Ci sono due modi per fare soldi nel nostro mondo moderno. Il primo modo è guadagnare un reddito, lavorando per se stessi o per qualcun altro. L’altro modo per far crescere il proprio patrimonio è investire i propri beni in modo che aumentino di valore nel tempo. Sia che si investa in azioni, obbligazioni, fondi comuni, opzioni, futures, metalli preziosi, immobili, piccole imprese, o una combinazione di tutti questi elementi, l’obiettivo è quello di generare denaro. Questo può avvenire sotto forma di aumento del valore dell’investimento, reddito da dividendi, o la vendita di un business o qualche altro evento di liquidità.
Punti chiave
- I due modi principali in cui un individuo può generare denaro è guadagnando un reddito o facendo crescere il proprio patrimonio attraverso gli investimenti.
- Gli investimenti possono includere una gamma di scelte, tra cui azioni, obbligazioni, fondi comuni, fondi negoziati in borsa e beni immobili.
- Gli obiettivi di investimento di un individuo dipendono dal suo reddito, dall’età e dalla tolleranza al rischio.
Gestire gli obiettivi di investimento
Gli obiettivi di un individuo dipendono da una serie di fattori che possono includere età, reddito e profili di rischio. L’età può essere ulteriormente suddivisa nelle seguenti tre categorie:
- Giovani e agli inizi della carriera
- Giovani e con famiglia
- Età della pensione e auto-diretti
Questi segmenti spesso mancano i loro obiettivi all’età giusta, con persone di mezza età che considerano gli investimenti per la prima volta o anziani costretti a fare budget, impiegando la disciplina che mancava loro da giovani adulti.
Il reddito è il punto di partenza naturale per la pianificazione degli investimenti, perché non si può investire ciò che non si ha. Il primo lavoro di un giovane adulto è un campanello d’allarme che obbliga a prendere decisioni sui contributi IRA, sui risparmi o sui conti del mercato monetario, e sui sacrifici necessari per bilanciare la crescente ricchezza con il desiderio di gratificazione. Non preoccupatevi troppo delle battute d’arresto durante questo periodo, come essere sopraffatti dai prestiti studenteschi e dalle rate dell’auto, o dimenticare che i vostri genitori non pagano più il conto mensile della carta di credito.
Outlook definisce il campo di gioco su cui operiamo durante la nostra vita e le scelte che hanno un impatto sulla gestione del patrimonio. La pianificazione familiare è in cima a questa lista per molti individui, con le coppie che decidono quanti figli vogliono, dove vogliono vivere e quanti soldi sono necessari per raggiungere questi obiettivi. Le aspettative di carriera spesso complicano questi calcoli, con i più istruiti che godono di una maggiore capacità di guadagno mentre quelli bloccati in lavori di basso livello sono costretti a tagliare per far quadrare i conti.
Non è mai troppo tardi per diventare un investitore. Si può essere ben nella mezza età prima di rendersi conto che la vita si muove rapidamente, richiedendo un piano per affrontare la vecchiaia e la pensione. La paura può prendere il controllo se si aspetta troppo a lungo per impostare gli obiettivi di investimento, ma questo dovrebbe andare via una volta che si mette in moto il piano. Ricordate che tutti gli investimenti iniziano con il primo dollaro, qualunque sia la vostra età, il vostro reddito o le vostre prospettive. Detto questo, coloro che investono per decenni sono avvantaggiati, con una ricchezza crescente che permette loro di godersi lo stile di vita che altri non possono permettersi.
Che il vostro obiettivo sia mandare i vostri figli al college o ritirarvi su uno yacht nel Mediterraneo, investire è essenziale per raggiungere i vostri obiettivi finanziari nella vita.