Comment investir dans les fonds communs de placement

Pour les investisseurs de tous les jours, les fonds communs de placement sont un excellent moyen de construire un portefeuille diversifié sans beaucoup de coûts ou de tracas supplémentaires.

Les fonds communs de placement mettent en commun l’argent de nombreux investisseurs pour acheter de larges sélections d’actions, d’obligations et d’autres actifs. Il existe des milliers de fonds communs de placement qui poursuivent une très grande variété de stratégies d’investissement différentes. Cela peut rendre la compréhension de l’espace difficile pour les nouveaux investisseurs en fonds communs de placement.

Si vous cherchez de l’aide pour investir dans des fonds communs de placement, suivez ces sept étapes simples pour commencer.

Décidez de vos objectifs de placement en fonds communs de placement

Quels objectifs financiers aimeriez-vous atteindre en investissant dans des fonds communs de placement ? Vos objectifs sont-ils seulement dans quelques années ou dans des décennies ?

Si vous investissez pour un objectif à long terme, comme la retraite ou les études collégiales de votre enfant, les fonds communs de placement en actions sont un excellent choix. Vous disposez de beaucoup de temps pour investir et traverser les inévitables hauts et bas du marché. Bien qu’aucun investissement ne garantisse un rendement, les fonds communs de placement sont plus sûrs que certaines autres options parce que vous êtes investi dans un large éventail de sociétés ou de dettes.

Si vous épargnez pour un objectif à plus court terme, comme l’achat d’une maison ou d’une voiture dans les prochaines années, un fonds commun de placement du marché monétaire ou un fonds d’obligations d’État pourrait être une bonne option. Toutefois, les inventeurs qui ont besoin d’accéder facilement à leur argent à court terme devraient envisager des options de compte de dépôt telles que les comptes d’épargne à haut rendement, car ils sont assurés par le gouvernement fédéral jusqu’à au moins 250 000 $. Même les fonds communs de placement les plus sûrs ne peuvent offrir cette garantie.

Choisir la bonne stratégie de fonds communs de placement

Une fois que vous avez identifié vos objectifs de placement en fonds communs de placement, vous pouvez choisir des fonds avec la bonne stratégie de placement adaptée à vos objectifs.

• Objectifs à long terme. Un placement dans un fonds commun de placement à long terme signifie que vous avez des décennies pour atteindre vos objectifs financiers. En gardant cela à l’esprit, la répartition de vos fonds communs de placement devrait probablement être de 70 % à 100 % dans des fonds communs de placement en actions afin de vous positionner pour la plus grande croissance des placements. Vous pouvez rechercher spécifiquement des fonds communs de placement étiquetés  » fonds de croissance  » pour investir dans des sociétés qui devraient croître plus rapidement que les autres. Ces fonds sont plus risqués, mais ils offrent également un meilleur potentiel de gains importants. Les fonds communs de placement de croissance à envisager comprennent le Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) et le Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
• Objectifs à moyen terme. Si investir massivement dans les actions vous rend nerveux ou si vous avez un objectif à atteindre dans les cinq à dix ans, vous voudrez peut-être adopter une approche qui réduit le potentiel de changements rapides de la valeur des placements. Les fonds communs de placement équilibrés investissent à la fois dans des obligations et des actions, ce qui compense une partie du risque associé aux actions. Les fonds communs de placement équilibrés à considérer comprennent le Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) et le American Funds American Balanced Fund (ABALX).
• Objectifs à court terme. Si vous n’êtes qu’à quelques années de votre objectif, votre objectif devrait être de minimiser le risque afin de ne pas vous retrouver à court d’argent lorsque vous en aurez besoin. Vous pourriez viser à investir 30 % dans des fonds communs d’actions et le reste dans des fonds d’obligations. Les fonds d’obligations produiront un revenu régulier grâce aux paiements d’intérêts, tandis que la part limitée d’actions vous permettra d’obtenir une certaine croissance de votre investissement. Les fonds communs de placement axés sur le revenu à considérer comprennent le PIMCO Total Return (PTTAX) et le Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).

Si vous préférez éviter le tracas de choisir une allocation de portefeuille, envisagez d’investir dans un fonds à date cible. Les fonds à date cible visent une année spécifique dans le futur, lorsque l’investisseur doit retirer ses fonds, et fournissent une allocation complète et bien diversifiée de participations en actions et en obligations. Plus on s’éloigne de cette date, plus le fonds investit dans des actifs plus risqués comme les actions. À mesure que la date cible approche, le fonds ajuste progressivement ses avoirs vers des actifs moins risqués comme les obligations du Trésor.

Recherche de fonds communs de placement potentiels

Lorsque vous recherchez des fonds communs de placement potentiels dans lesquels investir, utilisez des outils comme le Mutual Fund Observer et Maxfunds. Ces sites fournissent des informations détaillées sur différents fonds communs de placement dans plusieurs catégories. Les sites Web de la plupart des maisons de courtage comprennent également des outils de recherche de fonds communs de placement et des filtres pour les clients.

Considérez les facteurs suivants pour vous aider à affiner votre liste de choix de fonds communs de placement :

• Rendement passé. Bien que le rendement passé d’un fonds ne soit pas une garantie de son succès futur, le rendement historique d’un fonds peut être une bonne indication de la mesure dans laquelle le fonds atteint ses objectifs déclarés. Comparez les performances passées à celles de fonds communs de placement similaires ou d’indices de référence.
• Ratios de dépenses. Il s’agit de frais annuels qui rémunèrent les gestionnaires du fonds et couvrent le coût d’achat des investissements du fonds. Le ratio de dépenses moyen du secteur est de 0,57 %, mais vous pouvez trouver de nombreux fonds qui demandent beaucoup moins. Bien que la plupart des ratios de dépenses soient inférieurs à 1 ou 2 %, il est important d’y prêter attention car ils peuvent avoir un impact considérable sur la croissance de votre argent au fil du temps.
• Frais de chargement. Il s’agit de commissions de vente facturées par le courtier qui vous vend un fonds commun de placement. Les fonds communs de placement sont souvent classés en fonds  » avec frais  » ou  » sans frais « . Les fonds avec frais d’acquisition facturent des commissions alors que les fonds sans frais d’acquisition n’en facturent pas. Vous devriez essayer d’éviter de payer des frais d’acquisition, si possible. Compte tenu du large éventail de fonds disponibles, vous devriez être en mesure de trouver des investissements comparables sans frais.
• Gestion. Les fonds communs de placement à gestion active visent à battre la performance d’un indice sous-jacent. Ils facturent généralement des frais plus élevés et offrent un potentiel de rendement plus riche. Les fonds communs de placement gérés passivement – ou fonds indiciels – visent à reproduire la performance d’un indice sous-jacent.

Ils facturent généralement des frais moins élevés que les fonds gérés activement. Historiquement, les fonds indiciels à gestion passive ont surpassé les fonds à gestion active sur le long terme.

Ouvrir un compte d’investissement

Si vous participez à un plan de retraite parrainé par votre employeur au travail, comme un 401(k) ou un 403(b), vous avez déjà accès à des fonds communs de placement. La plupart des plans de retraite dirigent vos contributions vers des fonds communs de placement plutôt que vers des actions ou des obligations individuelles, et vous pouvez généralement choisir d’investir dans des fonds à date cible si vous préférez automatiser la gestion de votre portefeuille.

Si vous n’avez pas accès à un compte de retraite parrainé par votre employeur ou si vous investissez pour un objectif autre que la retraite, vous pouvez investir dans des fonds communs de placement en ouvrant un compte de courtage par vous-même et en investissant dans les plans suivants :

• Comptes de retraite individuels (IRA). Vous pouvez investir dans des fonds communs de placement pour la retraite via des comptes d’investissement fiscalement avantageux appelés IRA traditionnels ou IRA Roth.
• Comptes de courtage imposables. Les comptes imposables chez un courtier en ligne ne bénéficient pas des avantages fiscaux des plans 401(k) ou des IRA, mais vous pouvez effectuer des retraits à tout moment sans payer de pénalités. Cela les rend particulièrement bien adaptés aux objectifs que vous souhaitez atteindre avant 59 ½ ans, l’âge fédéral de la retraite.
• Comptes d’épargne-études. Si vous avez des enfants et que vous voulez épargner pour leur éducation collégiale, vous pouvez ouvrir un compte d’épargne collégiale 529 et investir dans des fonds communs de placement.

Achat de parts de fonds communs de placement

Pour commencer à investir dans des fonds communs de placement, assurez-vous d’avoir suffisamment d’argent déposé dans votre compte de placement. Gardez à l’esprit que les fonds communs de placement peuvent avoir des minimums d’investissement plus élevés que d’autres classes d’actifs. Par exemple, l’investissement minimum de Vanguard pour les fonds communs de placement gérés activement est de 3 000 $. D’autres investissements, comme les actions individuelles ou les FNB, n’ont généralement pas ce type de minimum.

Vous pouvez également acheter des FNB et des actions à tout moment de la journée de négociation. Les fonds communs de placement, en revanche, ne se négocient qu’une fois par jour, après la fermeture du marché. Cette distinction peut ne pas être importante pour ceux qui investissent pour des objectifs à plus long terme et qui n’essaient pas de gagner de l’argent rapidement grâce aux fluctuations du marché.

Bien qu’il puisse sembler que les fonds communs de placement suivent les actions et les FNB, ils devancent ces autres investissements d’une manière essentielle : il est généralement plus facile d’acheter des parts fractionnées de fonds communs de placement. Cela signifie que vous pouvez investir n’importe quel montant en dollars au lieu d’être limité à des intervalles égaux aux prix des actions entières. Cela vous permet d’investir une plus grande partie de votre argent et de le faire fructifier sur le marché plus rapidement.

Cela dit, alors qu’historiquement, vous n’avez pas été en mesure de faire des investissements fractionnés avec des ETF ou des actions, de plus en plus de courtiers et de plateformes de micro-investissement permettent aux clients d’acheter des parts partielles d’ETF et de certaines actions.

Établissez un plan pour continuer à investir régulièrement

Investir n’est pas un événement ponctuel pour la plupart des gens, et si vous prévoyez d’accroître votre patrimoine ou d’atteindre des objectifs financiers, vous voudrez établir un plan pour continuer à investir. Votre plateforme de négociation de courtage peut vous aider à mettre en place des investissements récurrents sur une base quotidienne, hebdomadaire ou mensuelle afin que vous n’ayez pas à vous souvenir de déposer de l’argent sur votre compte chaque fois que vous voulez investir.

Non seulement cela vous aide à faire fructifier votre argent, mais cela peut aussi vous aider à payer moins par action grâce à un principe d’investissement appelé  » dollar-cost averaging « . En investissant régulièrement un montant fixe en dollars, vous réduisez le risque d’acheter beaucoup d’actions de fonds communs de placement lorsque les prix sont extrêmement élevés. Et d’un autre côté, comme vous investissez un montant fixe, votre argent achète plus d’actions lorsque les prix sont bas. Au fil du temps, cela peut réduire le prix moyen que vous payez par action.

Vous voudrez également mettre en place un plan pour vérifier vos investissements au moins une fois par an. Cela vous donnera l’occasion de rééquilibrer votre portefeuille et de vous assurer que ses classes d’actifs correspondent toujours au niveau de risque que vous souhaitez prendre pour atteindre vos objectifs. Le rééquilibrage du portefeuille est important, donc si cette perspective vous semble intimidante, vous pourriez vous tourner vers les robo-advisors, qui sont des plateformes automatisées qui proposent généralement ce service dans le cadre de leurs services de gestion.

Considérez votre stratégie de sortie

Éventuellement, vous voudrez vendre vos actions de fonds communs de placement pour payer vos objectifs financiers, comme faire des retraits pendant la retraite.

Si vous avez acheté des fonds communs de placement avec des charges rétroactives, vous devrez payer des frais à votre courtier lorsque vous encaissez. Vous devrez aussi probablement payer des impôts sur les gains en capital réalisés par vos investissements, à moins que vous ne les ayez détenus dans un Roth IRA ou un Roth 401(k). Envisagez de parler avec un conseiller financier ou un professionnel de la fiscalité pour déterminer les stratégies permettant de minimiser les impôts que vous pourriez devoir sur vos investissements.

Foire aux questions sur les fonds communs de placement