Nous pensons qu’il est important que vous compreniez comment nous gagnons de l’argent. C’est assez simple, en fait. Les offres de produits financiers que vous voyez sur notre plateforme proviennent de sociétés qui nous paient. L’argent que nous gagnons nous aide à vous donner accès à des scores et des rapports de crédit gratuits et nous aide à créer nos autres excellents outils et matériels éducatifs.
La compensation peut jouer un rôle dans la manière et l’endroit où les produits apparaissent sur notre plateforme (et dans quel ordre). Mais puisque nous gagnons généralement de l’argent lorsque vous trouvez une offre que vous aimez et obtenez, nous essayons de vous montrer des offres que nous pensons être un bon match pour vous. C’est pourquoi nous fournissons des fonctionnalités comme vos chances d’approbation et des estimations d’épargne.
Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Une avance de trésorerie est un prêt à court terme que vous empruntez sur le solde disponible de votre carte de crédit.
Bien qu’une avance de trésorerie semble à la fois rapide et facile, elle peut également être coûteuse – vous devez donc bien réfléchir pour savoir si vous avez vraiment besoin de dépenser cet argent et si une avance de trésorerie est la meilleure option pour vous.
Vous voulez économiser sur les intérêts ? Trouvez une carte à faible taux d’intérêt maintenant
- Comment fonctionne une avance de fonds ?
- Combien une avance de fonds vous coûtera-t-elle ?
- Pourquoi utiliser une avance de fonds ?
- Alternatives à une avance de fonds
Comment fonctionne une avance de fonds ?
Avec une avance de fonds, vous utilisez essentiellement le solde disponible de votre carte de crédit pour contracter un prêt à court terme. Au lieu d’emprunter de l’argent pour acheter un bien ou un service avec votre carte de crédit, vous empruntez de l’argent sur votre limite de crédit. Malheureusement, les sociétés de cartes de crédit ne traitent pas ces deux types de transactions de la même manière.
Si vous achetez un bien ou un service avec votre carte de crédit, la société vous facturera le taux d’intérêt d’achat indiqué dans votre contrat, généralement répertorié comme le TAEG d’achat, ou taux annuel en pourcentage. Et si votre carte offre un délai de grâce, vous ne commencerez à accumuler des intérêts sur cet achat qu’à l’échéance de votre paiement. Cela signifie que tant que votre carte offre un délai de grâce et que vous payez votre solde en totalité et à temps chaque mois, vous pourriez ne jamais avoir à payer d’intérêts sur vos achats.
Les avances de fonds fonctionnent un peu différemment cependant – les délais de grâce ne s’appliquent généralement pas. Vous commencerez à accumuler des intérêts sur le montant avancé dès que vous retirez l’argent, et votre société de carte de crédit vous facturera probablement un taux d’intérêt plus élevé pour les avances de fonds que pour les achats normaux, plus des frais de traitement.
Vous voulez économiser sur les intérêts ? Trouvez une carte à faible taux d’intérêt maintenant
Combien une avance de fonds vous coûtera-t-elle ?
S’il y a une chose à retenir de cet article, c’est qu’une avance de fonds pourrait finir par vous coûter vraiment cher si vous ne faites pas attention. Pour prendre une décision éclairée sur l’opportunité de contracter une avance de fonds, commencez par calculer le coût total potentiel.
Commencez par trouver votre contrat de carte de crédit et repérez les informations suivantes :
- Les frais d’avance de fonds (souvent entre 3 % et 5 %, ou 5 à 10 $, selon le montant le plus élevé)
- Le TAEG que votre carte applique aux avances de fonds (souvent plus élevé que le TAEG des achats ordinaires)
- Quand vous commencez à accumuler des intérêts sur l’avance de fonds et à quelle fréquence les intérêts s’accumulent (pour de nombreuses cartes de crédit, (pour de nombreuses cartes de crédit, les intérêts s’accumulent immédiatement et s’accumulent quotidiennement)
Si vous avez un solde antérieur, le fait de prendre une avance en espèces peut ajouter des complications supplémentaires. La bonne nouvelle est que l’émetteur de votre carte de crédit est généralement tenu d’appliquer votre paiement (au-dessus du minimum) au solde de la carte dont l’intérêt est le plus élevé, ce qui peut être une avance de fonds. La mauvaise nouvelle est que vous continuerez à accumuler des intérêts sur tout solde restant que vous n’avez pas remboursé. Cela pourrait rendre plus difficile le remboursement de toute dette déjà sur votre carte lorsque vous avez pris l’avance de fonds.
En plus de potentiellement passer plus de temps dans la dette, prendre une avance de fonds peut également augmenter votre ratio d’utilisation de la carte de crédit (combien de votre crédit disponible vous utilisez) – ce qui peut nuire à votre crédit.
Pourquoi utiliser une avance de fonds ?
Même s’il y a beaucoup de coûts et des taux d’intérêt élevés associés à une avance de fonds par carte de crédit, vous pouvez quand même l’envisager dans certaines situations.
Si vous voyagez dans un pays étranger et que vous n’avez pas prévenu votre banque de vos déplacements, vous pourriez vous retrouver bloqué sans accès à la monnaie locale. Si elle soupçonne une activité frauduleuse, votre banque peut bloquer votre compte-chèques ou votre compte d’épargne, vous privant ainsi de votre argent. En général, un simple coup de fil suffit pour régler ce problème, mais il se peut que vous n’ayez pas accès à un service de téléphonie mobile ou à un service d’appel international, ou que vous ayez du mal à joindre un représentant de la banque en raison du décalage horaire. Tant que votre carte de crédit n’a pas été également bloquée, vous pourriez l’utiliser pour prendre une avance de fonds en cas de pincement.
Vous pouvez également décider d’une avance de fonds dans d’autres situations où vous n’avez que de l’argent liquide, par exemple si vous êtes à court de loyer et que votre propriétaire n’accepte pas les cartes de crédit, ou si vous vous trouvez dans une situation d’urgence qui nécessite de l’argent liquide immédiatement.
Mais dans tous ces scénarios, si vous avez la possibilité d’utiliser une carte de débit pour retirer de l’argent directement de votre compte bancaire, nous vous recommandons de le faire plutôt que d’utiliser une avance de fonds.
Alternatives à une avance de fonds
Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles vous pourriez avoir besoin d’un accès rapide et facile à de l’argent, et heureusement, il existe des alternatives au paiement des frais et intérêts élevés associés aux avances de fonds. Si vous n’avez pas besoin de l’argent immédiatement, vous pouvez essayer de contracter un prêt personnel.
Vous pouvez également emprunter l’argent à des amis ou à la famille, faire des petits boulots pour gagner de l’argent supplémentaire ou même demander à votre créancier s’il vous accordera un délai supplémentaire pour payer (travailler avec un conseiller en crédit peut aider). Si l’achat que vous voulez faire n’est pas essentiel, vous pourriez aussi attendre de dépenser l’argent jusqu’à ce que vous l’ayez.
Bottom line
Il peut y avoir des moments où vous avez l’impression que prendre une avance de fonds sur votre carte de crédit est la seule option, mais il y a probablement d’autres moyens d’accéder à l’argent dont vous avez besoin. Avant de prendre votre carte de crédit au guichet automatique, assurez-vous de savoir exactement combien l’avance de fonds vous coûtera, si vous avez une autre option et si cet achat ou ce paiement peut attendre. Vous pourrez alors décider en toute connaissance de cause si une avance de fonds est la bonne option pour vous.
Vous voulez économiser sur les intérêts ? Trouvez une carte à faible taux d’intérêt maintenant