Potreste aver visto menzioni di “SecureCode” in giro, in TV e altrove. Dopo tutto, quando Hugh Jackman (aka Wolverine) sta su un tetto panoramico e chiede se sappiamo che SecureCode è un modo più sicuro di pagare, è difficile da ignorare.
Ma che diavolo è SecureCode?
Semplice! Il SecureCode di Mastercard è un codice privato conosciuto solo dal titolare del conto che fornisce un ulteriore livello di sicurezza per gli acquisti online. Il programma è gratuito sia per i consumatori che per i commercianti.
Il reclamo:
Mastercard SecureCode viene apparentemente con questi benefici:
- Riduzione delle frodi
- Garanzia dei pagamenti e-commerce
- Riduzione del rischio di chargeback per il commerciante
- Miglioramento della fiducia del titolare della carta
Con la sicurezza dei pagamenti online una preoccupazione sempre presente sia per gli acquirenti online che per i commercianti, queste affermazioni di Mastercard SecureCode meritano uno sguardo più attento. Tenete a mente che sia il commerciante che il titolare della carta devono optare per il programma per entrambe le parti per beneficiarne.
Sia che tu sia un titolare di carta che sta pensando di istituire un SecureCode, sia che tu sia un imprenditore curioso che vuole sapere come puoi migliorare la sicurezza degli acquisti online, continua a leggere per una spiegazione di come funziona SecureCard e se è giusto per te!
Come funziona SecureCode per gli acquirenti online
Il concetto di base di Mastercard SecureCode è molto simile all’utilizzo di un PIN per elaborare un pagamento di debito alla cassa. Proprio come durante una transazione di debito, dove il PIN viene mantenuto privato, il SecureCode dovrebbe sempre rimanere privato per il titolare del conto.
Quando il tuo cliente riempie il suo carrello con i tuoi prodotti e inizia il processo di checkout, inserirà anche il suo Mastercard SecureCode per verificare la sua identità come titolare della carta. Ma c’è un avvertimento importante. Invece di condividere il loro SecureCode direttamente con te, il commerciante, appare una finestra in linea fornita dall’emittente con un saluto personale che è conosciuto solo dal titolare della carta. Se il cliente riconosce il suo saluto personale, inserisce il suo SecureCode. In pochi secondi, l’emittente verifica che il vero titolare della carta sta effettuando la transazione e il processo di checkout continua.
Come può iscriversi il titolare della carta?
I clienti Mastercard che hanno carte emesse da istituzioni finanziarie partecipanti possono iscriversi a SecureCard e registrare una qualsiasi delle loro carte di debito o di credito. Per sapere se puoi iscriverti, puoi contattare il tuo istituto o visualizzare l’elenco degli istituti finanziari partecipanti aggiornato da Mastercard.
Mastercard SecureCode For Businesses
Se sei un commerciante che si chiede perché dovresti preoccuparti di offrire SecureCode, ha senso prendersi il tempo per capirne di più. Dal punto di vista del commerciante, Mastercard SecureCode può dare ai vostri clienti attuali e futuri maggiore fiducia e sicurezza mentre fanno acquisti online con voi. Questo livello extra di autenticazione e sicurezza vi protegge anche dall’uso fraudolento e da alcuni tipi di chargeback (maggiori informazioni in seguito).
È importante notare che se decidi di andare con SecureCode, non è obbligatorio per tutti i tuoi clienti inserire un codice per finire la vendita con te. L’autenticazione con un codice personale è richiesta solo per i clienti che si sono già iscritti a SecureCode. Ogni volta che un cliente collega una carta con SecureCode e anche il commerciante è iscritto, il SecureCode è comunque richiesto. Ma se decidi di offrire il SecureCode e il tuo cliente non è iscritto, inserirà i dati della sua carta di credito come farebbe con qualsiasi altra vendita, e verrà elaborata come al solito.
Per le transazioni SecureCode, i commercianti possono ottenere protezione da chargeback non autorizzati da parte del titolare della carta, e i clienti che hanno attivato SecureCode ottengono anche una maggiore protezione.
Come offrire Mastercard SecureCode
Se sei un imprenditore pronto ad attivare questo nuovo livello di sicurezza sul tuo sito, ecco cosa devi sapere: Il tuo processore di transazioni potrebbe già supportare il programma Mastercard SecureCode, quindi chiamali prima e vedi se possono farti iniziare.
Il processo di configurazione è abbastanza semplice se sei abituato a mantenere il tuo sito web da solo, e comporta l’installazione di un plug-in al tuo sito. Dopo che tutto è attivo e funzionante con successo, Mastercard ti fornisce anche un logo che puoi mettere sul tuo sito per identificare il tuo coinvolgimento nel programma.
Vale anche la pena di menzionare che molte società di elaborazione, incluso Stripe, offrono un ulteriore livello di autenticazione attraverso 3D Secure (a volte abbreviato in 3DS). 3D Secure è un protocollo di sicurezza che unisce Mastercard SecureCode con l’equivalente Visa, Verified by Visa. Prende il nome dal fatto che una terza parte, la rete della carta, è coinvolta nella verifica dell’acquisto con carta di credito. In alcune regioni, l’autenticazione 3D Secure include anche American Express SafeKey. Il tuo fornitore di conto commerciale potrebbe offrire l’autenticazione 3DS come parte del suo servizio, anche se potrebbe essere necessario configurare questa opzione nelle opzioni di pagamento se non è abilitata di default.
Come SecureCode riduce le frodi &garantisce i pagamenti eCommerce
Mastercard sostiene che SecureCode aiuta a ridurre le frodi e garantisce i pagamenti ecommerce. Diciamo che un hacker riesce a rubare il numero di carta di qualcuno da un dispositivo di skimming o da un sito web compromesso e lo pubblica sul Dark Web. Un altro truffatore lo compra e poi cerca di fare un acquisto con i dettagli della carta. Un controllo CVV (un’altra caratteristica di sicurezza comune nell’e-commerce) potrebbe fermare alcune transazioni, ma i controlli CVV non sono universalmente usati nell’e-commerce. Inoltre, spesso diamo via i nostri CVV quando facciamo un ordine al telefono (takeout cinese, qualcuno?) – se quell’azienda ha un dipendente losco che ruba i numeri dei clienti, ora ha anche il tuo CVV. E naturalmente, se un truffatore ottiene una carta fisica, ha tutto il necessario per iniziare a fare acquisti.
Il SecureCode impedisce l’uso non autorizzato in questo tipo di situazioni perché, a differenza di un numero di carta di credito, il SecureCode non viene inserito sul sito di un’azienda o condiviso al telefono. Il SecureCode agisce come un PIN tra la società emittente della carta di credito e il cliente. Se la persona che usa la carta non fornisce il codice corretto, o non inserisce alcun codice, la transazione non può andare avanti.
Tenete a mente che SecureCode non prende il posto dell’approvazione dell’autorizzazione; è semplicemente un passo aggiuntivo di autenticazione. Ogni transazione con carta non presente, non importa quanto piccola, sarà autorizzata dalla banca emittente.
Come SecureCode riduce i Chargeback
Abbiamo già parlato di come SecureCode protegge dall’uso non autorizzato della carta. Fornisce anche una protezione contro le frodi amichevoli tramite chargeback.
Per un imprenditore, un chargeback è una perdita di entrate (sia in termini di denaro rimborsato al cliente che di commissioni addebitate dal processore per il chargeback), e troppi chargeback possono influenzare negativamente la vostra posizione con la vostra società di elaborazione delle carte di credito. In sostanza, un chargeback avviene ogni volta che un cliente presenta una controversia con la sua banca, dicendo che un addebito non è stato autorizzato dal cliente.
Nonostante il nome che sembra innocente, la frode amichevole può causare molto dolore. La frode amichevole si riferisce a un tipo di chargeback che si verifica quando un cliente afferma falsamente di non aver fatto un acquisto al fine di ottenere i loro soldi indietro. Potrebbe aver cambiato idea o presentato una richiesta di chargeback direttamente alla società della carta di credito invece di restituire il prodotto a voi. Che l’intento del cliente fosse intenzionalmente malizioso o meno, questi tipi di reclami di chargeback possono essere un grosso problema per qualsiasi rivenditore online. In realtà rappresentano la maggior parte dei chargeback.
Se siete un commerciante, la cosa grandiosa del passo di autenticazione extra del SecureCode è che è molto più difficile per un cliente sostenere che non ha mai ordinato da voi se ha autenticato il suo acquisto con il suo codice privato. Potete fare un caso più forte quando si tratta di provare che il vostro cliente ha effettivamente fatto l’acquisto, quindi gran parte della responsabilità in questi tipi di “frode amichevole” o casi di chargeback si sposta da voi all’utente e alla sua banca – il che significa che non perdete i soldi di quell’acquisto.
Se vuoi leggere un po’ di più sui chargeback e cosa puoi fare come commerciante online, visita il nostro post, La guida completa per prevenire e vincere i chargeback.
Come SecureCode migliora la fiducia dei titolari di carta
In passato, sia i titolari di carta Mastercard che i commercianti hanno avuto alcuni problemi con l’esperienza dell’utente perché SecureCode utilizzava una finestra pop-up. Gli imprenditori erano giustamente preoccupati perché i clienti sono naturalmente sospettosi dei pop-up. L’ultima cosa che ogni imprenditore vuole quando cerca di migliorare la sicurezza è anche aumentare l’abbandono del carrello. Mastercard ha preso a cuore queste preoccupazioni e ha migliorato l’esperienza passando a una finestra in linea piuttosto che un pop-up per l’autenticazione SecureCode.
Ora, l’esperienza semplificata assicura che l’intero processo di checkout e verifica sia incorporato direttamente nel sito del commerciante. Quando si offre SecureCode sul proprio sito, si dà agli acquirenti anche un ulteriore livello di sicurezza. Specialmente per le piccole imprese, avere questo ulteriore livello di sicurezza aiuta a legittimare il tuo sito e a migliorare la fiducia generale.
Più acquisti internazionali &Opportunità di vendita
Come se aggiungere sicurezza in un mondo insicuro non fosse abbastanza, il programma Mastercard SecureCode può aiutarti ad espandere il tuo business a livello internazionale! Quando aggiungi SecureCode al checkout del tuo sito web, puoi iniziare a processare i pagamenti dai clienti d’oltreoceano che usano le carte Maestro (di proprietà di Mastercard). Questo fattore può potenzialmente aiutarti ad espanderti in Europa e in altri paesi all’estero dove gli acquirenti usano le carte di debito molto più frequentemente del credito. In paesi come la Germania, Maestro ha sostituito il sistema Eurocheque. Tutto questo ti dà una portata extra quando si tratta di elaborare i pagamenti.
Devo usare SecureCode sul mio sito?
Ora più che mai, la sicurezza dei pagamenti è oggetto di molta attenzione e dibattito. Mentre i clienti si aspettano che le cose siano snelle e convenienti, la verità è che si aspettano anche che i loro dati siano sicuri. In un mondo in cui il costo delle frodi continua ad aumentare, l’aggiunta di soluzioni per proteggere tutte le persone coinvolte ha senso, soprattutto quando non comportano costi aggiuntivi per voi o per i vostri clienti. Anche se potrebbe essere necessario qualche istante in più per un cliente per inserire il suo codice personale, l’autenticazione della sua identità può prevenire le frodi e risparmiare a tutti un sacco di mal di testa (e di testa).
La verità è che i commercianti sono quelli che sostengono il costo dei chargeback e delle frodi, quindi trovare soluzioni migliori per proteggere voi stessi, il vostro tempo e la vostra sanità mentale è una mossa aziendale molto intelligente. Tuttavia, non tutti i processori eCommerce sono uguali. Alcuni hanno soluzioni robuste che tengono il passo con le minacce attuali, mentre altri rimangono indietro. Vi incoraggio a prendere il tempo per scoprire cosa sta facendo il vostro account mercantile per voi in materia di sicurezza, e se non vi piace, trovare qualcosa che è meglio. Abbiamo una pletora di risorse per voi qui a Merchant Maverick.
Se si desidera trovare un processore di pagamento migliore che si specializza in business online, si consiglia di controllare il nostro post, Come scegliere un eCommerce Merchant Account.