Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. est une société de conseillers financiers payants qui offre un certain nombre de services, notamment la gestion des investissements, la planification financière et un robo-advisor. Avec plus de 2 100 conseillers employés et 3,56 billions de dollars d’actifs sous gestion (AUM), Schwab se classe facilement parmi les plus grandes sociétés de services financiers aux États-Unis.
Charles Schwab Background
Charles Schwab a été fondée en 1971. Aujourd’hui, l’entreprise est une filiale à part entière de la Charles Schwab Corporation (CSCorp). CSCorp est essentiellement une société holding pour les différentes subdivisions du groupe de marques Schwab.
Plusieurs des programmes de conseil financier de Schwab incluent les services d’un planificateur financier agréé (CFP). L’équipe comprend également des analystes financiers agréés (CFA) et des comptables publics certifiés (CPA).
Quels types de clients Charles Schwab accepte-t-il ?
Sur les près de 400 000 comptes clients de Charles Schwab, plus de 90 % appartiennent soit à des particuliers non fortunés, soit à des particuliers fortunés. Les entreprises sont un autre client important de Schwab, ainsi que les trusts et les successions.
La taille minimale des comptes de Charles Schwab
Charles Schwab n’institue pas une taille minimale unique pour les comptes. Au lieu de cela, la firme a des exigences variées pour différents services, comme les suivantes :
- Schwab Private Client : 500 000 $
- Schwab Advisor Network : 500 000 $
- Schwab Managed Portfolios : 25 000 $
- Managed Account Select
- Fonds mutuels : 100 $
- Fonds négociés en bourse (FNB) : au moins une action
- Comptes à gestion distincte
- Actions : 100 000 $
- Revenu fixe : 250 000 $
- Équilibré : 250 000 $
- Stratégies ThomasPartners® : Aucun minimum fixé
- Windhaven Investment Management : 100 000 $
- Schwab Intelligent Advisory : 25 000 $
Services offerts par Charles Schwab
Charles Schwab offre une pléthore de services de conseil. Jetez un coup d’œil aux services disponibles de la firme ci-dessous :
- Schwab Private Client (SPC)
- Équipe dédiée de conseillers
- Gestion de patrimoine
- Planification du revenu de retraite
- Planification successorale
- Analyse et planification de l’assurance
- Gestion des placements
- Allocation d’actifs. et planification de la diversification
- Schwab Advisor Network
- Conseils par l’intermédiaire de quelque 200 sociétés de conseil indépendantes
- Gestion des placements
- Planification financière personnalisée
- Collaboration avec d’autres professionnels financiers (avocat, comptable, etc.)
- Portefeuilles gérés Schwab (SMP)
- Portefeuilles d’investissement gérés par des professionnels
- Suivi régulier des investissements
- Rééquilibrages au besoin
- Compte géré Select
- Réunion avec un conseiller Schwab pour discuter de votre situation financière personnelle
- Surveillance du portefeuille par un gestionnaire d’actifs tiers après la sélection de la stratégie d’investissement
- .gestionnaire d’actifs tiers après la sélection de la stratégie d’investissement
- La gamme de stratégies d’investissement disponibles
- L’évaluation et le suivi par Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- Les stratégies ThomasPartners®
- La planification de la retraite par la gestion des investissements
- Deux actions et deux approches d’investissement à revenu fixe/équitable
- .d’investissement en actions et en titres à revenu fixe
- Windhaven Investment Management
- Gestion de portefeuille par la diversification mondiale
- Portefeuille composé principalement d’ETF, mais aussi d’actions, d’obligations, l’immobilier et des biens durables
- Planification et ajustements de la répartition des actifs
- Réquilibres
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Combinaison de la gestion automatisée des investissements et des services de conseil humains
- Planification en ligne. outils
- Rééquilibrages automatiques selon les besoins
Philosophie d’investissement de Charles Schwab
Parce que Charles Schwab offre une gamme de services aussi étendue et dispose d’un vaste réseau de conseillers et de sociétés de conseil indépendantes partenaires, la société ne se conforme pas nécessairement à une philosophie d’investissement singulière. Cela étant dit, Schwab dans son ensemble met l’accent sur la diversification. Selon ce principe, les actifs des clients doivent être investis non seulement sur le marché, mais aussi dans différents types d’investissement. En général, Schwab utilise une certaine combinaison d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement et d’ETF dans les portefeuilles des clients.
Frais sous Charles Schwab
Charles Schwab a un certain nombre de barèmes de frais distincts pour son large éventail de programmes et de services. Nous vous proposons un aperçu des frais les plus courants que vous rencontrerez chez Schwab.
Pour le programme Schwab Private Client, la firme facture un taux annuel en pourcentage (TAEG) basé sur l’actif, par opposition à des frais annuels traditionnels. Pour calculer ces frais, la firme multiplie chaque jour le solde de votre compte par 1/365 de votre TAP. Ces frais sont facturés à terme échu.
| Frais de clientèle privée Schwab | |
| Actifs sous gestion | Taux annuel en pourcentage (TAEG) |
| Jusqu’à 1MM | 0.80% |
| Suivant 1MM | 0.75% |
| Suivant 3MM | 0,70% |
| Plus de 5MM | 0,30% |
Le programme Schwab Managed Portfolios comporte des frais annuels qui sont également facturés sur une base trimestrielle. Schwab facture automatiquement ces frais sur votre compte le dernier jour de chaque trimestre. La firme facture des taux différents pour chaque type de portefeuille SMP.
| Frais pour le mélange de fonds communs de placement SMP | |
| Actifs admissibles quotidiens | Frais annuels du programme |
| Premiers 100 000 $ | 0.90% |
| Suivant 150 000 | 0,70% |
| Suivant 250 000 | 0.50% |
| Plus de 500 000 $ | 0,30% |
| Plus de 1 000 000 $ | 0.20% |
| Frais pour le tiers du fonds commun de placement SMP | |
| Actifs admissibles quotidiens | Frais annuels du programme |
| Premiers 100 000 $ | 0.90% |
| Suivant 150 000$ | 0.70% |
| Après 250 000$ | 0,50% |
| Après 500 000$ | 0,30% |
| Au-dessus de 1 000 000$ | 0.20% |
| Frais pour le mélange SMP ETF et le tiers | |
| Actifs admissibles quotidiens | Frais annuels du programme |
| Premier 100 000 $ | 0.90% |
| Plus de 400 000 $ | 0,75% |
| Plus de 500 000 $ | 0,65% |
| Plus de 1 000 000 $ | 0.50% |
Pour le programme Managed Account Select, Schwab facture des frais négociables, basés sur l’actif, qui sont déterminés en fonction de la stratégie d’investissement que vous utilisez. La firme a tendance à facturer des taux plus élevés pour les stratégies plus risquées. Bien que le tableau suivant indique des taux annuels, Schwab facture ses clients sur une base trimestrielle.
| Frais de sélection de compte géré | ||||
| Assets | Stratégie d’actions | Portefeuilles diversifiés. Portefeuilles | Stratégies Windhaven | Stratégie équilibrée et indicielle d’actions |
| Premiers 500K$ | 1.35% | 0.95% | 0.95% | 0,95% |
| Suivant 500K$ | 1,33% | 0,90% | 0.90% | 0,90% |
| Suivant $1MM | 1,30% | 0,80% | 0.80% | 0,80% |
| Au-dessus de 2MM | 1,05% | 0,70% | 0.70% | 0,70% |
| Frais de sélection de comptes gérés (suite)) | ||||
| Assets | Stratégie de croissance des dividendes de ThomasPartners | Stratégies de revenu équilibré de ThomasPartners. Stratégies | Stratégie de revenu fixe | Stratégie d’échelle d’obligations municipales |
| Premiers 500K$ | 0.90% | 0,80% | 0,65% | 0,35% |
| Suivant 500K$ | 0,80% | 0,70% | 0.60% | 0,35% |
| Suivant 1MM | 0,70% | 0,60% | 0,57% | 0,30% |
| Au-dessus de 2MM | 0,50% | 0.40% | 0,45% | 0,25% |
Tous les clients qui utilisent Schwab Intelligent Advisory se voient facturer des frais annuels de 0,28%, avec un plafond de frais trimestriels pour l’ensemble du compte de 900 $. Selon son formulaire ADV, Schwab calcule les frais trimestriels « en multipliant la valeur quotidienne des actifs dans le(s) compte(s) SIA d’un client, à l’exclusion des espèces, pour chaque jour civil du trimestre par le taux de frais quotidiens applicable (c’est-à-dire le taux annuel de 0,28% divisé par le nombre de jours de cette année), puis en additionnant les frais pour chaque jour civil du trimestre. »
Voyez le tableau ci-dessous pour comparer les frais de Schwab pour ses services de gestion à ceux de sociétés de conseil financier similaires. Notez que ces frais ne sont que des estimations et que les coûts réels peuvent varier.
| *Les estimations de frais ne prennent en compte que les frais de base maximums pour les services que chaque entreprise fournit. Vous pouvez également payer des frais de gestionnaire et d’autres frais, dont le montant peut varier. **Tous les chiffres sont basés sur les niveaux d’honoraires médians selon l’enquête 2017 de Bob Veres sur les honoraires des professionnels de la planification. Les estimations ci-dessus prennent uniquement en compte les frais liés aux actifs sous gestion. Les coûts totaux seront probablement plus élevés en raison de frais supplémentaires. | ||
| Comparaison des frais estimés* | ||
| Vos actifs | Frais de la stratégie d’actions sélectionnées du compte géré Charles Schwab | Frais de conseil médians nationaux** |
| 500K | 6,750 | 5 000$ |
| 1MM | 13 400$ | 8 500$ – 10,000 |
| 5MM | 57,900 | 25,000 – 32,500$ |
| 10MM | 110,400 | 50,000 |
Ce dont il faut se méfier
Certains des services de conseil financier de Charles Schwab ont des exigences de taille minimale de compte qui peuvent être difficiles à atteindre pour certains investisseurs. Bien que beaucoup de ces stipulations se situent en dessous du seuil de valeur nette élevée, la plupart des minimums de Charles Schwab dépassent 250 000 $. De manière générale, plus les services sont personnalisés, plus vous devrez investir.
Les clients actuels et potentiels doivent également noter que Charles Schwab a des divulgations légales et réglementaires dans son passé. En savoir plus à ce sujet ci-dessous.
Disclosures
Bien que ce ne soit pas rare pour une entreprise de sa taille, Charles Schwab a un certain nombre de divulgations énumérées dans son formulaire ADV déposé auprès de la SEC. Celles-ci comprennent :
- Des accusations de crime contre l’entreprise ou une société affiliée de conseil
- Violation des règlements ou des statuts de la SEC ou de la Commodity Futures Trading Commision (CFTC)
- Une ordonnance de la SEC ou de la CFTC déposée contre l’entreprise ou une société affiliée de conseil en rapport avec une activité liée à l’investissement.activité liée à l’investissement
- Une ordonnance de cessation et d’abstention ou une sanction pécuniaire émise par la SEC ou la CFTC
- Diverses divulgations liées aux organismes de réglementation, y compris l’implication dans une violation des réglementations liées aux investissements et une ordonnance en rapport avec une activité liée aux investissements
- Diverses divulgations liées aux organismes d’autorégulation, y compris de fausses déclarations ou des omissions et la participation à une violation de ses règles
- Diverses divulgations liées aux tribunaux nationaux ou étrangers, y compris l’interdiction de toute activité liée à l’investissement au cours des 10 dernières années, des violations des règlements liés à l’investissement et le rejet d’une action civile liée à l’investissement conformément à un accord de règlement
Ouvrir un compte avec Charles Schwab
Si vous souhaitez travailler avec Charles Schwab, il peut être utile de passer par l’un de ses bureaux à proximité. La firme propose un outil « Trouver une succursale » sur son site Web qui vous permettra de visualiser tous les bureaux Schwab du pays ou de localiser le bureau le plus proche de chez vous. Une autre option consiste à appeler la firme au (866) 855-9102 ou à ouvrir une discussion en ligne avec un représentant de Schwab.
Où est situé Charles Schwab ?
Charles Schwab, dont le siège social est à San Francisco, possède 350 bureaux de services financiers situés dans la plupart des États-Unis.S. En fait, les seuls États où la firme n’a pas de bureaux sont le Montana, le Dakota du Nord et la Virginie-Occidentale.
Conseils pour améliorer votre jeu d’investissement
- Trouver le bon conseiller financier qui répond à vos besoins ne doit pas être difficile. L’outil gratuit de SmartAsset vous met en relation avec des conseillers financiers dans votre région en cinq minutes. Si vous êtes prêt à être jumelé à des conseillers locaux qui vous aideront à atteindre vos objectifs financiers, commencez ici, ou appelez le 1-888-217-3971.
- Une façon d’optimiser la performance d’un portefeuille est d’aligner votre tolérance au risque et d’autres considérations d’investissement avec votre allocation d’actifs spécifique. En d’autres termes, si vous êtes prêt à accepter un risque et une volatilité élevés, vous pouvez inclure davantage d’actions dans votre portefeuille. En revanche, un investisseur peu enclin au risque évitera probablement toutes les actions, à l’exception de quelques-unes, et choisira plutôt de se concentrer sur les obligations et les titres à revenu fixe. Le calculateur de répartition d’actifs de SmartAsset peut vous aider à déterminer une répartition d’actifs appropriée pour votre portefeuille en fonction de votre tolérance au risque.