Votre compagnie d’assurance a un plan pour ne pas vous payer. Pour beaucoup, c’est une nouvelle déconcertante. Mais il ne s’agit pas d’un nouveau gros titre. Quiconque a déjà été impliqué dans le processus de réclamation d’assurance peut probablement attester du fait que les compagnies d’assurance vous soutireront beaucoup d’argent, si vous avez de la chance ! Ceux qui ont moins de chance vous diront que la compagnie d’assurance ne vous paiera pas du tout. Malgré le témoignage d’autres personnes expérimentées, vous pouvez continuer à croire que cela ne vous arrivera pas. Et qui pourrait vous en vouloir ? Après tout, vous payez votre assurance en totalité et en temps voulu, pourquoi la compagnie d’assurance ne ferait-elle pas de même ? En réalité, les compagnies d’assurance nient, retardent, confondent et refusent les demandeurs tout le temps. Elles disposent d’un arsenal d’excuses qu’elles lancent aux clients peu méfiants dans l’espoir d’accabler l’individu d’une demande d’indemnisation. Donc, plutôt que d’éviter l’inévitable, il vaut mieux s’y préparer. Il est préférable de se renseigner sur les lois qui régissent le processus de demande d’indemnisation afin de ne pas être pris au dépourvu lorsque votre compagnie d’assurance tente de refuser votre demande. L’une de ces tactiques utilisées pour refuser les réclamations d’assurance est connue sous le nom de « fausse déclaration matérielle ».
Comment ma compagnie d’assurance peut-elle refuser ma réclamation?
Il existe de nombreuses façons pour la compagnie d’assurance de refuser votre réclamation. L’une de leurs préférées et la plus fréquemment utilisée est de faire valoir une défense juridique connue simplement sous le nom de « fausse déclaration ». La défense de fausse déclaration est dérivée de la section 627.409 des Florida Statutes, qui permet aux compagnies d’assurance d’annuler votre couverture si elles peuvent démontrer une fausse déclaration dans une demande d’assurance qui est importante pour le risque assuré. F.S. 627.409(1)(a). La clé ici est que la fausse déclaration doit être « importante ». Une fausse déclaration importante existe si l’assureur est en mesure de démontrer qu’une prime différente aurait été facturée pour la couverture si les faits réels avaient été révélés dans la demande. F.S. 627.409(1)(b). Une illustration évidente d’une fausse déclaration substantielle serait le cas d’une demande d’assurance automobile où l’on demanderait au demandeur s’il a déjà été impliqué dans des accidents, et où le demandeur répondrait « non » malgré le fait qu’il ait été impliqué dans cinq accidents au cours des deux dernières années. Il est compréhensible que la prime payée par une personne impliquée dans cinq accidents antérieurs soit plus élevée que celle d’une personne n’ayant eu aucun accident antérieur, car elle représente un risque plus important pour la compagnie d’assurance. Par conséquent, une fausse déclaration importante existe et la compagnie d’assurance a la possibilité d’annuler la couverture et de refuser toute réclamation.
Malheureusement, la défense de fausse déclaration importante n’est pas toujours aussi tranchée. Les scénarios où cette défense peut entrer en jeu ne sont limités que par l’imagination des compagnies d’assurance et les questions de la demande qu’elles évoquent. Parmi les exemples courants – moins qu’évidents – où cette défense est utilisée, citons les fausses déclarations sur le fait que le véhicule était garé ou non, qu’il était équipé d’un système d’alarme ou qu’il avait été modifié (ce qui peut être aussi mineur que des pneus de rechange). Si les réponses du demandeur à des questions de cette nature sont de quelque façon que ce soit incohérentes, sa couverture peut être refusée pour un sinistre – même s’il n’y a aucun lien entre la réponse et l’accident. Oui, une réclamation pour des dommages découlant d’un accrochage peut être refusée parce que vous avez déclaré que votre véhicule était garé alors qu’il ne l’était peut-être pas.
Et si ma fausse déclaration importante n’était pas intentionnelle ?
Malheureusement, l’intention n’est pas un facteur pris en compte par les tribunaux lorsque la défense de fausse déclaration importante est soulevée. Si vous trouvez cela difficile à croire, vous n’êtes pas seul. La plupart des cas où cette défense est invoquée concernent des clients innocents qui ont fait une erreur dans leur demande. Le demandeur a généralement rempli sa demande d’assurance avec peu ou pas d’aide de la compagnie d’assurance. Les questions auxquelles il a répondu étaient soit confuses, soit ouvertes à l’interprétation et il n’y a tout simplement pas répondu comme la compagnie d’assurance le souhaitait. Pourtant, la loi les obligeait à y répondre de manière à ne pas affecter le calcul de leur prime par la compagnie d’assurance. C’est toute une charge si l’on considère que la plupart d’entre nous n’ont absolument aucune expérience en matière d’assurance et que nous ne pouvons certainement pas prédire ce que la compagnie d’assurance pense lorsqu’elle calcule notre taux. Ce problème est encore aggravé par le fait que la compagnie d’assurance n’est pas obligée d’enquêter sur la réponse du proposant, mais elle se réserve le droit de vérifier les réponses à tout moment. Cela signifie qu’ils n’enquêtent généralement pas jusqu’à ce que cela soit avantageux pour eux.
L’essentiel est que pour les compagnies d’assurance, l’ignorance est le bonheur. La loi leur permet d’approuver votre couverture après peu ou pas d’enquête sur vos qualifications, puis leur permet d’annuler votre couverture à tout moment si ces réponses ne sont pas conformes à ce qu’ils veulent. Cela place la plupart des assurés dans une situation désavantageuse lorsque vient le temps de faire une réclamation sur leur police d’assurance. Il est préférable de se renseigner sur la loi qui régit le processus de demande d’indemnisation afin d’essayer d’égaliser les chances contre votre compagnie d’assurance, mais parfois cela ne suffit pas. Si vous vous retrouvez dans une bataille avec votre compagnie d’assurance, il peut être préférable de contacter un cabinet d’avocats qui a l’expérience de traiter avec des compagnies d’assurance sur une base quotidienne. Les avocats compétents et bien informés de Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA peuvent être en mesure de vous représenter tout au long de votre réclamation d’assurance et de vous aider à obtenir la couverture que vous avez payée et que vous méritez.
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