Property Assessed Clean Energy financing is a controversial program that circumvents the traditional loan-and-refinance process to fund energy-efficient upgrades to homes and businesses through property tax assessments. Embora os autores da legislação original do PACE da Califórnia provavelmente tivessem boas intenções, o programa, tal como é praticado hoje, coloca os proprietários de casas no Golden State em sério risco.
“Aqueles que não se lembram do passado”, escreveu George Santayana em “The Life of Reason” (1905), “estão condenados a repeti-lo”. Embora muitos fatores tenham contribuído para a crise hipotecária de 2008, o principal deles foi o empréstimo predatório.
O financiamento da PACE é comercializado por representantes de vendas de empreiteiros que não possuem experiência financeira. Os mutuários são aprovados sem considerar a sua capacidade de reembolso. E embora este financiamento seja garantido por uma penhora fiscal superprioritária, os mutuários são cobrados taxas de juros e taxas de originação injustificadamente elevadas. Sem qualquer regulamentação para restringir essas práticas predatórias, o financiamento PACE come profundamente o patrimônio dos que mais precisam dele.
Porque o financiamento PACE é reembolsado através de uma avaliação adicionada à conta do imposto predial, uma câmara municipal deve concordar em participar de uma Autoridade de Poderes Conjuntos PACE antes que essa forma de financiamento possa ser disponibilizada aos residentes da cidade. Outras opções de financiamento, tais como empréstimos para habitação, são reguladas pela lei federal e não requerem aprovação de uma câmara municipal local.
Os membros do conselho são frequentemente informados de que estão simplesmente a tornar possível para os seus residentes tirar partido de uma opção de financiamento. A verdade é que quando uma cidade concorda em fazer parte de um PACE JPA, essa cidade permite o uso de sua autoridade tributária, mas não pode exercer qualquer supervisão. Falando de um mau negócio.
Porque as hipotecas PACE estão ligadas ao próprio imóvel e não ao proprietário, estes empréstimos podem tornar impossível para um proprietário refinanciar ou obter uma segunda hipoteca e podem obstruir a transferência do imóvel de um proprietário para outro. Desta forma, o financiamento PACE pode diminuir o capital próprio e colocar em risco o sonho americano da propriedade imobiliária.
Felizmente, dois membros locais do Congresso reconhecem este problema e estão assumindo a liderança nesta questão. Os representantes dos EUA Ed Royce (um Republicano que representa o 39º Distrito) e Brad Sherman (um Democrata que representa o 30º Distrito) co-patrocinaram o R.H. 1958. Esta lei bipartidária – que é conhecida como a Lei de Proteção dos Americanos contra Entangimentos de Crédito de 2017 ou, mais simplesmente, como a Lei PACE de 2017 – tornaria o financiamento PACE sujeito à Verdade federal na Lei de Empréstimos.
A Associação de REALTORS® do Condado de Orange acredita que o financiamento PACE deve estar sujeito aos mesmos regulamentos e supervisão que outras alternativas de financiamento e que os consumidores devem ser protegidos por uma divulgação inicial adequada das taxas de juros, custos de empréstimos e taxas associadas. Se você concordar, por favor junte-se a Orange County REALTORS® em oposição ao que o financiamento PACE se tornou ao expressar seu apoio ao R.H. 1958 ao seu membro do Congresso.
Craig Borner, corretor-proprietário da Riviera Coast Properties em San Clemente, é diretor da Orange County Association of REALTORS® desde 2002 e está atualmente servindo essa organização como presidente.