La maggior parte degli americani vive la propria vita con denaro preso in prestito, spendendo costantemente un po’ più di quello che guadagna, lasciandoli con un debito crescente. Questi pagamenti del debito, e l’interesse aggiunto che devono pagare sul loro debito, diminuisce la quantità di denaro che hanno a disposizione per spendere sui bisogni futuri. Paradossalmente, prendere in prestito per comprare oggetti che si svalutano, diminuisce il proprio valore netto.
Ferma la follia quest’anno. Basta spendere più di quanto si guadagna. Basta prendere in prestito denaro per comprare cose come auto, elettrodomestici, giocattoli e vacanze. È ora di crescere e vivere la tua vita finanziaria in modo responsabile, aumentando i tuoi risparmi per la pensione ed eliminando i pagamenti degli interessi. Decidere di diventare senza debiti può trasformare la tua vita. Gli effetti collaterali sono incredibili. Ci sono molte ottime ragioni per diventare liberi dai debiti ed eccone otto.
1. Aumenta il tuo reddito spendibile
Ogni volta che prendi in prestito del denaro, stai impegnando parte del reddito del prossimo anno per fare quei cosiddetti pagamenti mensili facili. Usare il reddito futuro per finanziare le cose di quest’anno, significa che avrete meno soldi disponibili da spendere l’anno prossimo per i vostri desideri e bisogni. State anche accettando di pagare un extra per gli articoli comprati a credito. Paghi il prezzo d’acquisto + gli interessi. Aspettare fino a quando non hai risparmiato abbastanza per pagare in contanti l’articolo non solo ti farà risparmiare il costo dell’interesse aggiunto, ma ti può anche essere offerto uno sconto in contanti.
2. Migliora il tuo matrimonio
Il settanta per cento di tutte le persone che divorziano affermano che una delle ragioni principali della loro rottura è stata una discussione sui soldi. Eliminare il debito rimuove uno dei punti dolenti che crea queste discussioni. Ho scoperto che quando le coppie iniziano il viaggio per eliminare il loro debito e riprendere il controllo delle loro finanze, le discussioni sui soldi diminuiscono drasticamente. Una coppia che stavo allenando mi ha detto che entro un mese dall’inizio del programma di rifacimento finanziario, avevano completamente smesso di discutere di soldi. Prima era un evento settimanale.
3. Allevia lo stress
Il debito aumenta i livelli di stress. Se non riesci a pagare la tua auto, potresti perdere la tua auto. Se non riesci a pagare la tua casa, potresti perdere la tua casa. Più alto è il debito, più questa possibilità ci preoccupa. Quando avevamo più di 500.000 dollari di debiti, mia moglie era preoccupata di pagare i prestiti se avessi perso il lavoro. Dopo aver pagato tutti i nostri debiti, questa preoccupazione era sparita. Non eravamo più a rischio di perdere la nostra casa se il mio reddito si fermava.
4. Ti permette di diventare finanziariamente indipendente prima
L’indipendenza finanziaria si raggiunge nel momento in cui il reddito passivo mensile supera le spese mensili. Senza debiti, le spese mensili sono di gran lunga inferiori e quindi è necessario meno reddito passivo per raggiungere l’indipendenza finanziaria. Ho un amico che aveva intenzione di mantenere l’ipoteca sulla sua casa fino alla pensione. Intendeva lavorare altri cinque anni per accumulare abbastanza risparmi da andare in pensione con un reddito passivo sufficiente a sostenere il suo attuale stile di vita, inclusa l’ipoteca. Gli ho mostrato un piano diverso. Se avesse usato parte dei suoi risparmi per pagare completamente la sua casa, avrebbe potuto andare in pensione immediatamente. Aveva già accumulato abbastanza reddito passivo per andare in pensione senza un mutuo. Dopo aver considerato il mio piano, si ritirò un mese dopo la nostra conversazione.
5. Fornisce un buon esempio ai tuoi figli
Che cosa stanno insegnando le tue azioni ai tuoi figli sul debito? Vi vedono finanziare le vostre auto e fare pagamenti mensili, o vi vedono pagare in contanti per le vostre auto? Stanno imparando a pagare in contanti per una vacanza in anticipo, o gli state insegnando a mettere la vacanza sulla carta di credito per pagare più tardi? Il modo in cui voi gestite il debito influenzerà molto il modo in cui i vostri figli gestiranno il debito. Cosa volete che facciano? Volete che siano in grado di decidere cosa fare con il loro reddito ogni anno o preferite che debbano usare parte del reddito di ogni anno per pagare le indulgenze passate? Siate un esempio positivo per i vostri figli. Insegnategli il modo responsabile di gestire il denaro: prima risparmiate, poi acquistate l’oggetto desiderato solo quando hanno abbastanza soldi da pagare in contanti. Guidateli verso un grande futuro finanziario. È in vostro potere rompere il ciclo dei debiti nella vostra famiglia quest’anno. Ricordate, vi guardano e imparano da quello che fate, non da quello che dite. Quindi, sii un buon esempio.
6. Fornisce un assaggio di libertà
Ho vissuto con più di 500.000 dollari di debito, e ho vissuto senza debiti personali. Non mi sono reso conto di quanto il debito mi pesasse fino a quando non se n’è andato. Probabilmente avrete la stessa sensazione. Diverse migliaia di anni fa, Salomone disse: “Come il ricco domina sul povero, così il mutuatario è schiavo del mutuante”. Questo è un problema antico. I mutuatari sono schiavi dei loro prestatori. Se questo suona un po’ estremo, smettete di pagare le rate della vostra casa e vedete cosa succede, o smettete di pagare le rate della vostra auto e vedete cosa succede. I veri proprietari verranno a reclamare i loro beni. Non si possiede veramente un oggetto che si è usato il debito per acquistarlo finché non è stato pagato per intero. Il prestatore è il vero proprietario. Ai tempi di Salomone, se non pagavi il tuo debito, andavi in prigione. Ora, se non paghi, perdi solo la tua roba. Non essere uno schiavo in un paese libero. Possiedi le tue cose. Non crederete a quanto vi sentirete liberi.
7. Ridurrà il vostro rischio di fallimento finanziario
La vita ha abbastanza rischi senza aggiungere il rischio di non essere in grado di pagare i vostri debiti. Se vi succede qualcosa di tragico, rischiate di perdere tutto quello che avete acquistato con il debito. Il fallimento succede solo alle persone indebitate. Molte persone comprano cose con la loro carta di credito, con la piena intenzione di pagarle alla fine del mese, ma succede qualcosa di imprevisto che ferma il processo. Si ritrovano con un debito che non avevano previsto ad un enorme tasso d’interesse. Quando i coniugi non comunicano gli acquisti previsti, possono scoprire che entrambi hanno speso i soldi che avevano risparmiato. Avendo speso il doppio di quanto risparmiato, ora sono in debito. Ogni volta che si prende in prestito del denaro c’è un elemento di rischio. Vuoi davvero questo rischio aggiunto nella tua vita?
8. Elimina il senso di colpa per le spese eccessive
Tutti possiamo lasciarci trasportare dallo shopping natalizio. Poi arriva il conto del visto di gennaio e ci rendiamo conto che abbiamo esagerato. Un grande senso di colpa può essere associato a quell’enorme conto del visto, seguito da un’accesa discussione. Si può anche lasciarsi trasportare in un parcheggio e finire con l’essere in debito di migliaia di dollari per il camion che si è sempre voluto ma che non ci si poteva permettere. Se non prendi i soldi in prestito, non ti sentirai in colpa per l’acquisto in seguito. Risparmiate prima e comprate cose che potete permettervi.
Spero che queste otto ottime ragioni vi motivino a iniziare il percorso per diventare senza debiti. Probabilmente ci vorranno diversi anni per raggiungere questo obiettivo, quindi non rimandate. Il vostro può essere un nuovo stile di vita senza debiti. Smetti di prendere in prestito denaro e inizia a pagare ciò che devi. Questo piccolo cambiamento vi darà un futuro finanziario più luminoso.
Cory Fawcett è un chirurgo generale e può essere raggiunto al suo sito omonimo, Dr. Cory S. Fawcett. È autore di The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt, e The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
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