La plupart des Américains vivent leur vie sur de l’argent emprunté, dépensant constamment un peu plus que ce qu’ils gagnent, ce qui leur laisse une dette croissante. Ces paiements de dette, et les intérêts supplémentaires qu’ils doivent payer sur leur dette, diminuent le montant d’argent dont ils disposent pour leurs besoins futurs. Paradoxalement, emprunter pour acheter des articles qui se déprécient, diminue la valeur nette d’une personne.
Mettez fin à cette folie cette année. Ne dépensez plus plus que ce que vous gagnez. N’empruntez plus d’argent pour acheter des choses comme des voitures, des appareils électroménagers, des jouets et des vacances. Il est temps de grandir et de vivre votre vie financière de manière responsable en augmentant votre épargne retraite et en éliminant les paiements d’intérêts. Décider de ne plus avoir de dettes peut transformer votre vie. Les effets secondaires sont incroyables. Il existe de nombreuses bonnes raisons de devenir libre de dettes et en voici huit.
1. Augmente votre revenu dépensable
Chaque fois que vous empruntez de l’argent, vous engagez une partie du revenu de l’année prochaine pour faire ces paiements mensuels soi-disant faciles. Utiliser les revenus futurs pour financer les affaires de cette année, signifie que vous aurez moins d’argent disponible à dépenser l’année prochaine pour vos envies et vos besoins. Vous acceptez également de payer un supplément pour les articles achetés à crédit. Vous payez le prix d’achat + les intérêts. Attendre jusqu’à ce que vous ayez économisé suffisamment pour payer l’article au comptant vous permettra non seulement d’économiser le coût des intérêts supplémentaires, mais vous pourrez également bénéficier d’un rabais au comptant.
2. Améliore votre mariage
Soixante-dix pour cent de toutes les personnes qui divorcent affirment qu’une des principales raisons de leur rupture était une dispute à propos de l’argent. L’élimination des dettes supprime l’un des points sensibles qui créent ces disputes. J’ai constaté que lorsque les couples entreprennent d’éliminer leurs dettes et de reprendre le contrôle de leurs finances, les disputes d’argent diminuent considérablement. Un couple que je coachais m’a dit qu’un mois après avoir commencé un programme de transformation financière, ils avaient complètement cessé de se disputer à propos de l’argent. Auparavant, c’était un événement hebdomadaire.
3. Soulage le stress
L’endettement augmente le niveau de stress. Si vous ne pouvez pas faire votre paiement de voiture, vous pourriez perdre votre voiture. Si vous ne pouvez pas faire le paiement de votre maison, vous pourriez perdre votre maison. Plus la dette est élevée, plus cette possibilité nous inquiète. Lorsque nous avions plus de 500 000 $ de dettes, ma femme s’inquiétait de pouvoir faire les paiements du prêt si je perdais mon emploi. Après avoir remboursé toutes nos dettes, cette inquiétude a disparu. Nous ne risquions plus de perdre notre maison si mon revenu cessait.
4. Vous permet de devenir financièrement indépendant plus tôt
L’indépendance financière est atteinte au moment où le revenu passif mensuel dépasse les dépenses mensuelles. Sans dette, les dépenses mensuelles sont bien moindres et donc, moins de revenus passifs sont nécessaires pour atteindre l’indépendance financière. J’ai un ami qui prévoyait de conserver l’hypothèque de sa maison jusqu’à sa retraite. Il avait l’intention de travailler cinq ans de plus pour accumuler suffisamment d’économies pour prendre sa retraite avec un revenu passif suffisant pour maintenir son style de vie actuel, y compris son hypothèque. Je lui ai présenté un plan différent. S’il utilisait une partie de son épargne pour rembourser complètement sa maison, il pourrait prendre sa retraite immédiatement. Il avait déjà accumulé suffisamment de revenus passifs pour prendre sa retraite sans hypothèque. Après avoir considéré mon plan, il a pris sa retraite un mois après notre conversation.
5. Fournit un bon exemple pour vos enfants
Quelles sont les actions que vous enseignez à vos enfants sur la dette ? Vous voient-ils financer vos voitures et faire des paiements mensuels, ou vous voient-ils payer comptant pour vos voitures ? Est-ce qu’ils apprennent à payer comptant des vacances à l’avance, ou est-ce que vous leur apprenez à mettre les vacances sur la carte de crédit pour les payer plus tard ? La façon dont vous gérez les dettes influencera fortement la façon dont vos enfants les géreront. Que voulez-vous qu’ils fassent ? Souhaitez-vous qu’ils puissent décider de ce qu’ils feront de leurs revenus chaque année ou préférez-vous qu’ils doivent utiliser une partie de leurs revenus annuels pour payer leurs indulgences passées ? Soyez un exemple positif pour vos enfants. Apprenez-leur à gérer l’argent de manière responsable : épargnez d’abord, puis achetez l’article désiré uniquement lorsqu’ils ont assez d’argent pour le payer comptant. Guidez-les vers un bel avenir financier. Il est en votre pouvoir de briser le cycle de l’endettement dans votre famille cette année. N’oubliez pas qu’ils vous observent et qu’ils apprennent par ce que vous faites, et non par ce que vous dites. Alors, soyez un bon exemple.
6. Donne un goût de liberté
J’ai vécu avec plus de 500 000 $ de dettes, et j’ai vécu sans aucune dette personnelle. Je n’ai pas réalisé à quel point la dette me pesait jusqu’à ce qu’elle disparaisse enfin. Vous aurez probablement le même sentiment. Il y a plusieurs milliers d’années, Salomon a dit : « De même que le riche domine le pauvre, l’emprunteur est l’esclave du prêteur. » C’est un problème vieux comme le monde. Les emprunteurs sont les esclaves de leurs prêteurs. Si cela vous semble un peu extrême, arrêtez de payer votre maison et voyez ce qui se passe, ou arrêtez de payer votre voiture et voyez ce qui se passe. Les vrais propriétaires viendront réclamer leurs biens. Vous ne possédez pas vraiment un objet que vous avez acquis par emprunt tant qu’il n’a pas été entièrement payé. Le prêteur est le véritable propriétaire. À l’époque de Salomon, si vous ne payiez pas votre dette, vous alliez en prison. Aujourd’hui, si vous ne payez pas, vous perdez simplement vos biens. Ne sois pas un esclave dans un pays libre. Possède tes affaires. Vous ne croirez pas à quel point vous vous sentirez libre.
7. Réduira votre risque d’échec financier
La vie comporte suffisamment de risques sans ajouter le risque de ne pas pouvoir payer vos dettes. Si quelque chose de tragique vous arrive, vous risquez de perdre tout ce que vous avez acheté avec des dettes. La faillite n’arrive qu’aux personnes endettées. De nombreuses personnes achètent des choses avec leur carte de crédit, avec l’intention de les rembourser à la fin du mois, mais un événement imprévu vient interrompre le processus. Ils se retrouvent avec une dette qu’ils n’avaient pas prévue et un taux d’intérêt énorme. Lorsque les conjoints ne communiquent pas sur les achats prévus, ils peuvent se rendre compte qu’ils ont tous deux dépensé l’argent qu’ils avaient économisé. Ayant dépensé le double de ce qu’ils avaient économisé, ils sont maintenant endettés. Chaque fois que l’on emprunte de l’argent, il y a un élément de risque. Voulez-vous vraiment ce risque supplémentaire dans votre vie ?
8. Élimine le sentiment de culpabilité des dépenses excessives
Nous pouvons tous nous laisser emporter par les achats de Noël. Puis la facture de visa de janvier arrive et nous réalisons que nous avons trop dépensé. Une grande culpabilité peut être associée à cette énorme facture de visa, suivie d’une discussion animée. Vous pouvez aussi vous laisser emporter dans un garage et vous retrouver à devoir des milliers de dollars pour le camion que vous avez toujours voulu mais que vous ne pouviez pas vous offrir. Si vous n’empruntez pas l’argent, vous ne vous sentirez pas coupable de l’achat plus tard. Épargnez d’abord et achetez des choses que vous pouvez vous permettre.
J’espère que ces huit excellentes raisons vous motiveront à vous engager sur la voie de l’élimination des dettes. Il faudra probablement plusieurs années pour atteindre cet objectif, alors ne remettez pas cela à plus tard. Vous pouvez adopter un nouveau style de vie sans dettes. Arrêtez d’emprunter de l’argent et commencez à rembourser ce que vous devez. Ce petit changement vous donnera un avenir financier plus brillant.
Cory Fawcett est un chirurgien général et peut être joint sur son site éponyme, Dr. Cory S. Fawcett. Il est l’auteur de The Doctors Guide to Starting Your Practice Right, The Doctors Guide to Eliminating Debt, et The Doctors Guide to Smart Career Alternatives and Retirement.
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