Variable Life Insurance Pros
Opzioni di investimento
A differenza di altre forme di assicurazione sulla vita permanente, che offrono solo conti di valore in contanti che crescono lentamente, l’assicurazione sulla vita variabile consente agli assicurati di investire il loro valore in contanti in una varietà di fondi azionari e obbligazionari.
Potenziale di crescita più elevato
Con le assicurazioni sulla vita intera e universale, il valore in contanti cresce lentamente a tassi di interesse fissi. Gli assicurati che sono impazienti con questo lento tasso di crescita e che vogliono mettere il loro valore in contanti al lavoro possono esplorare investimenti a più alto potenziale con l’assicurazione sulla vita variabile.
Beneficio di morte garantito
Anche se l’assicurazione sulla vita variabile ha alcuni rischi dovuti alla volatilità dei mercati azionari e obbligazionari, un elemento di una politica di assicurazione sulla vita variabile che non è a rischio è il beneficio di morte. Tutte le polizze di assicurazione sulla vita variabili hanno benefici garantiti per la morte che forniranno sempre un livello fisso di protezione ai beneficiari dell’assicurato – non importa cosa succede al valore di cassa della politica, il beneficio di morte rimarrà lo stesso.
Pagamenti fissi
A differenza dell’assicurazione sulla vita universale, le polizze di assicurazione sulla vita variabili sono impostate con un programma fisso di pagamento dei premi – i pagamenti sono garantiti per non aumentare mai e sono sempre dovuti allo stesso momento ogni mese (o ogni trimestre). Questo fornisce coerenza e disciplina e crea un effetto di “risparmio forzato”, che è particolarmente vantaggioso per gli assicurati che utilizzano le loro polizze vita variabili come veicoli di investimento.
Un vero investimento
Altri prodotti di assicurazione sulla vita permanente come la vita intera e la vita universale hanno una componente di valore di cassa, ma non sono “investimenti” nel senso di offrire una crescita sostanziale a lungo termine. L’assicurazione sulla vita variabile permette agli assicurati di sfruttare la potenza di guadagno del loro valore in contanti, proprio come farebbero con qualsiasi investimento a lungo termine per la pensione, i risparmi del college o altri obiettivi della vita.
Funziona come un fondo comune
Il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita variabile è investito in un assortimento di conti separati – azioni e obbligazioni, a seconda delle offerte della compagnia di assicurazione. Questo permette all’assicurato di dirigere gli investimenti del valore in contanti della polizza a seconda degli obiettivi finanziari generali dell’assicurato, e aiuta a garantire che il valore in contanti della polizza assicurativa possa riflettere il resto del portafoglio finanziario dell’assicurato.
Copertura permanente
L’assicurazione sulla vita variabile è una forma di copertura assicurativa sulla vita permanente, il che significa che copre l’assicurato per l’intera durata della vita di quella persona. Questo è diverso dalla vita a termine, che copre solo un periodo definito di anni. L’assicurazione sulla vita variabile permette agli assicurati di avere la protezione finanziaria della copertura assicurativa permanente sulla vita, pur avendo l’alto potenziale di crescita di altri investimenti a lungo termine.
Conseguenze dell’assicurazione sulla vita variabile
Grande rischio
Se è vero che l’assicurazione sulla vita variabile offre la possibilità di maggiori rendimenti sugli investimenti del valore in contanti, c’è anche il rischio di investimento: il valore in contanti può salire o scendere, a seconda dei mercati. Gli assicurati devono conoscere il loro livello di tolleranza al rischio prima di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita variabile.
Valore in contanti non garantito
Il valore in contanti di una polizza di assicurazione sulla vita variabile non è garantito – può salire, può scendere, potrebbe anche andare a zero (se le cose vanno molto male nel mercato azionario). Comprare una polizza di assicurazione sulla vita variabile non è come mettere i soldi in un conto bancario assicurato dalla FDIC. C’è un livello di rischio di investimento che ogni assicurato deve capire prima di acquistare una polizza di assicurazione sulla vita variabile.
Le opzioni di investimento variano ampiamente
Le opzioni di investimento variano a seconda della compagnia di assicurazione – alcune compagnie hanno una vasta gamma di scelte, mentre altre hanno solo due o tre fondi azionari e obbligazionari tra cui scegliere. Fate una ricerca attenta e rivedete il prospetto del fondo prima di impegnarvi in una polizza di assicurazione sulla vita variabile. Una buona compagnia di assicurazioni dovrebbe fornire opzioni sufficienti per soddisfare lo stile di investimento di quasi tutti gli assicurati; e se non è così, potrebbe essere il momento di guardare altrove.
Più complicato
L’assicurazione sulla vita variabile è ideale per gli investitori esperti che sono disposti ad assumere i rischi. Molti assicurati potrebbero non sentirsi a proprio agio nell’assumere un ruolo così attivo nella gestione del valore in contanti della loro polizza assicurativa – e queste persone potrebbero trovarsi meglio con un’assicurazione sulla vita intera.
L’assicurazione sulla vita variabile offre la possibilità di maggiori ricompense, ma anche maggiori rischi per l’assicurato. Le persone che acquistano un’assicurazione sulla vita variabile tendono ad essere investitori esperti che non hanno paura del rischio di investimento; piuttosto che guardare il loro valore in contanti accumulare bassi importi di interesse, vogliono essere più aggressivi nella gestione di quel denaro per una crescita a lungo termine.
Prima di acquistare un’assicurazione sulla vita variabile, gli assicurati devono sentirsi a proprio agio con la loro capacità di scegliere gli investimenti giusti per le loro esigenze, e dovrebbero anche sentirsi sicuri di poter gestire i rischi connessi.