Bien que les rentes et l’assurance-vie aient toutes deux des similitudes, elles ne sont pas les mêmes. Avant de pouvoir comprendre les différences et déterminer quel plan peut vous convenir en ce qui concerne un plan de revenu de retraite, vous devez d’abord comprendre les éléments clés de chacun.
Assurance-vie
Les plans d’assurance-vie fournissent un revenu à vos personnes à charge si vous décédez plus tôt que prévu. La plupart des régimes d’assurance-vie peuvent être divisés en assurance-vie temporaire ou en assurance-vie entière. Une police d’assurance-vie temporaire couvre une période spécifique, généralement 10, 20 ans ou plus, tandis que la police d’assurance-vie entière couvre la vie entière du titulaire de la police. Certaines polices d’assurance-vie temporaire offrent l’option d’être converties en une police d’assurance-vie entière à l’expiration du terme.
De nombreuses polices d’assurance-vie offrent des options de valeur de rachat et de revenu ainsi que d’autres prestations de vie comme une option de couverture des soins critiques ; cependant, ce n’est pas la fonction principale d’une police d’assurance-vie. Sa fonction principale est de prendre soin de vos personnes à charge après votre décès et de payer les dépenses de fin de vie/finales.
Plans de rente
Les plans de rente sont conçus pour fournir un revenu de retraite au propriétaire du plan s’il vit au-delà de la durée de vie prévue. Les rentes constituent une épargne à imposition différée pour le revenu de retraite. Bien que la rente comporte une prestation de décès pour les bénéficiaires, elle n’est pas libre d’impôt. Les rentes sont généralement appelées régimes de rente différée, immédiate ou de longévité.
Rente différée
La rente différée est exactement ce qu’elle semble être. Le revenu est différé après le paiement des primes jusqu’à une date ultérieure, peut-être plusieurs années. Les rentes différées sont ensuite réparties en rentes fixes (traditionnelles, fixes indexées (FIA) et la rente variable. Les principales différences dans les types de plans de rente différée sont dans la façon dont l’intérêt est gagné et si l’individu cherche à faire un investissement sûr ou sont à la recherche de rendements semblables à ceux du marché avec un plus grand potentiel de valeur d’accumulation.
Immédiate
La rente immédiate paie des prestations commençant au plus tard un an après que vous avez payé votre prime à la compagnie d’assurance. La plupart des rentes immédiates sont achetées avec un paiement unique et forfaitaire et sont conçues pour commencer les paiements au plus tard un an après le paiement de la prime. Ce plan de rente est conçu pour les personnes qui cherchent un revenu garanti à vie.
Longévité
Un plan de rente de longévité est un type de rente à revenu fixe qui peut être émis à tout âge avec un revenu différé jusqu’à 45 ans. Généralement, les plans de ce type ne sont pas planifiés jusqu’à ce que le titulaire ait 80 ans ou plus. Pensez-y comme à un régime de retraite complémentaire qui peut intervenir lorsque votre régime de retraite régulier peut diminuer ses versements ou s’arrêter complètement.
Comment choisir le bon plan pour vous
La clé pour déterminer quel plan vous convient le mieux – rente ou assurance-vie – est d’examiner votre objectif. L’assurance-vie est votre meilleur choix si votre objectif principal est d’aider vos personnes à charge et autres bénéficiaires à payer vos derniers frais, vos factures et à avoir de l’argent pour vivre restant. Cette option est transmise en franchise d’impôt à vos bénéficiaires.
D’autre part, si vous recherchez un plan qui vous offre un revenu de retraite, alors vous devriez envisager les rentes. La rente offre une épargne à impôt différé et un revenu de retraite. En termes simples – l’assurance-vie protège vos proches si vous décédez prématurément, tandis que la rente protège votre revenu si vous vivez plus longtemps que prévu.
Les deux plans fournissent effectivement des prestations de décès, mais chacun est une option très différente pour des objectifs différents. Si vous avez besoin de conseils pour décider si un régime d’assurance-vie ou une rente vous convient, consultez un conseiller en planification d’assurance-vie ou de rente pour discuter de toutes les options.
Où acheter un régime d’assurance-vie/de rente pour le revenu de retraite
De nombreuses sociétés réputées offrent des régimes d’assurance-vie et de rente. Vous pouvez trouver une compagnie soit par vous-même, soit par l’intermédiaire de votre agent d’assurance. Si vous cherchez vous-même, tenez compte de certaines de ces compagnies les mieux cotées offrant les deux plans lorsque vous comparez les taux : AIG, Symetra, Sagicor, Americo, American Fidelity, New York Life, Bankers Life and Casualty, et plus encore.
Ne manquez pas de vérifier les cotes de solidité financière de la compagnie et les antécédents en matière de service à la clientèle auprès d’organismes de notation des assurances comme A.M. Best et J.D. Power & Associates.
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