Es kommt häufig vor, dass sich Finanzinstitute als „FDIC-versichert“ bezeichnen, ohne darüber nachzudenken, was dieser Begriff bedeutet oder welche staatliche Stelle dahinter steht. Die Federal Deposit Insurance Corporation hat eine Geschichte und eine Rolle, die über die Sicherung der Vermögenswerte der Banken hinausgeht. Es lohnt sich für Finanzexperten, den Zweck und die Funktion der FDIC genauer unter die Lupe zu nehmen. Eine detaillierte Untersuchung solcher Gruppen und Aufsichtsbehörden gehört zu den Lernmöglichkeiten im Rahmen von Graduiertenstudiengängen wie dem Master of Science in Finance.
Welche Geschichte hat die FDIC?
Die FDIC wurde, wie viele der in den USA tätigen staatlichen Finanzorganisationen, im Gefolge der Großen Depression gegründet. Um die Anleger nach jahrelangen Bankzusammenbrüchen zur Rückkehr auf den Markt zu bewegen, beauftragte die Bundesregierung 1933 die FDIC, als Versicherer für Banken zu fungieren. In den Jahren, bevor es die FDIC gab, war es möglich, dass Kunden einen „Run auf die Bank“ auslösten, indem sie zu schnell zu viel Geld abhoben, damit das Finanzinstitut geöffnet bleiben konnte.
Bei diesen Bankzusammenbrüchen in der Depressionszeit folgte auf eine anfängliche Bedrohung der Integrität einer Bank die Besorgnis der Kunden und ein Ansturm auf die Abhebung des gesamten Guthabens ihrer Konten, so Investopedia. Einige Kunden konnten ihr Geld zurückbekommen, wenn sie schnell genug zur Bank kamen. Einleger, die zu spät kamen, mussten jedoch feststellen, dass die Bank geschlossen worden war, ohne dass es noch Geld gab und ohne Versicherung. Diese Kunden würden alles verlieren, was sie auf ihren Konten hatten.
Die FDIC nahm ihre Tätigkeit offiziell am 1. Januar 1934 auf. Seitdem haben Einleger von Banken, die durch die FDIC versichert sind, kein einziges eingezahltes Geld mehr verloren, wenn diese Institute zusammengebrochen sind. Die Organisation handelt unabhängig von der Regierung und finanziert sich über die Gebühren, die sie von den Banken erhebt, und nicht über vom Kongress genehmigte Mittel. Einlagen sind die einzige Art von Eigentum, das von der FDIC versichert wird, da die Organisation keine Investitionen wie Wertpapiere oder Investmentfonds verwaltet.
Welche Rolle spielt die FDIC heute?
Heute hat die FDIC ihren Sitz in Washington, D.C., unterhält aber zahlreiche Büros in mehreren Bundesstaaten. Von diesen Standorten aus führt sie ihre Geschäfte durch, die über die Versicherung von Einlagen hinausgehen. Obwohl das moderne Finanzklima komplexer geworden ist als das System zur Zeit der Großen Depression, sind die zahlreichen Aufgaben der FDIC nach wie vor ein Eckpfeiler der finanziellen Sicherheit für die Verbraucher. Die wichtigsten Aufgaben der Organisation sind:
Versicherung gegen Bankenzusammenbrüche
Trotz der vielfältigen Aufgaben der FDIC ist die Versicherung nach wie vor ihr wichtigstes Angebot. Sie versichert fast jede Bank in den USA, was bedeutet, dass sie für Billionen von Dollar an eingezahltem Geld verantwortlich ist. Die Standardversicherungssumme der FDIC für Banken beträgt bis zu 250.000 Dollar für jeden Einleger, pro Bank und Kontokategorie. The Balance stellte fest, dass die staatliche Versicherung für Einlagen einen Anreiz für riskante Entscheidungen von Banken bieten könnte, die sich als vollständig gegen einen Ausfall versichert betrachten.
Wenn eine Bank scheitert und von der staatlichen oder bundesstaatlichen Behörde, die sie gegründet hat, geschlossen wird, ergreift die FDIC sofort Maßnahmen zum Schutz der versicherten Kunden. Die Organisation kann die Einlagen und Kredite der geschlossenen Bank an ein anderes Finanzinstitut verkaufen, um sicherzustellen, dass die Einleger weiterhin Zugang zu ihrem Geld haben. Die Kunden wechseln zu der neuen Bank, und im Idealfall wird ihr finanzieller Status durch diesen Vorgang nicht beeinträchtigt.
Die FDIC muss sich mit den Risiken auseinandersetzen, die durch die Bereitstellung dieses finanziellen Sicherheitsnetzes für Banken entstehen. Die Balance stellte fest, dass die Gewährung einer Bundesversicherung für Einlagen einen Anreiz für riskante Entscheidungen bieten könnte, da die Banken sich als vollständig gegen einen Ausfall versichert betrachten könnten. Daher setzt die FDIC für ihre versicherten Finanzinstitute einen Kodex für sicheres und verantwortungsbewusstes Verhalten durch.
Bankenaufsicht
Zu den weiteren Aufgaben der FDIC gehört die direkte Prüfung und Beaufsichtigung von Banken, um deren sicheren Betrieb zu gewährleisten. Die Organisation beaufsichtigt derzeit etwa 4.000 Banken, was mehr als der Hälfte des US-Bankensystems entspricht. Banken, die von den Bundesstaaten gechartert wurden, können sich dem Federal Reserve System anschließen, um reguliert und beaufsichtigt zu werden. Banken mit staatlichem Status, die sich nicht der Federal Reserve anschließen, werden in der Regel von der FDIC reguliert.
Untersuchungen zur Einhaltung von Rechtsvorschriften
Zusätzlich zu ihren Versicherungs- und Aufsichtspflichten dient die FDIC als Prüfer für die Einhaltung von Rechtsvorschriften. Sie prüft, ob die Banken die staatlichen Richtlinien korrekt befolgen und ihre Kunden auf faire und rechtlich einwandfreie Weise bedienen. Zu den einschlägigen Gesetzen gehören der Fair Credit Billing Act, der Fair Credit Reporting Act, der Truth-in-Lending Act, der Fair Debt Collection Practices Act und der Community Reinvestment Act.
Was lernen Studierende in MSF-Kursen über Finanzinstitute?
Finanzfachleute, die bei Banken, Behörden und verwandten Unternehmen arbeiten, müssen im Rahmen ihrer täglichen Arbeit mit der FDIC zu tun haben. Aufgrund der vielen Aufgaben, die die FDIC wahrnimmt, kann es vorkommen, dass Einzelpersonen im Bankensektor mit der Organisation über Finanz- und Compliance-Untersuchungen, das Risiko eines Bankzusammenbruchs oder die direkte Beaufsichtigung von Finanzinstituten kommunizieren.
Wenn Einzelpersonen, die im Finanzsystem arbeiten, beschließen, ihr Wissen und ihre Fachkenntnisse durch ein Studium auf Graduiertenebene zu erweitern, können sie einen Online-MSF-Abschluss erwerben. Durch die Teilnahme am Unterricht nach einem flexiblen Zeitplan über asynchrones Lernen können sie das Studium mit einem Vollzeit-Arbeitsplan vereinbaren. Die Kurse, die zu einem solchen Abschluss führen, enthalten wichtige Informationen über den Umgang mit Finanzagenturen wie der FDIC, was deren zentrale Rolle widerspiegelt.
Das Online-MSF-Programm an der D’Amore-McKim School of Business der Northeastern University umfasst einen Kernkurs mit dem Titel Analysis of Financial Institutions and Markets (Analyse von Finanzinstitutionen und -märkten), der die Studierenden in die Rahmenbedingungen des US-Finanzsystems einführt, einschließlich der Rolle der staatlich anerkannten Agenturen. Der Kurs vermittelt Fachleuten ein aktuelles Bild der Funktionsweise des in- und ausländischen Bankwesens, der Investitionen und des Handels, einschließlich der Rolle der Regulierungsbehörden.
Die Studenten können ihr Wissen über das Finanzsystem in anderen Kernkursen wie Finanztheorie und -politik, Finanzstrategie und einem Finanzseminar vertiefen, die eine eingehende Analyse der aktuellen Finanzliteratur bieten. Die im Online-MSF-Programm enthaltenen Informationen können den Absolventen bei der Suche nach neuen und erfüllenderen Aufgaben in der Branche ihrer Wahl helfen.
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