Qu’est-ce qu’une enquête de crédit ?
Une enquête de crédit est une demande par une institution d’informations sur le rapport de crédit auprès d’une agence d’évaluation du crédit. Les enquêtes de crédit peuvent provenir de tous types d’entités pour diverses raisons, mais sont généralement effectuées par des institutions financières. Elles sont classées soit comme une enquête dure, soit comme une enquête souple.
Qu’est-ce qu’un score de crédit ?
Key Takeaways
- Les entreprises vérifient le crédit pour prendre des décisions telles que le prêt d’argent pour des voitures, des maisons ou des cartes de crédit.
- Une enquête dure affectera votre score de crédit, tandis qu’une enquête souple ne le fera pas.
- Les enquêtes souples sont généralement effectuées lorsque vous demandez un rapport de crédit ou un score de crédit pour vous-même.
Comment fonctionne une enquête de crédit
Les enquêtes de crédit sont une composante importante du marché du crédit. Les enquêtes fermes sont un élément clé du processus de souscription pour tous les types de crédit. Les enquêtes souples aident les sociétés de crédit à commercialiser leurs produits et peuvent également être utilisées pour aider les consommateurs.
Enquêtes dures
Les enquêtes dures sont demandées à un bureau de crédit chaque fois qu’un emprunteur remplit une nouvelle demande de crédit. Elles sont récupérées à l’aide du numéro de sécurité sociale du client et sont nécessaires au processus de souscription du crédit. Les enquêtes approfondies fournissent à un créancier un rapport de crédit complet sur un emprunteur. Ce rapport comprendra le score de crédit de l’emprunteur ainsi que des détails sur son historique de crédit.
Les hard inquiries peuvent nuire au score de crédit d’un emprunteur. Chaque enquête difficile entraîne généralement une légère baisse de la cote de crédit de l’emprunteur. Les enquêtes difficiles restent sur le rapport de crédit d’une personne pendant deux ans. En général, un nombre élevé de demandes de renseignements sur le crédit en un court laps de temps peut être interprété comme une tentative d’augmenter considérablement le crédit disponible, ce qui crée des risques plus élevés pour un prêteur. Pour ceux qui ne peuvent ou ne veulent pas attendre deux ans et qui sont à l’aise pour payer une petite taxe, l’une des meilleures sociétés de réparation de crédit pourrait être en mesure de faire disparaître les enquêtes dures d’un rapport de crédit plus tôt.
Dans certains cas, les enquêtes dures peuvent également être utilisées pour des situations autres qu’une demande de crédit. Une vérification des antécédents professionnels et une demande de location de bail sont deux cas où une enquête dure peut également être requise.
Enquêtes douces
Les enquêtes douces ne figurent pas sur un rapport de crédit. Ces enquêtes peuvent être demandées pour une variété de raisons. Les sociétés de crédit entretiennent des relations avec les bureaux de crédit pour les soft inquiries qui donnent lieu à des listes de marketing pour les clients potentiels. Ces soft inquiries sont personnalisées par la société de crédit pour identifier les emprunteurs qui répondent à certaines de leurs caractéristiques de souscription d’un prêt.
Les services d’agrégation de crédit utilisent également les soft inquiries pour aider les emprunteurs à trouver un prêt. Ces plates-formes exigent des informations sur un emprunteur, y compris son numéro de sécurité sociale, ce qui permet des enquêtes souples et des offres de préqualification. De nombreux prêteurs fourniront également à un emprunteur des devis par le biais d’une demande de soft inquiry qui peuvent l’aider à comprendre les conditions de prêt potentielles.
Les rapports de crédit personnels sont également obtenus par le biais de soft inquiries. Les personnes ont le droit d’obtenir gratuitement des rapports de crédit annuels des agences d’évaluation du crédit qui détaillent leurs informations de crédit. Les particuliers peuvent également s’inscrire pour obtenir des scores de crédit gratuits auprès de leurs sociétés de cartes de crédit. Ces scores de crédit sont rapportés aux emprunteurs chaque mois et sont obtenus par la société de carte de crédit par le biais d’une soft inquiry.
Exemple d’une enquête de crédit
Supposons que Jean cherche à acheter un nouveau véhicule. Après s’être décidé sur la marque et le modèle, il décide d’examiner les conditions de financement. Le concessionnaire a un bras de financement sur place et tire le rapport de crédit de John. John a un emploi stable depuis quatre ans et n’a pas de dettes impayées. Il a également payé ses factures à temps au fil des ans. Sur la base de l’enquête de crédit, le concessionnaire lui offre son taux le plus bas de 4% pour acheter le véhicule.