Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. è una società di consulenza finanziaria a pagamento che offre una serie di servizi, compresa la gestione degli investimenti, la pianificazione finanziaria e un robo-advisor. Con più di 2.100 consulenti impiegati e 3,56 trilioni di dollari in gestione (AUM), Schwab si colloca facilmente tra le più grandi società di servizi finanziari negli Stati Uniti.
Charles Schwab Background
Charles Schwab è stata fondata nel 1971. Oggi, l’azienda è una filiale interamente controllata dalla Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp è essenzialmente una holding per le varie suddivisioni all’interno del gruppo di marchi Schwab.
Molti dei programmi di consulenza finanziaria di Schwab includono i servizi di un pianificatore finanziario certificato (CFP). Il team include anche analisti finanziari certificati (CFA) e contabili pubblici certificati (CPA).
Quali tipi di clienti accetta Charles Schwab?
Dei quasi 400.000 conti clienti di Charles Schwab, più del 90% appartengono a individui con un patrimonio non elevato o a individui con un patrimonio elevato. Le aziende sono un altro importante cliente di Schwab, insieme ai trust e ai patrimoni.
Charles Schwab Dimensione minima del conto
Charles Schwab non istituisce un unico conto minimo. Invece, l’azienda ha diversi requisiti per i diversi servizi, come i seguenti:
- Schwab Private Client: $500,000
- Schwab Advisor Network: $500,000
- Schwab Managed Portfolios: $25,000
- Managed Account Select
- Fondi comuni: $100
- Fondi negoziati in borsa (ETF): almeno un’azione
- Conti gestiti separatamente
- Azioni: $100.000
- Reddito fisso: $250.000
- Bilanciato: $250.000
- Strategie ThomasPartners®: Nessun minimo stabilito
- Windhaven Investment Management: $100.000
- Schwab Intelligent Advisory: $25.000
Servizi offerti da Charles Schwab
Charles Schwab offre una pletora di servizi di consulenza. Dai un’occhiata ai servizi disponibili dell’azienda qui sotto:
- Schwab Private Client (SPC)
- Squadra dedicata di consulenti
- Gestione patrimoniale
- Pianificazione del reddito da pensione
- Pianificazione immobiliare
- Analisi e pianificazione assicurativa
- Gestione degli investimenti
- Allocazione degli attivi e pianificazione della diversificazione
- Schwab Advisor Network
- Consulenza attraverso circa 200 società di consulenza indipendenti
- Gestione degli investimenti
- Pianificazione finanziaria personalizzata
- Collaborazione con altri professionisti finanziari (avvocato, commercialista, ecc.)
- Portafogli gestiti Schwab (SMP)
- Portafogli d’investimento gestiti in modo professionale
- Monitoraggio regolare degli investimenti
- Requilibri secondo necessità
- Managed Account Select
- Incontro con un consulente Schwab per discutere la vostra situazione finanziaria personale
- Sorveglianza del portafoglio da parte di un terzodopo la selezione della strategia d’investimento
- Gamma di strategie d’investimento disponibili
- Valutazione e monitoraggio da parte di Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Pianificazione del pensionamento attraverso la gestione degli investimenti
- Due approcci d’investimento azionari e areddito fisso/azionario
- Windhaven Investment Management
- Gestione del portafoglio attraverso la diversificazione globale
- Portafoglio composto principalmente da ETF, ma anche azioni, obbligazioni, immobili e beni immobili
- Pianificazione e aggiustamenti dell’asset allocation
- Rilibri
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Combinazione di gestione automatizzata degli investimenti e servizi di consulenza umana
- Strumenti di pianificazione online strumenti
- Ribilanciamenti automatici secondo necessità
Filosofia d’investimento Charles Schwab
Perché Charles Schwab offre una così vasta gamma di servizi e ha una vasta rete di consulenti e società di consulenza indipendenti partner, l’azienda non si attiene necessariamente a una singola filosofia di investimento. Detto questo, Schwab nel suo complesso sottolinea la diversificazione. Questo principio impone che il patrimonio dei clienti non solo sia investito in tutto il mercato, ma anche in diversi tipi di investimento. Generalmente, Schwab utilizza una combinazione di azioni, obbligazioni, fondi comuni ed ETF nei portafogli dei clienti.
Tasse di Charles Schwab
Charles Schwab ha una serie di piani di commissioni distinte per la sua vasta gamma di programmi e servizi. Vi forniremo una panoramica delle commissioni più comuni che incontrerete in Schwab.
Per il programma Schwab Private Client, l’azienda addebita un tasso percentuale annuo basato sul patrimonio (APR), invece di una tradizionale tassa annuale. Per calcolare questa tassa, l’azienda moltiplica ogni giorno il saldo del suo conto per 1/365 del suo TAEG. Queste spese sono fatturate in arretrato.
| Schwab Private Client Fees | |
| Assets Under Management | Annual Percentage Rate (APR) |
| Up to $1MM | 0.80% |
| Prossimo $1MM | 0.75% |
| Prossimi $3MM | 0,70% |
| Oltre $5MM | 0,30% |
Il programma Schwab Managed Portfolios comporta una commissione annuale che viene addebitata anche su base trimestrale. Schwab addebita automaticamente queste commissioni sul tuo conto l’ultimo giorno di ogni trimestre. L’azienda applica tariffe diverse per ogni tipo di portafoglio SMP.
| Tasse per SMP Mutual Fund Blend | |
| Attività giornaliere ammissibili | Tassa annuale del programma |
| Primi $100.000 | 0.90% |
| Prossimi 150.000$ | 0,70% |
| Prossimi 250.000$ | 0.50% |
| Prossimi 500.000$ | 0,30% |
| Oltre 1.000.000$ | 0.20% |
| Tasse per SMP Mutual Fund Third-Party | |
| Attività giornaliere ammissibili | Tassa annuale del programma |
| Primi 100.000 dollari | 0.90% |
| Successivi $150.000 | 0.70% |
| Prossimi $250.000 | 0,50% |
| Prossimi $500.000 | 0,30% |
| Oltre $1.000.000 | 0.20% |
| Tasse per SMP ETF Blend e terze parti | |
| Attività giornaliere idonee | Tassa annuale del programma |
| Primi 100.000 dollari | 0.90% |
| Successivi $400.000 | 0,75% |
| Successivi $500.000 | 0,65% |
| Oltre $1.000.000 | 0.50% |
Per il programma Managed Account Select, Schwab addebita commissioni negoziabili e basate sul patrimonio che sono determinate in base alla strategia di investimento utilizzata. L’azienda tende ad addebitare tassi più elevati per le strategie più rischiose. Anche se la seguente tabella mostra i tassi annuali, Schwab addebita ai clienti una tariffa trimestrale.
| Tasse selezionate del conto gestito | ||||
| Attività | Strategia azionaria | Portafogli diversificati Portafogli | Strategie Windhaven | Strategia Equity Index |
| Primi $500K | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% |
| Successivo $500K | 1,33% | 0,90% | 0.90% | 0,90% |
| Prossimo $1MM | 1,30% | 0,80% | 0.80% | 0,80% |
| Oltre $2MM | 1,05% | 0,70% | 0.70% | 0,70% |
| Tasse selezionate del conto gestito (cont.) | ||||
| Attività | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategie | Strategia a reddito fisso | Strategia a scala di obbligazioni municipali |
| Primi $500K | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% |
| Il prossimo $500K | 0,80% | 0,70% | 0.60% | 0,35% |
| Prossimo $1MM | 0,70% | 0,60% | 0,57% | 0,30% |
| Oltre $2MM | 0,50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
A tutti i clienti che utilizzano Schwab Intelligent Advisory viene addebitata una commissione annuale dello 0,28%, con un limite trimestrale di 900 dollari. Secondo il suo modulo ADV, Schwab calcola le commissioni trimestrali “moltiplicando il valore giornaliero delle attività nei conti SIA di un cliente, esclusi i contanti, per ogni giorno di calendario nel trimestre per il tasso di commissione giornaliera applicabile (cioè, il tasso annuale dello 0,28% diviso per il numero di giorni in quell’anno) e poi sommando la commissione per ogni giorno di calendario nel trimestre.”
Guarda la tabella qui sotto per vedere come le commissioni di Schwab per i suoi servizi di gestione si confrontano con quelle di società di consulenza finanziaria simili. Si noti che queste commissioni sono solo stime e i costi effettivi possono variare.
| *Le stime delle commissioni considerano solo le commissioni di base massime per i servizi forniti da ciascuna società. Potreste anche pagare commissioni di gestione e altre commissioni, il cui importo può variare. **Tutte le cifre si basano sui livelli mediani delle tariffe secondo l’indagine sulle tariffe di Bob Veres’ 2017 Planning Profession. Le stime di cui sopra prendono in considerazione solo le commissioni AUM. I costi totali saranno probabilmente più alti a causa delle spese aggiuntive. | ||
| Confronto delle commissioni stimate* | ||
| Il tuo patrimonio | Tasse della strategia azionaria selezionata del conto gestito Charles Schwab | Tasse di consulenza mediane nazionali** |
| $500K | $6,750 | $5,000 |
| $1MM | $13,400 | $8,500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
A cosa fare attenzione
Alcuni servizi di consulenza finanziaria della Charles Schwab hanno requisiti minimi di dimensione del conto che possono essere difficili da raggiungere per alcuni investitori. Anche se molti di questi requisiti sono al di sotto della soglia dell’high-net-worth, la maggior parte dei minimi di Charles Schwab supera i 250.000 dollari. In generale, più personalizzati sono i servizi, più avrete bisogno di investire.
Clienti attuali e potenziali dovrebbero anche notare che Charles Schwab ha divulgazione legale e normativa nel suo passato. Scopri di più su questo sotto.
Disclosures
Anche se non è insolito per una società delle sue dimensioni, Charles Schwab ha una serie di informazioni elencate nel suo modulo ADV depositato dalla SEC. Questi includono:
- Accuse di reato contro l’azienda o un affiliato consulente
- Violazione dei regolamenti o degli statuti della SEC o della Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Un ordine della SEC o della CFTC presentato contro l’azienda o un affiliato consulente in relazione a un’attività legata agli investimentiun’attività correlata all’investimento
- Un’azione di cessazione e desistenza o una sanzione pecuniaria emessa dalla SEC o dalla CFTC
- Disposizioni varie relative alle agenzie di regolamentazione, compreso il coinvolgimento in una violazione dei regolamenti relativi agli investimenti e un ordine in relazione a un’attività legata agli investimenti
- Varie comunicazioni relative a organizzazioni di autoregolamentazione, comprese false dichiarazioni o omissioni e coinvolgimento in una violazione delle sue regole
- Varie informazioni relative a tribunali nazionali o stranieri, compresa l’ingiunzione in relazione a qualsiasi attività legata agli investimenti negli ultimi 10 anni, violazioni di regolamenti legati agli investimenti e il licenziamento di un’azione civile legata agli investimenti a seguito di un accordo transattivo
Apertura di un conto con Charles Schwab
Se si desidera lavorare con Charles Schwab, può essere utile fermarsi in uno dei suoi uffici vicini. L’azienda offre uno strumento “Trova una filiale” sul suo sito web che vi permetterà di visualizzare ogni sede Schwab nel paese o di individuare l’ufficio più vicino a voi. Un’altra opzione è quella di chiamare l’azienda al (866) 855-9102 o aprire una chat online con un rappresentante Schwab.
Dove si trova Charles Schwab?
Charles Schwab, che ha sede a San Francisco, ha 350 uffici di servizi finanziari situati in quasi tutti gli Stati Uniti.Infatti, gli unici stati in cui l’azienda non ha uffici sono Montana, North Dakota e West Virginia.
Consigli per migliorare il tuo gioco di investimenti
- Trovare il giusto consulente finanziario che si adatti alle tue esigenze non deve essere difficile. Lo strumento gratuito di SmartAsset ti mette in contatto con i consulenti finanziari della tua zona in cinque minuti. Se sei pronto per essere abbinato a consulenti locali che ti aiuteranno a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, inizia qui o chiama il 1-888-217-3971.
- Un modo per ottimizzare le prestazioni del portafoglio è allineare la tua tolleranza al rischio e altre considerazioni di investimento con la tua specifica asset allocation. In altre parole, se siete disposti ad accettare un alto rischio e volatilità, potete includere più azioni nel vostro portafoglio. D’altra parte, un investitore avverso al rischio probabilmente si terrebbe lontano da tutte le azioni tranne alcune e sceglierebbe invece di concentrarsi su obbligazioni e titoli a reddito fisso. Il calcolatore di asset allocation di SmartAsset può aiutarvi a determinare un’asset allocation appropriata per il vostro portafoglio a seconda della vostra tolleranza al rischio.