Mercato assicurativo sanitario del Texas: storia e notizie sullo scambio dello stato

Il Texas è anche a capo di una causa di 18 stati che sfida la legalità dell’ACA ora che la pena del mandato individuale è stata abrogata. Gli argomenti orali del caso saranno ascoltati dalla Corte Suprema durante il periodo che inizia nell’autunno del 2020.

Ma il Texas ha anche una delle più alte iscrizioni allo scambio nel paese, con 1.116.293 persone che si iscrivono a piani privati attraverso lo scambio del Texas durante il periodo di iscrizione aperta per la copertura del 2020. Lo stato ha una popolazione molto grande, molti dei quali erano senza assicurazione prima dell’ACA. Solo due stati – Florida e California – hanno più iscrizioni nei loro scambi (senza contare Medicaid) del Texas. E il Texas è uno dei pochi stati di HealthCare.gov in cui l’iscrizione è aumentata dal 2019 al 2020.

Le tariffe sono aumentate bruscamente nel 2018, e gli assicuratori hanno iniziato ad aggiungere il costo delle riduzioni di condivisione dei costi (CSR) alle tariffe dei piani d’argento, con conseguente sussidi premium particolarmente grandi (che si basano sul costo dei piani d’argento) nel 2018. Per il 2019, tuttavia, l’aumento medio dei tassi è stato molto più modesto, a poco più del 2%. E per il 2020, i tassi medi sono leggermente diminuiti. Il costo della CSR viene ancora aggiunto alle tariffe dei piani d’argento, quindi le sovvenzioni sono ancora sproporzionatamente grandi in Texas.

Secondo i dati dell’US Census Bureau, il Texas aveva il più alto tasso di non assicurati del paese nel 2013, al 22,1%. E anche se il tasso di non assicurati dello stato del 17,7% nel 2018 era ancora il più alto del paese, un numero sostanziale di residenti del Texas ha ottenuto la copertura sanitaria da quando l’ACA è stato implementato. Tuttavia, il numero di persone che guadagnano la copertura sarebbe molto più alto se il Texas accettasse i finanziamenti federali per espandere Medicaid sotto l’ACA.

A partire dal 2021, ci saranno piani di scambio disponibili dai seguenti assicuratori, ma con disponibilità del piano che varia da una posizione all’altra:

• Celtic/Ambetter (Ambetter da Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

La legislazione, passata al Senato del Texas con un voto di 29 a 2 e all’unanimità alla Camera, è robusta. Ma si applica solo al 16% dei residenti del Texas – quelli che hanno piani privati regolati dallo stato (i piani auto-assicurati, che sono usati dalla maggior parte delle grandi imprese, non sono regolati dallo stato). Vieta al fornitore out-of-network di fatturare al paziente importi superiori alle responsabilità di condivisione dei costi regolari del paziente (cioè, copays, franchigia, coinsurance), e invece richiede al fornitore e all’assicurazione del paziente di entrare in mediazione o arbitrato, supervisionato da regolamenti statali, per arrivare a un accordo di pagamento, senza che il paziente sia bloccato nel mezzo della controversia finanziaria.

Il Dipartimento delle assicurazioni del Texas è stato incaricato di sviluppare le regole relative al processo di mediazione e arbitrato; gli aggiornamenti su quel processo sono disponibili qui. Il Dipartimento ha annunciato nel novembre 2019 che FAIR Health era stato selezionato come il database di benchmarking che verrà utilizzato nei casi di arbitrato.

Il processo di regolamentazione per l’attuazione di SB1264 è stato complicato, e i dettagli erano ancora in aria all’inizio di dicembre. Le controversie sono sorte quando il Texas Medical Board ha proposto che tutti i fornitori out-of-network diano ai pazienti dei moduli di consenso (la legge prevede che questi moduli siano usati solo quando un paziente vuole usare consapevolmente un fornitore out-of-network). I sostenitori dei consumatori erano preoccupati che la proposta del Consiglio avrebbe essenzialmente portato i pazienti ad avere a che fare con scartoffie confuse e potenzialmente a firmare via le loro protezioni di fatturazione dell’equilibrio. Ma il Consiglio ha ritirato la proposta all’inizio di dicembre.

Il Texas ha anche promulgato SB1037 nel 2019, assicurando che quando una fattura a saldo a sorpresa viene inviata alle collezioni, non apparirà sul rapporto di credito della persona. Finché la persona aveva un’assicurazione sanitaria al momento del trattamento e la fattura è per le cure di emergenza fuori rete o per i fornitori fuori rete che hanno trattato il paziente in una struttura della rete, la fattura non pagata non influenzerà il rapporto di credito della persona.

SB1742, anche promulgato nel 2019, richiede che gli elenchi dei fornitori del piano sanitario chiariscano se gli specialisti che praticano nelle strutture della rete sono anche nella rete. Inoltre, la legislazione impone nuove regole relative all’autorizzazione preventiva, tra cui un elenco facilmente disponibile di servizi che sono soggetti a requisiti di autorizzazione preventiva e informazioni sul volume totale dell’assicuratore di requisiti di autorizzazione preventiva e rifiuti.

2019: Le iscrizioni sono scese per il terzo anno di fila, con 1.087.240 persone che si sono iscritte a piani privati attraverso lo scambio del Texas durante le iscrizioni aperte per i piani del 2019. L’amministrazione Trump aveva nuovamente ridotto i finanziamenti per il marketing e l’assistenza all’iscrizione di HealthCare.gov, e aveva anche finalizzato i regolamenti che espandono l’accesso ai piani sanitari a breve termine più lunghi (che alcuni individui sani usano al posto della copertura ACA-compliant). Inoltre, la legge fiscale del GOP che è stata promulgata alla fine del 2017 ha abrogato la pena del mandato individuale dell’ACA a partire dall’inizio del 2019. Tutti questi fattori si sono probabilmente combinati per guidare le iscrizioni leggermente più basse di quanto fosse stato l’anno prima, nonostante un aumento medio molto piccolo del tasso per il 2019.
2018: Le iscrizioni sono diminuite di nuovo – di circa l’8% – per il 2018, con 1.126.838 persone che hanno ottenuto la copertura attraverso lo scambio del Texas durante l’iscrizione aperta per la copertura del 2018. Il calo delle iscrizioni è stato simile alla tendenza nazionale tra gli stati che usano HealthCare.gov, dove l’iscrizione media è diminuita del 5% nel 2018. L’amministrazione Trump ha ridotto i finanziamenti per il marketing e l’assistenza all’iscrizione di HealthCare.gov, e i premi nel mercato individuale sono nuovamente aumentati in modo significativo.

2017: Le iscrizioni hanno iniziato a diminuire nel 2017, con 1.227.290 persone che hanno acquistato piani nello scambio del Texas durante l’iscrizione aperta. La decisione dell’amministrazione Trump di sospendere la campagna di marketing di HealthCare.gov negli ultimi giorni di iscrizione aperta ha probabilmente giocato un ruolo nei cali di iscrizione, così come l’incertezza sul futuro dell’ACA combinata con aumenti dei tassi abbastanza sostanziali (compensati da sussidi per coloro che erano ammissibili ai sussidi, ma non per coloro che hanno dovuto pagare il prezzo pieno per i loro piani).

2016: Come è stato il caso nella maggior parte degli stati che usano HealthCare.gov, le iscrizioni hanno raggiunto il massimo in Texas nel 2016, con 1.306.208 persone che si sono iscritte a piani privati per il 2016 durante l’iscrizione aperta. La Texas Hospital Association ha montato una significativa campagna di marketing per far iscrivere le persone all’assicurazione sanitaria attraverso lo scambio, e i loro sforzi sembrano pagare. In tutti i 38 stati che hanno usato Healthcare.gov, nella settimana finale del periodo di iscrizione aperta 2016, otto delle dieci aree locali con i numeri di iscrizione in più rapida crescita erano in Texas: Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater, e Lubbock.

2015: Durante il periodo di iscrizione aperta per la copertura del 2015, 1.205.174 persone si sono iscritte a piani privati attraverso lo scambio del Texas.

2014: Le iscrizioni aperte per la copertura del 2014 sono durate sei mesi (da ottobre 2013 a marzo 2014), più un’estensione alla fine che è continuata in aprile. Le iscrizioni allo scambio del Texas hanno raggiunto 733.757 entro il 19 aprile 2014. Al 1° marzo, le iscrizioni ai piani privati nello scambio del Texas erano state appena 295.000. L’aumento durante marzo e il periodo di estensione nella prima metà di aprile è stato il più grande di qualsiasi stato del paese.

Tutti i piani offerti nello scambio sono EPO o HMO. Le seguenti modifiche medie dei tassi sono state attuate per il 2020:

• Celtic/Ambetter: Aumento del 2,25 per cento.
• Blue Cross Blue Shield of Texas: diminuzione del 2 per cento (le tariffe sono diminuite anche nel 2019)
• CHRISTUS: diminuzione del 4,2 per cento
• Molina: diminuzione del 4,45 per cento
• Oscar: aumento dello 0,14 per cento. Oscar ha ampliato la sua area di copertura in Texas, per il secondo anno di fila. I piani sono disponibili per il 2020 a San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso e Houston.
• Sendero: 3,2 per cento diminuzione
• SHA/FirstCare: 14 per cento aumento
• Community Health Choice: 1,6 per cento diminuzione

Due assicuratori aggiuntivi (Insurance Company of Scott & White, e Scott and White Health plan) offrono solo piani fuori dallo scambio. I loro aumenti medi dei tassi sono rispettivamente una diminuzione dell’8,3 per cento e un aumento dell’1,3 per cento.

A ACA Signups, Charles Gaba ha calcolato una diminuzione media ponderata dei tassi dell’1,4 per cento per il 2020, compresi gli assicuratori che offrono solo piani al di fuori dello scambio.

Per la prospettiva, ecco uno sguardo a come i tassi sono cambiati nello scambio del Texas negli anni:

2015: Dodici vettori hanno offerto un totale di 95 diversi piani sanitari nello scambio del Texas nel 2014. Questo è aumentato a 15 nel 2015, e un’analisi del Commonwealth Fund ha trovato un aumento medio dei tassi del 5% nello scambio del Texas per il 2015. Per i piani d’argento, era solo il 2 per cento. Gli aumenti dei tassi tendevano ad essere più bassi nelle aree urbane del Texas.

2016: I premi medi nel mercato individuale in Texas sono aumentati del 15,8% per il 2016, anche se c’era una notevole variazione da un assicuratore all’altro. I tassi sono diminuiti per cinque vettori, e sono aumentati tra il 5 per cento e il 34 per cento per i restanti vettori. In tutto lo stato, il piano medio di riferimento era 5,1 per cento più costoso nel 2016, il che significa che i sussidi erano più alti, ma solo modestamente così.

2017: Per il 2017, i premi medi nel mercato individuale in Texas sono aumentati di circa il 34%. Anche se i sussidi premium crescono per tenere il passo con i premi, sono basati sul costo del piano di riferimento (il secondo piano d’argento con il costo più basso) in ogni area. HHS ha riferito che per un iscritto di 27 anni, il piano d’argento medio del secondo costo più basso nello scambio del Texas era del 18% più costoso nel 2017 rispetto al 2016 (questo è un po’ più basso dell’aumento medio nazionale del 2017 del 22% per i piani d’argento del secondo costo più basso). Quindi, anche se i sussidi sono aumentati nel 2017 in Texas, l’aumento potrebbe essere stato inferiore all’aumento del premio che alcuni iscritti hanno sperimentato, lasciandoli con premi netti più alti.

2018: Nella maggior parte dei casi, gli assicuratori del Texas hanno presentato i tassi nella primavera/inizio estate del 2017 che presupponevano che il finanziamento federale per le riduzioni dei costi di condivisione (CSR) sarebbe continuato nel 2018. Ma nel momento in cui il finanziamento CSR è stato ufficialmente eliminato dall’amministrazione Trump nell’ottobre 2017, tutti gli assicuratori del Texas avevano depositato tassi che erano basati sul presupposto che il finanziamento CSR non sarebbe continuato. Il Texas non ha istruito gli assicuratori su come aggiungere il costo extra ai loro premi, così hanno avuto la possibilità di spargerlo sui premi per tutti i piani, aggiungendolo a tutte le tariffe dei piani d’argento, o aggiungendolo solo alle tariffe dei piani d’argento on-exchange. In alcuni casi, le limature del Texas chiariscono che il costo della CSR è stato aggiunto solo ai piani d’argento, e almeno un assicuratore (CHRISTUS) ha presentato un’ulteriore struttura tariffaria rivista per assicurare che il costo della CSR sarebbe stato aggiunto solo ai piani d’argento on-exchange. Il deposito del tasso di Sendero ha indicato che avrebbero commercializzato un piano d’argento fuori borsa oltre ai loro piani di scambio (i piani fuori borsa non devono includere il costo della CSR nelle loro tariffe).

C’era qualche incertezza in termini di quanto grande fosse esattamente l’aumento dei tassi approvato per il 2018. Ma il premio medio (prima dell’applicazione di qualsiasi sussidio) nello scambio del Texas era di 404 dollari al mese nel 2017, ed è cresciuto bruscamente, a 543 dollari al mese, nel 2018.

2019: In ACA Signups, Charles Gaba ha calcolato un aumento medio dei tassi del 2,25% per il 2019, compresi alcuni assicuratori che offrono solo piani fuori dallo scambio. Come è stato per il 2018, il Dipartimento delle assicurazioni del Texas non ha istruito gli assicuratori su come aggiungere il costo delle riduzioni dei costi di condivisione (CSR) ai premi per il 2019. L’approccio CSR è stato invece lasciato alla discrezione di ogni assicuratore. Aggiungere il costo della CSR solo ai premi dei piani d’argento (in molti casi, solo ai premi dei piani d’argento on-exchange) è l’approccio più popolare in tutto il paese, ma gli assicuratori avevano anche la possibilità di aggiungere il costo della CSR a tutti i piani.

La partecipazione dei vettori nel mercato del Texas dal 2014

Lo scambio in Texas aveva 15 vettori che offrivano piani in Texas per il 2015, in aumento rispetto ai 12 del 2014. Solo il Michigan e l’Ohio avevano più vettori nei loro scambi, con 16 ciascuno.

Ma nel 2017, solo dieci assicuratori offrivano piani nello scambio del Texas, e la maggior parte di loro offriva copertura solo in una frazione delle 254 contee dello stato. Nella maggior parte delle contee, c’erano uno, due o tre vettori che offrivano piani. E non c’erano piani PPO disponibili nello scambio dal 2017; gli assicuratori avevano optato per passare a più economici HMO e EPO come misura di risparmio dei costi.

Diversi assicuratori sono usciti alla fine del 2016

UnitedHealthcare ha lasciato il mercato individuale in Texas (sia on- che off-exchange) alla fine del 2016, come è stato il caso nella maggior parte degli stati in cui United ha offerto piani di scambio nel 2016.

Secondo un’analisi della Kaiser Family Foundation, United ha offerto piani solo in 30 delle 254 contee del Texas nel 2016. Ma erano le contee con il maggior numero di iscritti: l’80% degli iscritti allo scambio del Texas aveva UnitedHealthcare come opzione nel 2016. Ma il numero totale di iscritti ai piani di United (compresi All Savers e UnitedHealthcare Life Insurance Company) era inferiore a 157.000, compresi i membri on- e off-exchange.

Nell’agosto 2016, Aetna ha annunciato che sarebbe uscita dagli scambi in 11 dei 15 stati in cui aveva offerto piani di scambio. Il Texas era uno degli stati in cui gli iscritti allo scambio di Aetna hanno dovuto assicurarsi una nuova copertura per il 2017.

Anche Scott & White Health Plan ha annunciato ad agosto che sarebbe uscito dallo scambio in Texas alla fine del 2016. Hanno continuato a offrire piani di bronzo al di fuori dello scambio in 61 contee nel 2017, ma hanno interrotto tutti i loro piani d’argento e d’oro. Scott & White ha precedentemente offerto piani nello scambio del Texas in 58 contee. Una filiale, l’Insurance Company of Scott & White, ha anche indicato nel loro deposito dei tassi che i loro piani sarebbero stati disponibili solo al di fuori dello scambio nel 2017.

I piani di Cigna erano anche disponibili solo fuori dallo scambio in Texas per il 2017. Per gli HMO di Cigna, avevano inizialmente presentato una proposta di aumento del tasso medio di circa il 23% per il 2017, ma poi hanno presentato un nuovo aumento medio del tasso del 48,9%, che il governo federale ha trovato “non irragionevole”. Per gli EPO, l’aumento medio del tasso era di circa il 35%. Tutti questi tassi si applicavano solo ai piani fuori borsa, quindi i sussidi non erano disponibili per compensare i premi.

Allegian Health Plan ha annunciato la sua uscita dallo scambio proprio quando sono iniziate le iscrizioni aperte per il 2017. Hanno continuato a offrire piani HMO al di fuori dello scambio in appena sette delle 254 contee del Texas.

Oscar ha ridotto l’area di copertura nel 2017, ma l’ha ampliata nel 2018 e di nuovo nel 2019

Oscar è rimasto nello scambio del Texas nel 2017, ma solo in una contea (Bexar) a San Antonio. Hanno smesso di offrire piani di scambio nella zona di Dallas. Hanno offerto piani in un totale di quattro contee del Texas per il 2017, ma in tre di esse – tutte tranne Bexar – i piani erano disponibili solo off-exchange.

Ma Oscar si è espanso in altre due contee dell’area di San Antonio (Comal e Guadalupe, secondo il loro deposito del piano) per il 2018. Si sono anche espansi nell’area di Austin, con piani sia on che off-exchange. Oscar ha continuato a offrire copertura off-exchange nella zona di Dallas nel 2018. E si sono espansi di nuovo per il 2019, con piani on-exchange che diventano disponibili nelle aree di Dallas/Fort Worth e El Paso.

Humana e Prominence hanno lasciato alla fine del 2017; l’impatto è stato minimo a causa della piccola area di mercato

La serie di uscite degli assicuratori alla fine del 2016 è stata seguita da altre due uscite alla fine del 2017. Humana è uscita dal mercato individuale (on e off-exchange) alla fine del 2017, e lo stesso ha fatto Prominence.

Humana ha offerto piani solo in dieci delle 254 contee del Texas nel 2017, tuttavia, quindi la loro uscita non ha avuto un impatto sulla maggior parte dello stato. Le contee in cui i piani di Humana erano disponibili nel 2017 – on e off-exchange – erano raggruppate nelle aree di Corpus Christi, San Antonio e Waco. In ciascuna di quelle contee, c’erano altri due assicuratori che offrivano piani di scambio (Christus e Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence ha offerto piani in 11 contee del Texas nel 2017, quindi come nel caso di Humana, la loro uscita non ha avuto un impatto sulla maggior parte dello stato. La maggior parte delle contee in cui Prominence ha offerto piani di scambio aveva popolazioni piuttosto basse, anche se i piani Prominence erano disponibili a McAllen e Amarillo

Sendero è rimasto nello scambio

Nel settembre 2018, il Central Health Board of Managers (che supervisiona Sendero/IdealCare) ha votato per limitare i finanziamenti per Sendero e cessare di offrire piani Sendero alla fine del 2018. Secondo i termini del limite di finanziamento, solo il piano Sendero/IdealCare Bronze sarebbe stato disponibile per il 2019. Il voto è arrivato dopo anni di perdite per il piano, e un futuro finanziario incerto, anche se doveva ancora essere approvato dal tribunale del commissario della contea di Travis.

Ma dieci giorni dopo, il consiglio di amministrazione di Central Health ha invertito la sua decisione, votando per stanziare 26 milioni di dollari per mantenere Sendero a galla per almeno un altro anno. salute centrale progettato per spostare alcuni dei loro membri del programma di accesso medico e pazienti con condizioni di salute cronica oltre a Sendero piani, se i membri scelgono questa opzione, con salute centrale fornendo assistenza premium per i membri ammissibili.

Salute centrale ha riferito che 223 membri hanno scelto di passare a Sendero. Passare a Sendero ha dato ai membri l’accesso a una più ampia rete di fornitori nella contea di Travis, e Sendero beneficia anche del modo in cui è strutturato il programma di aggiustamento del rischio dell’ACA. Nel 2018, Sendero doveva 47 milioni di dollari nel programma di aggiustamento del rischio. Gli assicuratori che hanno membri più sani finiscono per dover pagare nel programma di aggiustamento del rischio, mentre quelli con membri meno sani ricevono finanziamenti per l’aggiustamento del rischio. Iscrivendo membri più malati, Sendero sperava di essere un beneficiario netto di fondi di regolazione del rischio negli anni futuri. E il programma è stato ampliato per il 2020.

Il futuro di Sendero è ancora incerto, ma per il momento, i piani Sendero continuano ad essere disponibili nelle otto contee di Austin nell’area di servizio di Travis. I piani di bronzo, argento e oro erano disponibili da Sendero nel 2019, a differenza del singolo piano di bronzo che sarebbe stato disponibile se Central Health non avesse votato per invertire il loro precedente limite di finanziamento. E per il 2020, secondo le informazioni di deposito dei tassi di Sendero, i piani sono disponibili anche a livello di platino. Sendero sta anche offrendo di recente “replica Bronze, Bronze HSA, e Bronze HD piani su una rete stretta. “Circa 14.000 persone si sono iscritte alla copertura Sendero per il 2019.

2020: Ancora otto assicuratori nello scambio

Per il 2020, gli otto assicuratori che hanno offerto piani nello scambio del Texas nel 2019 hanno continuato a farlo, con alcune espansioni della zona di copertura.

2021: Dieci assicuratori, tra cui Friday e Scott & White Health Plan

Per il 2021, Friday Health Plan si unirà allo scambio in Texas, e Scott & White Health Plan rientrerà nello scambio, dopo essere precedentemente uscito alla fine del 2016. Questo porterà il numero totale di assicuratori partecipanti a dieci. Molina espanderà la sua area di copertura in cinque contee che attualmente hanno solo piani disponibili da Blue Cross Blue Shield of Texas e/o Ambetter.

Una coppia sposata autonoma può ancora acquistare la copertura di un piccolo gruppo in Texas

Come risultato dell’Affordable Care Act, la legge federale permette solo a una coppia sposata autonoma di acquistare l’assicurazione sanitaria di un piccolo gruppo se c’è almeno un dipendente supplementare. Anche se entrambi i coniugi lavorano per la loro azienda, non sono considerati due dipendenti separati (e quindi ammissibili per la copertura sanitaria di gruppo, che richiede almeno due dipendenti) secondo la legge federale. Ma la legge del Texas è diversa, e ha la precedenza in questo caso. In Texas, un assicuratore di piccoli gruppi deve emettere la copertura a qualsiasi gruppo di due o più dipendenti, anche se il gruppo ha solo due dipendenti che sono sposati tra loro.

Gli iscritti allo scambio identificati sulle carte d’identità

Alla fine di maggio 2015, il senato del Texas ha approvato il House Bill 1514, e il governatore Abbott lo ha firmato in legge il mese successivo. La legge è entrata in vigore nel settembre 2015, e richiede ai vettori assicurativi di etichettare le carte d’identità delle polizze con “QHP” (piano sanitario qualificato) se il piano è stato acquistato attraverso lo scambio.

La versione iniziale del disegno di legge della Camera prevedeva due diverse denominazioni per le carte d’identità delle polizze acquistate in borsa: “QHP” per i piani acquistati senza un sussidio, e “QHP-S” per i piani acquistati con un sussidio (l’86% degli iscritti allo scambio in Texas ricevono sussidi). Ma la versione che alla fine è stata firmata nella legge ha eliminato la “S” e chiede semplicemente di identificare tutti gli iscritti allo scambio con la designazione “QHP”.

Molte organizzazioni di fornitori erano a sostegno della HB 1514, perché c’è un periodo di grazia di 90 giorni per gli iscritti allo scambio sovvenzionato che rimangono indietro con i loro premi, in contrasto con il periodo di grazia di 30 giorni per i piani acquistati fuori dallo scambio e per i piani di scambio non sovvenzionati. Durante questo periodo, i vettori devono pagare le richieste dai primi 30 giorni, ma possono negare retroattivamente le richieste dai successivi 60 giorni (supponendo che il paziente non paghi i premi scaduti) e possono richiedere al fornitore di rimborsare i pagamenti fatti durante quel periodo.

I sostenitori della legge sostengono che la designazione QHP serve semplicemente a mantenere i fornitori consapevoli della necessità di ricordare ai loro pazienti di rimanere in regola con i loro premi. Ma l’etichetta QHP permette ai fornitori di sapere che è probabile che il paziente stia ricevendo un sussidio e quindi ha un periodo di grazia di 90 giorni per rimanere al corrente dei premi. Non è irragionevole supporre che alcuni fornitori sceglierebbero di non lavorare con questi pazienti. Il disegno di legge ha generato una notevole controversia tra le organizzazioni di fornitori e i sostenitori dei consumatori.

I piani Grandmothered possono rinnovarsi

Nel novembre 2013, il governo federale ha annunciato che gli stati potrebbero consentire ai piani sanitari pre-2014 non riconosciuti (soprannominati piani “grandmothered”) di rinnovarsi nuovamente e rimanere in vigore nel 2014. Nel marzo 2014, hanno emesso un’altra estensione per queste polizze transitorie, permettendo agli stati di lasciarle continuare a rinnovare fino a settembre 2016. La maggior parte degli stati ha accettato questa proposta, ma nel 2014, i regolatori del Texas semplicemente non hanno emesso alcun orientamento sulla questione (nelle interviste con i funzionari delle assicurazioni in ogni stato, il Texas era solo a questo proposito – ogni altro stato ha preso una posizione o a favore o contro il rinnovo dei piani grandmothered).

Perché il Texas non ha emesso alcuna linea guida per il rinnovo dei piani grandmothered, i regolatori inizialmente hanno detto che i piani grandmothered non sarebbero stati autorizzati a rinnovarsi in Texas nel 2014. Ma alla fine hanno invertito la rotta su questo, con il Dipartimento delle assicurazioni semplicemente notando che non si oppongono ai vettori che rinnovano i piani di nonna in conformità con le linee guida federali. Da allora l’HHS ha rilasciato ulteriori estensioni (a discrezione degli stati) per i piani di transizione, permettendo loro di rinnovare fino a ottobre 2021, e di rimanere in vigore fino alla fine di dicembre 2021. Il Texas ha confermato che permetterà agli assicuratori di seguire l’ultima proroga federale, con i piani della nonna autorizzati a rimanere in vigore fino alla fine del 2021.

Storia e legislazione dello scambio

L’ex governatore del Texas Rick Perry ha formalmente notificato al Dipartimento della Salute & Servizi Umani (HHS) nel luglio 2012 che il Texas non avrebbe implementato uno scambio di assicurazione sanitaria statale. Nella sua lettera di notifica, Perry – un oppositore di lunga data dell’Affordable Care Act – ha chiamato le disposizioni dell’ACA “intrusioni sfacciate nella sovranità del nostro stato.”

Il rappresentante dello Stato del Texas Eric Johnson, un democratico di Dallas, ha introdotto disegni di legge all’inizio del 2013 che avrebbe creato uno scambio statale e ampliato Medicaid, ma nessuno dei due è riuscito. L’HHS sta gestendo lo scambio in Texas, e lo stato non sta espandendo Medicaid.

Il Texas High-Risk Pool (un piano sanitario per le persone con condizioni preesistenti che precede l’ACA) è rimasto aperto per i primi tre mesi del 2014, dopo essere stato originariamente programmato per cessare le operazioni alla fine del 2013. Questo è stato il caso in diversi stati, poiché HealthCare.gov ha avuto alcuni problemi significativi nel primo periodo di iscrizione aperta, che hanno ostacolato gli sforzi di iscrizione.

Nel gennaio 2014, gli sforzi dell’amministrazione Perry per rendere più difficile essere un navigatore in Texas hanno attirato le critiche dei sostenitori dell’ACA e dei legislatori democratici, che sostengono che Perry sta semplicemente cercando di ostacolare l’iscrizione allo scambio del Texas.

Secondo un articolo di Kaiser Health News, Blue Cross Blue Shield del Texas ha giocato un ruolo importante nell’educare i consumatori dello stato sul mercato federale dell’assicurazione sanitaria nei suoi primi giorni. Il piano dei Blues ha usato molte strategie per raggiungere i consumatori: creando un sito web, lanciando una campagna di sms, e coinvolgendo chiese, cliniche comunitarie, non-profit e altre organizzazioni della comunità.

Texas health insurance exchange links

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Pagina federale delle risorse per la riforma dell’assistenza sanitaria
Dal Dipartimento delle assicurazioni del Texas

Opzioni sanitarie del Texas

Profilo dello scambio statale: Texas
La panoramica della Henry J. Kaiser Family Foundation sui progressi del Texas verso la creazione di uno scambio di assicurazione sanitaria statale.

Louise Norris è un broker di assicurazione sanitaria individuale che scrive di assicurazione sanitaria e riforma sanitaria dal 2006. Ha scritto decine di opinioni e pezzi educativi sull’Affordable Care Act per healthinsurance.org. I suoi aggiornamenti sullo scambio sanitario statale sono regolarmente citati dai media che coprono la riforma sanitaria e da altri esperti di assicurazione sanitaria.