Powszechnie widzi się instytucje finansowe, które oznaczają się jako „ubezpieczone w FDIC”, bez zastanowienia się, co oznacza ten termin lub organ rządowy, który za nim stoi. Federalna Korporacja Ubezpieczeń Depozytów ma swoją historię i rolę, która wykracza poza zabezpieczanie aktywów banków. Warto, aby specjaliści finansowi przyjrzeli się bliżej celowi i funkcji FDIC. Szczegółowe badanie takich grup i organów regulacyjnych jest jedną z możliwości uczenia się w ramach stopni absolwentów, takich jak Master of Science in Finance.
Jaka jest historia FDIC?
FDIC, jak z wielu rządowych organizacji finansowych działających w USA, została założona w następstwie Wielkiego Kryzysu. Aby skłonić inwestorów do powrotu na rynek w 1933 roku po latach upadków banków, rząd federalny zlecił FDIC działanie w charakterze ubezpieczyciela banków. W latach przed powstaniem FDIC, klienci mogli dokonać „runu na bank”, wycofując zbyt wiele pieniędzy zbyt szybko, aby instytucja finansowa mogła pozostać otwarta.
W tych upadłościach banków z czasów Depresji, po początkowym zagrożeniu integralności banku następowało zaniepokojenie wśród klientów i pośpiech w wycofywaniu pełnego salda ich kont, według Investopedii. Niektórzy ludzie byliby w stanie odzyskać pieniądze, pod warunkiem, że dotarliby do banku wystarczająco szybko. Deponenci, którzy dotarli do banku zbyt późno, mogli jednak odkryć, że bank został zamknięty bez środków i ubezpieczenia. Tacy klienci straciliby wszystko, co mieli na swoich kontach.
Operacje FDIC oficjalnie rozpoczęły się 1 stycznia 1934 roku. Od tego czasu deponenci w bankach ubezpieczonych przez FDIC nie stracili żadnych zdeponowanych pieniędzy z powodu upadłości tych instytucji. Organizacja ta działa niezależnie od kontroli rządowej i finansuje się z opłat pobieranych od banków, a nie ze środków autoryzowanych przez Kongres. Depozyty są jedynym rodzajem majątku ubezpieczonego przez FDIC, ponieważ organizacja nie zajmuje się inwestycjami, takimi jak papiery wartościowe czy fundusze wzajemne.
Jaka jest rola FDIC dzisiaj?
Dzisiaj FDIC ma siedzibę w Waszyngtonie, ale posiada wiele biur w wielu stanach. Z tych miejsc prowadzi swoje operacje, które wykraczają poza ubezpieczanie depozytów. Chociaż współczesny klimat finansowy stał się bardziej złożony niż system, który istniał w czasie Wielkiego Kryzysu, wiele funkcji FDIC pozostaje kamieniem węgielnym bezpieczeństwa finansowego dla konsumentów. Poniżej przedstawiono główne obowiązki organizacji:
Ubezpieczenie przed bankructwami banków
Pomimo różnorodnych obowiązków FDIC, ubezpieczenie pozostaje jej najbardziej rozpowszechnioną ofertą. Ubezpiecza on prawie każdy bank w USA, co oznacza, że jest odpowiedzialny za biliony dolarów zdeponowanych pieniędzy. Standardowa kwota ubezpieczenia FDIC dla banków wynosi do $250,000 dla każdego deponenta, na bank i kategorię konta. The Balance zauważył, że federalne ubezpieczenie depozytów może zachęcać do podejmowania ryzykownych decyzji przez banki, które uważają się za w pełni ubezpieczone przed niepowodzeniem.
Gdy bank upada i jest zamykany przez stan lub agencję federalną, która go wyczarterowała, FDIC podejmuje natychmiastowe działania w celu ochrony ubezpieczonych klientów. Organizacja ta może sprzedać depozyty i pożyczki z zamykanego banku innej instytucji finansowej, aby zapewnić deponentom dostęp do pieniędzy. Klienci przechodzą do nowego banku, a w idealnym przypadku proces ten nie zakłóca ich statusu finansowego.
FDIC musi sobie radzić z ryzykiem, jakie stwarza oferowanie tej sieci bezpieczeństwa finansowego dla banków. The Balance zauważył, że zapewnienie federalnego ubezpieczenia depozytów może zachęcać do podejmowania ryzykownych decyzji, a mianowicie dlatego, że banki mogą uważać się za w pełni ubezpieczone od upadku. Dlatego FDIC egzekwuje kodeks bezpiecznego i odpowiedzialnego zachowania dla swoich ubezpieczonych instytucji finansowych.
Nadzór nad bankami
Inne obowiązki FDIC obejmują bezpośrednie badanie i nadzór nad bankami w celu zapewnienia ich bezpiecznego działania. Organizacja zapewnia obecnie nadzór nad około 4000 banków, co stanowi ponad połowę amerykańskiego systemu bankowego. Gdy banki są czarterowane przez stany, mogą przystąpić do Systemu Rezerwy Federalnej w celu regulacji i nadzoru. State-chartered banki, które nie stają się częścią Rezerwy Federalnej są zazwyczaj regulowane przez FDIC.
Dochodzenia w zakresie zgodności prawnej
Oprócz swoich obowiązków ubezpieczeniowych i nadzorczych, FDIC służy jako egzaminator zgodności regulacyjnej. Sprawdza, czy banki prawidłowo realizują politykę rządu i czy obsługują swoich klientów w sposób uczciwy i zgodny z prawem. Odpowiednie prawa obejmują Fair Credit Billing Act, Fair Credit Reporting Act, Truth-in-Lending Act, Fair Debt Collection Practices Act i Community Reinvestment Act.
Co studenci uczą się o instytucjach finansowych w kursach MSF?
Profesjonaliści finansowi, którzy pracują w bankach, agencjach rządowych i powiązanych przedsiębiorstwach muszą radzić sobie z FDIC w trakcie codziennej działalności. Ze względu na wiele ról obsługiwanych przez FDIC, osoby w sektorze bankowym mogą komunikować się z organizacją o finansach i dochodzeń zgodności, ryzyko upadku banku, lub bezpośredniego nadzoru nad instytucjami finansowymi.
Gdy osoby, które pracują w systemie finansowym zdecydować, aby rozwijać swoją wiedzę i doświadczenie poprzez studia na poziomie magisterskim, mogą realizować Online MSF stopnia. Biorąc zajęcia w elastycznym harmonogramie poprzez asynchroniczne uczenie się, mogą dopasować studia do harmonogramu pracy w pełnym wymiarze godzin. Kursy prowadzące do takiego stopnia obejmują istotne informacje na temat postępowania z agencji finansowych, takich jak FDIC, odzwierciedlając ich centralną rolę.
Program Online MSF w Northeastern University’s D’Amore-McKim School of Business zawiera podstawową klasę zatytułowaną Analiza instytucji finansowych i rynków, które instruuje studentów w ramach leżących u podstaw amerykańskiego systemu finansowego, w tym roli agencji rządowych. Kurs daje profesjonalistom aktualny obraz sposobu krajowego i zagranicznego bankowości, inwestycji i handlu pracy, w tym roli odgrywanej przez organizacje regulacyjne.
Studenci mogą pogłębić swoją wiedzę na temat systemu finansowego w innych klasach podstawowych, takich jak teoria i polityka finansowa, strategii finansowej i seminarium finansowego, które zapewniają dogłębną analizę bieżącej literatury finansowej. Informacje zawarte w programie Online MSF mogą pomóc absolwentom, jak szukać nowych i bardziej satysfakcjonujących ról w wybranej branży.
Zalecane lektury
Wtórny rynek hipoteczny przed i po kryzysie mieszkaniowym
Co to jest porozumienie z Bretton Woods?
Program Online MSF Uniwersytetu Northwestern
.