Si vous cherchez « faillite vs proposition de consommateur » sachez que les deux options sont conçues pour les personnes qui sont incapables de payer leurs dettes lorsqu’elles deviennent exigibles. La proposition de consommateur et la faillite sont toutes deux administrées par un syndic d’insolvabilité agréé.Pour décider entre une faillite ou une proposition de consommateur, il est important de comprendre d’abord les deux processus. La proposition de consommateur et la faillite personnelle sont deux processus légaux qui offrent aux individus des moyens d’éliminer leurs dettes. Les deux processus sont régis par la Loi fédérale sur la faillite et l’insolvabilité. Il n’existe pas de solution unique qui convienne à tout le monde. La situation financière de chaque personne est unique et, pour cette raison, différentes options fonctionnent mieux dans différents scénarios.Il est bon de se renseigner sur les deux processus au moment de la planification et la meilleure façon est de faire une consultation gratuite avec un syndic d’insolvabilité autorisé. Le syndic examinera minutieusement votre situation et vous conseillera professionnellement sur les avantages et les inconvénients des options de règlement de dettes qui s’offrent à vous. Il est important de noter que la proposition de consommateur et la faillite ne sont pas les deux seules options disponibles pour ceux qui sont aux prises avec des dettes. Un syndic peut vous aider à comprendre toutes vos options. En fin de compte, il ne s’agit pas de faillite ou de proposition de consommateur, il s’agit de trouver la bonne option pour vous.Les syndics d’insolvabilité autorisés offrent une consultation gratuite et sans obligation d’une heure en personne ou par téléphone pour commencer. Au cours de la rencontre, le syndic examinera les détails de votre situation financière (vos dettes, votre revenu et vos actifs, ainsi que le budget mensuel de votre ménage) et vous fournira ensuite une analyse de votre situation, en soulignant les options disponibles pour votre situation spécifique. Il est important de se rappeler que les syndics d’insolvabilité autorisés sont liés par un code de déontologie strict (par l’entremise de l’ACPIR, une organisation membre des syndics d’insolvabilité autorisés à travers le Canada) et sont tenus de vous expliquer toutes les solutions possibles et de répondre à toutes vos questions. Cela signifie qu’à l’issue de votre rencontre, vous disposerez des informations nécessaires pour prendre une décision éclairée sur votre avenir financier.Deux solutions d’allègement des dettes qui pourraient vous être proposées sont la proposition de consommateur et la faillite. Bien qu’il s’agisse de deux processus légaux, ils diffèrent sur plusieurs points essentiels, ce qui amène de nombreuses personnes à rechercher des termes tels que « faillite contre proposition de consommateur » pour comprendre les différences. Comprendre votre propre situation financière ainsi que les deux processus peut vous aider à prendre cette décision importante. Bien que le tableau ci-dessus mette en évidence certaines des similitudes et des différences entre un dépôt de faillite et un dépôt de proposition de consommateur, ce n’est qu’un point de départ. Pour toute personne aux prises avec des dettes écrasantes, des appels téléphoniques et des lettres de harcèlement de la part d’agences de recouvrement ou une saisie de salaire, rencontrer un de nos syndics d’insolvabilité autorisés est la meilleure façon de s’assurer que vous avez tous les faits afin de prendre une décision éclairée sur la meilleure façon de traiter vos dettes. Appelez-nous dès aujourd’hui au numéro gratuit 1 (844) 507-7526, ou remplissez ce formulaire pour demander une consultation gratuite, afin que nous puissions vous fournir l’aide dont vous avez besoin pour régler vos dettes une fois pour toutes. Avec plus de 70 bureaux à travers l’Ontario, nous sommes certains d’avoir un bureau près de chez vous ou de votre lieu de travail. Nous avons hâte de vous aider.
À propos de la faillite
La faillite est un processus juridique qui offre à ceux qui ont des niveaux élevés de dettes sans capacité ou avec une capacité limitée de les rembourser, une occasion d’éliminer la plupart ou la totalité de ces dettes et de repartir à zéro. Le dépôt d’une demande de faillite doit être fait auprès d’un syndic d’insolvabilité autorisé. Vous ne pouvez inclure que des dettes non garanties dans une faillite. Lorsque vous déposez votre dossier, votre syndic examinera votre situation et déterminera le coût de votre faillite. Il veillera également à ce que vous puissiez conserver tous les biens exemptés. Malgré ce que beaucoup de gens croient, vous ne perdez pas tout lorsque vous déposez une faillite personnelle. Dans la plupart des provinces et des territoires, vous êtes autorisé à conserver certains biens jugés nécessaires pour mener un mode de vie de base. Les provinces ont des listes différentes de ce que vous pouvez protéger et de la valeur des biens qui sont considérés comme exemptés. Votre syndic vous fera savoir quels sont les biens que vous pourrez conserver et ceux qui pourraient être réalisables avant que vous ne signiez un document quelconque.Lorsque vous déposez une demande de faillite personnelle, une note est placée sur votre dossier de crédit. Cette note y reste pendant sept ans à compter de la date à laquelle vous avez déposé votre demande de faillite. La durée de la procédure de faillite proprement dite (du dépôt de la demande jusqu’à la libération) varie. Dans la plupart des cas, vous pouvez être libéré en neuf mois si c’est la première fois que vous faites faillite et si vous n’avez pas à verser de paiements de revenu excédentaire.Dans le cas d’une augmentation du revenu net de votre ménage pendant la période de faillite, un paiement de revenu excédentaire peut être exigé. Ce montant est calculé selon une formule gouvernementale qui tient compte du coût de la vie pour les familles de différentes tailles. Si vous commencez à gagner chaque mois un montant qui dépasse la limite permise, le gouvernement exige que vous fassiez, par l’intermédiaire du syndic autorisé, des paiements supplémentaires comparables à 50 % de tout excédent dans le calcul. Mais ne vous inquiétez pas – votre syndic autorisé d’insolvabilité examinera le revenu net et les dépenses de votre ménage chaque mois pendant la période de faillite (d’une durée de 9 à 36 mois) et vous informera rapidement si des paiements de revenu excédentaire sont finalement nécessaires.
À propos des propositions de consommateur
Une proposition de consommateur est également un processus légal et elle doit être déposée auprès d’un syndic autorisé d’insolvabilité qui agira comme administrateur de la proposition. Cependant, contrairement à la faillite, avec une proposition de consommateur, vous faites une offre à vos créanciers non garantis pour les payer à des conditions que vous pouvez vous permettre. Comme dans le cas d’une faillite, seules les dettes non garanties peuvent être incluses dans une proposition de consommateur. Dans la plupart des propositions de consommateur, une personne offre de rembourser une partie de ses dettes par des paiements mensuels pendant une période déterminée. Une fois que la proposition de consommateur est payée avec succès, la dette restante est annulée. Une fois que vous avez déposé une proposition de consommateur, vos créanciers non garantis ont 45 jours pour décider s’ils veulent accepter votre offre. Si un grand nombre de vos créanciers votent pour l’accepter, ils sont tous liés par ses conditions (même s’ils ont voté contre ou ont choisi de ne pas voter du tout). Les propositions de consommateur peuvent être conclues entre un et cinq ans. Une note est inscrite à votre dossier de crédit lorsque vous entamez votre proposition et elle y reste pendant trois ans après la fin de votre proposition.En général, une proposition de consommateur n’entraîne pas la perte de biens. Cependant, votre syndic peut vous fournir des détails concernant votre situation. De plus, une fois votre proposition acceptée, le montant que vous payez ne change pas, même si votre revenu change ou si vous recevez un héritage, des gains de loterie ou d’autres gains financiers. Vous pouvez même rembourser votre proposition par anticipation (ou en une seule fois) si vous le souhaitez. La proposition de consommateur et la faillite offrent toutes deux une protection juridique contre vos créanciers non garantis. Une fois que vous avez entamé l’un ou l’autre processus, toute communication avec vos créanciers est gérée par votre syndic. Les créanciers non garantis ne peuvent pas vous appeler, saisir votre salaire ou prendre des mesures juridiques contre vous. Imaginez que la Loi sur la faillite et l’insolvabilité (la Loi) se comporte comme un mur géant qui se trouve entre vous et vos créanciers. Les créanciers ne peuvent pas franchir le mur et vous êtes assis en sécurité de l’autre côté, protégé par les lois fédérales et provinciales qui composent la Loi, ainsi que par la licence du syndic. Lorsqu’il s’agit de choisir entre une proposition de consommateur ou une faillite, il est plus facile de planifier une fois que vous avez tous les détails. Parler avec un syndic d’insolvabilité autorisé peut vous aider à comprendre comment chacun de ces processus juridiques vous affectera.