Los costos de cierre se refieren a los honorarios que usted paga a su compañía hipotecaria para cerrar su préstamo. Por otro lado, el efectivo para el cierre es la cantidad total -incluyendo los costos de cierre- que necesitará llevar al cierre para completar su compra de bienes raíces.
Costos de cierre
Los costos de cierre específicos que usted paga dependen de su tipo de préstamo, estado, pago inicial y cuánto pide prestado. A continuación se enumeran algunas de las tarifas más comunes que puede pagar.
Tarifas de tasación
Una tasación es una estimación profesional de terceros sobre el valor de la vivienda que está comprando. Los prestamistas exigen tasaciones para asegurarse de que la casa vale la cantidad que están prestando.
Honorarios de abogados
En algunos estados, usted contrata a un abogado de bienes raíces para finalizar la transferencia del título. Los honorarios del abogado cubren el costo de que un experto legal revise su documentación.
Seguro de título
El seguro de título lo protege de reclamos de terceros sobre el nuevo título de su casa. Las compañías de seguros de títulos se aseguran de que la persona que le vende la casa tenga los derechos del título.
También buscan quiebras, embargos y otros factores que puedan hacer que pierda su casa. Usted sólo paga por el seguro del título una vez durante el cierre y tiene protección durante todo el tiempo que sea dueño de la casa.
Tarifas de solicitud
Los prestamistas cobran tasas de solicitud para procesar su solicitud de hipoteca.
Cargos de originación
Los prestamistas hipotecarios cobran cargos de originación para suscribir su préstamo.
Seguro hipotecario privado
Si compra una casa con menos del 20% de entrada en una hipoteca convencional, su prestamista hipotecario le exigirá que compre un seguro hipotecario privado (PMI). El PMI ayuda a proteger a su prestamista si no paga el préstamo. Una vez que alcance el 22% del capital de su vivienda, el PMI se cancelará automáticamente. Puede pagar la prima del primer mes del PMI en el momento del cierre.
Cuotas de la FHA, USDA o VA
Si obtiene un préstamo respaldado por el gobierno, es posible que tenga que pagar una cuota a la agencia que respalda el préstamo. Estos honorarios cubren los costos administrativos y mantener los programas en marcha.
- Los préstamos de la FHA requieren una prima de seguro hipotecario por adelantado del 1,75% y una cuota mensual.
- Los préstamos de la VA pueden requerir una cuota de financiación de la VA de una sola vez, dependiendo de la cantidad que usted pide prestado y su historial de servicio.
- Los préstamos del USDA requieren una cuota de garantía inicial del 1% y una cuota anual del 0,35%.
Tarifa de inspección de plagas
En algunos estados, debe pagar una inspección de plagas antes de poder cerrar su hipoteca.
Dinero en efectivo para el cierre
El dinero en efectivo para el cierre incluye el total de los costos de cierre menos cualquier costo de cierre que se incluya en el monto del préstamo. También incluye el pago inicial, y resta el depósito de garantía que podría haber hecho cuando su oferta fue aceptada, más cualquier crédito del vendedor. También incluye cualquier reembolso por pagos en exceso y otros créditos.
Pago inicial
Su pago inicial probablemente constituye un gran porcentaje de su efectivo total para el cierre. Su pago inicial es un porcentaje del precio de compra de su casa que usted paga por adelantado a su prestamista. Si obtiene un cierto tipo de préstamo respaldado por el gobierno (como un préstamo VA o un préstamo USDA), es posible que no necesite tener un pago inicial.
Créditos
Si ya ha puesto dinero para su pago inicial con su prestamista o ya ha pagado los costos de cierre, verá una deducción en su efectivo para cerrar. Recuerde llevar un registro cuidadoso para poder discutir cualquier discrepancia con su prestamista.