Comment investir de l'argent à bon escient : Notre guide du débutant pour investir

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Investir peut sembler intimidant au début, surtout si vous vous lancez lorsque le marché connaît un krach, mais cela ne doit pas nécessairement être une épreuve terrifiante. Si vous effectuez vos recherches et faites preuve de diligence raisonnable, vous devriez être sur la voie d’un avenir financier sain et solide. Vous voulez apprendre à investir de l’argent mais ne savez pas par où commencer ? Nous avons élaboré ce guide pour les débutants afin de vous aider à faire fructifier votre argent durement gagné, même lorsque le marché devient difficile.

Comment investir votre argent ?

Étape 1. Comprenez quel type d’investisseur vous êtes

Avant de commencer à investir, vous devez savoir comment vous voulez investir. Vous pouvez engager un gestionnaire de fonds spéculatifs ou vous mouiller en investissant passivement dans des fonds indiciels par l’intermédiaire d’un robot-conseiller.

Il existe généralement trois types de styles d’investissement.

Investissement DIY

L’investissement DIY ou « Do-It-Yourself » est une approche plus pratique. Il exige que vous fassiez vous-même toutes les recherches. Vous devrez également suivre régulièrement vos actions, ce qui peut prendre beaucoup de temps. D’un autre côté, cela signifie que vous avez un contrôle total sur ce qui se trouve dans votre portefeuille.

Si vous préférez investir vous-même, alors trouvez un courtier en bourse et ouvrez un compte de courtage. Une fois que vous avez ouvert un compte, vous pouvez commencer à acheter et à vendre des actions individuelles par vous-même. Vous pouvez également investir dans un fonds indiciel, qui suit un indice boursier comme le S&P 500. Vous cherchez un courtier ? Nous avons rassemblé ici les meilleures applications d’investissement pour 2021.

Investissement passif

Cette approche de l’investissement dite « set-it-and-forget-it » est destinée aux personnes qui n’ont pas le temps ou l’intérêt de faire toutes les tâches lourdes elles-mêmes. Il existe de nombreuses options si vous souhaitez engager quelqu’un pour investir à votre place. Vous pouvez investir dans des fonds communs de placement ou investir dans des fonds négociés en bourse (FNB) par l’intermédiaire d’un robot-conseiller.

Si vous préférez ne pas être trop impliqué dans le processus d’investissement, alors vous préférerez probablement utiliser un robot-conseiller. Ces plateformes font tout le travail pour vous, une fois que vous avez répondu à quelques questions sur vos objectifs d’investissement et sur le niveau de risque que vous souhaitez prendre. Betterment est la plus grande plateforme de robo-investissement du secteur, et c’est un bon point de départ pour les investisseurs débutants et une plateforme utile pour les investisseurs plus expérimentés.

Utiliser un conseiller boursier

Le troisième style est un croisement entre le bricolage et l’investissement passif. Engager un conseiller en valeurs ou s’inscrire à des services de sélection d’actions comme Morningstar ou le Motley Fool peut être un moyen de choisir des actions par vous-même tout en bénéficiant de l’avis d’un expert. Vous devrez toujours avoir votre propre compte de courtier, mais vous pourrez laisser la recherche fastidieuse à d’autres.

Étape 2. Choisissez une classe d’actifs qui convient à votre tolérance au risque

Une fois que vous avez un compte configuré, que ce soit avec un courtier ou un robo advisor, vous pouvez commencer à investir ! Cela peut être une partie intimidante. Il existe de nombreuses options d’investissement, en fonction de votre tolérance au risque, ou de votre volonté de perdre votre argent en échange d’un rendement plus élevé.

Généralement, plus un investissement est risqué, plus le rendement est élevé. Bien qu’il puisse être tentant d’investir dans des actions plus risquées, le mieux est d’investir dans une variété de classes d’actifs différentes.

Une « classe d’actifs » est un groupe de types d’investissements similaires. Vous pouvez investir dans une seule classe d’actifs ou dans plusieurs. Voici les classes d’actifs de base pour les investisseurs en fonction de leur degré de risque :

1. Liquidités

Cela comprend également les équivalents de liquidités. Les liquidités sont considérées comme l’investissement le plus sûr car leur valeur est généralement stable, même en tenant compte de l’inflation. Pour un moyen facile d’augmenter vos réserves de liquidités, Vous pouvez investir dans un compte d’épargne rémunéré.

2. Obligations

Aussi connu sous le nom de dette ou de revenu fixe. Il s’agit de prêter de l’argent à un gouvernement ou à une institution et de recevoir des intérêts en retour. Les obligations mutuelles et les certificats de dépôt en sont des exemples.

3. Immobilier

C’est lorsque vous possédez des biens physiques. Vous pouvez également investir dans un REIT et posséder une partie d’une propriété. Cependant, gardez à l’esprit que l’immobilier peut être un engagement à long terme. Découvrez comment investir dans l’immobilier ici.

4. Les actions

C’est aussi connu sous le nom d’actions ou lorsque vous possédez des actions dans une société. C’est probablement ce à quoi la plupart des gens pensent lorsqu’ils pensent à investir. Cependant, gardez à l’esprit que le risque des actions varie considérablement selon les entreprises. Les jeunes entreprises sont peut-être plus risquées, mais une entreprise bien établie peut aussi faire faillite en raison de changements inattendus ou de poursuites judiciaires soudaines. Si vous voulez en savoir plus, lisez donc notre guide sur la façon d’investir dans les actions.

5. Futures et autres produits dérivés

C’est lorsque vous spéculez sur le prix futur d’un actif sous-jacent. Cela peut être assez compliqué, mais il s’agit essentiellement d’un contrat qui oblige les parties concernées à acheter et à vendre un actif (comme le pétrole) pour un prix et une date futurs prédéterminés.

6. Les matières premières et les métaux précieux

Tout comme pour l’immobilier, les matières premières consistent à posséder une chose physique – que ce soit de l’or, du pétrole ou des ventres de porc. Vous pouvez les échanger, mais heureusement, vous devez rarement en prendre possession. Il existe de nombreuses façons d’acheter et de vendre des matières premières, y compris les contrats à terme ou l’investissement dans un ETF. En savoir plus sur la façon d’investir dans les matières premières.

7. Autres investissements alternatifs

Puisque vous devez avoir un portefeuille diversifié, vous pouvez également envisager des investissements alternatifs comme les beaux-arts sur des plateformes comme Masterworks, ou le prêt aux petites entreprises via une plateforme de prêt peer-to-peer. Ceux-ci peuvent être un excellent ajout à votre portefeuille, bien qu’ils aient leur propre série de risques à considérer.

Lisez-en plus sur les classes d’actifs et la répartition des actifs ici.

Un mélange de classes d’actifs, ou diversification, vous donne un portefeuille bien équilibré qui peut résister aux hauts et aux bas du marché boursier. Un exemple de portefeuille diversifié est l’investissement dans un fonds commun de placement, la possession d’une variété d’actions individuelles dans un certain nombre de secteurs (comme les soins de santé, le transport et le commerce de détail), et aussi la possession et la location de quelques propriétés immobilières.

Étape 3. Fixez une échéance et choisissez un objectif d’investissement

Maintenant que vous avez une meilleure idée du type de classes d’actifs dans lesquelles vous pouvez investir, il est temps de déterminer vos objectifs financiers. Dans quel but épargnez-vous et investissez-vous ? De combien d’argent aurez-vous besoin ? Si vous épargnez pour l’université de votre enfant, vous aurez besoin d’un montant différent que si vous épargnez simplement pour la retraite.

Investissement à court terme

Si vous savez que vous aurez besoin de l’argent dans quelques années, alors votre stratégie sera un peu différente. En général, vous achetez des actions dont les bénéfices devraient dépasser ceux de l’ensemble du marché dans un court laps de temps. Cette stratégie est également connue sous le nom d’investissement de croissance. Certaines des stratégies d’investissement à court terme comprennent l’investissement dans un prêteur de pair à pair ou le placement de votre argent sur un compte d’épargne.

Pros :

Grande liquidité. Votre argent n’est pas bloqué dans un compte pendant une durée déterminée, ce qui facilite le retrait des fonds lorsque vous en avez besoin.
Il peut être à faible risque. Selon le type d’investissement, l’investissement à court terme peut être à faible risque car il dispose de moins de temps pour être impacté par une baisse soudaine des marchés ou des taux d’intérêt.

Inconvénients :

Faible rendement. Comme votre argent n’a été investi que pendant une courte période, il est peu probable que vous obteniez un rendement important.
Facture fiscale plus élevée. Selon l’investissement, vous pourriez avoir à payer plus d’impôts que si vous aviez laissé l’investissement dans un compte à plus long terme.

Investissement à long terme

Ce type d’investissement est également connu sous le nom de buy-and-hold et est probablement l’investissement le plus courant pour des choses comme la retraite. Vous savez que vous êtes là pour le long terme. Cette stratégie consiste à acheter des actions maintenant et à les conserver pendant des années, lorsqu’elles vaudront, espérons-le, plus cher. D’autres stratégies d’investissement à long terme comprennent l’immobilier, l’investissement dans un certificat de dépôt et

Pros :

Moins risqué. En conservant une action pendant une longue période, vous avez plus de temps pour vous remettre d’une chute soudaine du marché boursier.
Moins stressant. Les investissements à long terme sont souvent moins stressants parce que vous n’avez pas besoin de suivre les marchés d’aussi près au jour le jour.

Inconvénients :

Il faut de la patience. Il faut beaucoup de temps pour voir un bon rendement sur des investissements plus longs, donc vous devrez être patient.
Moins de contrôle. Comme votre argent est investi pendant une plus longue période, il faudra beaucoup de temps avant de revoir votre argent.

Étape 4. Définissez votre budget d’investissement

La budgétisation peut avoir une mauvaise réputation, et peut-être que tout le monde ne devrait pas en avoir une. Mais en réalité, si vous voulez devenir un investisseur, avoir un budget peut être extrêmement utile pour économiser de l’argent à utiliser pour investir. Lorsque vous faites votre budget, assurez-vous d’inclure beaucoup de fonds pour investir.

Maintenant, il y a beaucoup de méthodes pour établir et maintenir un budget. Cela n’a pas besoin d’être une science de la fusée. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul et simplement du papier et un stylo. Vous pouvez aussi utiliser l’un des services en ligne utiles qui font le gros du travail pour vous. Personal Capital propose un logiciel gratuit de budgétisation et de finances personnelles que nous apprécions particulièrement. C’est aussi un robot-conseiller, donc vous pouvez commencer à investir tout de suite en même temps !

C’est aussi une bonne idée de penser à économiser de l’argent à côté pour investir éventuellement. Vous pouvez facilement mettre de l’argent supplémentaire sur un compte en espèces comme Wealthfront, où vous pouvez gagner des intérêts sur votre épargne.

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Étape 5. Réduisez les frais et les dépenses de fonds

Les dépenses d’investissement – c’est-à-dire les frais – peuvent prendre une part importante de vos rendements. Assurez-vous donc de ne pas vous faire arnaquer.

Il existe de nombreux types de frais différents – tout, des frais de tenue de compte aux charges des fonds communs de placement. Et il existe de nombreuses façons de les réduire, voire de les éviter complètement !

Chaque type d’investissement entraîne son propre ensemble de frais. Cependant, voici les frais les plus courants que vous verrez :

Frais de tenue de compte : Généralement, des frais annuels inférieurs à 100 $. Ces frais sont souvent supprimés une fois que vous atteignez un solde minimum sur votre compte de placement.
Commissions : Un montant fixe par transaction ou un montant fixe plus un pourcentage par transaction. Ce montant variera en fonction de votre courtier et des fonds dans lesquels vous investissez.
Charges de fonds communs de placement : Soit à l’entrée, soit à la sortie, soit une combinaison des deux. Ils peuvent parfois être supprimés si les fonds sont détenus dans des comptes de courtage auprès du même courtier.
Frais 12b-1 : Frais facturés en interne sur les fonds communs de placement. Cela réduira la valeur de votre fonds jusqu’à 1 % et sera déduit automatiquement chaque année.
Frais de gestion ou de conseiller : Des frais payés à un conseiller qui gère vos comptes. Cela peut représenter des milliers de dollars par an, tous évitables si vous gérez plutôt votre propre compte.

Nous avons examiné plusieurs produits sans frais. En fait, l’un de nos robo-conseillers préférés, Wealthfront, est gratuit pour les comptes de moins de 5 000 $. Cela en fait un excellent endroit pour commencer.

Et si vous cherchez un courtier en bourse sans frais, vous avez de la chance. La concurrence dans cet espace se réchauffe, ce qui signifie que certains courtiers réduisent leurs frais à zéro. Robinhood a été un précurseur, mais même de vieux favoris comme Firstrade sont maintenant sans frais. Public.com est un autre courtier à vérifier, surtout si vous voulez ajouter un élément social à votre investissement.

Considérez ces facteurs avant de commencer à investir

Commencer à investir est un choix intelligent, mais c’est un choix compliqué. Peu de gens ont des situations et des opportunités d’argent simples. Ce n’est pas aussi simple que « commencez à investir dès que vous le pouvez ». Investir est une priorité, mais il y a d’autres mesures financières que vous devez prendre en premier.

Ayez un fonds d’urgence

Avoir un fonds d’urgence bien garni dans un compte d’épargne accessible est une énorme priorité financière. Vous voulez avoir trois à six mois de dépenses de subsistance bien rangés. Les urgences arrivent tout le temps, et avoir le capital nécessaire pour y faire face est une nécessité. Vous ne voulez pas avoir à puiser dans vos investissements pour faire face à une réparation de voiture ou à une facture d’hôpital. Vous n’avez pas de fonds d’urgence ? Commencez à en épargner un avec le compte d’épargne à haut rendement de Radius Bank.

Payer les dettes à intérêt élevé

D’autres priorités financières pourraient inclure le remboursement des dettes à intérêt élevé. Si vous avez une dette dont le taux d’intérêt est plus élevé que le rendement de vos placements, vous perdez de l’argent chaque jour où vous portez cette dette. Cela joue donc en votre faveur de rembourser les dettes à haut taux d’intérêt le plus tôt possible.

Tenez compte de votre âge comme facteur

Un autre facteur important est votre âge.

Si vous avez 30 ans – Vous avez quelques décennies avant de prendre votre retraite. Vous pouvez jouer avec des investissements à long terme, comme les actions, qui seraient trop risqués pour une personne à l’aube de la retraite. Après tout, les actions peuvent perdre leur valeur rapidement, mais si vous avez encore 30 ans avant d’avoir besoin de cet argent, vous pouvez vous permettre de prendre ce risque.
Si vous êtes plus proche de l’âge de la retraite – vous voulez vous concentrer sur le maintien de ce que vous avez déjà. Des investissements plus sûrs et plus stables – surtout lorsqu’il y a des dividendes en jeu – sont un meilleur choix pour vous.

Comprendre ce qu’est l’intérêt composé

Le temps joue en votre faveur. Grâce aux intérêts composés, vous avez plus de chances de gagner plus d’argent si vous commencez à investir tôt. Voici pourquoi : Disons que vous avez 25 ans et que vous pouvez réunir 5 000 $ par an pour investir. Il s’agit de l’argent que vous avez peut-être accumulé grâce aux primes de vacances de votre patron et aux chèques d’anniversaire. Si vous deviez économiser 5 000 $ par an pendant 40 ans, lorsque vous aurez 65 ans et serez prêt à prendre votre retraite, vous n’aurez que 200 000 $. Mais si vous investissez cet argent dans un placement offrant un rendement annuel de 7 %, vous aurez gagné 1 068 048 $. Plus d’un million de dollars ! Si vous augmentez vos cotisations mensuelles, vous disposerez d’encore plus d’argent au moment de la retraite. Si les milléniaux sont parfaitement placés pour profiter pleinement de la capitalisation, tout le monde peut en bénéficier.

Il est essentiel de garder à l’esprit que l’investissement comporte un risque, alors assurez-vous de ne placer que l’argent dont vous savez que vous n’aurez pas besoin dans quelques mois. Le marché boursier peut être volatile au jour le jour, mais vous avez plus de chances d’obtenir des rendements plus élevés à long terme si vous investissez que si vous n’investissez pas.

Vous pourriez penser que ce n’est pas le bon moment pour investir en raison de toute l’incertitude autour de la pandémie de coronavirus.

Au lieu de penser à la perte de valeur des actions aujourd’hui, pensez à investir à long terme. En moyenne, le marché boursier a un rendement de 10%. Ce montant varie certes d’une année à l’autre et selon le type d’actions dans lesquelles vous investissez, mais si vous diversifiez vos placements et continuez à investir, vous avez plus de chances d’obtenir un meilleur rendement de votre argent que si vous n’investissiez pas. Et comme l’histoire nous le montre, les prix des actions finissent par remonter après le krach.

Quelques termes que les investisseurs doivent connaître

Que vous choisissiez d’engager un robo-conseiller ou de vous débrouiller seul, il y a quelques termes de placement que vous devez connaître lorsque vous commencez à investir.

Action

Une action est une part de propriété dans une entreprise. Elle représente une créance sur les bénéfices et les actifs de cette société. En général, lorsqu’une entreprise obtient de bons résultats, la valeur de l’action augmente. Et quand l’entreprise ne répond pas aux attentes… eh bien, elle baisse.

Obligation

Acheter une obligation, c’est prêter de l’argent à une entreprise ou à un gouvernement (fédéral, étatique ou municipal). Les obligations ont des dates d’échéance, à partir desquelles vous pouvez les encaisser et percevoir l’argent des intérêts.

Fonds commun de placement

Un fonds commun de placement rassemble l’argent de nombreux investisseurs et l’investit dans des actifs tels que des actions et des obligations.

Cash

Oui, ce sont les billets verts dans votre portefeuille. Mais en termes de portefeuille, les liquidités désignent généralement les CD (certificats de dépôt), les comptes du marché monétaire ou les bons du Trésor.

Ratio de dépenses

Vous verrez ce terme lorsqu’il s’agit de fonds communs de placement. « Le ratio des dépenses » fait référence aux frais de possession d’un fonds, y compris les frais annuels de maintenance et d’administration, ainsi que les coûts que le fonds commun de placement prend en charge pour la publicité.

Ratio cours/bénéfices

Lorsque l’on examine les fondamentaux d’une action, le ratio cours/bénéfices (ou ratio C/B) est essentiel. Il examine le cours de l’action d’une société par rapport à ses bénéfices. Un ratio cours/bénéfice faible, de 10 ou moins, signifie que l’entreprise ne se porte pas très bien. Mais plus élevé n’est pas nécessairement meilleur — un ratio de plus de 25 peut être un signe que l’industrie est sur le point de voir sa bulle éclater.

Arquidia Mantina