Êtes-vous prêt à abandonner le traditionnel 9 à 5 et à devenir votre propre patron en utilisant un modèle d’entreprise éprouvé ? Est-ce votre tour de devenir l’un des plus de 700 000 propriétaires de franchise ? Vous avez fait vos recherches et vous êtes prêt à vous investir en tant que propriétaire d’entreprise. Alors, qu’est-ce qui vous empêche d’acheter votre propre franchise ? Si vous êtes comme beaucoup d’autres aspirants entrepreneurs, un grand défi vous retient. Il s’agit du redoutable mot en F : financement.
Bien que l’achat d’une franchise soit généralement moins coûteux que la création d’une nouvelle entreprise à partir de zéro, il y a toujours des coûts ponctuels et permanents qui s’accumulent avant même que vous n’ouvriez vos portes aux clients. Les frais de franchise, les primes d’assurance, les stocks, les équipements, les licences d’exploitation et les redevances ne sont que quelques-uns des coûts associés à la franchise. Avec des frais de franchise initiaux coûtant à eux seuls des dizaines de milliers de dollars, la personne moyenne n’est pas en mesure de simplement faire un chèque ou de retirer des fonds de son propre compte bancaire.
La bonne nouvelle, cependant, est qu’il existe des options de financement qui aident à alléger le fardeau financier de la propriété d’une entreprise. Et même mieux, beaucoup de ces options ont des taux d’intérêt bas et des conditions de remboursement favorables, de sorte que l’achat d’une franchise est plus abordable. Vous pouvez même être en mesure de puiser dans des fonds auxquels vous avez déjà accès.
Dans cet article, nous allons explorer sept façons d’acheter une franchise lorsque vous n’avez pas – ou pensez ne pas avoir – les fonds pour le faire. Des prêts garantis par le gouvernement aux retraits sans pénalité de votre compte de retraite, nous allons examiner en profondeur les options de financement qui peuvent vous mettre sur la voie de l’achat de votre propre franchise.
Franchisor Financing
L’un des avantages les plus attrayants de l’achat d’une franchise est que parfois vous n’avez pas à chercher très loin pour obtenir du financement. En fait, de nombreux franchiseurs de divers secteurs d’activité offrent des options de financement aux franchisés nouveaux et existants. Le financement du franchiseur est gagnant pour tout le monde : le franchisé obtient le capital nécessaire tandis que la franchise continue de croître avec l’ajout de nouveaux emplacements.
Le montant et le type de financement offert varient selon la franchise. Par exemple, Weed Man fournit jusqu’à 40 000 $ aux franchisés qui pourraient ne pas être admissibles à un prêt bancaire. The UPS Store offre également un programme de financement à faible taux d’intérêt aux emprunteurs qualifiés. Marco’s Pizza offre des garanties personnelles et aide les franchisés à trouver du financement par le biais de sources comprenant des prêts traditionnels et SBA.
Comme d’autres types de financement, vous devez être qualifié pour recevoir une aide financière par le biais du franchiseur que vous avez choisi. Les exigences de l’emprunteur varient selon la franchise, mais vous devez vous attendre à avoir des fonds à mettre dans l’entreprise et à répondre à toutes les exigences de crédit.
Prêts SBA
Si vous voulez de longues périodes de remboursement et de faibles taux d’intérêt, un prêt conventionnel convient. Malheureusement, se qualifier pour ce type de prêt est difficile pour tout propriétaire d’entreprise – surtout pour un nouveau venu. La bonne nouvelle, cependant, est que la Small Business Administration (SBA) facilite l’obtention de prêts commerciaux à des taux et des conditions compétitifs pour les personnes comme vous.
La SBA elle-même ne distribue pas de prêts. Au lieu de cela, cette organisation gouvernementale fournit une garantie sur les prêts fournis par les banques, les coopératives de crédit et d’autres prêteurs, connus sous le nom d’intermédiaires. Comme un grand pourcentage de chaque prêt est soutenu par la SBA, il est plus facile pour les franchisés et autres propriétaires de petites entreprises d’être approuvés.
Il existe plusieurs types de prêts SBA pour les franchisés, mais l’un des meilleurs est le prêt SBA 7(a). Avec ce prêt, vous pouvez recevoir jusqu’à 5 millions de dollars avec des délais de remboursement commençant à 7 ans et allant jusqu’à 25 ans. Les fonds peuvent être utilisés à diverses fins, notamment pour l’immobilier commercial, l’équipement, les frais de franchise et d’autres coûts de démarrage. Les taux d’intérêt sont extrêmement compétitifs et sont basés sur le taux préférentiel majoré jusqu’à 4,75 %. Les taux sont basés sur le montant et la durée du prêt. En savoir plus sur les prêts SBA 7(a).
Une autre option de prêt SBA est le prêt CDC/504. Avec cette option, une société de développement certifiée (CDC) à but non lucratif fournit jusqu’à 40% du montant nécessaire au franchisé. Un prêteur traditionnel, tel que votre banque ou votre coopérative de crédit, fournit jusqu’à 50 % du montant. Avec cette option, vous pourriez contribuer aussi peu que 10 % pour recevoir le financement dont vous avez besoin.
Il y a plus de limitations sur la façon dont les fonds CDC/504 peuvent être utilisés. Bien que vous ne puissiez pas utiliser les fonds pour payer les frais de franchise, vous pouvez utiliser ce prêt pour acheter, agrandir ou mettre à jour des biens immobiliers commerciaux pour votre franchise. Vous pouvez également utiliser les fonds pour acheter des équipements pour votre entreprise. Les CDC peuvent prêter un maximum de 5,5 millions de dollars avec des durées allant jusqu’à 25 ans. Comme les prêts SBA 7(a), les prêts CDC/504 ont des taux d’intérêt très compétitifs basés sur le taux préférentiel plus une majoration. En savoir plus sur les prêts CDC/504.
Bien qu’il soit plus facile de se qualifier pour un prêt SBA que d’obtenir un prêt conventionnel, le processus peut prendre du temps, allant de plusieurs semaines à plusieurs mois pour l’approbation et le financement du prêt. Vous devez également satisfaire à toutes les exigences des prêts 7(a) et CDC/504, y compris, mais sans s’y limiter, avoir un bon score de crédit personnel, fournir une garantie et répondre aux critères d’une petite entreprise tels que définis par la SBA. Vous devez également être prêt à payer tous les frais exigés par le prêteur, y compris les frais d’évaluation, les frais de service et les frais de clôture.
Les prêts sur la valeur nette de la maison &Les LDCV
Si vous êtes propriétaire de votre maison, vous pourriez utiliser votre valeur nette comme garantie pour un prêt de démarrage pour votre franchise. L’équité est la différence entre ce qui est dû sur la propriété et la valeur de la propriété. Par exemple, si votre maison est évaluée à 500 000 $ et que vous devez 300 000 $ sur votre hypothèque, vous avez 200 000 $ de fonds propres dans la propriété que vous pourriez potentiellement utiliser pour votre entreprise. Les fonds propres s’accumulent si la valeur de votre maison augmente et lorsque vous remboursez votre hypothèque.
Avec un prêt sur fonds propres, vous ne pourrez pas emprunter le montant total des fonds propres, cependant. La plupart des prêteurs ne vous donneront que 80% de la valeur de votre maison, moins ce qui est encore dû. Les fonds peuvent être utilisés à n’importe quelle fin, y compris pour couvrir les coûts de démarrage et les frais de franchisage de votre nouvelle entreprise.
Vous pouvez également envisager une ligne de crédit sur valeur domiciliaire, ou HELOC. Au lieu d’une somme forfaitaire, vous avez accès à une ligne de crédit flexible qui est adossée à la valeur nette de votre maison. Vous pourrez retirer des fonds au besoin, jusqu’à concurrence de votre limite de crédit établie pour une certaine période. C’est ce qu’on appelle la période de prélèvement, qui dure généralement un an. À la fin de la période de prélèvement, vous entrez dans la période de remboursement. Puisque les MCVD sont une forme de crédit renouvelable, vous pouvez revenir à la période de prélèvement une fois que vous avez remboursé les fonds empruntés.
Les taux d’intérêt concurrentiels, les longues périodes de remboursement et l’utilisation souple des fonds font des prêts sur valeur domiciliaire et des MCVD un bon choix pour couvrir les coûts associés à l’achat et à l’exploitation d’une franchise. En revanche, vos biens personnels sont menacés si vous ne remboursez pas votre prêt.
En plus d’avoir une valeur nette dans votre maison, vous devez également répondre aux autres exigences de votre prêteur. Il s’agit notamment d’avoir un score de crédit personnel élevé, un faible ratio dette-revenu et un historique de remboursement solide.
Rollovers As Business Startups (ROBS)
Une autre façon d’obtenir l’argent dont vous avez besoin pour acheter une franchise est d’utiliser les fonds que vous avez déjà dans votre compte de retraite. Normalement, un prélèvement anticipé sur votre compte entraîne des pénalités. Cependant, vous pouvez éviter ces pénalités et accéder à vos fonds en quelques semaines seulement grâce à un plan de roulement pour la création d’entreprise, également connu sous le nom de ROBS.
Au lieu d’emprunter auprès d’un prêteur, un plan ROBS vous permet d’utiliser vos propres fonds de retraite pour créer votre propre entreprise. Une nouvelle C-corp est établie, et un nouveau fonds de retraite est créé. Les fonds du compte de retraite existant sont transférés sur le nouveau compte de retraite. Ces fonds sont utilisés pour acheter des actions de la C-corp, vous donnant accès aux liquidités dont vous avez besoin pour construire votre entreprise.
La qualification pour un plan ROBS est facile – vous avez simplement besoin d’un compte de retraite admissible, comme un 401 (k), 403 (b), ou IRA. Vous n’avez pas à vous soucier d’avoir un score de crédit élevé, un certain montant de revenu, ou toute autre exigence nécessaire pour d’autres types de financement. Comme il ne s’agit pas d’un prêt, vous n’avez pas non plus à vous soucier de payer des intérêts à un prêteur. L’inconvénient, cependant, est que si votre entreprise fait faillite, vous risquez de perdre vos fonds de retraite.
Bien que vous n’ayez pas à payer d’intérêts à un prêteur ni de pénalités pour le retrait anticipé des fonds, vous devrez travailler avec un fournisseur de ROBS. Pour des frais d’installation uniques, un fournisseur ROBS peut vous aider à mettre en place votre société par actions et votre compte de retraite. Vous devrez peut-être aussi payer des frais mensuels pour couvrir la maintenance et les rapports sur votre compte.
Vous êtes prêt à tirer parti de vos fonds de retraite pour acheter une franchise ? Apprenez-en davantage sur la façon dont ROBS peut vous aider à lancer votre nouvelle entreprise.
Prêts en ligne
L’Internet a rendu plus facile que jamais la recherche de prêts pour acheter une franchise. Malheureusement, en tant que startup, vous pourriez avoir du mal à trouver un prêt commercial compétitif. Les prêteurs évaluent le risque en examinant des facteurs tels que votre profil de crédit personnel et professionnel, vos revenus annuels et votre ancienneté dans l’entreprise. Si vous n’avez pas encore lancé votre entreprise ou si vous en êtes aux toutes premières étapes, trouver des fonds avec des taux et des conditions favorables peut être un défi.
Une option que vous avez, cependant, est de prendre un prêt personnel pour l’entreprise. Lorsque vous faites une demande, vous utilisez vos informations personnelles – score et historique de crédit personnel et revenu annuel, par exemple – pour vous qualifier pour le financement. Ce prêt peut ensuite être utilisé pour acheter votre franchise ou financer d’autres coûts de démarrage.
Partenariats
Si vous n’avez pas les fonds nécessaires pour acheter une franchise, envisagez de faire appel à quelqu’un qui les a et de former un partenariat. Un ami, un membre de la famille, un collègue ou toute personne ayant de l’argent à investir peut devenir un partenaire. Sachez toutefois que la formation d’un partenariat signifie que vous céderez une partie de la propriété de votre entreprise. Cela signifie que vous ne serez pas le seul à prendre les décisions… ou à prendre les bénéfices.
Lorsque vous trouvez un partenaire commercial, assurez-vous de travailler avec un avocat pour rédiger tous les documents et accords. Avoir la bonne documentation ne protège pas seulement chaque partenaire ; cela garantit également que vous restez conforme aux réglementations de la Securities and Exchange Commission.
Franchises à faible coût
Si vous avez de l’argent en épargne ou une autre source de financement, magasinez les opportunités de franchisage à faible coût. Les grands joueurs – pensez à McDonald’s, Chic-Fil-A et autres franchises établies – sont généralement les plus coûteux à acheter et à exploiter. Au lieu de cela, concentrez-vous sur des opportunités plus abordables qui vous permettront de percer dans la propriété d’entreprise.
En plus de trouver des startups à faible coût, vous pouvez également rechercher des franchises qui offrent des rabais aux nouveaux propriétaires. Par exemple, certains franchiseurs offrent des réductions sur les frais de franchisage aux femmes, aux minorités ou aux membres du service militaire et aux anciens combattants. Vous pouvez lancer vos recherches en consultant nos choix de franchises à faible coût.
Pensées finales
Même si l’achat d’une franchise est l’une des façons les plus faciles de plonger dans la propriété d’une entreprise, trouver la bonne source de financement pour faire décoller votre entreprise peut être un défi. Cependant, comme vous pouvez le voir dans les méthodes ci-dessus, il existe des financements abordables. L’important est de rechercher toutes vos options, d’être créatif avec votre financement si vous devez le faire, et de choisir l’option qui est la meilleure pour votre entreprise à long terme.
Vous souhaitez en savoir plus sur la possession d’une franchise ? Consultez le Guide d’achat d’une franchise étape par étape pour obtenir plus d’informations pour vous aider à démarrer.