Voor de meeste gezinnen, elke maand is een paycheck-to-paycheck strijd. Wanneer zich een noodsituatie voordoet, kan de financiële last verlammend zijn. Misschien is de auto overleden, en de reparaties kosten meer dan het voertuig waard is of een verloren baan laat een gapend gat in de cash flow van het gezin. Maar zelfs wat we als kleine financiële tegenslagen beschouwen, zoals het moeten inhuren van een reparateur om de HVAC te repareren, kan een rekening achterlaten die veel hoger is dan wat het maandelijkse inkomen comfortabel kan dekken.
Als een gezin extra geld in besparingen heeft opgespaard, dan is de klap op de financiën niet zo verwoestend. Echter, veel gezinnen hebben geen spaargeld of andere middelen om het verschil te maken, en dan een lening wordt de beste -en soms enige-optie. Met een goed krediet is het gemakkelijk een lening te krijgen, maar als iemands kredietscore is aangetast door betalingsachterstanden, hoge saldi op een creditcard of een faillissement, kan het vinden van een lening een stuk lastiger worden. Grote kredietverstrekkers willen geen lening verstrekken aan personen met een slecht krediet.
Wilt u deze inforgraphic op uw site plaatsen? Gebruik de volgende code om het in te sluiten:
<a href="https://www.loancenter.com/help-i-need-money-now-how-to-get-a-loan-with-bad-credit/" target = "_blank"><img src="https://blob.loancenter.com/media/2018/10/HELP-I-NEED-MONEY-NOW-01-accepted.png" style = "height:auto; width:100%;" alt="How To Get a Loan With Bad Credit" title="How To Get a Loan With Bad Credit"></a></br> <a href="https://www.loancenter.com" alt="LoanCenter.com" title="LoanCenter.com">LoanCenter.com</a>
Hoe laag is te laag als het gaat om de FICO score? Een kredietscore lager dan 669 wordt beschouwd als redelijk tot zeer slecht. Personen met lage credit scores worden gegroepeerd in de ‘subprime’ categorie; dit betekent dat ze een hoger risico vormen voor kredietverstrekkers omdat ze te laat kunnen betalen of zelfs in gebreke blijven op hun lening. Subprime leningen hebben meestal hogere rentetarieven om tegemoet te komen aan het risico dat de banken nemen wanneer ze akkoord gaan om de lening te steunen.
Sommige kredietscores kunnen zo ongunstig zijn dat banken kunnen weigeren om in te stemmen met enige leningsvoorwaarden – zelfs met een hoge rentevoet. In deze situatie moeten individuen op zoek gaan naar andere opties om de lening veilig te stellen die ze nodig kunnen hebben.
Dus, waar wend je je tot als je kredietscore de bodem heeft bereikt en je wanhopig op zoek bent naar contant geld…NU? Hier zijn enkele tips die u kunnen helpen een lening te krijgen met slecht krediet.
Uw bank of credit union
Wanneer u een lening nodig hebt en uw krediet wankelt, is de eerste plaats waar u zich kunt wenden tot uw bank. Dit kan zijn voor uw autolening, hypotheek of zelfs uw betaalrekening. Natuurlijk, als u uw lening te laat betaalt, u hebt een geschiedenis van overdraising uw betaalrekening of u bent in gebreke gebleven bij die bank, dan is deze optie niet aanbevolen.
Credit unions kunnen ook gunstigere tarieven bieden voor huidige klanten. Nogmaals, echter, moet u een goede geschiedenis met uw credit union hebben. Geen debetstanden of ongedekte cheques. Wees eerlijk over uw situatie, want ze gaan die FICO score zien. U kunt in aanmerking komen voor een rekening-courantkredietlijn voor uw betaalrekening om u door uw krappe situatie te krijgen, of er kunnen andere soorten persoonlijke leningen beschikbaar zijn via de bank of credit union.
Ga naar uw persoonlijke bank als:
- U betaalt leningen op tijd.
- U een lening volledig hebt afbetaald.
- U zelden (of nooit) te veel geld van een rekening hebt opgenomen.
Familie of vrienden
Als uw bank of kredietunie nee zegt tegen een lening, kunt u proberen een persoonlijke lening van een vriend of familielid te krijgen. Voordat u dit doet, moet u er echter aan denken dat leningen tussen vrienden of familie de relatie onder druk kunnen zetten. Begrijp dat u zich in een situatie van geldschieter begeeft die vergelijkbare verantwoordelijkheden met zich meebrengt. Wanneer u akkoord gaat met voorwaarden met een vriend of familielid, zorg er dan voor dat u alles op papier krijgt en begrijp hoe u terugbetalingen zult doen.
In sommige gevallen kunnen vrienden of familieleden u het geld schenken. Dit kan echter fiscale gevolgen hebben, dus praat met uw accountant over eventuele financiële giften.
Lening Tips
- Bespreek terugbetalingsopties en rentetarieven
- Betaal alle voorwaarden schriftelijk
- Bewaar een kopie van uw ondertekende contract
Home Equity Lines of Credit (HELOC)
Uw huis wint bijna elk jaar aan eigen vermogen (in gunstige economische klimaten). Het eigen vermogen bouwt op naarmate u uw hypotheek aflost, en dit betekent dat wanneer u uw huis verkoopt, u een financiële winst zou moeten behalen. Eigen vermogen is het verschil tussen wat uw huis waard is en hoeveel u schuldig bent. De waarde van het eigen vermogen is aantrekkelijk voor banken en voor uw familie, want zolang u veel minder verschuldigd bent dan de verkoopwaarde van het huis, is uw huis een actief in plaats van een passief.
Home Equity Lines of Credit (of HELOCs) stellen u in staat een lening te nemen tegen het eigen vermogen van het huis en het geld te gebruiken voor verbeteringen of andere uitgaven. Maar voordat u een kredietlijn afsluit met het eigen vermogen van uw huis, moet u absoluut de leningsvoorwaarden begrijpen. Alle HELOCs zijn niet gelijk geschapen. Zorg ervoor dat u met uw bank of kredietinstelling praat over de voorwaarden van uw lening.
Onthoud altijd dat wanneer u in het eigen vermogen van uw huis duikt, u (theoretisch) minder geld zult verdienen bij de verkoop van uw huis als u het huis eerder vroeg dan laat verkoopt.
Lening Tips:
- Bekijk alle voorwaarden, inclusief rentetarieven en aflossingsstructuur.
- Bespreek met uw geldschieter alle bepalingen van de lening / kredietlijn.
- Ben u ervan bewust dat het gebruik van het eigen vermogen van uw huis van invloed zal zijn op de wederverkoopopbrengsten als u uw huis eerder dan later moet verkopen.
Payday of Title Loans
Payday leningen stellen u in staat om toegang te krijgen tot uw volgende loonstrookje voordat u het ontvangt. Een titel lening maakt gebruik van de waarde van uw auto als basis voor een contante lening. Beide leningopties zijn beschikbaar voor personen met een lage kredietscore en kunnen een snelle en gemakkelijke manier zijn om het geld dat u nodig hebt veilig te stellen.
Wanneer u akkoord gaat met een titelening, gebruikt u de titel van uw auto als onderpand voor de lening. U kunt een percentage van de waarde van uw auto lenen. Als u echter niet op tijd betaalt, kan de geldschieter uw voertuig weer in beslag nemen. Dit type lening heeft een hoog jaarlijks percentage (JKP). Zorg ervoor dat u de voorwaarden zorgvuldig leest.
Payday loans hebben meestal ook hogere rentetarieven die eraan verbonden zijn. Voordat u zich verbindt tot de lening, moet u altijd de voorwaarden lezen en uw betalingsopties begrijpen.
Voordat u een payday- of titelening afsluit, moet u begrijpen dat u NIET op deze leningen moet vertrouwen voor uw dagelijkse uitgaven. Sommige mensen belanden in diepe financiële problemen omdat ze meerdere leningen afsluiten bij meerdere kredietverstrekkers. En, volgens een artikel op The Street, “een op de vijf auto titel lening leners uiteindelijk verliezen hun voertuigen.”
Lening Tips:
- Deze leningen zijn een snelle en gemakkelijke manier om contant geld veilig te stellen, maar je moet rentetarieven en leningsvoorwaarden
- Kijk naar uw maandelijkse budget om ervoor te zorgen dat de betalingen geen ernstige gevolgen hebben voor uw financiële bottom line.
Private of individuele kredietverstrekkers
Sommige individuen lenen geld als persoonlijke leningen. U kunt individuele kredietverstrekkers online vinden, en leningen zijn beschikbaar voor personen die extra geld nodig hebben voor bruiloften, schuldconsolidatie, of een andere behoefte. De voorwaarden kunnen variëren omdat je niet te maken hebt met een grote bank of andere financiële instelling. Nogmaals, zorg ervoor dat je alle voorwaarden begrijpt, vooral het aflossingsschema en de rentevoet. Ga geen lening aan die voorwaarden biedt die je dwingen meer dan je financiële middelen te benadrukken. Individuele leningen stellen u in staat om rond te shoppen, dus zoek de voorwaarden die werken voor uw individuele behoeften en budget.
Lening Tips:
- Bekijk alle rentetarieven / aflossingsvoorwaarden vóór ondertekening.
- Neem niet de eerste deal; zorg ervoor dat u aanbiedingen en voorwaarden vergelijkt om ervoor te zorgen dat u de beste lening voor uw financiële situatie hebt.
Crowdfunding Sites: Zijn ze een optie?
Als een ernstige financiële klap het gevolg was van een tragedie of grote medische problemen – zoals kanker of een andere ernstige ziekte of letsel – sites zoals GoFundMe kunnen u in staat stellen om fondsen te werven door het verhaal en de gebeurtenissen te delen die u ertoe hebben gebracht om hulp te zoeken. Deze sites zijn in de loop der jaren in populariteit toegenomen, maar ze zijn ook misbruikt en misbruikt door degenen die geld willen zonder enige verplichtingen.
Sites zoals GoFundMe moeten alleen worden gebruikt voor ernstige situaties en moeten een laatste redmiddel zijn. GoFundMe-sites worden meestal gestart om families te helpen met begrafeniskosten, kankerbehandelingen of andere tragedies. Ze mogen niet worden gebruikt om financiële verplichtingen te ontlopen.
GoFundMe verhalen die het punt van de site en crowdfunding illustreren, zijn onder andere een inzamelingsactie die werd gestart om de familie van een gewonde politieagent te helpen om toekomstige ziektekosten en andere behoeften te dekken. Een GoFundMe pagina en fondsenwerving is ook gebruikt om Tia Coleman te helpen, die negen familieleden verloor in de Branson, Mo. eendenboot tragedie.
Voordat u met uw donatiesite begint, moet u weten dat:
- Crowdfunding / donatiesites zijn geen geldschieters en mogen alleen worden gebruikt voor grote noodgevallen (ernstige ziekten en tragedies).
- Er kunnen belastingkwesties zijn met crowdsourcing, dus bespreek alle belastingimplicaties met uw accountant.
- U moet eerlijk zijn over uw behoeften; gebruik NOOIT oneerlijke tactieken of een verkeerde voorstelling van uw situatie, anders kunt u zich in het centrum van juridische kwesties of zelfs een strafrechtelijk onderzoek bevinden.
Uw kredietscore vertelt banken en financiële instellingen over het risiconiveau; een lage score plaatst u in de subprime-categorie en draagt meestal hogere rentetarieven om te compenseren voor het hogere niveau van risico dat de kredietgever neemt. Echter, subprime leningen zijn niet de enige optie voor personen met een slechte kredietwaardigheid die nu geld nodig hebben. Leningen van vrienden of familie, particuliere of persoonlijke kredietverstrekkers, home equity lijnen van het krediet of zelfs payday en titel leningen bieden ook cash-strapped gezinnen een middel om de financiële hulp die ze nodig hebben te verkrijgen. Deze leningen kunnen ook hoge rentepercentages hebben, dus als u zich de terugbetalingsvoorwaarden niet kunt veroorloven, moet u absoluut niet akkoord gaan met de lening. Onderzoek uw opties en vind de juiste lening en geldschieter die past bij uw budget en kunt u toegang hebben tot de fondsen die u nodig hebt now.