Sei pronto ad abbandonare il tradizionale 9-to-5 e diventare il tuo capo usando un modello di business provato? È il tuo turno di diventare uno degli oltre 700.000 proprietari di franchising? Hai fatto le tue ricerche e sei pronto a lavorare come imprenditore. Allora, cosa ti impedisce di comprare il tuo franchising? Se sei come molti altri aspiranti imprenditori, una grande sfida ti sta trattenendo. È la temuta parola con la F: finanziamento.
Mentre l’acquisto di un franchising è in genere meno costoso che iniziare una nuova attività da zero, ci sono ancora costi una tantum e in corso che si accumulano prima ancora di aprire le porte ai clienti. Tasse di franchising, premi assicurativi, inventario, attrezzature, licenze commerciali e pagamenti di royalty sono solo una manciata di costi associati al franchising. Con le sole spese di franchising iniziali che costano decine di migliaia di dollari, la persona media non è nella posizione di poter semplicemente scrivere un assegno o prelevare fondi dal proprio conto bancario.
La buona notizia, però, è che ci sono opzioni di finanziamento là fuori che aiutano con il peso finanziario della proprietà del business. E ancora meglio, molte di queste opzioni hanno bassi tassi di interesse e termini di rimborso favorevoli, quindi l’acquisto di un franchising è più conveniente. Si può anche essere in grado di attingere a fondi a cui si ha già accesso.
In questo articolo, stiamo andando a esplorare sette modi per acquistare un franchising quando non – o pensi di non – avere i fondi per farlo. Dai prestiti sostenuti dal governo ai prelievi senza penalità dal tuo conto pensione, daremo uno sguardo approfondito alle opzioni di finanziamento che possono metterti in pista per comprare il tuo franchising.
Franchisor Financing
Uno dei vantaggi più interessanti dell’acquisto di un franchising è che a volte non devi guardare molto lontano per ottenere finanziamenti. Infatti, molti franchisor in vari settori offrono opzioni di finanziamento per franchisee nuovi ed esistenti. Il finanziamento del franchisor è una vittoria per tutti: il franchisee ottiene il capitale necessario mentre il franchise continua a crescere con l’aggiunta di nuove sedi.
La quantità di denaro e il tipo di finanziamento offerto variano da franchising. Per esempio, Weed Man fornisce fino a 40.000 dollari ai franchisee che non possono qualificarsi per un prestito bancario. The UPS Store offre anche un programma di finanziamento a basso interesse a mutuatari qualificati. Marco’s Pizza offre garanzie personali e assiste gli affiliati nel trovare finanziamenti attraverso fonti che includono prestiti tradizionali e SBA.
Come altri tipi di finanziamento, devi essere qualificato per ricevere assistenza finanziaria attraverso il franchisor scelto. I requisiti del mutuatario variano a seconda del franchising, ma ci si dovrebbe aspettare di avere alcuni fondi da mettere nel business e soddisfare eventuali requisiti di credito.
Prestiti SBA
Se si vogliono lunghi termini di rimborso e bassi tassi di interesse, un prestito convenzionale si adatta al conto. Sfortunatamente, qualificarsi per questo tipo di prestito è difficile per qualsiasi imprenditore – specialmente uno che è nuovo al gioco. La buona notizia, però, è che la Small Business Administration (SBA) rende più facile per persone come te ottenere prestiti commerciali con tassi e termini competitivi.
La stessa SBA non distribuisce prestiti. Invece, questa organizzazione governativa fornisce una garanzia sui prestiti forniti da banche, cooperative di credito e altri prestatori, noti come intermediari. Poiché una grande percentuale di ogni prestito è sostenuta dalla SBA, è più facile per i franchisee e altri proprietari di piccole imprese di essere approvati.
Ci sono diversi tipi di prestiti SBA per franchisee, ma uno dei migliori è il prestito SBA 7(a). Con questo prestito, si può ricevere fino a $ 5 milioni con termini di rimborso a partire da 7 anni e andando fino a 25 anni. I fondi possono essere utilizzati per una varietà di scopi tra cui immobili commerciali, attrezzature, tasse di franchising, e altri costi di avvio. I tassi d’interesse sono estremamente competitivi e si basano sul prime rate più fino al 4,75%. I tassi sono basati sull’importo e sulla durata del prestito. Per saperne di più sui prestiti SBA 7(a).
Un’altra opzione di prestito SBA è il prestito CDC/504. Con questa opzione, una Certified Development Company (CDC) senza scopo di lucro fornisce fino al 40% dell’importo necessario al franchisee. Un prestatore tradizionale, come la vostra banca o unione di credito, fornisce fino al 50% dell’importo. Con questa opzione, potresti contribuire solo con il 10% per ricevere il finanziamento di cui hai bisogno.
Ci sono più limitazioni su come i fondi CDC/504 possono essere usati. Mentre non puoi usare i fondi per pagare le tasse di franchising, puoi usare questo prestito per acquistare, espandere o aggiornare gli immobili commerciali per il tuo franchising. Puoi anche usare i fondi per acquistare attrezzature per il tuo business. I CDC possono prestare un massimo di 5,5 milioni di dollari con termini fino a 25 anni. Come i prestiti SBA 7(a), i prestiti CDC/504 hanno tassi di interesse molto competitivi basati sul prime rate più un markup. Per saperne di più sui prestiti CDC/504.
Anche se qualificarsi per un prestito SBA è più facile che ottenere un prestito convenzionale, il processo può richiedere molto tempo, prendendo ovunque da settimane a mesi per l’approvazione e il finanziamento del prestito. È inoltre necessario soddisfare tutti i requisiti per i prestiti 7(a) e i prestiti CDC/504, compreso ma non limitato ad avere un solido punteggio di credito personale, mettere in garanzia, e soddisfare le linee guida di una piccola impresa come definito dalla SBA. Dovresti anche essere pronto a pagare tutte le spese richieste dal prestatore, incluse le spese di valutazione, le spese di servizio e le spese di chiusura.
Home Equity Loans & HELOCs
Se possiedi la tua casa, potresti usare il tuo capitale come garanzia per un prestito iniziale per il tuo franchising. L’equità è la differenza tra ciò che è dovuto sulla proprietà e il valore della proprietà. Per esempio, se la tua casa è valutata 500.000$ e tu devi 300.000$ sul tuo mutuo, hai 200.000$ di equità nella proprietà che potresti potenzialmente sfruttare per la tua impresa. L’equità si accumula se il valore della vostra casa aumenta e quando pagate il vostro mutuo.
Con un prestito di equità domestica, non sarete in grado di prendere in prestito l’intera quantità di equità, però. La maggior parte dei prestatori vi darà solo l’80% del valore della vostra casa, meno quello che è ancora dovuto. I fondi possono essere utilizzati per qualsiasi scopo, compresa la copertura dei costi di avviamento e le tasse di franchising per il vostro nuovo business.
Potreste anche considerare una linea di credito di equità domestica, o HELOC. Invece di una somma forfettaria, avete accesso a una linea di credito flessibile che è sostenuta dall’equità nella vostra casa. Sarete in grado di prelevare fondi secondo necessità fino al limite di credito stabilito per un certo periodo di tempo. Questo è noto come periodo di prelievo e di solito dura un anno. Dopo la fine del periodo di prelievo, si entra nel periodo di rimborso. Dato che gli HELOC sono una forma di credito rotativo, potete rientrare nel periodo di prelievo una volta che avete ripagato i fondi presi in prestito.
Tassi d’interesse competitivi, lunghi termini di rimborso, e un uso flessibile dei fondi rendono i prestiti di equità domestica e gli HELOC una buona scelta per coprire i costi associati all’acquisto e alla gestione di un franchising. Sul rovescio della medaglia, però, la vostra proprietà personale è a rischio se siete inadempienti sul vostro prestito.
Oltre ad avere l’equità nella vostra casa, dovete anche soddisfare gli altri requisiti del vostro prestatore. Questo include avere un alto punteggio di credito personale, un basso rapporto debito/reddito, e una solida storia di rimborso.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Un altro modo per ottenere il denaro necessario per acquistare un franchising è utilizzando i fondi che avete già nel vostro conto pensione. Normalmente, attingere dal suo conto in anticipo comporta delle penalità. Tuttavia, è possibile evitare queste sanzioni e accedere ai vostri fondi in poche settimane con un piano Rollovers for Business Startups, noto anche come ROBS.
Invece di prendere in prestito da un prestatore, un piano ROBS vi permette di utilizzare i vostri fondi pensione per avviare la vostra attività. Viene creata una nuova C-corp e un nuovo fondo pensione. I fondi del conto pensionistico esistente vengono trasferiti nel nuovo conto pensionistico. Questi fondi sono usati per acquistare azioni nella C-corp, dandoti accesso al contante di cui hai bisogno per costruire il tuo business.
Qualificarsi per un piano ROBS è facile – hai semplicemente bisogno di un conto pensione qualificante, come un 401(k), 403(b), o IRA. Non devi preoccuparti di avere un alto punteggio di credito, una certa quantità di reddito, o qualsiasi altro requisito necessario per altri tipi di finanziamento. Poiché questo non è un prestito, non devi preoccuparti di pagare gli interessi a un prestatore. L’aspetto negativo, però, è che se il tuo business fallisce, rischi di perdere i tuoi fondi pensione.
Mentre non dovrai pagare interessi a un prestatore o penali per il ritiro anticipato dei fondi, dovrai lavorare con un fornitore ROBS. Per una tassa di installazione una tantum, un fornitore ROBS può aiutarvi a impostare la vostra C-corp e il conto di pensionamento. Potrebbe anche essere necessario pagare un canone mensile per coprire la manutenzione e il reporting sul tuo conto.
Sei pronto a sfruttare i tuoi fondi pensione per acquistare un franchising? Scopri di più su come ROBS può aiutarti a lanciare il tuo nuovo business.
Prestiti online
Internet ha reso più facile che mai acquistare prestiti per acquistare un franchising. Sfortunatamente, come startup, potrebbe essere difficile trovare un prestito d’affari competitivo. I finanziatori valutano il rischio guardando a fattori come il tuo profilo di credito personale e aziendale, le entrate annuali e il tempo di attività. Se non hai ancora lanciato il tuo business o sei nelle fasi iniziali, trovare fondi con tassi e termini favorevoli può essere una sfida.
Un’opzione che hai, però, è quella di prendere un prestito personale per il business. Quando fai domanda, usi le tue informazioni personali – punteggio e storia di credito personale e reddito annuale, per esempio – per qualificarti per il finanziamento. Quel prestito può poi essere usato per acquistare il tuo franchising o per finanziare altri costi di avviamento.
Partnerships
Se non hai i fondi per acquistare un franchising, prendi in considerazione la possibilità di coinvolgere qualcuno che ce li ha e formare una partnership. Un amico, un membro della famiglia, un collega o chiunque abbia soldi da investire può diventare un partner. Siate consapevoli, tuttavia, che formare una partnership significa che si consegnerà la proprietà parziale del vostro business. Questo significa che non sarai l’unico a prendere le decisioni… o a prendere i profitti.
Quando trovi un partner commerciale, assicurati di lavorare con un avvocato per redigere tutti i documenti e gli accordi. Avere la giusta documentazione non solo protegge ogni partner, ma assicura anche che tu rimanga conforme ai regolamenti della Securities and Exchange Commission.
Franchising a basso costo
Se hai dei soldi nei risparmi o un’altra fonte di finanziamento, guardati intorno per opportunità di franchising a basso costo. I grandi giocatori – pensate a McDonald’s, Chic-Fil-A, e altri franchising affermati – sono tipicamente i più costosi da acquistare e gestire. Invece, focalizzatevi su opportunità più convenienti che vi permetteranno di entrare nella proprietà del business.
Oltre a trovare startup a basso costo, potete anche cercare dei franchising che offrono sconti ai nuovi proprietari. Per esempio, alcuni franchisor offrono sconti sulle tasse di franchising a donne, minoranze, o membri del servizio militare e veterani. Puoi iniziare la tua ricerca controllando le nostre scelte per i franchising a basso costo.
Pensieri finali
Anche se l’acquisto di un franchising è uno dei modi più semplici per tuffarsi nella proprietà del business, trovare la giusta fonte di finanziamento per far partire il tuo business può essere una sfida. Tuttavia, come si può vedere dai metodi di cui sopra, i finanziamenti accessibili sono là fuori. La cosa importante è ricercare tutte le opzioni, essere creativi con il vostro finanziamento se dovete, e scegliere l’opzione che è meglio per il vostro business a lungo termine.
Interessato a saperne di più sul possedere un franchising? Dai un’occhiata a The Step-By-Step Guide To Buying A Franchise per maggiori informazioni che ti aiuteranno ad iniziare.
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