Come investire nei fondi comuni

Per gli investitori comuni, i fondi comuni sono un ottimo modo per costruire un portafoglio diversificato senza molti costi aggiuntivi o problemi.

I fondi comuni mettono insieme il denaro di molti investitori per acquistare un’ampia selezione di azioni, obbligazioni e altri beni. Ci sono migliaia di fondi comuni disponibili che perseguono una grande varietà di strategie di investimento diverse. Questo può rendere difficile la comprensione dello spazio per i nuovi investitori in fondi comuni.

Se stai cercando aiuto per investire in fondi comuni, segui questi sette semplici passi per iniziare.

Decidi i tuoi obiettivi di investimento in fondi comuni

Quali obiettivi finanziari vorresti raggiungere investendo in fondi comuni? I tuoi obiettivi sono solo a pochi anni di distanza o decenni nel futuro?

Se stai investendo per un obiettivo a lungo termine, come la pensione o l’istruzione universitaria di tuo figlio, i fondi comuni basati su azioni sono una grande scelta. Hai un sacco di tempo per investire e cavalcare gli inevitabili alti e bassi del mercato. Mentre nessun investimento garantisce un ritorno, i fondi comuni sono più sicuri di alcune altre opzioni perché si è investiti in una vasta gamma di aziende o debiti.

Se si sta risparmiando per un obiettivo a breve termine, come comprare una casa o un’auto nei prossimi anni, un fondo comune del mercato monetario o un fondo obbligazionario statale potrebbe essere una buona opzione. Tuttavia, gli inventori che hanno bisogno di un facile accesso al loro denaro nel breve termine dovrebbero considerare le opzioni di conto di deposito come i conti di risparmio ad alto rendimento perché sono assicurati a livello federale fino ad almeno 250.000 dollari. Anche i fondi comuni più sicuri non possono offrire questa garanzia.

Scegli la giusta strategia per i fondi comuni

Una volta identificati i tuoi obiettivi di investimento in fondi comuni, puoi scegliere i fondi con la giusta strategia di investimento su misura per i tuoi obiettivi.

• Obiettivi a lungo termine. Investire in fondi comuni a lungo termine significa che hai decenni per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Con questo in mente, la vostra allocazione di fondi comuni dovrebbe probabilmente essere dal 70% al 100% in fondi comuni basati su azioni per posizionarvi per la maggior crescita degli investimenti. Potete cercare specificamente i fondi comuni etichettati come “fondi di crescita” per investire in aziende che si prevede crescano più velocemente di altre. Questi fondi hanno più rischio, ma hanno anche più potenziale per grandi guadagni. I fondi comuni di investimento di crescita da considerare sono il Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) e il Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Obiettivi a medio termine. Se investire pesantemente in azioni ti rende nervoso o hai un obiettivo che è entro cinque o 10 anni di distanza, potresti volere un approccio che riduce il potenziale di rapidi cambiamenti nel valore dell’investimento. I fondi comuni bilanciati investono sia in obbligazioni che in azioni, compensando parte del rischio associato alle azioni. I fondi comuni bilanciati da considerare sono il Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) e l’American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Obiettivi a breve termine. Se mancano solo pochi anni al tuo obiettivo, il tuo obiettivo dovrebbe essere quello di minimizzare il rischio in modo da non finire a corto di denaro quando ne hai bisogno. Si potrebbe puntare a investire il 30% in fondi comuni di investimento azionari e il resto in fondi obbligazionari. I fondi obbligazionari produrranno un reddito costante attraverso il pagamento degli interessi, mentre la componente azionaria limitata può permetterti di vedere una certa crescita dell’investimento. I fondi comuni orientati al reddito da considerare sono il PIMCO Total Return (PTTAX) e il Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Se preferisci evitare il fastidio di scegliere l’allocazione del portafoglio, considera l’investimento in un fondo target-date. I fondi target-date hanno come obiettivo un anno specifico nel futuro in cui l’investitore deve ritirare i propri fondi e forniscono un’allocazione completa e ben diversificata di azioni e obbligazioni. Più è lontana quella data, più il fondo investe in attività più rischiose come le azioni. Man mano che la data obiettivo si avvicina, il fondo regola gradualmente le sue partecipazioni in attività a basso rischio come i buoni del Tesoro.

Ricerca di potenziali fondi comuni

Quando si ricercano potenziali fondi comuni in cui investire, utilizzare strumenti come Mutual Fund Observer e Maxfunds. Questi siti forniscono informazioni dettagliate su diversi fondi comuni in diverse categorie. La maggior parte dei siti web delle società di intermediazione includono anche strumenti di ricerca sui fondi comuni e strumenti di screening per i clienti.

Considera i seguenti fattori per aiutarti a raffinare la tua lista di scelte di fondi comuni:

• Performance passate. Mentre la performance passata di un fondo non è una garanzia del suo successo futuro, il modo in cui un fondo ha storicamente eseguito può essere una buona indicazione di quanto bene il fondo stia raggiungendo i suoi obiettivi dichiarati. Confrontare le prestazioni passate con fondi comuni simili o indici di riferimento.
• Rapporti di spesa. Si tratta di commissioni annuali che compensano i manager del fondo e coprono il costo di acquisto degli investimenti del fondo. Il rapporto di spesa medio dell’industria è dello 0,57%, ma si possono trovare molti fondi che fanno pagare molto meno. Mentre la maggior parte dei rapporti di spesa sono inferiori all’1% o al 2%, è importante prestare attenzione a questi, in quanto possono influenzare drasticamente la crescita del tuo denaro nel tempo.
• Commissioni di carico. Queste sono commissioni di vendita addebitate dal broker che ti vende un fondo comune. I fondi comuni sono spesso classificati come fondi “load” o “no-load”. I fondi load addebitano commissioni mentre i fondi no-load non lo fanno. Si dovrebbe cercare di evitare di pagare le commissioni di carico, se possibile. Data la vasta gamma di fondi disponibili, dovreste essere in grado di trovare investimenti comparabili senza commissioni.
• Gestione. I fondi comuni a gestione attiva mirano a battere la performance di un indice sottostante. Di solito addebitano commissioni più alte e offrono il potenziale per rendimenti più ricchi. I fondi comuni gestiti passivamente – o fondi indice – mirano a duplicare la performance di un indice sottostante.

In genere applicano commissioni più basse dei fondi gestiti attivamente. Storicamente, i fondi indicizzati gestiti passivamente hanno superato i fondi gestiti attivamente nel lungo termine.

Aprire un conto di investimento

Se partecipi a un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro, come un 401(k) o 403(b), hai già accesso ai fondi comuni. La maggior parte dei piani di pensionamento indirizza i tuoi contributi ai fondi comuni piuttosto che alle singole azioni o obbligazioni, e di solito puoi scegliere di investire in fondi target-date se preferisci automatizzare la gestione del tuo portafoglio.

Se non hai accesso a un conto di pensionamento sponsorizzato dal datore di lavoro o stai investendo per un obiettivo diverso dalla pensione, puoi investire in fondi comuni aprendo un conto di intermediazione per conto tuo e investendo nei seguenti piani:

• Conti pensionistici individuali (IRA). È possibile investire in fondi comuni per la pensione tramite conti di investimento con agevolazioni fiscali chiamati IRA tradizionali o Roth IRA.
• Conti di intermediazione imponibili. I conti imponibili presso un broker online non hanno i benefici fiscali dei piani 401(k) o IRA, ma è possibile effettuare prelievi in qualsiasi momento senza pagare penali. Questo li rende particolarmente adatti per obiettivi che vorresti raggiungere prima del 59 ½, l’età pensionabile federale.
• Conti di risparmio per l’istruzione. Se hai dei figli e vuoi risparmiare per la loro istruzione universitaria, puoi aprire un conto di risparmio universitario 529 e investire in fondi comuni di investimento.

Acquistare azioni di fondi comuni di investimento

Per iniziare a investire in fondi comuni, assicurati di avere abbastanza denaro depositato nel tuo conto di investimento. Tieni presente che i fondi comuni possono avere minimi di investimento più elevati rispetto ad altre classi di attività. Per esempio, l’investimento minimo di Vanguard per i fondi comuni a gestione attiva è di 3.000 dollari. Altri investimenti, come azioni individuali o ETF, generalmente non hanno questo tipo di minimi.

Puoi anche comprare ETF e azioni in qualsiasi momento durante la giornata di trading. I fondi comuni, d’altra parte, scambiano solo una volta al giorno dopo la chiusura del mercato. Questa distinzione potrebbe non essere importante per coloro che investono per obiettivi a lungo termine e che non stanno cercando di fare un dollaro veloce attraverso le oscillazioni del mercato.

Mentre potrebbe sembrare che i fondi comuni d’investimento seguano le azioni e gli ETF, essi superano questi altri investimenti in un modo chiave: è generalmente più facile acquistare quote frazionate di fondi comuni d’investimento. Questo significa che si può investire qualsiasi importo in dollari invece di essere limitati a investire solo in intervalli uguali ai prezzi delle azioni intere. Questo ti permette di ottenere più del tuo denaro investito e in crescita nel mercato prima.

Detto questo, mentre storicamente, non sei stato in grado di fare investimenti frazionati con ETF o azioni, sempre più broker e piattaforme di micro-investimento stanno permettendo ai clienti di acquistare quote parziali di ETF e alcune azioni.

Imposta un piano per continuare a investire regolarmente

Investire non è un evento una tantum per la maggior parte delle persone, e se hai intenzione di far crescere la ricchezza o raggiungere obiettivi di denaro, vorrai stabilire un piano per continuare a investire. La vostra piattaforma di brokeraggio può aiutarvi a impostare investimenti ricorrenti su base giornaliera, settimanale o mensile in modo da non dovervi ricordare di depositare denaro sul vostro conto ogni volta che volete investire.

Non solo questo vi aiuta a far crescere il denaro, ma può anche aiutarvi a pagare meno per azione grazie a un principio di investimento chiamato dollar-cost averaging. Investendo regolarmente un determinato importo in dollari, si riduce il rischio di comprare molte azioni di fondi comuni quando i prezzi sono estremamente alti. E d’altra parte, dato che state investendo una certa quantità di dollari, i vostri soldi comprano più azioni quando i prezzi sono bassi. Nel corso del tempo, questo può ridurre il prezzo medio che paghi per azione.

Vuoi anche impostare un piano per controllare i tuoi investimenti almeno una volta all’anno. Questo ti darà la possibilità di riequilibrare il tuo portafoglio e assicurarti che le sue classi di attività corrispondano ancora al livello di rischio che vuoi assumere per raggiungere i tuoi obiettivi. Il riequilibrio del portafoglio è importante, quindi se questa prospettiva ti sembra scoraggiante, potresti dare un’occhiata ai robo-advisor, che sono piattaforme automatizzate che generalmente offrono questo servizio come parte dei loro servizi di gestione.

Considera la tua strategia di uscita

Finalmente, vorrai vendere le tue quote di fondi comuni per pagare i tuoi obiettivi finanziari, come i prelievi durante la pensione.

Se hai comprato fondi comuni con carichi backend, dovrai pagare una commissione al tuo broker quando incassi. Probabilmente dovrete anche pagare le tasse su qualsiasi guadagno di capitale fatto dai vostri investimenti, a meno che non li abbiate tenuti in un Roth IRA o Roth 401(k). Considera di parlare con un consulente finanziario o un professionista delle tasse per determinare le strategie per minimizzare le tasse che potresti dover pagare sui tuoi investimenti.

Facoltà sui fondi comuni