Investire può sembrare scoraggiante all’inizio, soprattutto se si inizia quando il mercato sta vivendo un crollo, ma non deve essere una prova terrificante. Se fai la tua ricerca e la tua due diligence, dovresti essere sulla buona strada per un futuro finanziario sano e robusto. Vuoi imparare a investire denaro ma non sai da dove cominciare? Abbiamo messo insieme questa guida per principianti per aiutarti a far crescere il tuo denaro duramente guadagnato, anche quando il mercato diventa duro.
Come investire i tuoi soldi?
Passo 1. Capire che tipo di investitore sei
Prima di iniziare a investire, devi sapere come vuoi investire. Puoi assumere un manager di hedge fund o bagnarti i piedi investendo passivamente in fondi indicizzati attraverso un robo advisor.
Ci sono generalmente tre tipi di stili di investimento.
DIY Investing
DIY o “Do-It-Yourself” investing è un approccio più pratico. Richiede di fare tutte le ricerche da soli. Dovrete anche tenere traccia delle vostre azioni regolarmente, il che può richiedere molto tempo. D’altra parte, significa che hai il controllo totale su ciò che è nel tuo portafoglio.
Se preferisci investire da solo, allora trova un broker di azioni e apri un conto di intermediazione. Una volta che hai un conto aperto, puoi iniziare a comprare e vendere azioni individuali per conto tuo. Puoi anche investire in un fondo indicizzato, che segue un indice azionario come l’S&P 500. Cerchi un broker? Qui abbiamo raccolto le migliori app di investimento per il 2021.
Investimento passivo
Questo approccio “imposta e dimentica” agli investimenti è per le persone che non hanno il tempo o l’interesse a fare tutto il lavoro pesante da soli. Ci sono un sacco di opzioni là fuori se volete assumere qualcuno che investa per voi. È possibile investire in fondi comuni o investire in fondi negoziati in borsa (ETF) attraverso un robo advisor.
Se si preferisce non essere troppo coinvolti nel processo di investimento, allora probabilmente si preferisce utilizzare un robo advisor. Queste piattaforme fanno tutto il lavoro per te, una volta che hai risposto ad alcune domande sui tuoi obiettivi di investimento e quanto rischio vuoi correre. Betterment è la più grande piattaforma di robo-investimento nel settore, ed è un buon punto di partenza per gli investitori principianti e una piattaforma utile per gli investitori più esperti.
Utilizzare un consulente azionario
Passo 2. Scegliere una classe di attività che si adatta alla tua tolleranza al rischio
Una volta che hai un conto impostato, sia con un brokeraggio o un robo advisor, puoi iniziare a investire! Questa può essere una parte scoraggiante. Ci sono un sacco di opzioni di investimento, a seconda della tua tolleranza al rischio, o quanto sei disposto a perdere i tuoi soldi in cambio di un rendimento più alto.
Generalmente, più rischioso è un investimento, più alto è il rendimento. Mentre potrebbe essere allettante investire in azioni più rischiose, la cosa migliore è investire in una varietà di classi di attività diverse.
Una “asset class” è un gruppo di tipi di investimenti simili. Si può investire in una sola classe di attività o in molte. Contanti
2. Obbligazioni
3. Beni immobili
4. Azioni
5. Futures e altri derivati
6. Commodities e metalli preziosi
7. Altri investimenti alternativi
Leggi di più su Asset Class e Asset Allocation qui.
Un mix di asset class, o diversificazione, ti dà un portafoglio ben strutturato che può resistere agli alti e bassi del mercato azionario. Un esempio di portafoglio diversificato è investire in un fondo comune, possedere una varietà di azioni individuali in diversi settori (come sanità, trasporti e vendita al dettaglio), e anche possedere e affittare alcune proprietà immobiliari.
Passo 3. Fissare una scadenza e scegliere un obiettivo di investimento
Ora che hai un’idea più chiara del tipo di classi di attività in cui puoi investire, è il momento di determinare i tuoi obiettivi finanziari. Per cosa state risparmiando e investendo? Di quanto avrete bisogno? Se stai risparmiando per l’università di tuo figlio, avrai bisogno di un importo diverso da quello necessario per la pensione.
Investimento a breve termine
Se sai che avrai bisogno dei soldi in pochi anni, allora la tua strategia sarà un po’ diversa. Di solito, questo è quando si acquistano azioni i cui guadagni dovrebbero superare il mercato nel suo complesso in un breve periodo di tempo. Questo è anche conosciuto come investimento di crescita. Alcune delle strategie di investimento a breve termine includono l’investimento in un prestatore peer-to-peer o mettere i tuoi soldi in un conto di risparmio.
- Alta liquidità. Il tuo denaro non è bloccato in un conto per un determinato periodo di tempo, rendendo facile il ritiro dei fondi quando ne hai bisogno.
- Può essere a basso rischio. A seconda del tipo di investimento, l’investimento a breve termine può essere a basso rischio perché ha meno tempo per essere colpito da un improvviso calo dei mercati o dei tassi di interesse.
- Basso rendimento. Poiché il tuo denaro è stato investito solo per un breve periodo di tempo, è improbabile che tu abbia un grande ritorno sul tuo denaro.
- Tasse più alte. A seconda dell’investimento, potresti dover pagare più tasse che se avessi lasciato l’investimento in un conto a lungo termine.
Investimento a lungo termine
Questo è anche conosciuto come investimento buy-and-hold ed è probabilmente l’investimento più comune per cose come la pensione. Sai che ci sei dentro per il lungo periodo. Questa strategia comporta l’acquisto di azioni ora e il loro mantenimento per anni quando si spera che valgano di più. Altre strategie di investimento a lungo termine includono beni immobili, investire in un certificato di deposito e
- Meno rischioso. Tenere un’azione per un lungo periodo significa avere più tempo per recuperare da un improvviso calo del mercato azionario.
- Meno stressante. Gli investimenti più lunghi sono spesso meno stressanti perché non è necessario seguire i mercati così da vicino giorno per giorno.
- Ci vuole pazienza. Ci vuole molto tempo per vedere un buon ritorno sugli investimenti più lunghi, quindi dovrai essere paziente.
- Meno controllo. Poiché il tuo denaro è investito per un tempo più lungo, ci vorrà molto tempo prima che tu possa rivedere i tuoi soldi.
Passo 4. Definisci il tuo budget di investimento
Il budget può avere una cattiva reputazione, e forse non tutti dovrebbero averne uno. Ma in realtà, se vuoi diventare un investitore, avere un budget può essere estremamente utile per risparmiare denaro da usare per investire. Quando fate il vostro budget, assicuratevi di includere molti fondi per investire.
Ora, ci sono molti metodi per impostare e mantenere un budget. Non deve essere una scienza missilistica. Si può usare un foglio di calcolo e solo carta e penna. Oppure puoi usare uno degli utili servizi online che fanno il lavoro pesante per te. Personal Capital ha un software gratuito per il bilancio e la finanza personale che ci piace particolarmente. È anche un robo advisor, così puoi iniziare a investire subito allo stesso tempo!
È anche una buona idea pensare a risparmiare denaro sul lato per investire eventualmente. Puoi facilmente mettere soldi extra in un conto corrente come Wealthfront, dove puoi guadagnare interessi sui tuoi risparmi.
Impara a investire secondo il tuo budget
- Come investire con pochi soldi?
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- Come investire 500 dollari?
- Come investire $1,000?
- Come investire $5,000?
- Come investire $10,000?
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- Come investire 50.000 dollari?
- Come investire 100.000 dollari?
- Come investire 1 milione di dollari?
Passo 5. Ridurre le commissioni e le spese dei fondi
Le spese di investimento – cioè le commissioni – possono prendere una bella fetta dei tuoi rendimenti. Quindi assicurati di non essere stato fregato.
Ci sono molti tipi diversi di commissioni, dai costi di mantenimento del conto ai carichi dei fondi comuni. E ci sono molti modi per ridurle o addirittura evitarle del tutto!
Ogni tipo di investimento comporta una serie di commissioni. Tuttavia, ecco le commissioni più comuni che vedrete:
- Commissioni di mantenimento del conto: In genere, una tassa annuale sotto i 100 dollari. Questa tassa è spesso annullata una volta che si raggiunge un saldo minimo nel tuo conto di investimento.
- Commissioni: Un importo fisso per scambio o un importo fisso più una percentuale per scambio. Questo importo varia a seconda del vostro broker e dei fondi in cui investite.
- Carichi dei fondi comuni: Sia front-end, back-end, o una combinazione di entrambi. Questi possono a volte essere eliminati se i fondi sono tenuti in conti di intermediazione con lo stesso broker.
- Commissioni 12b-1: Commissioni addebitate internamente sui fondi comuni. Questo ridurrà il valore del tuo fondo fino all’1% e sarà dedotto automaticamente ogni anno.
- Commissioni di gestione o di consulenza: Una tassa pagata a un consulente che gestisce i tuoi conti. Questo potrebbe aggiungere fino a migliaia di dollari all’anno, tutti evitabili se si gestisce il proprio conto invece.
Abbiamo recensito diversi prodotti che sono senza commissioni. Infatti, uno dei nostri robo advisor preferiti, Wealthfront, è gratuito per i conti sotto i 5.000 dollari. Questo lo rende un ottimo posto per iniziare.
E se stai cercando un agente di cambio senza commissioni, sei fortunato. La concorrenza in questo spazio si sta scaldando, il che significa che alcuni broker stanno riducendo le loro commissioni a zero. Robinhood è stato un pioniere, ma anche i vecchi favoriti come Firstrade sono ora senza commissioni. Public.com è un altro broker da controllare, specialmente se vuoi aggiungere un elemento sociale al tuo investimento.
Considera questi fattori prima di iniziare a investire
Iniziare a investire è una scelta intelligente, ma è una scelta complicata. Poche persone hanno situazioni e opportunità di denaro semplici. Non è semplice come “inizia a investire appena puoi”. Investire è una priorità, ma ci sono altri passi finanziari che devi fare prima.
Avere un fondo di emergenza
Pagare i debiti ad alto interesse
Tieni conto della tua età come fattore
- Se hai 30 anni – Hai qualche decennio prima di andare in pensione. Puoi giocare con investimenti a lungo termine come le azioni che sarebbero troppo rischiosi per qualcuno all’apice della pensione. Dopo tutto, le azioni possono perdere il loro valore rapidamente, ma se hai altri 30 anni prima di aver bisogno di quel denaro, puoi permetterti di correre questo rischio.
- Se sei più vicino all’età della pensione – vuoi concentrarti sul mantenimento di ciò che hai già. Investimenti più sicuri e costanti – specialmente quando ci sono dividendi in gioco – sono una scelta migliore per te.
Capire cos’è l’interesse composto
È essenziale tenere a mente che investire comporta un rischio, quindi assicurati di investire solo denaro di cui sai che non avrai bisogno tra qualche mese. Il mercato azionario può essere volatile giorno per giorno, ma è più probabile che tu ottenga rendimenti più alti nel lungo periodo se investi rispetto a non investire.
Potresti pensare che ora non sia un buon momento per investire a causa di tutta l’incertezza intorno alla pandemia del coronavirus.
Invece di pensare a quanto valore stanno perdendo le azioni oggi, pensa a investire a lungo termine. In media, il mercato azionario ha un ritorno del 10%. Questo importo varia a seconda dell’anno e del tipo di azioni in cui si investe, ma se diversifichi i tuoi investimenti e continui a investire, è più probabile che tu veda un ritorno migliore sui tuoi soldi che se non investissi. E come la storia ci mostra, i prezzi delle azioni alla fine risalgono dopo il crollo.
Alcuni termini che gli investitori dovrebbero conoscere
Che tu scelga di assumere un robo advisor o di fare da solo, ci sono alcuni termini di investimento che dovresti conoscere quando inizi a investire.