Si vous n’avez pas un long historique de crédit, une chose que vous remarquerez est qu’il est difficile d’obtenir des cartes de crédit avec de grandes limites de crédit. Dans la plupart des cas, ce n’est pas un problème car vous pouvez simplement rembourser la carte plus tôt et réutiliser la limite pour ce mois. Malheureusement, certaines cartes exigent une limite de crédit minimale pour être approuvées (par exemple, les World MasterCard ont une limite minimale de 5 000 $).
Les prêteurs ne veulent généralement pas être les premiers à vous accorder une grande limite de crédit, car c’est un risque accru pour eux. Alors que s’ils voient que vous avez déjà des limites élevées, ils sont plus susceptibles de vous donner une limite tout aussi importante, car ils peuvent voir que vous n’en avez pas abusé.
American Express est un émetteur qui n’a pas peur de donner des limites plus importantes, peut-être parce qu’ils facturent plus aux commerçants pour traiter leurs cartes et font donc des marges bénéficiaires plus élevées et peuvent tolérer des risques plus importants. Quoi qu’il en soit, ils offrent généralement des limites de crédit élevées.
L’augmentation de votre limite de crédit peut également vous aider à avoir une utilisation globale du crédit plus faible (en supposant que vous dépensez le même montant), car le montant du crédit total dont vous disposez est augmenté. Il s’agit d’un facteur de notation important pour le score FICO. Bien que ce positif peut facilement être égalé en payant simplement vos cartes de crédit avant les postes de déclaration pour réduire le montant de la dette que vous avez qui est signalé aux bureaux de crédit.
Les taux d’intérêt sur la plupart des cartes American Express sont assez élevés, si vous vous retrouvez souvent avec des cartes de crédit au maximum qui ne sont pas remboursées dans le délai de grâce, alors ce guide n’est PAS pour vous.
La meilleure chose à propos d’American Express est qu’il est facile de faire approuver votre limite de crédit jusqu’à 200% de sa limite actuelle. Par exemple, si votre limite est de 1 000 $, vous pouvez la faire passer à 3 000 $. Voici notre petit guide pour obtenir cette augmentation :
Règles pour les augmentations de limite de crédit American Express :
- Vous devez attendre un minimum de 60 jours après l’ouverture d’une carte avant de demander une augmentation de limite de crédit à American Express, à moins que vous ayez une autre carte de crédit émise par American Express ouverte depuis au moins six mois
- Vous devez attendre une période de six mois entre les augmentations de limite de crédit d’American Express. Cela s’applique à toutes vos cartes American Express.
- Si vous êtes refusé, vous devez attendre 90 jours avant de demander une nouvelle augmentation
- Si vous recevez avec succès une augmentation de limite de crédit, vous pouvez en demander une autre après six mois. En général, cela est beaucoup plus difficile à recevoir que la première augmentation, à moins que votre revenu ait augmenté de façon significative.
Conseils pour recevoir une augmentation de la limite de crédit:
- Diminuez le montant de la dette que vous avez avec d’autres émetteurs de cartes de crédit. Assurez-vous que vos cartes de crédit soient éteintes avant l’affichage du relevé, de cette façon le solde rapporté sera de 0. Une raison de refus commune
Comment demander l’augmentation de la limite de crédit
- Appellez le numéro au dos de votre carte et suivez les invites. Demander une augmentation de la limite de crédit est généralement le bouton 3 ou 4 après avoir appelé le numéro initial. OU
- En ligne :
- Connectez-vous à votre compte American Express
- Cliquez sur profil & préférences
- Cliquez sur plus d’options
- Sous gestion du compte, cliquez sur « gérer la limite de crédit »
- Cliquez sur démarrer puis suivez les instructions
Lorsque vous demandez l’augmentation, assurez-vous de demander une limite qui est trois fois supérieure à votre limite d’ouverture si vous voulez augmenter votre limite par le maximum autorisé. Par exemple, si American Express vous a donné une limite de 3 000 $, demandez une limite de 9 000 $.
Que faire si vous êtes refusé :
Si vous êtes refusé, ce n’est pas la fin du monde. Après tout, il ne s’agissait que d’une enquête douce et vous n’aviez rien à perdre. American Express est tenu de vous envoyer une lettre d’avis d’action défavorable lorsque cela se produit, celle-ci énumère les raisons pour lesquelles l’augmentation de la limite de crédit vous a été refusée ainsi que tout score de crédit qu’ils ont utilisé dans la décision.
Essayez d’améliorer les raisons qu’ils vous ont données pour le refus si possible (voir notre section conseils) et ensuite attendez 90 jours avant de réessayer.
Vous ne croyez pas que cela fonctionne ?
Pourquoi ne pas lire plus de 73 pages d’histoires de réussite (mélangées à quelques échecs aussi, mais personne n’échoue vraiment car vous n’avez rien à perdre) dans ce fil de discussion du forum myFICO.
Vous pouvez savoir si d’autres émetteurs de cartes font un soft pull ou un hard pull en cliquant ici.
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