Cos’è Positive Pay?
Il pagamento positivo è un servizio automatico di gestione dei contanti usato dalle istituzioni finanziarie impiegato per scoraggiare le frodi con assegni. Le banche usano il pagamento positivo per confrontare gli assegni emessi da una società con quelli che presenta per il pagamento. Ogni assegno considerato sospetto viene rimandato all’emittente per un esame. Il sistema agisce come una forma di assicurazione per un’azienda contro le frodi, le perdite e altre responsabilità verso la banca. C’è generalmente un costo per usarlo, anche se alcune banche ora offrono il servizio per una tassa ridotta o gratuita.
Punti chiave
- Positive pay è un sistema di prevenzione delle frodi offerto dalla maggior parte delle banche commerciali alle aziende per proteggerle da assegni falsi, alterati e contraffatti.
- I ladri di identità e i truffatori spesso cercano di creare e incassare assegni contraffatti, e questi assegni potrebbero essere incassati.
- Le aziende di solito forniscono una lista alla banca del numero di assegno, dell’importo in dollari e del numero di conto di ogni assegno.
- La banca confronta la lista con gli assegni reali, segnala quelli che non corrispondono e lo notifica all’azienda.
- L’azienda poi dice alla banca se incassare o meno l’assegno e i funzionari della banca faranno ciò che l’azienda richiede loro.
Capire il Positive Pay
Al fine di proteggere da assegni falsi, alterati e contraffatti, il servizio confronta il numero di controllo, l’importo in dollari e il numero di conto di ogni assegno presentato con una lista fornita dalla società. In alcuni casi, il beneficiario può anche essere incluso nella lista degli assegni. Se questi non corrispondono, la banca non autorizza l’assegno. Quando i controlli di sicurezza non sono messi in atto, i ladri d’identità e i truffatori possono creare assegni contraffatti che possono finire per essere onorati.
Quando le informazioni non corrispondono all’assegno, la banca avvisa il cliente attraverso un rapporto di eccezione, trattenendo il pagamento fino a quando l’azienda consiglia alla banca di accettare o rifiutare l’assegno. La banca può segnalare l’assegno, avvisare un rappresentante dell’azienda e chiedere il permesso di liquidare l’assegno.
Inoltre, se l’azienda trova solo un piccolo errore o un altro problema minore, può scegliere di consigliare alla banca di liquidare l’assegno. Se l’azienda dimentica di inviare una lista alla banca, tutti gli assegni presentati che avrebbero dovuto essere inclusi potrebbero essere rifiutati, il che potrebbe causare alcuni problemi finanziari.
Poiché le banche potrebbero non essere responsabili di assegni fraudolenti, le aziende dovrebbero rivedere accuratamente i termini e le condizioni dell’istituzione.
Reverse Positive Pay vs. Positive Pay
Una variazione sul concetto di positive-pay è il sistema reverse positive-pay. Questo sistema richiede che l’emittente controlli i suoi assegni per conto proprio, rendendo la responsabilità dell’azienda di avvisare la banca di rifiutare un assegno. La banca notifica quotidianamente all’azienda tutti gli assegni presentati e liquida gli assegni approvati dall’azienda.
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