Es posible que haya visto menciones a «SecureCode» por ahí, en la televisión y en otros lugares. Después de todo, cuando Hugh Jackman (alias Lobezno) se sube a un tejado escénico y pregunta si sabemos que SecureCode es una forma más segura de pagar, es difícil de ignorar.
¿Pero qué demonios es SecureCode?
¡Simplemente! El SecureCode de Mastercard es un código privado que sólo conoce el titular de la cuenta y que proporciona una capa adicional de seguridad para las compras en línea. El programa es gratuito tanto para los consumidores como para los comerciantes.
El reclamo:
Mastercard SecureCode viene ostensiblemente con estos beneficios:
- Reducir el fraude
- Garantizar los pagos del comercio electrónico
- Reducir el riesgo de devolución de cargos para el comerciante
- Mejorar la confianza del titular de la tarjeta
Cuando la seguridad de los pagos en línea es una preocupación constante tanto para los compradores en línea como para los comerciantes, estas afirmaciones de Mastercard SecureCode merecen una mirada más cercana. Tenga en cuenta que tanto el comerciante como el titular de la tarjeta deben optar por el programa para que cualquiera de las partes se beneficie de él.
Tanto si es un titular de tarjeta que está pensando en establecer un SecureCode como si es un empresario curioso que quiere saber cómo puede mejorar la seguridad de las compras en línea, siga leyendo para conocer cómo funciona SecureCard y si es adecuado para usted.
Cómo funciona SecureCode para los compradores online
El concepto básico de Mastercard SecureCode es muy similar al uso de un PIN para procesar un pago de débito en la caja. Al igual que durante una transacción de débito, en la que el PIN se mantiene privado, el SecureCode debe permanecer siempre privado para el titular de la cuenta.
Cuando su cliente llene su cesta con sus productos y comience el proceso de pago, también introducirá su Mastercard SecureCode para verificar su identidad como titular de la tarjeta. Pero hay una advertencia importante. En lugar de compartir su SecureCode directamente con usted, el comerciante, aparece una ventana en línea proporcionada por el emisor con un saludo personal que sólo conoce el titular de la tarjeta. Si el cliente reconoce su saludo personal, introduce su SecureCode. En pocos segundos, el emisor verifica que el verdadero titular de la tarjeta está realizando la transacción y el proceso de pago continúa.
¿Cómo pueden inscribirse los titulares de tarjetas?
Los clientes de Mastercard que tengan tarjetas emitidas por instituciones financieras participantes pueden inscribirse en SecureCard y registrar cualquiera de sus tarjetas de débito o crédito. Para saber si pueden inscribirse, pueden ponerse en contacto con su entidad o consultar la lista de entidades financieras participantes actualizada por Mastercard.
Mastercard SecureCode para empresas
Si usted es un comerciante que se pregunta por qué debería molestarse en ofrecer SecureCode, tiene sentido que se tome el tiempo necesario para entenderlo mejor. Desde el punto de vista del comerciante, Mastercard SecureCode puede dar a sus clientes actuales y futuros una mayor confianza y seguridad mientras compran en línea con usted. Esta capa adicional de autenticación y seguridad también le protege del uso fraudulento y de algunos tipos de devoluciones de cargos (más información al respecto más adelante).
Es importante tener en cuenta que si se decide por SecureCode, no es obligatorio que todos sus clientes introduzcan un código para finalizar la venta con usted. La autenticación con un código personal sólo es necesaria para los clientes que ya se han inscrito en SecureCode. Sin embargo, siempre que un cliente conecte una tarjeta con SecureCode y el comerciante también esté inscrito, se requiere el SecureCode. Pero si decide ofrecer SecureCode y su cliente no está inscrito, introducirá los datos de su tarjeta de crédito como lo haría con cualquier otra venta, y se procesará como de costumbre.
Para las transacciones con SecureCode, los comerciantes pueden obtener protección contra devoluciones de cargos no autorizadas por parte del titular de la tarjeta, y los clientes que han activado SecureCode también obtienen más protección.
Cómo ofrecer Mastercard SecureCode
Si usted es propietario de un negocio que está preparado para poner en marcha esta nueva capa de seguridad en su sitio web, esto es lo que necesita saber: Es posible que su procesador de transacciones ya admita el programa Mastercard SecureCode, así que llámeles primero para ver si pueden ponerle en marcha.
El proceso de configuración es bastante sencillo si está acostumbrado a mantener su sitio web usted mismo, y consiste en instalar un complemento en su sitio. Después de que todo esté funcionando correctamente, Mastercard también le proporciona un logotipo que puede poner en su sitio para identificar su participación en el programa.
También vale la pena mencionar que muchas empresas de procesamiento, incluyendo Stripe, ofrecen una capa adicional de autenticación a través de 3D Secure (a veces abreviado como 3DS). 3D Secure es un protocolo de seguridad que combina Mastercard SecureCode con el equivalente de Visa, Verified by Visa. Recibe su nombre del hecho de que un tercero, la red de tarjetas, participa en la verificación de la compra con tarjeta de crédito. En algunas regiones, la autenticación 3D Secure también incluye American Express SafeKey. Es posible que su proveedor de cuentas comerciales ofrezca la autenticación 3DS como parte de su servicio, aunque es posible que también tenga que configurar esta opción en sus opciones de pago si no está activada por defecto.
Cómo SecureCode reduce el fraude &Garantiza los pagos en el comercio electrónico
Mastercard afirma que SecureCode ayuda a reducir el fraude y garantiza los pagos en el comercio electrónico. Supongamos que un pirata informático consigue sacar el número de tarjeta de alguien de un dispositivo de skimming o de un sitio web comprometido y lo publica en la Dark Web. Otro estafador lo adquiere y luego intenta realizar una compra con los datos de la tarjeta. Una comprobación del CVV (otra característica de seguridad común en el comercio electrónico) podría detener algunas transacciones, pero las comprobaciones del CVV no se utilizan universalmente en el comercio electrónico. Además, a menudo damos nuestros CVV cuando hacemos un pedido por teléfono (¿alguien quiere pedir comida china?); si ese negocio tiene un empleado sospechoso que roba los números de los clientes, ahora también tiene tu CVV. Y, por supuesto, si un estafador consigue una tarjeta física, tiene todo lo que necesita para empezar a hacer compras.
SecureCode evita el uso no autorizado en este tipo de situaciones porque, a diferencia de un número de tarjeta de crédito, SecureCode no se introduce en el sitio web de un negocio ni se comparte por teléfono. El SecureCode actúa como un PIN entre la empresa emisora de la tarjeta de crédito y el cliente. Si la persona que utiliza la tarjeta no proporciona el código correcto, o no introduce ningún código, la transacción no puede realizarse.
Tenga en cuenta que SecureCode no sustituye a la aprobación de la autorización; es simplemente un paso adicional de autenticación. Cada transacción con tarjeta no presente, por pequeña que sea, será autorizada por el banco emisor.
Cómo SecureCode reduce las devoluciones de cargos
Ya hemos hablado de cómo SecureCode protege contra el uso no autorizado de la tarjeta. También proporciona protección contra el fraude amistoso a través de las devoluciones de cargos.
Para el propietario de un negocio, un contracargo es una pérdida de ingresos (tanto en términos del dinero reembolsado al cliente como de los honorarios cobrados por el procesador por el contracargo), y demasiados contracargos pueden afectar negativamente su posición con su compañía de procesamiento de tarjetas de crédito. En esencia, un contracargo se produce cuando un cliente presenta una disputa con su banco, diciendo que un cargo no fue autorizado por el cliente.
A pesar de que su nombre suena algo inocente, el fraude amistoso puede causar muchos problemas. El fraude amistoso se refiere a un tipo de devolución de cargos que se produce cuando un cliente afirma falsamente que no hizo una compra con el fin de recuperar su dinero. Es posible que haya cambiado de opinión o que haya presentado una reclamación de devolución de cargo directamente a la compañía de su tarjeta de crédito en lugar de devolverle a usted el producto. Tanto si la intención del cliente era deliberadamente maliciosa como si no, este tipo de reclamaciones de devolución de cargos puede ser un gran problema para cualquier minorista online. De hecho, representan la mayoría de las devoluciones de cargos.
Si usted es un comerciante, lo mejor del paso de autenticación adicional de SecureCode es que es mucho más difícil que un cliente alegue que nunca le hizo un pedido si autenticó su compra con su código privado. Usted puede hacer un caso más fuerte cuando se trata de demostrar que su cliente realmente hizo la compra, por lo que gran parte de la responsabilidad en este tipo de «fraude amistoso» o casos de devolución de cargos se desplaza lejos de usted y al usuario y su banco – lo que significa que usted no pierde el dinero de esa compra.
Si quiere leer un poco más sobre las devoluciones de cargos y lo que puede hacer como comerciante en línea, visite nuestro post, La guía completa para prevenir y ganar devoluciones de cargos.
Cómo SecureCode mejora la confianza del titular de la tarjeta
En el pasado, tanto los titulares de tarjetas Mastercard como los comerciantes tenían algunos problemas con la experiencia del usuario porque SecureCode utilizaba una ventana emergente. Los empresarios estaban preocupados, con razón, porque los clientes desconfían de las ventanas emergentes. Lo último que quiere cualquier empresario cuando trata de mejorar la seguridad es aumentar también el abandono del carrito. Mastercard se tomó en serio estas preocupaciones y mejoró la experiencia cambiando a una ventana en línea en lugar de una ventana emergente para la autenticación SecureCode.
Ahora, la experiencia racionalizada garantiza que todo el proceso de pago y verificación está integrado directamente en el sitio del comerciante. Cuando usted ofrece SecureCode en su sitio, le da a sus compradores una capa adicional de seguridad, también. Especialmente para las empresas más pequeñas, tener esta capa adicional de seguridad ayuda a legitimar su sitio y mejorar la confianza general.
Más oportunidades de compra internacional &Oportunidades de venta
Como si añadir seguridad en un mundo inseguro no fuera suficiente, el programa Mastercard SecureCode puede ayudarle a expandir su negocio a nivel internacional. Cuando añada SecureCode a la caja de su sitio web, podrá empezar a procesar los pagos de los clientes del extranjero que utilicen tarjetas Maestro (propiedad de Mastercard). Este factor puede ayudarle a expandirse a Europa y a otros países en el extranjero donde los compradores utilizan las tarjetas de débito con mucha más frecuencia que las de crédito. En países como Alemania, Maestro ha sustituido al sistema Eurocheque. Todo esto le da un alcance adicional a la hora de procesar los pagos.
¿Debo utilizar SecureCode en mi sitio web?
Ahora más que nunca, la seguridad de los pagos es objeto de gran atención y debate. Aunque los clientes esperan que las cosas sean ágiles y cómodas, lo cierto es que también esperan que sus datos estén seguros. En un mundo en el que el coste del fraude sigue aumentando, añadir soluciones para proteger a todos los implicados tiene sentido, especialmente cuando no suponen ningún coste adicional para usted o sus clientes. Si bien puede tomar unos momentos adicionales para que un cliente ingrese su código personal, la autenticación de su identidad puede prevenir el fraude y ahorrar a todos muchos dolores de cabeza.
La verdad es que los comerciantes son los que asumen el costo de las devoluciones de cargos y el fraude, por lo que encontrar mejores soluciones para protegerse a sí mismo, su tiempo y su cordura es un movimiento de negocios muy inteligente. Sin embargo, no todos los procesadores de comercio electrónico son iguales. Algunos tienen soluciones robustas que se mantienen al día con las amenazas actuales, y otros se quedan atrás. Te animo a que te tomes el tiempo de averiguar lo que tu cuenta comercial está haciendo por ti en lo que respecta a la seguridad, y si no te gusta, busca algo que sea mejor. Tenemos una gran cantidad de recursos para usted aquí en Merchant Maverick.
Si usted quiere encontrar un mejor procesador de pagos que se especializa en los negocios en línea, le recomendamos revisar nuestro post, Cómo elegir una cuenta mercantil de comercio electrónico.