Você pode ter visto menções de “SecureCode” por aí, na TV e em outros lugares. Afinal, quando Hugh Jackman (também conhecido como Wolverine) fica em um telhado panorâmico e pergunta se sabemos que SecureCode é uma maneira mais segura de pagar, é difícil de ignorar.
Mas o que raio é o SecureCode?
Simples! O SecureCode da Mastercard é um código privado conhecido apenas pelo titular da conta que fornece uma camada adicional de segurança para compras online. O programa é gratuito tanto para os consumidores como para os comerciantes.
A Reclamação:
Mastercard SecureCode ostensivamente vem com estes benefícios:
- Fraude redutora
- Garantia de pagamentos de comércio electrónico
- Reduzido risco de chargeback para comerciantes
- Improved cardholder confidence
Com a segurança dos pagamentos online uma preocupação sempre presente tanto para os compradores online como para os comerciantes, estas reivindicações da Mastercard SecureCode merecem uma olhada mais de perto. Tenha em mente que tanto o comerciante quanto o titular do cartão precisam optar pelo programa para que qualquer uma das partes possa se beneficiar dele.
Se você é um titular de cartão que está pensando em criar um SecureCode você mesmo, ou se você é um curioso dono de negócio que quer saber como você pode melhorar a segurança para compras online, leia para uma explicação de como o SecureCard funciona e se ele é certo para você!
Como funciona o SecureCode para Compradores Online
O conceito básico do Mastercard SecureCode é muito semelhante ao de usar um PIN para processar um pagamento de débito no checkout. Tal como durante uma operação de débito, onde o PIN é mantido privado, o SecureCode deve permanecer sempre privado para o titular da conta.
Quando o seu cliente preenche o seu carrinho com os seus produtos e inicia o processo de checkout, também irá introduzir o seu Mastercard SecureCode para verificar a sua identidade como titular do cartão. Mas há uma grande ressalva. Ao invés de compartilhar seu SecureCode diretamente com você, o comerciante, uma janela inline fornecida pelo emissor aparece com uma saudação pessoal que só é conhecida pelo portador do cartão. Se o cliente reconhece a sua saudação pessoal, ele insere o seu SecureCode. Em apenas alguns segundos, o emissor verifica que o verdadeiro titular do cartão está fazendo a transação e o processo de checkout continua.
Como o titular do cartão pode se inscrever?
Os clientes com cartões emitidos por instituições financeiras participantes podem se inscrever no SecureCard e registrar qualquer um de seus cartões de débito ou crédito. Para saber se você pode se inscrever, pode contatar sua instituição ou ver a lista de instituições financeiras participantes atualizada pela Mastercard.
Mastercard SecureCode For Businesses
Se você é um comerciante se perguntando porque você deve se preocupar em oferecer o SecureCode, faz sentido dedicar algum tempo para entender mais sobre ele. Do ponto de vista do comerciante, a Mastercard SecureCode pode dar aos seus clientes actuais e futuros maior confiança e segurança enquanto faz compras online consigo. Esta camada extra de autenticação e segurança também o protege contra uso fraudulento e alguns tipos de chargebacks (mais sobre isso abaixo).
É importante notar que se você decidir ir com o SecureCode, não é obrigatório para todos os seus clientes entrar em um código para terminar a venda com você. A autenticação com um código pessoal só é obrigatória para clientes que já tenham se inscrito no SecureCode. Sempre que um cliente conecta um cartão com SecureCode e o comerciante também está cadastrado, o SecureCode é obrigatório, no entanto. Mas se você decidir oferecer o SecureCode e seu cliente não estiver cadastrado, ele inserirá as informações do cartão de crédito como faria com qualquer outra venda, e será processado como de costume.
Para transacções SecureCode, os comerciantes podem ganhar protecção contra chargebacks não autorizados do titular do cartão, e os clientes que activaram SecureCode também obtêm mais protecção.
Como oferecer Mastercard SecureCode
Se você é um proprietário de negócio que está pronto para ter esta nova camada de segurança ao vivo no seu site, aqui está o que você precisa de saber: O seu processador de transações já pode suportar o programa Mastercard SecureCode, então ligue primeiro para eles e veja se eles podem lhe ajudar a começar.
O processo de configuração é bastante simples se você mesmo está acostumado a manter seu site, e envolve a instalação de um plug-in no seu site. Depois de tudo estar a funcionar com sucesso, a Mastercard também lhe fornece um logótipo que pode colocar no seu site para identificar o seu envolvimento no programa.
Também vale a pena mencionar que muitas empresas de processamento, incluindo a Stripe, oferecem uma camada extra de autenticação através do 3D Secure (por vezes abreviado como 3DS). O 3D Secure é um protocolo de segurança que agrega o Mastercard SecureCode com o equivalente Visa, Verified by Visa. Ele recebe seu nome pelo fato de que um terceiro, a rede de cartões, está envolvida na verificação da compra do cartão de crédito. Em algumas regiões, a autenticação 3D Secure também inclui o American Express SafeKey. Seu provedor de conta comercial pode oferecer autenticação 3DS como parte de seu serviço, embora você também possa precisar configurar esta opção em suas opções de pagamento se ela não estiver habilitada por padrão.
Como o SecureCode reduz fraudes & Garantia de pagamentos de comércio eletrônico
Mastercard alega que o SecureCode ajuda a reduzir fraudes e garante pagamentos de comércio eletrônico. Digamos que um hacker consegue tirar o número do cartão de alguém de um dispositivo de skimming ou de um site comprometido e eles o colocam na Dark Web. Outro golpista compra-o e depois tenta fazer uma compra com os detalhes do cartão. Uma verificação CVV (outro recurso comum de segurança do comércio eletrônico) pode parar algumas transações, mas as verificações CVV não são usadas universalmente no comércio eletrônico. Além disso, muitas vezes damos os nossos CVVs quando fazemos uma encomenda por telefone (take out chinês, qualquer um?) – se esse negócio tem um funcionário sombrio que levanta os números dos clientes, agora também têm o seu CVV. E, claro, se um fraudador recebe um cartão físico, eles têm tudo o que precisam para começar a fazer compras.
SecureCode evita o uso não autorizado neste tipo de situações porque, ao contrário de um número de cartão de crédito, SecureCode não é inserido no site de uma empresa ou compartilhado por telefone. O SecureCode age como um PIN entre a empresa emissora do cartão de crédito e o cliente. Se a pessoa que usa o cartão não fornecer o código correto, ou não inserir nenhum código, a transação não pode ser realizada.
Cuidado que o SecureCode não substitui a aprovação da autorização; é simplesmente um passo adicional de autenticação. Toda transação sem cartão, por menor que seja, será autorizada pelo banco emissor.
Como o SecureCode reduz os chargebacks
Já falamos sobre como o SecureCode protege contra o uso não autorizado do cartão. Ele também fornece proteção contra fraudes amigáveis através de chargebacks.
Para um empresário, um estorno é uma perda de receita (tanto em termos do dinheiro reembolsado ao cliente como das taxas cobradas pelo processador pelo estorno), e demasiados estornos podem afectar negativamente a sua posição junto da empresa processadora do seu cartão de crédito. Em essência, um estorno acontece sempre que um cliente apresenta uma disputa com seu banco, dizendo que uma cobrança não foi autorizada pelo cliente.
Embora o nome seja um pouco inocente, a fraude amigável pode causar muita dor. Fraude amigável refere-se a um tipo de chargeback que acontece quando um cliente alega falsamente que não fez uma compra para recuperar o seu dinheiro. Eles podem ter mudado de idéia ou apresentado uma reclamação de estorno diretamente à empresa de cartão de crédito, em vez de devolver o produto a você. Se a intenção do cliente foi propositadamente maliciosa ou não, estes tipos de reclamações de estorno podem ser um grande problema para qualquer varejista on-line. Na verdade, eles são responsáveis pela maioria dos estornos.
Se você é um comerciante, o melhor da etapa de autenticação extra da SecureCode é que é muito mais difícil para um cliente reclamar que nunca fez um pedido seu se ele autenticou sua compra com seu código privado. Você pode fazer um caso mais forte quando se trata de provar que o seu cliente realmente fez a compra, então muita da responsabilidade nestes tipos de “fraude amigável” ou casos de estorno se desloca de você e para o usuário e seu banco – o que significa que você não perde com o dinheiro dessa compra.
Se você quiser ler um pouco mais sobre estornos e o que você pode fazer como um comerciante on-line, visite nosso post, The Complete Guide to Preventing and Winning Chargebacks.
Como a SecureCode melhora a confiança dos portadores de cartões
No passado, tanto os portadores de cartões Mastercard quanto os comerciantes tinham alguns problemas com a experiência do usuário porque a SecureCode usava uma janela pop-up. Os proprietários de empresas estavam legitimamente preocupados porque os clientes desconfiam naturalmente dos pop-ups. A última coisa que qualquer empresário quer quando tenta melhorar a segurança é também aumentar o abandono do carrinho de compras. A Mastercard levou estas preocupações a sério e melhorou a experiência ao mudar para uma janela em linha em vez de uma janela pop-up para a autenticação SecureCode.
Agora, a experiência racionalizada garante que todo o processo de checkout e verificação seja incorporado diretamente no site do comerciante. Quando você oferece o SecureCode no seu site, ele também dá aos seus compradores uma camada adicional de segurança. Especialmente para pequenas empresas, ter esta camada adicional de segurança ajuda a legitimar o seu site e melhorar a confiança geral.
Mais Compra Internacional & Oportunidades de Venda
Como se adicionar segurança num mundo inseguro não fosse suficiente, o programa Mastercard SecureCode pode ajudá-lo a expandir o seu negócio internacionalmente! Quando você adiciona o SecureCode ao checkout do seu site, você pode começar a processar pagamentos de clientes estrangeiros que utilizam cartões Maestro (de propriedade da Mastercard). Este factor pode potencialmente ajudá-lo a expandir para a Europa e outros países no estrangeiro onde os clientes utilizam cartões de débito com muito mais frequência do que o crédito. Em países como a Alemanha, a Maestro substituiu o sistema Eurocheque. Tudo isto dá-lhe um alcance extra quando se trata de processar pagamentos.
Devo usar o SecureCode no meu site?
Agora, mais do que nunca, a segurança dos pagamentos é objecto de muita atenção e debate. Enquanto os clientes esperam que as coisas sejam simplificadas e convenientes, a verdade é que eles também esperam que seus dados sejam seguros. Em um mundo onde o custo da fraude continua a aumentar, adicionar soluções para proteger todos os envolvidos faz sentido – especialmente quando eles não envolvem custos extras para você ou seus clientes. Embora possa levar alguns momentos extras para um cliente entrar em seu código pessoal, autenticar sua identidade pode prevenir fraudes e salvar a todos muitas dores de coração (e de cabeça).
A verdade é que os comerciantes são aqueles que arcam com os custos de chargebacks e fraudes, então encontrar melhores soluções para se proteger, seu tempo e sua sanidade é uma jogada muito inteligente de negócios. No entanto, nem todos os processadores de eCommerce são os mesmos. Alguns têm soluções robustas que acompanham as ameaças atuais, e outros ficam para trás. Eu o encorajo a dedicar tempo para descobrir o que sua conta de comerciante está fazendo por você em relação à segurança, e se você não gosta, encontre algo que seja melhor. Nós temos uma infinidade de recursos para você aqui no Merchant Maverick.
Se você quiser encontrar um processador de pagamento melhor que seja especializado em negócios online, recomendamos que você verifique nosso post, How To Choose An eCommerce Merchant Account.