U hebt misschien wel eens “SecureCode” zien staan, op tv en elders. Wanneer Hugh Jackman (alias Wolverine) op een panoramisch dak staat en vraagt of we weten dat SecureCode een veiligere manier van betalen is, is het immers moeilijk te negeren.
Maar wat is SecureCode in hemelsnaam?
Eenvoudig! De SecureCode van Mastercard is een privécode die alleen bekend is bij de rekeninghouder en die een extra beveiligingslaag biedt voor online aankopen. Het programma is gratis voor zowel consumenten als handelaren.
De claim:
Mastercard SecureCode komt ogenschijnlijk met deze voordelen:
- Vermindering van fraude
- Garantie voor e-commerce betalingen
- Verminderd terugboekingsrisico voor handelaar
- Beterd vertrouwen van kaarthouder
Want online betalingsbeveiliging is een altijd aanwezige zorg voor zowel online shoppers als handelaren, deze Mastercard SecureCode claims verdienen een nadere blik. Houd in gedachten dat zowel de handelaar en de kaarthouder moeten kiezen in het programma voor een van beide partijen om te profiteren van het.
Of u nu een kaarthouder bent die overweegt zelf een SecureCode in te stellen, of u bent een nieuwsgierige ondernemer die wil weten hoe u de beveiliging voor online aankopen kunt verbeteren, lees verder voor een uitleg over hoe SecureCard werkt en of het geschikt is voor u!
Hoe SecureCode werkt voor online shoppers
Het basisconcept van Mastercard SecureCode lijkt sterk op het gebruik van een pincode om een debetbetaling aan de kassa te verwerken. Net als bij een debettransactie, waarbij de PIN-code privé wordt gehouden, moet de SecureCode altijd privé blijven voor de rekeninghouder.
Wanneer uw klant zijn winkelwagentje met uw waren vult en met het afrekenproces begint, zal hij ook zijn Mastercard SecureCode invoeren om zijn identiteit als kaarthouder te verifiëren. Maar er is één groot voorbehoud. In plaats van hun SecureCode direct met u, de handelaar, te delen, verschijnt er een door de uitgever verstrekt inline venster met een persoonlijke begroeting die alleen de kaarthouder kent. Als de klant zijn persoonlijke groet herkent, voert hij zijn SecureCode in. In slechts enkele seconden verifieert de emittent dat het de echte kaarthouder is die de transactie verricht en gaat het afrekenproces verder.
Hoe kan een kaarthouder zich inschrijven?
Mastercard-klanten die kaarten hebben die zijn uitgegeven door deelnemende financiële instellingen, kunnen zich inschrijven voor SecureCard en al hun debet- of creditkaarten registreren. Om te weten te komen of u zich kunt inschrijven, kunt u contact opnemen met uw instelling of de door Mastercard bijgewerkte lijst van deelnemende financiële instellingen bekijken.
Mastercard SecureCode voor bedrijven
Als u zich als handelaar afvraagt waarom u SecureCode zou moeten aanbieden, is het zinvol om de tijd te nemen om er meer over te weten te komen. Vanuit het oogpunt van de handelaar kan Mastercard SecureCode uw huidige en toekomstige klanten meer vertrouwen en veiligheid bieden tijdens het online winkelen bij u. Deze extra laag van authenticatie en veiligheid beschermt u ook tegen frauduleus gebruik en sommige vormen van terugboekingen (meer daarover hieronder).
Het is belangrijk op te merken dat als u besluit SecureCode te gebruiken, het niet verplicht is voor al uw klanten om een code in te voeren om de verkoop bij u af te ronden. Authenticatie met een persoonlijke code is alleen vereist voor klanten die zich al hebben aangemeld voor SecureCode. Wanneer een klant een kaart met SecureCode verbindt en de handelaar is ook aangemeld, is de SecureCode echter wel vereist. Maar als u besluit om SecureCode aan te bieden en uw klant is niet aangemeld, zullen ze hun credit card gegevens invoeren net zoals ze zouden doen bij elke andere verkoop, en het wordt verwerkt zoals gebruikelijk.
Voor SecureCode-transacties kunnen handelaren bescherming krijgen tegen ongeautoriseerde terugboekingen door de kaarthouder, en klanten die SecureCode hebben geactiveerd, krijgen ook meer bescherming.
Hoe Mastercard SecureCode
Als u een bedrijfseigenaar bent die klaar is om deze nieuwe beveiligingslaag live te zetten op uw site, dan is dit wat u moet weten: Het is mogelijk dat uw transactieverwerker het Mastercard SecureCode-programma al ondersteunt, dus bel hem eerst even op om te zien of hij u op weg kan helpen.
Het installatieproces is vrij eenvoudig als u gewend bent uw website zelf te onderhouden, en omvat het installeren van een plug-in op uw site. Nadat alles is up and running met succes, Mastercard biedt u ook een logo dat u op uw site kunt zetten om uw programma betrokkenheid te identificeren.
Het is ook vermeldenswaard dat veel verwerkende bedrijven, waaronder Stripe, bieden een extra laag van authenticatie door middel van 3D Secure (soms afgekort als 3DS). 3D Secure is een beveiligingsprotocol dat Mastercard SecureCode bundelt met het Visa-equivalent, Verified by Visa. Het dankt zijn naam aan het feit dat een derde partij, het kaartnetwerk, betrokken is bij de verificatie van de aankoop met de creditcard. In sommige regio’s omvat 3D Secure verificatie ook American Express SafeKey. Uw merchant account provider biedt mogelijk 3DS-verificatie als onderdeel van zijn service, hoewel u deze optie mogelijk ook moet configureren in uw betalingsopties als deze niet standaard is ingeschakeld.
Hoe SecureCode fraude vermindert & eCommerce-betalingen garandeert
Mastercard beweert dat SecureCode fraude helpt verminderen en eCommerce-betalingen garandeert. Stel dat een hacker erin slaagt iemands kaartnummer van een skimmingapparaat of een gecompromitteerde website te halen en dit op het Dark Web te plaatsen. Een andere oplichter koopt het en probeert vervolgens een aankoop te doen met de kaartgegevens. Een CVV-controle (een andere veelgebruikte beveiligingsvoorziening voor e-commerce) zou sommige transacties kunnen tegenhouden, maar CVV-controles worden niet universeel gebruikt in e-commerce. Bovendien geven we vaak onze CVV’s weg als we een bestelling plaatsen via de telefoon (afhaalchinees, iemand?) – als dat bedrijf een louche werknemer heeft die de nummers van klanten steelt, hebben ze nu ook uw CVV. En natuurlijk, als een fraudeur een fysieke kaart bemachtigt, hebben ze alles wat ze nodig hebben om aankopen te doen.
SecureCode voorkomt ongeoorloofd gebruik in dit soort situaties, omdat in tegenstelling tot een creditcardnummer, de SecureCode niet wordt ingevoerd op de site van een bedrijf of via de telefoon wordt gedeeld. De SecureCode werkt als een PIN tussen de uitgevende creditcardmaatschappij en de klant. Als de persoon die de kaart gebruikt niet de juiste code invoert, of geen code invoert, kan de transactie niet doorgaan.
Bedenk dat SecureCode niet in de plaats komt van autorisatiegoedkeuring; het is gewoon een extra verificatiestap. Elke niet-aanwezig-kaarttransactie, hoe klein ook, wordt goedgekeurd door de bank die de kaart uitgeeft.
Hoe SecureCode terugboekingen vermindert
We hebben al besproken hoe SecureCode bescherming biedt tegen ongeoorloofd kaartgebruik. Het biedt ook bescherming tegen vriendelijke fraude via terugboekingen.
Voor een ondernemer is een chargeback een verlies van inkomsten (zowel wat betreft het geld dat aan de klant wordt terugbetaald als de kosten die de verwerker in rekening brengt voor de chargeback), en te veel chargebacks kunnen een negatieve invloed hebben op uw status bij uw creditcardverwerker. In essentie, een chargeback gebeurt wanneer een klant een geschil met hun bank, zeggende dat een lading niet werd geautoriseerd door de klant bestanden.
Ondanks de ietwat onschuldig klinkende naam, kan vriendelijke fraude een hoop verdriet veroorzaken. Vriendschappelijke fraude verwijst naar een type chargeback dat gebeurt wanneer een klant valselijk beweert dat ze een aankoop niet hebben gedaan om hun geld terug te krijgen. Misschien zijn ze van gedachten veranderd of hebben ze een terugboekingsverzoek rechtstreeks bij hun creditcardmaatschappij ingediend in plaats van het product naar u terug te sturen. Of de klant nu met opzet kwaadwillig was of niet, dit soort terugboekingen kan een groot probleem zijn voor elke online retailer. Ze zijn eigenlijk goed voor de meerderheid van de terugboekingen.
Als u een handelaar bent, is het mooie van de extra verificatiestap van SecureCode dat het veel moeilijker is voor een klant om te beweren dat ze nooit bij u hebben besteld als ze hun aankoop hebben geverifieerd met hun privécode. U kunt een sterkere zaak maken als het gaat om het bewijzen dat uw klant daadwerkelijk de aankoop heeft gedaan, dus veel van de aansprakelijkheid in dit soort “vriendelijke fraude” of chargeback gevallen verschuift weg van u en naar de gebruiker en hun bank – wat betekent dat je niet verliest op het geld van die aankoop.
Als u een beetje meer wilt lezen over chargebacks en wat u kunt doen als een online handelaar, bezoek dan onze post, De complete gids voor het voorkomen en winnen van chargebacks.
Hoe SecureCode het vertrouwen van kaarthouders vergroot
In het verleden hadden zowel Mastercard-kaarthouders als handelaren problemen met de gebruikerservaring omdat SecureCode gebruikmaakte van een pop-upvenster. Ondernemers maakten zich terecht zorgen omdat klanten van nature wantrouwig staan tegenover pop-ups. Het laatste wat een bedrijfseigenaar wil wanneer hij de veiligheid probeert te verbeteren, is ook het verlaten van de winkelwagen vergroten. Mastercard nam deze bezorgdheid ter harte en verbeterde de ervaring door over te schakelen op een inline venster in plaats van een pop-up voor de SecureCode-verificatie.
Nu zorgt de gestroomlijnde ervaring ervoor dat het hele afreken- en verificatieproces direct in de verkoperssite is ingebed. Wanneer u SecureCode op uw site aanbiedt, geeft u uw shoppers ook een extra beveiligingslaag. Vooral voor kleinere bedrijven helpt deze extra beveiligingslaag om uw site te legitimeren en het algemene vertrouwen te vergroten.
Meer internationale koopmogelijkheden &Verkoopmogelijkheden
Of het toevoegen van veiligheid in een onveilige wereld nog niet genoeg is, kan het Mastercard SecureCode-programma u helpen uw activiteiten internationaal uit te breiden! Wanneer u SecureCode toevoegt aan uw website checkout, kunt u beginnen met het verwerken van betalingen van klanten in het buitenland die Maestro kaarten gebruiken (eigendom van Mastercard). Deze factor kan u mogelijk helpen om uit te breiden naar Europa en andere landen in het buitenland waar klanten veel vaker debetkaarten gebruiken dan krediet. In landen als Duitsland heeft Maestro het Eurocheque-systeem vervangen. Dit alles geeft u extra bereik als het gaat om het verwerken van betalingen.
Moet ik SecureCode op mijn site gebruiken?
De beveiliging van betalingen is nu meer dan ooit onderwerp van veel aandacht en discussie. Hoewel klanten verwachten dat alles gestroomlijnd en gemakkelijk verloopt, verwachten zij ook dat hun gegevens veilig zijn. In een wereld waar de kosten van fraude blijven stijgen, is het zinvol oplossingen toe te voegen om alle betrokkenen te beschermen – vooral wanneer ze geen extra kosten voor u of uw klanten met zich meebrengen. Hoewel het misschien een paar extra momenten kost voor een klant om hun persoonlijke code in te voeren, kan het verifiëren van hun identiteit fraude voorkomen en iedereen veel hartzeer (en hoofdpijn) besparen.
De waarheid is dat handelaren degenen zijn die de kosten van chargebacks en fraude dragen, dus het vinden van betere oplossingen om jezelf, je tijd en je geestelijke gezondheid te beschermen is een zeer slimme zakelijke zet. Echter, niet alle e-commerce processors zijn hetzelfde. Sommige hebben robuuste oplossingen die gelijke tred houden met de huidige bedreigingen, en sommige blijven achter. Ik moedig u aan om de tijd te nemen om uit te vinden wat uw merchant account doet voor u met betrekking tot de veiligheid, en als je het niet leuk, iets vinden dat beter is. We hebben een overvloed aan middelen voor u hier bij Merchant Maverick.
Als u wilt een betere betalingsverwerker die gespecialiseerd is in online bedrijven te vinden, raden wij aan het controleren van onze post, Hoe kiest u een e-commerce Merchant Account.