Marché de l’assurance maladie du Texas : histoire et actualités de l’échange de l’État

Le Texas est également à la tête d’un procès de 18 États qui conteste la légalité de l’ACA maintenant que la pénalité du mandat individuel a été abrogée. Les arguments oraux dans l’affaire seront entendus par la Cour suprême au cours du mandat qui commence à l’automne 2020.

Mais le Texas a également l’une des inscriptions à l’échange les plus élevées du pays, avec 1 116 293 personnes s’inscrivant à des plans privés par l’intermédiaire de l’échange du Texas pendant la période d’inscription ouverte pour la couverture 2020. L’État compte une très grande population, dont beaucoup n’étaient pas assurés avant l’adoption de l’ACA. Seuls deux États – la Floride et la Californie – enregistrent un nombre d’inscriptions plus élevé que le Texas dans leurs échanges (sans compter Medicaid). Et le Texas est l’un des rares États de HealthCare.gov où les inscriptions ont augmenté de 2019 à 2020.

Les taux ont fortement augmenté en 2018, et les assureurs ont commencé à ajouter le coût des réductions de partage des coûts (CSR) aux taux des plans d’argent, ce qui a entraîné des subventions de primes particulièrement importantes (qui sont basées sur le coût des plans d’argent) en 2018. Pour 2019, cependant, l’augmentation moyenne des taux a été beaucoup plus modeste, avec un peu plus de 2 %. Et pour 2020, les taux moyens ont légèrement diminué. Le coût du CSR est toujours ajouté aux taux des plans d’argent, de sorte que les subventions sont encore disproportionnées au Texas.

Selon les données du Bureau du recensement des États-Unis, le Texas avait le taux de non-assurance le plus élevé du pays en 2013, à 22,1 pour cent. Et bien que le taux de non-assurance de 17,7 % de l’État en 2018 était toujours le plus élevé du pays, un nombre important de résidents du Texas ont obtenu une couverture santé depuis la mise en œuvre de l’ACA. Cependant, le nombre de personnes obtenant une couverture serait beaucoup plus élevé si le Texas acceptait le financement fédéral pour étendre Medicaid dans le cadre de l’ACA.

À partir de 2021, il y aura des plans d’échange disponibles auprès des assureurs suivants, mais avec une disponibilité des plans variant d’un endroit à l’autre :

• Celtic/Ambetter (Ambetter de Superior Health Plan)
• Blue Cross Blue Shield of Texas
• CHRISTUS
• Friday Health Plan
• Molina
• Oscar
• Sendero.
• SHA/FirstCare
• Community Health Choice
• Scott & White Health Plan

La législation, qui a été adoptée au Sénat du Texas par un vote de 29 contre 2 et à l’unanimité à la Chambre, est robuste. Mais elle ne s’applique qu’aux 16 % des résidents du Texas – ceux qui ont des plans privés réglementés par l’État (les plans auto-assurés, qui sont utilisés par la plupart des très grandes entreprises, ne sont pas réglementés par l’État). Il interdit au fournisseur hors réseau de facturer au patient des montants dépassant les responsabilités régulières de partage des coûts du patient (c’est-à-dire les copays, la franchise, la coassurance), et exige plutôt que le fournisseur et l’assurance du patient entrent dans une médiation ou un arbitrage, supervisé par les réglementations de l’État, pour parvenir à un accord de paiement, sans que le patient soit coincé au milieu du différend financier.

Le Département des assurances du Texas a été chargé d’élaborer les règles liées au processus de médiation et d’arbitrage ; des mises à jour sur ce processus sont disponibles ici. Le ministère a annoncé en novembre 2019 que FAIR Health avait été choisi comme base de données de référence qui sera utilisée dans les cas d’arbitrage.

Le processus d’élaboration des règles pour la mise en œuvre du SB1264 a été compliqué, et les détails étaient encore dans l’air au début de décembre. La controverse est apparue lorsque le Texas Medical Board a proposé que tous les prestataires hors réseau donnent aux patients des formulaires de consentement (la loi prévoyait que ces formulaires ne soient utilisés que lorsqu’un patient souhaite sciemment faire appel à un prestataire hors réseau). Les défenseurs des consommateurs craignaient que la proposition du Conseil n’oblige les patients à s’occuper d’une paperasserie confuse et à renoncer à leurs protections en matière de facturation du solde. Mais le conseil a retiré cette proposition au début de décembre.

Le Texas a également promulgué le SB1037 en 2019, garantissant que lorsqu’une facture de solde surprise est envoyée au recouvrement, elle n’apparaîtra pas sur le rapport de crédit de la personne. Tant que la personne avait une assurance maladie au moment du traitement et que la facture concerne des soins d’urgence hors réseau ou des fournisseurs hors réseau qui ont traité le patient dans un établissement du réseau, la facture impayée n’affectera pas le rapport de crédit de la personne.

SB1742, également promulgué en 2019, exige que les répertoires de fournisseurs de régimes de santé indiquent clairement si les spécialistes exerçant dans des établissements du réseau sont également dans le réseau. En outre, la législation impose de nouvelles règles liées à l’autorisation préalable, y compris une liste facilement accessible des services soumis à des exigences d’autorisation préalable et des informations sur le volume total des exigences d’autorisation préalable et des refus de l’assureur.

2019 : L’inscription a chuté pour la troisième année consécutive, avec 1 087 240 personnes s’inscrivant à des plans privés via l’échange du Texas pendant l’inscription ouverte pour les plans 2019. L’administration Trump a de nouveau réduit le financement du marketing et de l’aide à l’inscription de HealthCare.gov, et a également finalisé des règlements qui élargissent l’accès à des plans de santé à court terme plus longs (que certaines personnes en bonne santé utilisent à la place d’une couverture conforme à l’ACA). En outre, la loi fiscale du GOP qui a été adoptée à la fin de 2017 a abrogé la pénalité du mandat individuel de l’ACA à partir du début de 2019. Tous ces facteurs se sont probablement combinés pour faire baisser légèrement les inscriptions par rapport à l’année précédente, malgré une très faible augmentation moyenne des taux pour 2019.
2018 : L’inscription a de nouveau diminué – d’environ 8 % – pour 2018, avec 1 126 838 personnes obtenant une couverture par l’intermédiaire de l’échange du Texas pendant l’inscription ouverte pour la couverture 2018. La baisse des inscriptions est similaire à la tendance nationale dans les États qui utilisent HealthCare.gov, où les inscriptions moyennes ont diminué de 5 % en 2018. L’administration Trump a réduit le financement du marketing et de l’aide à l’inscription de HealthCare.gov, et les primes sur le marché individuel ont de nouveau augmenté de manière significative.

2017 : Les inscriptions ont commencé à diminuer en 2017, avec 1 227 290 personnes achetant des plans dans l’échange du Texas pendant l’inscription ouverte. La décision de l’administration Trump de suspendre la campagne de marketing de HealthCare.gov dans les derniers jours de l’inscription ouverte a probablement joué un rôle dans la baisse des inscriptions, tout comme l’incertitude quant à l’avenir de l’ACA combinée à des augmentations de tarifs assez importantes (compensées par des subventions pour ceux qui étaient éligibles aux subventions, mais pas pour ceux qui devaient payer le plein prix pour leurs plans).

2016 : Comme ce fut le cas dans la plupart des États qui utilisent HealthCare.gov, les inscriptions ont atteint un pic au Texas en 2016, avec 1 306 208 personnes s’inscrivant à des plans privés pour 2016 pendant l’inscription ouverte. L’Association des hôpitaux du Texas a monté une importante campagne de marketing pour que les gens s’inscrivent à une assurance maladie par le biais de l’échange, et leurs efforts ont semblé porter leurs fruits. Dans l’ensemble des 38 États qui ont utilisé Healthcare.gov, lors de la dernière semaine de la période d’inscription ouverte de 2016, huit des dix zones locales dont le nombre d’inscriptions a augmenté le plus rapidement se trouvaient au Texas : Corpus Christi, Harlingen, Laredo, El Paso, Odessa-Midland, San Antonio, Abilene-Sweetwater et Lubbock.

2015 : Au cours de la période d’inscription ouverte pour la couverture de 2015, 1 205 174 personnes se sont inscrites à des plans privés par le biais de l’échange du Texas.

2014 : L’inscription ouverte pour la couverture de 2014 a duré six mois (octobre 2013 à mars 2014), plus une extension à la fin qui s’est poursuivie en avril. L’inscription à l’échange du Texas a atteint 733 757 personnes au 19 avril 2014. Au 1er mars, les inscriptions aux régimes privés de l’échange texan n’étaient que de 295 000. L’augmentation au cours du mois de mars et de la période d’extension de la première moitié d’avril a été la plus importante de tous les États du pays.

Tous les plans offerts dans l’échange sont des EPO ou des HMO. Les changements de taux moyens suivants ont été mis en œuvre pour 2020 :

• Celtic/Ambetter : Augmentation de 2,25 %.
• Blue Cross Blue Shield of Texas : diminution de 2 % (les taux ont également diminué en 2019)
• CHRISTUS : diminution de 4,2 %
• Molina : diminution de 4,45 %
• Oscar : augmentation de 0,14 %. Oscar a étendu sa zone de couverture au Texas, pour la deuxième année consécutive. Des plans sont disponibles pour 2020 à San Antonio, Austin, Dallas/Fort Worth, El Paso et Houston.
• Sendero : baisse de 3,2 pour cent
• SHA/FirstCare : hausse de 14 pour cent
• Community Health Choice : baisse de 1,6 pour cent

Deux autres assureurs (Insurance Company of Scott & White, et Scott and White Health plan) proposent uniquement des plans en dehors de l’échange. Leurs augmentations de taux moyennes sont une diminution de 8,3 pour cent et une augmentation de 1,3 pour cent, respectivement.

Au moment de l’inscription à l’ACA, Charles Gaba a calculé une diminution moyenne pondérée des taux de 1,4 pour cent pour 2020, y compris les assureurs qui offrent uniquement des plans en dehors de l’échange.

Pour la perspective, voici un aperçu de la façon dont les taux ont changé dans l’échange du Texas au fil des ans :

2015 : Douze transporteurs ont offert un total de 95 plans de santé différents dans l’échange du Texas en 2014. Cela est passé à 15 en 2015, et une analyse du Commonwealth Fund a trouvé une augmentation moyenne des taux de 5 pour cent dans l’échange du Texas pour 2015. Pour les plans d’argent, elle n’était que de 2 pour cent. Les augmentations de taux avaient tendance à être plus faibles dans les zones urbaines du Texas.

2016 : Les primes moyennes sur le marché individuel au Texas ont augmenté de 15,8 pour cent pour 2016, bien qu’il y ait eu des variations considérables d’un assureur à l’autre. Les taux ont diminué pour cinq transporteurs, et ont augmenté entre 5 pour cent et 34 pour cent pour les transporteurs restants. À l’échelle de l’État, le plan de référence moyen était 5,1 pour cent plus cher en 2016, ce qui signifie que les subventions étaient plus élevées, mais seulement modestement.

2017 : Pour 2017, les primes moyennes sur le marché individuel au Texas ont augmenté d’environ 34 pour cent. Bien que les subventions aux primes augmentent pour suivre le rythme des primes, elles sont basées sur le coût du plan de référence (deuxième plan argent le moins cher) dans chaque région. Le HHS a indiqué que pour une personne inscrite âgée de 27 ans, le plan argent moyen le moins cher de la bourse texane était 18 % plus cher en 2017 qu’en 2016 (ce qui est un peu moins que l’augmentation moyenne nationale de 22 % pour les plans argent les moins chers en 2017). Donc, bien que les subventions aient augmenté en 2017 au Texas, l’augmentation peut avoir été plus faible que l’augmentation des primes que certains inscrits ont connu, ce qui leur a laissé des primes nettes plus élevées.

2018 : Dans la plupart des cas, les assureurs du Texas ont déposé des tarifs au printemps/début de l’été 2017 qui supposaient que le financement fédéral des réductions de partage des coûts (CSR) se poursuivrait en 2018. Mais au moment où le financement des CSR a été officiellement éliminé par l’administration Trump en octobre 2017, tous les assureurs du Texas avaient déposé des tarifs basés sur l’hypothèse que le financement des CSR ne se poursuivrait pas. Le Texas n’a pas donné d’instructions aux assureurs sur la manière d’ajouter le coût supplémentaire à leurs primes, de sorte qu’ils avaient le choix de le répartir sur les primes de tous les plans, de l’ajouter à tous les tarifs des plans d’argent ou de l’ajouter uniquement aux tarifs des plans d’argent on-exchange. Dans certains cas, les documents déposés au Texas indiquent clairement que le coût de la CSR n’était ajouté qu’aux plans Silver, et au moins un assureur (CHRISTUS) a déposé une structure tarifaire révisée supplémentaire pour s’assurer que le coût de la CSR ne serait ajouté qu’aux plans Silver on-exchange. Le dépôt de taux de Sendero a indiqué qu’ils commercialiseraient un plan d’argent hors échange uniquement en plus de leurs plans d’échange (les plans hors échange uniquement ne doivent pas inclure le coût du CSR dans leurs tarifs).

Il y avait une certaine incertitude en termes d’ampleur exacte de l’augmentation des taux approuvés pour 2018. Mais la prime moyenne (avant toute application des subventions) dans l’échange du Texas était de 404 $/mois en 2017, et elle a fortement augmenté, à 543 $/mois, en 2018.

2019 : À ACA Signups, Charles Gaba a calculé une augmentation moyenne des taux de 2,25 pour cent pour 2019, y compris quelques assureurs qui ne proposent que des plans en dehors de l’échange. Comme ce fut le cas pour 2018, le département des assurances du Texas n’a pas donné d’instructions aux assureurs sur la façon d’ajouter le coût des réductions de partage des coûts (CSR) aux primes pour 2019. L’approche CSR a été laissée à la discrétion de chaque assureur. Ajouter le coût du CSR uniquement aux primes des plans d’argent (dans de nombreux cas, uniquement aux primes des plans d’argent sur l’échange) est l’approche la plus populaire à travers le pays, mais les assureurs avaient également la possibilité d’ajouter le coût du CSR à tous les plans.

Participation des transporteurs sur le marché du Texas depuis 2014

L’échange au Texas comptait 15 transporteurs offrant des plans au Texas pour 2015, contre 12 en 2014. Seuls le Michigan et l’Ohio avaient plus de transporteurs dans leurs échanges, avec 16 chacun.

Mais en 2017, seuls dix assureurs offraient des plans dans l’échange du Texas, et la plupart d’entre eux n’offraient une couverture que dans une fraction des 254 comtés de l’État. Dans la majorité des comtés, il y avait un, deux ou trois transporteurs offrant des plans. Et il n’y avait aucun plan PPO disponible dans l’échange en 2017 ; les assureurs avaient choisi de passer à des HMO et EPO plus économiques par mesure d’économie.

Plusieurs assureurs se sont retirés à la fin de 2016

UnitedHealthcare a quitté le marché individuel au Texas (à la fois sur et hors échange) à la fin de 2016, comme ce fut le cas dans la plupart des États où United a offert des plans d’échange en 2016.

Selon une analyse de la Kaiser Family Foundation, United n’a offert des plans que dans 30 des 254 comtés du Texas en 2016. Mais ce sont les comtés qui comptaient le plus d’inscrits : 80 % des inscrits à l’échange du Texas avaient UnitedHealthcare comme option en 2016. Mais le nombre total d’inscrits aux plans de United (y compris All Savers et UnitedHealthcare Life Insurance Company) était inférieur à 157 000, y compris les membres sur et hors échange.

En août 2016, Aetna a annoncé qu’elle se retirait des échanges dans 11 des 15 États où elle offrait des plans d’échange. Le Texas a été l’un des États où les personnes inscrites à l’échange d’Aetna ont dû obtenir une nouvelle couverture pour 2017.

Scott & White Health Plan a également annoncé en août qu’il quitterait l’échange au Texas à la fin de 2016. Ils ont continué à offrir des plans de bronze en dehors de l’échange dans 61 comtés en 2017, mais ils ont cessé tous leurs plans d’argent et d’or. Scott & White offrait auparavant des plans dans l’échange du Texas dans 58 comtés. Une filiale, l’Insurance Company of Scott & White, a également indiqué dans son dépôt de taux que ses plans ne seraient disponibles qu’en dehors de l’échange en 2017.

Les plans de Cigna étaient également disponibles uniquement hors échange au Texas pour 2017. Pour les HMO de Cigna, ils avaient initialement déposé une proposition d’augmentation moyenne des taux d’environ 23 % pour 2017, mais ont ensuite déposé une nouvelle augmentation moyenne des taux de 48,9 %, que le gouvernement fédéral a jugé « pas déraisonnable ». Pour les OEB, l’augmentation moyenne des taux était d’environ 35 %. Tous ces taux s’appliquaient uniquement aux plans hors échange, de sorte que les subventions n’étaient pas disponibles pour compenser les primes.

Allegian Health Plan a annoncé sa sortie de l’échange juste au début de l’inscription ouverte pour 2017. Ils ont continué à offrir des plans HMO en dehors de l’échange dans seulement sept des 254 comtés du Texas.

Oscar a réduit la zone de couverture en 2017, mais l’a étendue en 2018 et à nouveau en 2019

Oscar est resté dans l’échange du Texas en 2017, mais seulement dans un comté (Bexar) à San Antonio. Ils ont cessé d’offrir des plans d’échange dans la région de Dallas. Ils ont offert des plans dans un total de quatre comtés du Texas pour 2017, mais dans trois d’entre eux – tous sauf Bexar – les plans étaient uniquement disponibles hors échange.

Mais Oscar s’est étendu à deux comtés supplémentaires de la région de San Antonio (Comal et Guadalupe, selon leur dépôt de plan) pour 2018. Ils se sont également étendus à la région d’Austin, avec des plans sur et hors échange. Oscar a continué à offrir une couverture hors bourse dans la région de Dallas en 2018. Et ils se sont encore étendus pour 2019, avec des plans sur l’échange devenant disponibles dans les régions de Dallas/Fort Worth et El Paso.

Humana et Prominence sont partis à la fin de 2017 ; l’impact était minime en raison de la petite zone de marché

La vague de sorties d’assureurs à la fin de 2016 a été suivie de deux autres sorties à la fin de 2017. Humana a quitté le marché individuel (sur et hors échange) à la fin de 2017, tout comme Prominence.

Humana ne proposait des plans que dans dix des 254 comtés du Texas en 2017, cependant, de sorte que leur sortie n’a pas eu d’impact sur la majeure partie de l’État. Les comtés où les plans Humana étaient disponibles en 2017 – sur et hors échange – étaient regroupés dans les régions de Corpus Christi, San Antonio et Waco. Dans chacun de ces comtés, il y avait deux autres assureurs offrant des plans d’échange (Christus et Blue Cross Blue Shield of Texas).

Prominence a offert des plans dans 11 comtés du Texas en 2017, donc comme c’était le cas pour Humana, leur sortie n’a pas eu d’impact sur la plupart de l’État. La plupart des comtés où Prominence a offert des plans d’échange avaient des populations assez faibles, bien que les plans Prominence aient été disponibles à McAllen et à Amarillo

Sendero est resté dans l’échange

En septembre 2018, le Central Health Board of Managers (qui supervise Sendero/IdealCare) a voté pour plafonner le financement de Sendero et cesser d’offrir des plans Sendero à la fin de 2018. Selon les termes du plafonnement du financement, seul le plan Sendero/IdealCare Bronze allait être disponible pour 2019. Le vote est intervenu après des années de pertes pour le plan et un avenir financier incertain, bien qu’il doive encore être approuvé par le tribunal des commissaires du comté de Travis.

Mais dix jours plus tard, le conseil d’administration de Central Health est revenu sur sa décision, votant pour allouer 26 millions de dollars pour maintenir Sendero à flot pendant au moins une autre année. Central Health prévoyait de faire passer certains de ses membres du programme d’accès médical et de ses patients souffrant de maladies chroniques aux plans Sendero, si les membres choisissaient cette option, Central Health fournissant une aide aux primes aux membres éligibles.

Central Health a signalé que 223 membres avaient choisi de passer à Sendero. Le passage à Sendero a donné aux membres l’accès à un réseau plus large de fournisseurs dans le comté de Travis, et Sendero bénéficie également de la façon dont le programme d’ajustement des risques de l’ACA est structuré. En 2018, Sendero devait 47 millions de dollars au programme d’ajustement des risques. Les assureurs qui ont des membres en meilleure santé finissent par devoir payer dans le programme d’ajustement des risques, tandis que ceux qui ont des membres en moins bonne santé reçoivent un financement pour l’ajustement des risques. En inscrivant des membres plus malades, Sendero espérait être un bénéficiaire net des fonds d’ajustement des risques dans les années à venir. Et le programme a été étendu pour 2020.

L’avenir de Sendero est encore incertain, mais pour l’instant, les plans de Sendero continuent d’être disponibles dans les huit comtés de la région d’Austin dans la zone de service de Travis. Des plans bronze, argent et or étaient disponibles auprès de Sendero en 2019, par opposition au seul plan bronze qui aurait été disponible si Central Health n’avait pas voté pour inverser leur plafond de financement antérieur. Et pour 2020, selon les informations fournies par Sendero, des plans sont également disponibles au niveau platine. Sendero offre aussi nouvellement « des plans Bronze, Bronze HSA et Bronze HD sur un réseau étroit « Environ 14 000 personnes se sont inscrites à la couverture de Sendero pour 2019.

2020 : Toujours huit assureurs dans l’échange

Pour 2020, les huit assureurs qui ont offert des plans dans l’échange du Texas en 2019 ont continué à le faire, avec certaines extensions de la zone de couverture.

2021 : Dix assureurs, dont Friday et Scott & White Health Plan

Pour 2021, Friday Health Plan rejoindra l’échange au Texas, et Scott & White Health Plan rejoindra l’échange, après en être sorti précédemment à la fin de 2016. Cela portera le nombre total d’assureurs participants à dix. Molina étendra sa zone de couverture dans cinq comtés qui n’ont actuellement que des plans disponibles auprès de Blue Cross Blue Shield of Texas et/ou Ambetter.

Un couple marié indépendant peut toujours acheter une couverture de petit groupe au Texas

En raison de la Loi sur les soins abordables, la loi fédérale ne permet à un couple marié indépendant d’acheter une assurance maladie de petit groupe que s’il y a au moins un employé supplémentaire. Même si les deux conjoints travaillent pour leur entreprise, ils ne sont pas considérés comme deux employés distincts (et donc admissibles à une couverture santé collective, qui exige au moins deux employés) en vertu de la loi fédérale. Mais la loi du Texas est différente et prévaut dans ce cas. Au Texas, un assureur de petits groupes doit délivrer une couverture à tout groupe de deux employés ou plus, même si le groupe ne compte que deux employés mariés l’un à l’autre.

Les inscrits à l’échange identifiés sur les cartes d’identité

À la fin du mois de mai 2015, le sénat de l’État du Texas a adopté le projet de loi de la Chambre 1514, et le gouverneur Abbott l’a signé le mois suivant. La loi est entrée en vigueur en septembre 2015 et exige que les compagnies d’assurance étiquettent les cartes d’identité des polices avec la mention « QHP » (qualified health plan) si le plan a été acheté par l’intermédiaire de l’échange.

La version initiale du projet de loi de la Chambre prévoyait deux désignations différentes pour les cartes d’identité des polices achetées par l’échange : « QHP » pour les plans achetés sans subvention, et « QHP-S » pour les plans achetés avec une subvention (86 % des personnes inscrites à l’échange au Texas reçoivent des subventions). Mais la version qui a finalement été signée dans la loi a laissé tomber le « S » et appelle simplement à identifier toutes les personnes inscrites à l’échange avec la désignation « QHP ».

De nombreuses organisations de fournisseurs étaient en faveur du HB 1514, car il y a une période de grâce de 90 jours pour les personnes inscrites à l’échange subventionné qui sont en retard sur leurs primes, par opposition à la période de grâce de 30 jours pour les plans achetés en dehors de l’échange et pour les plans d’échange non subventionnés. Pendant cette période, les transporteurs doivent payer les réclamations des 30 premiers jours, mais peuvent refuser rétroactivement les réclamations des 60 jours suivants (en supposant que le patient ne paie pas les primes en retard) et peuvent exiger que le fournisseur rembourse les paiements effectués pendant cette période.

Les partisans du projet de loi prétendent que la désignation QHP sert simplement à garder les fournisseurs conscients de la nécessité de rappeler à leurs patients de rester à jour avec leurs primes. Mais l’étiquette QHP permet aux fournisseurs de savoir qu’il y a de fortes chances que le patient reçoive une subvention et dispose donc d’un délai de grâce de 90 jours pour rester à jour avec ses primes. Il n’est pas déraisonnable de supposer que certains prestataires choisissent alors de ne pas travailler avec ces patients. Le projet de loi a suscité une controverse considérable entre les organisations de fournisseurs et les défenseurs des consommateurs.

Les plans grandmothered peuvent être renouvelés

En novembre 2013, le gouvernement fédéral a annoncé que les États pourraient permettre aux plans de santé non protégés par des droits acquis, antérieurs à 2014 (surnommés plans « grandmothered ») de renouveler à nouveau et de rester en vigueur en 2014. En mars 2014, il a publié une autre extension pour ces politiques transitoires, permettant aux États de les laisser continuer à renouveler jusqu’en septembre 2016. La majorité des États ont accepté cette proposition, mais en 2014, les régulateurs du Texas n’ont tout simplement pas émis la moindre directive à ce sujet (dans les entretiens avec les responsables des assurances de chaque État, le Texas était le seul à cet égard – tous les autres États ont pris position pour ou contre le renouvellement des plans « grandmothered »).

Parce que le Texas n’a pas émis de directives pour le renouvellement des plans « grandmothered », les régulateurs ont initialement dit que les plans « grandmothered » ne seraient pas autorisés à être renouvelés au Texas en 2014. Mais ils ont fini par faire marche arrière, le Département des assurances notant simplement qu’il ne s’oppose pas à ce que les transporteurs renouvellent les plans de type « grandmothered » conformément aux directives fédérales. Depuis lors, le HHS a accordé des prolongations supplémentaires (à la discrétion des États) pour les régimes transitoires, leur permettant de se renouveler jusqu’en octobre 2021 et de rester en vigueur jusqu’à la fin de décembre 2021. Le Texas a confirmé qu’il permettra aux assureurs de suivre la dernière prolongation fédérale, avec des plans grandmothered autorisés à rester en vigueur jusqu’à la fin de 2021.

Historique de l’échange et législation

L’ancien gouverneur du Texas, Rick Perry, a officiellement notifié le département de la santé &des services humains (HHS) en juillet 2012 que le Texas ne mettrait pas en œuvre un échange d’assurance maladie géré par l’État. Dans sa lettre de notification, Perry – un opposant de longue date à la Loi sur les soins abordables – a appelé les dispositions de l’ACA « intrusions effrontées dans la souveraineté de notre État. »

Le représentant de l’État du Texas, Eric Johnson, un démocrate de Dallas, a bien présenté des projets de loi au début de 2013 qui auraient créé un échange géré par l’État et élargi Medicaid, mais aucun n’a abouti. Le HHS gère l’échange au Texas, et l’État n’étend pas Medicaid.

Le Texas High-Risk Pool (un plan de santé pour les personnes ayant des conditions préexistantes, antérieur à l’ACA) est resté ouvert pendant les trois premiers mois de 2014, après avoir été initialement prévu pour cesser les opérations à la fin de 2013. Ce fut le cas dans plusieurs États, car HealthCare.gov a connu des pépins importants au cours de la première période d’inscription ouverte, ce qui a entravé les efforts d’inscription.

En janvier 2014, les efforts de l’administration Perry pour rendre plus difficile d’être un navigateur au Texas ont suscité des critiques de la part des partisans de l’ACA et des législateurs démocrates, qui affirment que Perry essaie simplement d’entraver l’inscription à l’échange du Texas.

Selon un article de Kaiser Health News, Blue Cross Blue Shield of Texas a joué un rôle majeur dans l’éducation des consommateurs de l’État sur le marché fédéral de l’assurance maladie dans ses premiers jours. Le plan Blues a utilisé de nombreuses stratégies pour atteindre les consommateurs : la création d’un site Web, le lancement d’une campagne de textos et l’engagement des églises, des cliniques communautaires, des organisations à but non lucratif et d’autres organisations communautaires.

Liens de l’échange d’assurance maladie du Texas

HealthCare.gov
800-318-2596

Be Covered Texas

Federal Health Care Reform Resource Page
From the Texas Department of Insurance

Texas Health Options

State Exchange Profile : Texas
La Fondation de la famille Henry J. Kaiser donne un aperçu des progrès du Texas vers la création d’un échange d’assurance maladie d’État.

Louise Norris est un courtier en assurance maladie individuelle qui écrit sur l’assurance maladie et la réforme de la santé depuis 2006. Elle a écrit des dizaines d’opinions et de pièces éducatives sur la Loi sur les soins abordables pour healthinsurance.org. Ses mises à jour sur les bourses de santé des États sont régulièrement citées par les médias qui couvrent la réforme de la santé et par d’autres experts en assurance santé.