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Démarrer une société de repo – Les chiffres ne marchent pas !

Editorial

En mars 2017, mes 16 années d’emploi avec la coopérative de crédit pour laquelle je travaillais, ont pris fin. L’écriture était sur le mur depuis un certain temps, donc c’était décevant, mais pas une surprise complète. La seule question qui se posait était la suivante : que faire ensuite ?

Plan B – Ma carrière de 19 ans dans le recouvrement et la banque a commencé grâce à mon expérience et aux contacts que j’avais établis il y a longtemps avec National Auto Recovery Bureau à San Jose en tant que directeur, où j’avais passé 4 de mes 7 années dans l’industrie. Ayant suivi de près l’industrie de la reprise de possession pendant toutes ces années, j’ai vu une opportunité dans la « Boom Town » de Silicon Valley où je réside.

Alors, avant de sauter dans la mêlée, j’ai commencé à faire les chiffres.

1. Loyer – Le trafic dans la région de la baie est aussi mauvais que Los Angeles, donc, opérer à l’intérieur de la baie était la seule solution pratique que je pouvais voir. Malheureusement, cela en soi, est un gros problème. La location d’un espace se situe entre 12 et 15 dollars par pied carré et par an, ce qui équivaut à environ 10 000 à 12 000 dollars par mois de dépenses. Cela équivaut à environ 24-29 unités reprises par mois à 425 $ chacune. C’est en supposant que je puisse en obtenir autant !

1. Coûts d’assurance : Au cours des 2 dernières années courtes, les coûts d’assurance pour l’industrie ont augmenté, dans certains cas, de 100% à 200%, et c’est si vous pouvez encore l’obtenir. À la fin des années 1990, lorsque les couvertures appropriées sont devenues disponibles, il y avait au moins 20 assureurs heureux de souscrire votre couverture et ils étaient très compétitifs dans leurs prix. Une opération de récupération avec trois camions et un homme pouvait acheter une couverture complète pour 7 500 à 8 000 dollars. Aujourd’hui, ces coûts atteignent plus de 45 000 $, et encore, si vous pouvez encore trouver un assureur qui souscrit ces couvertures. Les primes continueront d’augmenter en raison des sinistres liés aux véhicules commerciaux. Ce facteur seul fait que beaucoup de bonnes agences de récupération ferment leurs portes.

1. Camions de remorquage/équipement : Une dépanneuse simple neuve et correctement équipée vous coûtera plus de 70 000 $ et les prix augmentent en moyenne de 4 % chaque année. Par conséquent, dans de nombreux cas, des dépanneuses et des équipements usés sont utilisés, ce qui entraîne des temps d’arrêt (plus longs pour effectuer la reprise de possession), des pannes et des épaves. Les pannes exacerbent encore le problème, car un camion immobilisé signifie aucun revenu entrant.

1. Main d’œuvre difficile à trouver (agents sur le terrain) : Les agents de recouvrement doivent aujourd’hui connaître toutes les lois fédérales et étatiques qui ont été créées au cours des dernières années. Ils doivent savoir comment gérer la confrontation avec les débiteurs de manière à ne pas les faire poursuivre ou blesser, eux, le propriétaire de l’agence de recouvrement, la compagnie d’assurance ET LE CRÉDITEUR. Ils doivent être autonomes, travailler généralement seuls et la nuit, savoir gérer la technologie : MBSI/RDN, caméras DRN, logiciels de cartographie, caméras vidéo, ordinateur portable ou PDA. Enfin, ils doivent avoir un passé irréprochable et un permis de conduire valide. Il est très, très difficile de trouver des personnes de ce calibre car la rémunération n’est tout simplement pas à la hauteur des compétences et de l’expertise requises pour faire le travail. Le coût de la vie extrêmement élevé dans la région de la baie de SF exacerbe encore ce facteur.

1. Conformité : Les coûts de vérification par agence de recouvrement et par agent ont augmenté chaque année depuis 2015.

Il va sans dire que c’est beaucoup de frais généraux et beaucoup de défis. Non pas que j’ai peur d’un défi, mais couper les coins pour que les choses fonctionnent est une proposition adicieuse, mais cela peut être fait. Malheureusement, ces problèmes, accompagnés de frais de reprise de possession ridiculement bas et inchangés depuis plus de 20 ans, ont créé un environnement commercial très peu propice à l’ouverture d’une nouvelle agence ou même à l’exploitation d’une agence existante. Cela a un effet négatif à bien des égards dont j’ai été témoin de première main en tant que prêteur.

1. Il est devenu beaucoup plus difficile pour les prêteurs de trouver des agents de recouvrement correctement formés, contrôlés et assurés pour couvrir les zones de service des prêteurs.

1. Les équipements plus anciens restent en service plus longtemps. Les camions qui ont besoin d’être réparés sur la route entraînent inévitablement un potentiel d’accidents de dépanneuse, de dommages aux garanties des prêteurs, de dommages matériels, de blessures et de poursuites judiciaires.

1. Des lots plus petits et moins d’installations de stockage exigent de consacrer plus de temps au transport des récupérations, ce qui signifie que les agents de récupération se déplacent moins pour desservir les comptes, ce qui réduit les revenus.

1. Moins d’agences de recouvrement parmi lesquelles le prêteur peut choisir. Beaucoup de bonnes agences ne peuvent tout simplement pas se permettre les augmentations drastiques des frais généraux, elles optent donc pour d’autres carrières.

1. En raison du coût des affaires par rapport au retour sur investissement, moins de nouvelles agences entrent dans l’industrie et beaucoup de ces nouvelles agences entrent dans l’entreprise avec un mauvais équipement, peu ou pas de formation et de certification, ce qui crée un potentiel de poursuites judiciaires. Et rappelez-vous, les nouvelles agences auront du mal à trouver une assurance car les nouvelles entreprises ne sont pas souvent écrites par un transporteur d’assurance.

1. Un personnel mal formé en raison des coûts associés.

1. Le manque d’améliorations technologiques pour atténuer les risques pour le prêteur et l’agent de recouvrement. Un exemple, des caméras vidéo pour les camions de remorquage afin de minimiser les plaintes pour dommages et les poursuites en cas de contact avec le débiteur devrait être une pratique standard.

1. Les frais accessoires étant réduits ; clés, inventaire et protection des biens personnels, entreposage sécuritaire des garanties, frais d’administration au débiteur.

Alors, comment puis-je, ou n’importe qui, faire fonctionner ce modèle d’affaires ?

Pour que l’industrie du prêt s’assure que les agents de recouvrement qu’elle utilise sont des agents de recouvrement conformes certifiés professionnellement, les agents de recouvrement ont besoin d’au moins 50,00 $ à 100,00 $ de plus par mission. Ce montant est simplement nécessaire pour faire face à l’augmentation des coûts et ne tient pas compte de l’inflation, qui a augmenté en moyenne de 2,08 % par an depuis 2000 ! Inutile de dire que « l’environnement de frais figé dans le temps » de l’industrie de la reprise de possession a été incapable de faire des ajustements pour ce simple facteur malgré son application à tout le reste sous le soleil.

Des augmentations de prix généralisées DOIVENT SE PRODUIRE ! Cela doit être unilatéral pour tous les clients desservis par un agent de recouvrement. Un agent de recouvrement ne peut pas espérer augmenter ses honoraires pour seulement une poignée de ses clients et maintenir ou faire progresser le succès de son entreprise. Les frais doivent être augmentés pour l’ensemble de la base de clients et TOUTES LES AGENCES DE RECOUVREMENT DOIVENT FAIRE DE même pour survivre ! Les prix bas peuvent fournir un avantage concurrentiel à court terme, mais ils nuisent à TOUS à long terme.

En ce qui concerne mon incursion de retour dans l’industrie de la reprise de possession, à moins que l’industrie de la reprise de possession puisse se coaliser entre eux pour créer des frais raisonnables et réalistes, je ne peux pas faire fonctionner les chiffres sans exiger des chiffres de récupération insoutenables dans une zone à revenu élevé, des journées de 14 heures à ramasser des voitures et à les transporter parce que mon lot serait trop petit pour accueillir l’inventaire, traiter avec les emprunteurs et les prêteurs au téléphone et après tout cela, je me trouverais toujours incapable de construire du capital pour la croissance tout en étant capable de commercialiser et de développer mon entreprise.

Alors, au moins pour le moment, je peux penser à de meilleures façons de gaspiller mon temps, mes efforts et mon argent. Bonne chance les amis ! Sur le plan C!

Kevin Armstrong

Editor, CUCollector.com

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