Les cartes de paie sont une tendance croissante dans les petites entreprises : Environ 14 millions de cartes de paie étaient utilisées en 2017. Les cartes de paie permettent un accès facile aux chèques de paie sans avoir besoin d’un compte bancaire ou d’une relation bancaire. Cela peut être crucial pour de nombreux Américains qui ne peuvent pas (ou choisissent de ne pas) ouvrir un compte bancaire.
Qu’est-ce qu’une carte de paie ?
Les cartes de paie permettent aux employés d’accéder à leurs chèques de paie sans ouvrir de compte bancaire. Elles fonctionnent comme des cartes de débit : Les cartes de paie sont chargées avec un chèque de paie à chaque période de paie et peuvent être utilisées pour retirer de l’argent ou faire des achats. Cela peut être un outil avantageux pour les petites entreprises dont les employés n’ont pas de compte bancaire ou n’ont pas beaucoup d’options bancaires dans leur région.
Selon le service de carte de paie auquel vous vous inscrivez, il peut être plus rentable de fournir une option de carte de paie à vos travailleurs. L’impression et la distribution de chèques peuvent être coûteuses, et certaines sociétés de paie peuvent facturer des frais supplémentaires pour des choses comme le dépôt direct.
Du point de vue du travailleur, il est important de comprendre les différents frais associés aux cartes de paie, car elles ne sont pas exactement comme les cartes de débit traditionnelles. Bien qu’il s’agisse d’une option intéressante pour les employés qui n’ont pas de compte bancaire, vous devrez payer certains frais, comme les frais de maintenance mensuels, les frais de retrait aux guichets automatiques, les frais de consultation du solde, les frais de transfert de fonds et les frais de fermeture de compte. Les frais exacts dépendront de la société avec laquelle vous travaillez.
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Pour et contre les cartes de paie
Pour les cartes de paie
- Les cartes de paie sont un moyen simple et facile pour les employés d’accéder à leurs chèques de paie sans avoir de compte bancaire.
- Si une carte de paie est perdue ou volée, elle peut être facilement remplacée (moyennant des frais, bien sûr).
- C’est une option pratique. Il n’est pas nécessaire d’aller à la banque pour encaisser un chèque ou de vérifier si votre dépôt a atteint votre compte. Vous pouvez accéder à vos fonds immédiatement.
- Les cartes de paie sont facilement remplacées.
- Il n’y a pas de risque de dette ou de responsabilité financière, car la carte agit comme une carte de débit et non comme une carte de crédit.
Les inconvénients des cartes de paie
- Elles ne fournissent pas les mêmes avantages qu’un compte bancaire, comme des taux d’intérêt favorables.
- Des frais peuvent être facturés chaque fois qu’un employé consulte son solde.
- Bien que facilement remplaçable, une carte de paie peut techniquement toujours être perdue ou volée, ce qui n’est pas un problème avec le dépôt direct.
- Il peut y avoir des frais supplémentaires pour utiliser la carte.
- Selon votre secteur d’activité, cela peut ne pas être une bonne option de paiement.
Fournisseurs de cartes de paie
Il existe plusieurs fournisseurs de cartes de paie pour les petites entreprises. Certains grands fournisseurs de paie offrent des cartes de paie comme moyen de rémunérer les employés. Si vous travaillez avec un grand fournisseur de paie, discutez avec votre représentant pour déterminer à quoi ressemblerait le paiement par cartes de paie pour votre entreprise.
En termes d’autres options, il y a quelques fournisseurs de cartes de paie à considérer, selon l’American Payroll Association.
- Money Network : Money Network propose des cartes de paie et une expérience en ligne intuitive pour gérer votre offre de cartes de paie. Il offre une sécurité renforcée, des options de dépôt flexibles et une responsabilité limitée. Money Network garantit tous ses fonds auprès de la FDIC. Cette protection à responsabilité zéro signifie que les employés sont couverts si quelque chose arrive à leur carte de paie. Money Network a plus de 20 ans d’expérience en tant que société de traitement de débit prépayé, vous serez donc en partenariat avec un fournisseur établi du secteur.
- Carte Netspend Skylight ONE : Netspend est l’un des plus grands programmes de paiement du pays et offre certaines caractéristiques clés telles que l’inscription flexible et les rapports électroniques. Il propose un portail en ligne où les employés peuvent consulter les dépôts et les relevés de salaire en ligne. En tant que partenaire de service complet, cette société aide également les petites entreprises à mettre en œuvre et à gérer des programmes de cartes de paiement. Cela comprend l’aide à la configuration, le marketing, la formation, la conformité et le soutien continu.
- rapide ! PayCard : Cette société offre une solution de paie électronique à 100% pour ses clients. Il existe plusieurs options de distribution, y compris les paiements par portefeuille électronique, les chèques numériques et une foule de cartes de paie parmi lesquelles vos employés peuvent choisir. Elle offre un paiement instantané et une livraison électronique de la paie à coût nul pour les employeurs. Il offre également des bulletins de paie électroniques et d’autres fonctions de paie pratiques pour les employés et les employeurs.
- U.S. Bank : U.S. Bank fournit des cartes de paie aux petites entreprises, ce qui en fait l’une des rares grandes institutions bancaires à soutenir les initiatives de cartes de paie. Le poids derrière le nom U.S. Bank signifie que vous vous associerez à un partenaire financier éprouvé. Son initiative de carte de paie s’appelle Focus, et elle comprend une protection contre la fraude, des achats en ligne et des paiements 100 % électroniques. Elle propose également des alertes par SMS et par e-mail, des programmes de récompenses en cash-back, des fonctionnalités de compte d’épargne et une application mobile.
- Wisely : Wisely est un fournisseur de cartes de paie soutenu par ADP, l’une des plus grandes entreprises de traitement de la paie et de gestion des RH aux États-Unis. Elle offre un accès gratuit à l’argent liquide aux guichets automatiques et aux banques, ainsi que des remises en argent chez les détaillants. Cette caractéristique est unique, car de nombreux fournisseurs de cartes de paie facturent des frais. Wisely dispose également d’une application mobile qui permet aux utilisateurs de gérer les fonds. Elle offre également plusieurs sources de financement, ce qui vous permet de connecter les chèques de salaire d’un emploi à temps partiel, les remboursements d’impôts ou tout autre type de revenu à votre compte Wisely. Il est conforme dans les 50 États, et il y a un soutien de haut niveau pour les petites entreprises.
Comment transférer de l’argent d’une carte de paie à un compte bancaire
Transférer de l’argent de votre carte de paie à un compte bancaire peut être simple ou compliqué, selon le fournisseur de carte de paie que vous choisissez. Étonnamment, il n’existe pas beaucoup d’informations sur la façon de transférer des fonds d’une carte de paie vers un compte bancaire. Certains services l’intègrent dans leurs offres, tandis qu’avec d’autres, vous devrez peut-être parler avec votre banque ou votre fournisseur de carte de paie.
Les cartes de paie sont idéales pour les travailleurs qui n’ont pas de compte bancaire, tandis que le dépôt direct est une meilleure option pour les travailleurs qui ont besoin d’un accès immédiat aux fonds via un compte bancaire. Si votre employeur vous propose une carte de paie, il doit également vous proposer une option de dépôt direct ou de chèque papier. Plusieurs lois sur le travail exigent que les employeurs proposent plusieurs options. Si vous disposez d’une carte de paie et que vous devez transférer des fonds sur votre compte bancaire, il est préférable d’en parler à votre fournisseur ou à votre employeur. Gardez à l’esprit que vous pouvez payer des frais pour transférer de l’argent sur un compte bancaire.
Foire aux questions sur les cartes de paie
Une carte de paie est-elle une carte de débit ?
Essentiellement, oui. Elles fonctionnent de la même manière en ce sens qu’une institution financière détiendra l’argent déposé par l’employeur sur un compte individuel, et la carte de paie pourra accéder à l’argent un peu comme une carte de débit. Des alertes peuvent être mises en place pour vous avertir de l’existence de soldes faibles ou de la disponibilité de fonds après un dépôt. En outre, les cartes de paie ont tendance à être affiliées à (« marque ») l’un des principaux émetteurs de cartes de crédit, tels que Visa, MasterCard ou American Express.
Les employeurs peuvent-ils offrir uniquement des cartes de paie comme méthode de paiement ?
Non. Malgré la popularité croissante des cartes de paie, les lois bancaires fédérales exigent que les employés se voient offrir au moins une option de paiement supplémentaire. En raison des économies réalisées par les transferts électroniques de fonds par rapport aux chèques papier (environ 3,00 $ par paiement, par employé), le dépôt direct est généralement la deuxième option. Cela ne veut pas dire que les employeurs ne doivent proposer que deux formes de paiement. Chaque État conserve le droit de réglementer les méthodes spécifiques de paiement offertes aux employés.
Où les employés peuvent-ils utiliser les cartes de paie ?
Les cartes de paie sont généralement acceptées partout où vous utiliseriez habituellement une carte de débit de compte bancaire standard. Elles détiennent le même pouvoir d’achat qu’une carte bancaire et peuvent être utilisées dans les magasins, les pompes à essence et même les guichets automatiques. Il est possible de retirer de l’argent du compte aux distributeurs automatiques ou en utilisant une option de remboursement dans les épiceries ou les magasins de détail qui le proposent à la caisse. Les cartes de paie peuvent également être utilisées pour effectuer des paiements en ligne qui accepteraient la même marque de carte de débit.
Peut-on déposer de l’argent sur une carte de paie ?
Cela dépend des services offerts par l’institution utilisée par votre employeur. Certaines cartes offrent la possibilité d’ajouter de l’argent dans un centre de change ou un guichet automatique, tandis que d’autres ne le font pas. Examinez les conditions de votre programme pour voir si cette option est disponible.
Le dépôt direct ou une carte de paie est-il préférable ?
Cela dépend grandement de votre situation et de vos préférences. Si la majorité de vos employés n’ont pas de compte bancaire, il peut être plus facile et moins cher d’obtenir une carte de paie.
Les frais de la carte de paie ont également leur importance. Certaines cartes ont très peu de frais associés, tandis que d’autres cartes peuvent facturer des frais pour des choses allant de l’utilisation mensuelle au retrait de fonds à un guichet automatique. En outre, toutes les cartes n’offrent pas la possibilité de déposer des fonds non liés à la paie sur celle-ci, de sorte que votre entreprise pourrait être limitée quant aux fonds que vous pouvez charger sur la carte.
Bottom line
Les cartes de paie sont une option idéale pour les petites entreprises qui cherchent à économiser de l’argent sur le traitement de la paie. Elles sont également un outil essentiel pour les employés qui n’ont pas de compte bancaire. Il existe plusieurs fournisseurs de cartes de paie. La plupart des grandes sociétés de traitement de la paie offrent aux petites entreprises une option de carte de paie. Il existe une foule de sociétés tierces qui peuvent fournir un service indépendant, si votre organisation traite la paie manuellement ou travaille avec un partenaire qui n’offre pas de services de carte de paie.
Du point de vue de l’employeur, les cartes de paie peuvent être un excellent moyen de rémunérer vos employés en toute sécurité tout en économisant de l’argent sur les frais de dépôt direct et les frais généraux liés aux chèques papier.
En tant qu’employé, vous devez connaître les frais et les conditions associés aux cartes de paie. Vous devriez utiliser une carte de paie qui fournit une sorte de portail en ligne ou une application mobile.
Il y a plusieurs avantages et inconvénients à utiliser les cartes de paie, mais, comme d’habitude, la meilleure option pour votre entreprise dépend de vos travailleurs, des besoins de votre entreprise et du coût global.