Le carte paga sono una tendenza crescente nelle piccole imprese: Circa 14 milioni di carte libro paga erano in uso nel 2017. Le carte libro paga forniscono un facile accesso alle buste paga senza la necessità di un conto bancario o di un rapporto bancario. Questo può essere cruciale per molti americani che non possono (o scelgono di non) aprire un conto bancario.
Che cos’è una carta paga?
Le carte paga permettono ai dipendenti di accedere alle loro buste paga senza creare un conto bancario. Funzionano come carte di debito: Le carte salariali sono caricate con una busta paga ogni periodo di paga e possono essere utilizzate per prelevare contanti o fare acquisti. Questo può essere uno strumento vantaggioso per le piccole imprese con dipendenti che non hanno conti bancari o non hanno molte opzioni bancarie nella loro posizione.
A seconda di quale servizio di carta paga ti iscrivi, può essere più conveniente fornire un’opzione di carta paga ai tuoi lavoratori. Stampare e distribuire assegni può essere costoso, e alcune società di buste paga possono addebitare extra per cose come il deposito diretto.
Dal punto di vista del lavoratore, è importante capire le diverse tasse associate alle carte paga, poiché non sono esattamente come le carte di debito tradizionali. Mentre può essere una grande opzione per i dipendenti che non hanno un conto in banca, dovrete pagare alcune spese, come le spese di manutenzione mensile, le spese di prelievo ATM, le spese di richiesta di saldo, le spese di trasferimento fondi e le spese di chiusura del conto. Le tasse esatte dipendono dalla compagnia con cui stai lavorando.
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Pro e contro della carta paga
Pro della carta paga
- Le carte paga sono un modo semplice e facile per i dipendenti di accedere alle loro buste paga senza avere un conto bancario.
- Se una carta paga viene persa o rubata, può essere facilmente sostituita (a pagamento, ovviamente).
- È un’opzione conveniente. Non c’è bisogno di andare in banca per incassare un assegno o fare il check-in per vedere se il tuo deposito ha raggiunto il tuo conto. Puoi accedere ai tuoi fondi immediatamente.
- Le carte paga sono facilmente sostituibili.
- Non c’è alcun rischio di debito o responsabilità finanziaria, poiché la carta agisce come una carta di debito e non come una carta di credito.
I contro delle carte paga
- Non forniscono gli stessi benefici di un conto bancario, come i tassi di interesse favorevoli.
- Possono essere addebitati ogni volta che un dipendente visualizza il suo saldo.
- Sebbene sia facilmente sostituibile, una paycard può essere tecnicamente ancora persa o rubata, cosa che non è un problema con il deposito diretto.
- Ci possono essere costi aggiuntivi per usare la carta.
- A seconda della tua industria, potrebbe non essere una buona opzione di pagamento.
Payroll card providers
Ci sono diversi payroll card providers per piccole imprese. Alcuni grandi fornitori di buste paga offrono carte di pagamento come un modo per compensare i dipendenti. Se stai lavorando con un grande fornitore di buste paga, parla con il tuo rappresentante per determinare come sarebbe il pagamento tramite le carte paga per il tuo business.
In termini di altre opzioni, ci sono alcuni fornitori di carte paga da considerare, secondo l’American Payroll Association.
- Money Network: Money Network offre carte paga e un’esperienza online intuitiva per gestire la tua offerta di carte paga. Offre una maggiore sicurezza, opzioni di deposito flessibili e responsabilità limitata. Money Network garantisce tutti i suoi fondi con la FDIC. Questa protezione a responsabilità zero significa che i dipendenti sono coperti se succede qualcosa alla loro carta paga. Money Network ha più di 20 anni di esperienza come società di elaborazione di debito prepagato, quindi sarete partner di un fornitore affermato del settore.
- Netspend Skylight ONE Card: Netspend è uno dei più grandi programmi di pagamento del paese e offre alcune caratteristiche chiave come l’iscrizione flessibile e la segnalazione elettronica. Offre un portale online dove i dipendenti possono visualizzare i depositi online e le dichiarazioni dei salari. Come partner a servizio completo, questa azienda aiuta anche le piccole imprese a implementare e gestire programmi di carte di pagamento. Questo include l’aiuto con la configurazione, il marketing, la formazione, la conformità e il supporto continuo.
- rapido! PayCard: Questa azienda offre una soluzione 100% e-payroll per i suoi clienti. Ci sono diverse opzioni di distribuzione, compresi i pagamenti tramite portafoglio elettronico, assegni digitali e una serie di carte per il libro paga tra cui i vostri dipendenti possono scegliere. Offre il pagamento istantaneo e la consegna elettronica della busta paga a costo zero per i datori di lavoro. Offre anche buste paga elettroniche e altre comode funzioni per i dipendenti e i datori di lavoro.
- U.S. Bank: La U.S. Bank fornisce carte di pagamento alle piccole imprese, rendendola una delle poche grandi istituzioni bancarie che sostiene iniziative di carte di pagamento. Il peso dietro il nome U.S. Bank significa che sarete partner di un partner finanziario provato. La sua iniziativa della carta salariale si chiama Focus, e include la protezione dalle frodi, gli acquisti online e il 100% di pagamenti elettronici. Fornisce anche avvisi di testo ed e-mail, programmi di ricompensa cash-back, caratteristiche del conto di risparmio e un’applicazione mobile.
- Wisely: Wisely è un fornitore di carta di stipendio sostenuto da ADP, una delle più grandi aziende di elaborazione dei libri paga e di gestione delle risorse umane negli Stati Uniti. Offre l’accesso gratuito ai contanti presso i bancomat e le banche, così come il cash back presso i rivenditori. Questa caratteristica è unica, considerando che molti fornitori di payroll card fanno pagare qualche tipo di tassa. Wisely ha anche un’applicazione mobile dove gli utenti possono gestire i fondi – offre anche fonti multiple di finanziamento – in modo da poter collegare le buste paga del lavoro part-time, i rimborsi fiscali o qualsiasi altro tipo di reddito al tuo conto Wisely. È conforme a tutti i 50 stati, e c’è un supporto di alto livello per le piccole imprese.
Come trasferire denaro da una carta paga a un conto bancario
Trasferire denaro dalla tua carta paga a un conto bancario può essere semplice o complicato, a seconda del fornitore della carta paga che scegli. Sorprendentemente, non ci sono molte informazioni su come trasferire fondi da una carta paga a un conto bancario. Alcuni servizi lo incorporano nelle loro offerte, mentre con altri, potresti dover parlare con la tua banca o con il fornitore della carta paga.
Le carte paga sono ideali per i lavoratori senza conto bancario, mentre il deposito diretto è un’opzione migliore per i lavoratori che hanno bisogno di un accesso immediato ai fondi attraverso un conto bancario. Se il tuo datore di lavoro ti offre una carta paga, deve offrirti anche un deposito diretto o un assegno cartaceo. Ci sono diverse leggi sul lavoro che richiedono ai datori di lavoro di fornire opzioni multiple. Se hai una carta paga e hai bisogno di trasferire fondi sul tuo conto bancario, è meglio parlare con il tuo fornitore o datore di lavoro. Tieni a mente che potresti pagare una tassa per trasferire denaro ad un conto bancario.
Facile da pagare
È una carta salariale una carta di debito?
In sostanza, sì. Funzionano allo stesso modo, nel senso che un’istituzione finanziaria terrà il denaro depositato dal datore di lavoro in un conto individuale, e la carta paga sarà in grado di accedere al denaro proprio come una carta di debito. Gli avvisi possono essere impostati per notificare i saldi bassi, o quando i fondi diventano disponibili dopo un deposito. Inoltre, le carte salariali tendono ad essere affiliate a (“brandizzate”) uno dei principali emittenti di carte di credito, come Visa, MasterCard o American Express.
I datori di lavoro possono offrire solo carte salariali come metodo di pagamento?
No. Nonostante la crescente popolarità delle carte salariali, le leggi bancarie federali richiedono che ai dipendenti sia offerta almeno un’opzione di pagamento supplementare. A causa del risparmio dei trasferimenti di fondi elettronici rispetto agli assegni cartacei (circa $3.00 per pagamento, per dipendente), il deposito diretto è di solito la seconda opzione. Questo non significa che i datori di lavoro debbano offrire solo due forme di pagamento. Ogni stato mantiene il diritto di regolare i metodi specifici di pagamento offerti ai dipendenti.
Dove i dipendenti possono usare le payroll card?
Le payroll card sono generalmente accettate ovunque si possa usare una normale carta di debito del conto corrente. Hanno lo stesso potere d’acquisto di una carta bancaria e possono essere usate nei negozi, nelle pompe di benzina, anche nei bancomat. Il contante può essere prelevato dal conto presso i bancomat o usando un’opzione cash-back nei negozi di alimentari o di vendita al dettaglio che lo offrono alla cassa. Le carte del libro paga possono anche essere usate per fare pagamenti online che accettano la stessa marca di carta di debito.
Puoi depositare denaro su una carta del libro paga?
Questo dipende dai servizi offerti dall’istituzione usata dal tuo datore di lavoro. Alcune carte offrono la possibilità di aggiungere denaro in un centro di cambio o in un bancomat, mentre altre no. Controlla i termini del tuo programma per vedere se questa opzione è disponibile.
È meglio il deposito diretto o una carta di stipendio?
Questo dipende molto dalla tua situazione e dalle tue preferenze. Se la maggior parte dei tuoi impiegati non ha un conto bancario, può essere più facile ed economico ottenere una carta di stipendio.
Anche le spese della carta di stipendio sono importanti. Alcune carte hanno poche spese associate a loro, mentre altre carte possono addebitare una tassa per cose che vanno dall’uso mensile al ritiro di fondi da un bancomat. Inoltre, non tutte le carte offrono la possibilità di depositare denaro non relativo al libro paga, quindi la tua azienda potrebbe essere limitata su quali fondi puoi caricare sulla carta.
Linea di fondo
Le carte per il libro paga sono un’opzione ideale per le piccole imprese che cercano di risparmiare denaro sull’elaborazione del libro paga. Sono anche uno strumento vitale per i dipendenti che non hanno conti bancari. Ci sono diversi fornitori di carte paga. La maggior parte delle grandi società di elaborazione del libro paga offrono alle piccole imprese un’opzione di carta del libro paga. C’è una serie di aziende di terze parti che possono fornire un servizio indipendente, se la tua organizzazione elabora il libro paga manualmente o lavora con un partner che non offre servizi di carta paga.
Dal punto di vista del datore di lavoro, le carte paga possono essere un ottimo modo per compensare in modo sicuro i tuoi dipendenti, risparmiando denaro sulle tasse di deposito diretto e sulle spese generali dell’assegno cartaceo.
Come dipendente, dovresti essere consapevole delle tasse e delle condizioni associate alle carte paga. Dovresti usare una carta paga che fornisce un qualche tipo di portale online o un’applicazione mobile.
Ci sono diversi pro e contro nell’uso delle carte paga, ma, come al solito, l’opzione migliore per il tuo business dipende dai tuoi lavoratori, dai bisogni del tuo business e dai costi complessivi.