È comune vedere le istituzioni finanziarie etichettarsi come “assicurate dalla FDIC”, senza pensare a cosa significa questo termine o all’ente governativo che lo sostiene. La Federal Deposit Insurance Corporation ha una storia e un ruolo che va al di là della protezione dei beni delle banche. Vale la pena per i professionisti finanziari di considerare più da vicino lo scopo e la funzione della FDIC. Un esame dettagliato di tali gruppi e organismi di regolamentazione è una delle opportunità di apprendimento all’interno di lauree come un Master of Science in Finance.
Qual è la storia della FDIC?
La FDIC, come molte delle organizzazioni finanziarie governative attive negli Stati Uniti, è stata fondata sulla scia della Grande Depressione. Per far tornare gli investitori sul mercato nel 1933 dopo anni di fallimenti bancari, il governo federale commissionò alla FDIC di agire come assicuratore per le banche. Negli anni prima che la FDIC esistesse, era possibile per i clienti fare una “corsa in banca”, ritirando troppo denaro troppo velocemente perché l’istituto finanziario rimanesse aperto.
In questi fallimenti bancari dell’era della Depressione, una minaccia iniziale all’integrità di una banca sarebbe seguita dalla preoccupazione tra i clienti e da una corsa a ritirare il saldo completo dei loro conti, secondo Investopedia. Alcune persone sarebbero state in grado di recuperare il denaro, a condizione di raggiungere la banca abbastanza rapidamente. I depositanti che sono arrivati troppo tardi, tuttavia, potrebbero aver scoperto che la banca aveva chiuso senza più fondi e senza assicurazione. Quei clienti avrebbero perso tutto quello che avevano nei loro conti.
Le operazioni della FDIC iniziarono ufficialmente il 1 gennaio 1934. Da quel momento, i depositanti nelle banche assicurate dalla FDIC non hanno perso alcun denaro depositato a causa dei fallimenti di queste istituzioni. L’organizzazione agisce indipendentemente dal controllo del governo, e si finanzia attraverso le commissioni che addebita alle banche piuttosto che con stanziamenti autorizzati dal Congresso. I depositi sono l’unico tipo di proprietà assicurata dalla FDIC, dato che l’organizzazione non gestisce investimenti come titoli o fondi comuni di investimento.
Qual è il ruolo della FDIC oggi?
Oggi, la FDIC ha sede a Washington, D.C., ma ha molti uffici in più stati. Da queste sedi, conduce le sue operazioni, che si estendono oltre l’assicurazione dei depositi. Anche se il clima finanziario moderno è diventato più complesso del sistema che esisteva ai tempi della Grande Depressione, i molti ruoli della FDIC rimangono una pietra miliare della sicurezza finanziaria per i consumatori. Questi sono i principali compiti dell’organizzazione:
Assicurazione contro i fallimenti bancari
Nonostante le diverse responsabilità della FDIC, l’assicurazione rimane la sua offerta più diffusa. Assicura quasi tutte le banche degli Stati Uniti, il che significa che è responsabile di trilioni di dollari di denaro depositato. L’importo standard di assicurazione FDIC per le banche è fino a 250.000 dollari per ogni depositante, per banca e categoria di conto. L’Equilibrio ha notato che l’assicurazione federale per i depositi potrebbe incentivare un processo decisionale rischioso da parte delle banche che si considerano completamente assicurate contro il fallimento.
Quando una banca fallisce e viene chiusa dall’agenzia statale o federale che l’ha fondata, la FDIC agisce immediatamente per proteggere i clienti assicurati. L’organizzazione può vendere i depositi e i prestiti della banca che chiude a un’altra istituzione finanziaria per garantire che i depositanti abbiano ancora accesso al denaro. I clienti passano alla nuova banca, e idealmente il processo non interrompe il loro stato finanziario.
La FDIC deve affrontare i rischi creati offrendo questa rete di sicurezza finanziaria per le banche. L’Equilibrio ha notato che fornire un’assicurazione federale per i depositi potrebbe incentivare un processo decisionale rischioso, in particolare perché le banche possono considerarsi completamente assicurate contro il fallimento. Pertanto, la FDIC applica un codice di comportamento sicuro e responsabile per le sue istituzioni finanziarie assicurate.
Supervisione delle banche
Altri compiti della FDIC includono l’esame diretto e la supervisione delle banche per assicurare che operino in modo sicuro. L’organizzazione fornisce attualmente la sua supervisione a circa 4.000 banche, che ammonta a più della metà del sistema bancario statunitense. Quando le banche vengono autorizzate dagli stati, possono unirsi al Federal Reserve System per la regolamentazione e la supervisione. Le banche con statuto statale che non entrano a far parte della Federal Reserve sono tipicamente regolate dalla FDIC.
Indagini di conformità legale
Oltre alle sue funzioni di assicurazione e supervisione, la FDIC serve come esaminatore di conformità normativa. Controlla per assicurarsi che le banche stiano seguendo correttamente le politiche governative e che stiano servendo i loro clienti in modo equo e legalmente corretto. Le leggi pertinenti includono il Fair Credit Billing Act, il Fair Credit Reporting Act, il Truth-in-Lending Act, il Fair Debt Collection Practices Act e il Community Reinvestment Act.
Cosa imparano gli studenti sulle istituzioni finanziarie nei corsi MSF?
I professionisti finanziari che lavorano in banche, agenzie governative e aziende correlate devono avere a che fare con la FDIC nel corso del lavoro quotidiano. A causa dei molti ruoli serviti dalla FDIC, gli individui nel settore bancario possono comunicare con l’organizzazione circa le indagini finanziarie e di conformità, il rischio di fallimento della banca, o la supervisione diretta delle istituzioni finanziarie.
Quando gli individui che lavorano nel sistema finanziario decidono di avanzare le loro conoscenze e competenze attraverso studi di livello superiore, possono perseguire un grado MSF online. Seguendo le lezioni su un programma flessibile attraverso l’apprendimento asincrono, possono inserire gli studi in un programma di lavoro a tempo pieno. I corsi che portano a tale laurea includono informazioni vitali su come trattare con le agenzie finanziarie come la FDIC, riflettendo il loro ruolo centrale.
Il programma MSF online alla Northeastern University’s D’Amore-McKim School of Business presenta una classe principale intitolata Analisi delle istituzioni e dei mercati finanziari che istruisce gli studenti sulle strutture sottostanti il sistema finanziario degli Stati Uniti, compreso il ruolo delle agenzie governative. Il corso fornisce ai professionisti un quadro aggiornato del modo in cui funzionano le banche nazionali ed estere, gli investimenti e il commercio, compreso il ruolo svolto dalle organizzazioni di regolamentazione.
Gli studenti possono approfondire la loro conoscenza del sistema finanziario in altre classi fondamentali come Teoria e politica finanziaria, Strategia finanziaria e un seminario finanziario, che forniscono analisi approfondite della letteratura finanziaria attuale. Le informazioni incluse nel programma MSF Online possono aiutare i laureati a cercare nuovi e più soddisfacenti ruoli nel loro settore di scelta.
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