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Ovviamente, le offerte sulla nostra piattaforma non rappresentano tutti i prodotti finanziari là fuori, ma il nostro obiettivo è quello di mostrarti quante più opzioni possibili.
Ogni anno, milioni di americani usano prestiti personali per consolidare il debito, pagare per spese impreviste, fare miglioramenti alla casa e altro.
Il numero di persone con prestiti personali è aumentato negli ultimi anni da 15 milioni a più di 20 milioni, secondo TransUnion.
Perché i prestiti personali sono attraenti per così tanti? I prestiti personali offrono bassi tassi di interesse per i consumatori con un buon credito, e sono generalmente più piccoli importi di prestito rispetto ad altri tipi di prestiti. Ma non sono necessariamente la soluzione migliore per tutti.
Se stai pensando di ottenere un prestito personale, ecco sei cose che dovresti sapere sui prestiti personali prima di prendere la tua decisione.
Cerchi un prestito personale? Controlla se sei pre-approvato
- Come funzionano i prestiti personali?
- Tipi di prestiti personali
- Dove puoi ottenere un prestito personale
- Prestiti personali vs. altre opzioni di prestito
- Impatto sul tuo punteggio di credito
- Tassi di interesse e altre commissioni
Come funzionano i prestiti personali
I prestiti personali sono un tipo di prestito a rate. Questo significa che si prende in prestito una somma fissa di denaro e la si ripaga con gli interessi in pagamenti mensili per tutta la durata del prestito – che in genere varia da 12 a 84 mesi. Una volta che hai pagato il tuo prestito per intero, il tuo conto viene chiuso. Se hai bisogno di più soldi, devi richiedere un nuovo prestito.
Gli importi dei prestiti variano da prestatore a prestatore, ma in genere vanno da 1.500 a 100.000 dollari. L’importo per il quale ti qualifichi si basa sulla tua salute di credito (cioè quanto sono fiduciosi i creditori che li ripagherai se ti prestano i soldi).
È importante pensare al perché hai bisogno di soldi e poi scegliere il tipo di prestito che è più appropriato in base alla tua attuale situazione finanziaria.
Tipi di prestiti personali
Ci sono due tipi di prestiti personali – garantiti e non garantiti.
- I prestiti personali non garantiti non sono supportati da garanzie. Il prestatore decide se sei idoneo in base alla tua storia finanziaria. Se non ti qualifichi per un prestito non garantito o vuoi un tasso di interesse più basso, alcuni prestatori offrono anche prestiti garantiti.
- I prestiti personali garantiti sono sostenuti da garanzie, come un conto di risparmio o un CD. Se non sei in grado di fare i tuoi pagamenti, il tuo prestatore in genere ha il diritto di rivendicare il tuo bene come pagamento del prestito.
Dove puoi ottenere un prestito personale
Le banche sono probabilmente uno dei primi posti che ti vengono in mente quando pensi a dove ottenere un prestito. Ma non sono l’unico tipo di istituzione finanziaria che offre prestiti personali.
Anche le unioni di credito, le società finanziarie di consumo, i prestatori online e i prestatori peer-to-peer offrono prestiti alle persone che si qualificano.
Suggerimento veloce: Molti prestatori internet sono emersi negli ultimi anni. Se non sei sicuro che un prestatore sia legittimo, considera di controllare con il Consumer Financial Protection Bureau o il Better Business Bureau.
Cercando un prestito personale? Controlla se sei pre-approvato
Prestiti personali vs. altre opzioni di prestito
Mentre i prestiti personali possono fornire il denaro necessario per una varietà di situazioni, potrebbero non essere la tua scelta migliore. Se hai un buon credito, puoi qualificarti per una carta di credito con trasferimento del saldo con un TAEG iniziale dello 0%. Se puoi pagare il saldo prima che il tasso di interesse salga, una carta di credito può essere un’opzione migliore.
Siiiate consapevoli: se ottenete una carta di trasferimento del saldo e non potete pagare il vostro saldo o fare un pagamento in ritardo prima che il tasso introduttivo scada, potete accumulare centinaia o migliaia di dollari in spese di interesse.
Se siete un proprietario di casa, potreste considerare un prestito o una linea di credito di equità domestica, talvolta chiamati rispettivamente HEL o HELOCs. Questi tipi di prestiti potrebbero fornire il finanziamento di cui hai bisogno per importi di prestito più grandi a tassi bassi. Mentre gli HEL sono generalmente prestiti a rate, gli HELOC sono un tipo di credito rotativo. Ma attenzione: la tua casa diventa la garanzia per questi tipi di conti. Se sei inadempiente, il tuo creditore di solito ha il diritto di pignorare la tua casa come pagamento del prestito.
Impatto sul tuo punteggio di credito
Quando fai domanda per un prestito, il creditore tirerà il tuo credito come parte del processo di applicazione. Questo è noto come una hard inquiry e di solito abbassa il tuo punteggio di credito di qualche punto.
In generale, le hard inquiry rimangono sui tuoi rapporti di credito per circa due anni.
Quando ti stai guardando intorno per i migliori tassi, alcuni prestatori con cui hai già un conto rivedranno il tuo credito. Questo è noto come un’indagine soft e non influisce sul tuo punteggio di credito.
Considera di controllare i tuoi tassi con i prestatori che faranno soft pulls, che non avranno un impatto sul tuo punteggio.
Tassi di interesse e altre tasse
Tassi di interesse e tasse possono fare una grande differenza in quanto si paga per tutta la durata di un prestito, e variano ampiamente da prestatore a prestatore. Ecco alcune cose da considerare.
- Tassi di interesse: I tassi in genere vanno da circa il 5% al 36%, a seconda del prestatore e del tuo credito. In generale, migliore è il tuo credito, più basso sarà il tuo tasso di interesse. E più lunga è la durata del tuo prestito, più interessi pagherai.
- Spese di istruttoria: Alcuni istituti di credito addebitano una tassa per coprire i costi di elaborazione del prestito. Le spese di istruttoria vanno in genere dall’1% al 6% dell’importo del prestito.
- Penalità di prepagamento: Alcuni istituti di credito addebitano una tassa se si paga il prestito in anticipo, perché il rimborso anticipato significa che i finanziatori stanno perdendo una parte degli interessi che avrebbero altrimenti guadagnato.
Prima di firmare sulla linea tratteggiata, considerare la somma di tutti i costi associati al prestito, non solo il tasso di interesse, per determinare l’importo totale di denaro che sarete responsabili di rimborsare.
Mentre un prestito personale può essere una buona opzione se hai bisogno di denaro extra per uno scopo specifico, ci sono molti fattori da considerare prima di decidere quale tipo di credito è meglio per la tua situazione.
Come prossimo passo, controlla la nostra presa su alcuni dei migliori prestiti personali per varie esigenze e continua ad esplorare le tue opzioni.
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