Qu’est-ce qu’un compte à débit différé ?
Un compte à débit différé est une version d’un compte chèque, sauf qu’il est offert par une coopérative de crédit plutôt que par une banque. Afin de comprendre ce qu’est un compte à débit différé, il est d’abord important de connaître la différence entre une banque et une coopérative de crédit.
Les banques sont des entreprises qui existent pour faire un profit en offrant des produits financiers, tels que des prêts, des comptes d’épargne et de chèques, des certificats de dépôt (CD) et des cartes de crédit, aux consommateurs. Les coopératives de crédit sont des institutions financières qui sont détenues conjointement par tous les membres ou titulaires de comptes. Elles n’existent pas pour faire des bénéfices mais plutôt pour profiter aux titulaires de comptes. Lorsque vous déposez de l’argent sur un compte à débit différé d’une coopérative de crédit, vous achetez techniquement des parts de cette coopérative.
Key Takeaways
- Un compte à débit différé est un compte de la coopérative de crédit qui est similaire au compte chèque d’une banque, sauf qu’il équivaut à l’achat d’une part de la coopérative de crédit.
- Les comptes à débit différé n’ont pas d’exigences de solde minimum ni de frais de tenue de compte. Ils rapportent également des intérêts, composés sur une base trimestrielle.
- Les comptes à tirage partagé ont été créés en vertu du Consumer Checking Account Equity Act de 1979.
- Les comptes à débit partagé sont assurés par l’Administration nationale des coopératives de crédit (NCUA), sont accompagnés de cartes bancaires pour retirer de l’argent aux guichets automatiques et faire des achats aux points de vente (POS), et de chéquiers pour faire des chèques pour tout paiement.
Comprendre un compte à débit partagé
Un compte à débit partagé fait référence à un compte de coopérative de crédit qui est similaire au compte chèque d’une banque. Les comptes à débit différé ont été créés en vertu du Consumer Checking Account Equity Act de 1979.
Les comptes à débit différé permettent aux membres de la coopérative de crédit d’accéder au solde de leurs actions en rédigeant des traites sur leurs comptes. Les comptes à traites permettent d’émettre un nombre illimité de chèques et l’un de leurs principaux avantages est qu’ils sont garantis par une assurance fédérale de la National Credit Union Administration (NCUA).
L’assurance des dépôts bancaires est fournie par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Les dépôts de la NCUA et de la FDIC sont assurés jusqu’à 250 000 $ par personne. Les dépôts bancaires sont assurés pour éviter les pannes de banque en cas de faillite d’une banque.
Les intérêts perçus sur les comptes de dépôt d’actions sont composés trimestriellement. Ces comptes sont similaires aux comptes à ordre de retrait négociable (NOW), qui sont essentiellement des comptes d’épargne rémunérés sur lesquels des traites peuvent être émises. Toutefois, les comptes à débit différé sont proposés par les coopératives de crédit, alors que les comptes NOW sont des produits bancaires.
En pratique, un compte à débit différé fonctionne presque exactement comme un compte chèque. Les titulaires de compte peuvent émettre un nombre illimité de chèques sur le compte, et les coopératives de crédit émettent généralement des cartes de débit qui peuvent être utilisées pour effectuer des achats et des retraits en utilisant les parts des comptes.
Les titulaires de compte peuvent utiliser leurs cartes de débit pour effectuer des achats dans un point de vente (POS), retirer de l’argent à des guichets automatiques ou faire des achats en ligne. Les titulaires de comptes peuvent également se rendre dans une succursale de la coopérative de crédit pour déposer ou retirer de l’argent d’un compte à débit différé.
Comptes à débit différé par rapport aux comptes de chèques
Une différence clé entre les comptes à débit différé et de nombreux comptes de chèques est que les premiers produisent des intérêts. Les coopératives de crédit paient des intérêts et des dividendes sur les actions détenues par les titulaires de comptes, de sorte que l’argent déposé dans une coopérative de crédit rapporte des dividendes et des intérêts qui sont composés trimestriellement.
Entre 1933 et 2011 aux États-Unis, les comptes-chèques à vue n’étaient pas autorisés à rapporter des intérêts. Maintenant que l’interdiction des intérêts sur les dépôts à vue a été levée, certains comptes-chèques bancaires offrent des intérêts. À l’inverse, les comptes chèques bancaires sont souvent accompagnés de comptes d’épargne associés, presque comme un seul compte, où les dépôts peuvent rapporter des intérêts.
Une autre différence essentielle entre les comptes de partage de crédits et les comptes chèques est que de nombreuses banques exigent un solde minimum mensuel ou facturent des frais mensuels pour la tenue d’un compte chèque.
Les coopératives de crédit ne facturent pas de frais mensuels à leurs membres et n’exigent pas de solde minimum pour les comptes de partage de crédits, ou tout au plus des frais peu élevés. Cela en fait une option attrayante pour les consommateurs qui cherchent à éviter de payer des frais ou d’avoir à maintenir des soldes minimums, surtout maintenant que de nombreuses coopératives de crédit ont ouvert leurs portes au grand public.
Dans l’ensemble, les coopératives de crédit offrent de nombreux avantages par rapport aux banques, vus à travers de meilleurs taux d’intérêt sur les comptes de dépôt et d’épargne, les prêts hypothécaires et les certificats de dépôt (CD), et les comptes à frais réduits ou sans frais susmentionnés.