Cos’è un Credit Inquiry?
Una richiesta di credito è una richiesta da parte di un’istituzione per informazioni sul rapporto di credito da un’agenzia di segnalazione del credito. Le richieste di credito possono provenire da tutti i tipi di entità per vari motivi, ma sono tipicamente fatte da istituzioni finanziarie. Sono classificate sia come hard inquiry che come soft inquiry.
What Is A Credit Score?
Key Takeaways
- Le aziende controllano il credito per prendere decisioni come prestare denaro per auto, case o carte di credito.
- Una hard inquiry influenzerà il vostro punteggio di credito, mentre una soft inquiry no.
- Le soft inquiry sono di solito fatte quando richiedete un rapporto di credito o un punteggio di credito per voi stessi.
Come funziona una Credit Inquiry
Le richieste di credito sono una componente significativa del mercato del credito. Le indagini hard sono una parte fondamentale del processo di sottoscrizione per tutti i tipi di credito. Le inchieste soft aiutano le società di credito a commercializzare i loro prodotti e possono anche essere usate per aiutare i consumatori.
Inchieste hard
Le inchieste hard sono richieste da un credit bureau ogni volta che un mutuatario completa una nuova richiesta di credito. Vengono recuperate utilizzando il numero di previdenza sociale del cliente e sono necessarie per il processo di sottoscrizione del credito. Le indagini approfondite forniscono a un creditore un rapporto completo sul credito di un mutuatario. Questo rapporto includerà il punteggio di credito di un mutuatario così come i dettagli sulla sua storia di credito.
Le indagini difficili possono essere dannose per il punteggio di credito di un mutuatario. Ogni indagine difficile di solito causa una piccola diminuzione del punteggio di credito per un mutuatario. Le richieste difficili rimangono sul rapporto di credito di una persona per due anni. Generalmente, un alto numero di richieste di credito in un breve periodo di tempo può essere interpretato come un tentativo di espandere sostanzialmente il credito disponibile, il che crea maggiori rischi per un prestatore. Per coloro che non possono o non vogliono aspettare due anni e che si sentono a proprio agio a pagare una piccola tassa, una delle migliori compagnie di riparazione del credito potrebbe essere in grado di rimuovere le indagini difficili da un rapporto di credito prima.
In alcuni casi, le indagini difficili possono anche essere usate per situazioni diverse da una richiesta di credito. Un controllo dei precedenti lavorativi e una domanda di affitto sono due casi in cui un’indagine dura può anche essere richiesta.
Inchieste soft
Le indagini soft non sono incluse in un rapporto di credito. Queste indagini possono essere richieste per una varietà di ragioni. Le società di credito hanno rapporti con gli uffici di credito per le indagini soft che risultano in liste di marketing per i potenziali clienti. Queste indagini soft sono personalizzate dalla società di credito per identificare i mutuatari che soddisfano alcune delle loro caratteristiche di sottoscrizione per un prestito.
I servizi di aggregazione del credito usano anche indagini soft per aiutare i mutuatari a trovare un prestito. Queste piattaforme richiedono informazioni su un mutuatario, incluso il suo numero di previdenza sociale, il che permette di fare delle indagini soft e delle offerte di prequalificazione. Molti prestatori forniranno anche al mutuatario delle quotazioni attraverso una richiesta di soft inquiry che può aiutarlo a capire i potenziali termini del prestito.
I rapporti di credito personali sono anche ottenuti attraverso soft inquiries. Gli individui hanno il diritto di ottenere rapporti di credito annuali gratuiti dalle agenzie di segnalazione del credito che dettagliano le loro informazioni di credito. Gli individui possono anche iscriversi per ottenere punteggi di credito gratuiti attraverso le società di carte di credito. Questi punteggi di credito sono riportati ai mutuatari ogni mese e sono ottenuti dalla società della carta di credito attraverso una soft inquiry.
Esempio di una Credit Inquiry
Immettiamo che John stia cercando di acquistare un nuovo veicolo. Dopo aver deciso la marca e il modello, decide di esaminare le condizioni di finanziamento. La concessionaria ha un braccio di finanziamento in loco e tira fuori il rapporto di credito di John. John ha avuto un lavoro stabile per quattro anni e non ha debiti in sospeso. Ha anche pagato le sue bollette in tempo per tutti questi anni. Sulla base dell’indagine di credito, la concessionaria gli offre il loro tasso percentuale più basso del 4% per acquistare il veicolo.