Cos’è un conto corrente azionario?
Un conto corrente è una versione di un conto corrente, tranne che è offerto da un’unione di credito invece che da una banca. Per capire cos’è un conto corrente, è importante prima conoscere la differenza tra una banca e una cooperativa di credito.
Le banche sono imprese che esistono per trarre profitto dall’offerta di prodotti finanziari, come prestiti, conti correnti e di risparmio, certificati di deposito (CD) e carte di credito, ai consumatori. Le cooperative di credito sono istituzioni finanziarie che sono di proprietà congiunta di tutti i membri o titolari di conti. Non esistono per realizzare un profitto, ma piuttosto per beneficiare i titolari dei conti. Quando depositi del denaro in un conto corrente di una cooperativa di credito, tecnicamente stai comprando delle azioni di quella cooperativa di credito.
Punti chiave
- Un conto corrente è un conto di una cooperativa di credito che è simile al conto corrente di una banca, eccetto che è equivalente all’acquisto di un’azione della cooperativa di credito.
- I conti correnti non hanno requisiti di saldo minimo o commissioni di mantenimento del conto. Guadagnano anche interessi, composti su base trimestrale.
- I conti correnti condivisi sono stati creati sotto il Consumer Checking Account Equity Act del 1979.
- I conti correnti condivisi sono assicurati dalla National Credit Union Administration (NCUA), sono dotati di carte bancarie per prelevare denaro dai bancomat e fare acquisti nei punti vendita (POS), e di libretti degli assegni per scrivere assegni per qualsiasi pagamento.
Capire un conto corrente condizionato
Un conto corrente condizionato si riferisce a un conto della Credit Union che è simile al conto corrente di una banca. I conti correnti azionari sono stati creati sotto il Consumer Checking Account Equity Act del 1979.
I conti correnti azionari permettono ai membri della cooperativa di credito di accedere ai loro saldi azionari scrivendo bozze sui loro conti. I conti Share-draft permettono un numero illimitato di assegni da scrivere, e uno dei loro benefici principali è che sono garantiti da un’assicurazione federale della National Credit Union Administration (NCUA).
L’assicurazione per i depositi bancari è fornita dalla Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Sia i depositi NCUA che FDIC sono assicurati fino a $250,00 per individuo. I depositi bancari sono assicurati per prevenire le corse in banca nel caso in cui una banca fallisca.
Gli interessi guadagnati sui conti correnti sono composti ogni trimestre. Questi conti sono simili ai conti di ordine di prelievo negoziabile (NOW), che sono fondamentalmente conti di risparmio fruttiferi contro i quali possono essere scritte delle cambiali. Tuttavia, i conti correnti azionari sono offerti dalle cooperative di credito, mentre i conti NOW sono prodotti bancari.
In pratica, un conto corrente azionario funziona quasi esattamente come un conto corrente. I titolari del conto possono scrivere assegni illimitati contro il conto, e le cooperative di credito tipicamente emettono carte di debito che possono essere usate per fare acquisti e prelievi usando le azioni nei conti.
I titolari del conto possono usare le loro carte di debito per fare acquisti nei punti vendita (POS), prelevare denaro dagli ATM o fare acquisti online. I titolari dei conti possono anche andare in una filiale della cooperativa di credito per depositare o prelevare denaro da un conto corrente a vista.
Conti a vista contro conti correnti
Una differenza chiave tra i conti a vista e molti conti correnti è che i primi guadagnano interessi. Le cooperative di credito pagano interessi e dividendi sulle azioni detenute dai titolari dei conti, quindi il denaro depositato in una cooperativa di credito guadagna dividendi e interessi che sono composti trimestralmente.
Tra il 1933 e il 2011 negli Stati Uniti, i conti correnti di deposito a vista non erano autorizzati a guadagnare interessi. Ora che il divieto di interesse sul deposito a vista è stato eliminato, alcuni conti correnti bancari offrono interessi. Al contrario, i conti correnti bancari sono spesso associati a conti di risparmio, quasi come un unico conto, dove i depositi possono guadagnare interessi.
Un’altra differenza chiave tra i conti di deposito a vista e i conti correnti è che molte banche richiedono un saldo minimo mensile o addebitano commissioni mensili per il mantenimento di un conto corrente.
Le cooperative di credito non addebitano ai loro membri alcuna commissione mensile o richiedono saldi minimi nei conti di deposito a vista, o al massimo, basse commissioni. Questo li rende un’opzione attraente per i consumatori che cercano di evitare di pagare tasse o dover mantenere saldi minimi, specialmente ora che molte cooperative di credito hanno aperto le loro porte al grande pubblico.
In generale, le cooperative di credito forniscono molti vantaggi rispetto alle banche, visti attraverso migliori tassi di interesse sui conti di deposito e risparmio, mutui e certificati di deposito (CD), e i già citati conti a basso o nessun costo.