Mentre le rendite e le assicurazioni sulla vita hanno entrambe delle somiglianze, non sono la stessa cosa. Prima di capire le differenze e determinare quale piano può essere giusto per voi in relazione a un piano di reddito pensionistico, dovete prima capire gli elementi chiave di ciascuno.
Assicurazione sulla vita
I piani di assicurazione sulla vita forniscono un reddito per i vostri familiari a carico se morite prima del previsto. La maggior parte dei piani di assicurazione sulla vita possono essere divisi in assicurazioni a termine o a vita intera. Una polizza di assicurazione sulla vita a termine copre un periodo specifico, in genere, 10, 20, o più anni, mentre la polizza di assicurazione sulla vita intera è per tutta la vita del contraente. Alcune polizze di assicurazione sulla vita a termine offrono la possibilità di essere convertite in una polizza di assicurazione sulla vita intera quando il termine scade.
Molte polizze di assicurazione sulla vita offrono un valore in contanti e opzioni di guadagno del reddito, nonché altri benefici per la vita come un’opzione di copertura di assistenza critica; tuttavia, questa non è la funzione principale di una politica di assicurazione sulla vita. La sua funzione principale è quella di prendersi cura delle persone a vostro carico dopo la vostra morte e pagare per le spese di fine vita/finali.
Piani di rendita
I piani di rendita sono progettati per fornire un reddito pensionistico al proprietario del piano se vive oltre la durata prevista della vita. Le rendite forniscono risparmi defiscalizzati per il reddito da pensione. Mentre la rendita ha un beneficio di morte per i beneficiari, non è esentasse. Le rendite sono generalmente indicate come piani di rendita differita, immediata o di longevità.
Differita
La rendita differita è proprio come sembra. Il reddito è differito dopo che i premi sono pagati fino ad una data successiva, forse diversi anni. Le rendite differite sono ulteriormente suddivise in fisse (tradizionali, fisse indicizzate (FIA) e la rendita variabile. Le principali differenze nei tipi di piani di rendita differita sono nel modo in cui l’interesse viene guadagnato e se l’individuo sta cercando di fare un investimento sicuro o sono alla ricerca di rendimenti simili al mercato con un maggiore potenziale di valore di accumulo.
Immediato
La rendita immediata paga i benefici a partire non oltre un anno dopo aver pagato il premio alla compagnia di assicurazione. La maggior parte delle rendite immediate sono acquistate con un pagamento una tantum e sono progettate per iniziare i pagamenti non più tardi di un anno dopo che il premio è stato pagato. Questo piano di rendita è progettato per le persone che cercano un reddito garantito per tutta la vita.
Longevità
Un piano di rendita di longevità è un tipo di rendita a reddito fisso che può essere rilasciato a qualsiasi età con reddito differito fino a 45 anni. In genere, i piani di questo tipo non pianificano fino a quando il titolare ha 80 anni o più. Pensatelo come un piano pensionistico supplementare che può entrare in gioco una volta che il vostro piano pensionistico regolare può essere in declino nel suo pagamento o si è fermato del tutto.
Come scegliere il piano giusto per te
La chiave per determinare quale piano è giusto per te – rendita o assicurazione sulla vita – è guardare al tuo scopo. L’assicurazione sulla vita è la scelta migliore se il vostro scopo principale è quello di aiutare i vostri familiari a carico e gli altri beneficiari a pagare le vostre spese finali, le bollette e avere soldi per vivere ancora. Questa opzione viene trasmessa esentasse ai vostri beneficiari.
D’altra parte, se state cercando un piano che vi offra un reddito da pensione, allora dovreste considerare le rendite. La rendita offre risparmi defiscalizzati e reddito da pensione. In poche parole, l’assicurazione sulla vita protegge i vostri cari se morite prematuramente, mentre la rendita protegge il vostro reddito se vivete più a lungo del previsto.
Entrambi i piani forniscono benefici di morte, ma ognuno è un’opzione molto diversa per scopi diversi. Se hai bisogno di una guida per decidere se un piano di assicurazione sulla vita o una rendita è giusto per te, consulta un consulente di pianificazione dell’assicurazione sulla vita o della rendita per discutere tutte le opzioni.
Dove acquistare un piano di assicurazione sulla vita/rendita per il reddito da pensione
Molte compagnie rispettabili offrono sia assicurazioni sulla vita che piani di rendita. Potete trovare una compagnia da soli o attraverso il vostro agente assicurativo. Se cercate da soli, prendete in considerazione alcune di queste compagnie di prim’ordine che offrono entrambi i piani quando confrontate i tassi: AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, e altri.
Assicuratevi di controllare le valutazioni di forza finanziaria della compagnia e il record del servizio clienti con organizzazioni di rating assicurativo come A.M. Best e J.D. Power & Associates.