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Bien sûr, les offres sur notre plateforme ne représentent pas tous les produits financiers existants, mais notre objectif est de vous montrer autant d’excellentes options que possible.
Chaque année, des millions d’Américains utilisent des prêts personnels pour consolider leurs dettes, payer des dépenses imprévues, apporter des améliorations à leur maison et plus encore.
Le nombre de personnes ayant des prêts personnels a augmenté ces dernières années, passant de 15 millions à plus de 20 millions, selon TransUnion.
Pourquoi les prêts personnels sont-ils attrayants pour tant de personnes ? Les prêts personnels offrent des taux d’intérêt bas pour les consommateurs ayant un bon crédit, et leur montant est généralement inférieur à celui des autres types de prêts. Mais ils ne sont pas nécessairement la meilleure solution pour tout le monde.
Si vous envisagez d’obtenir un prêt personnel, voici six choses que vous devriez savoir sur les prêts personnels avant de prendre votre décision.
Vous cherchez un prêt personnel ? Vérifiez si vous êtes préapprouvé
- Comment fonctionnent les prêts personnels ?
- Types de prêts personnels
- Où vous pouvez obtenir un prêt personnel
- Prêts personnels par rapport à d’autres options de prêt
- Incidence sur vos scores de crédit
- Taux d’intérêt et autres frais
Comment fonctionnent les prêts personnels ?
Les prêts personnels sont un type de prêt à tempérament. Cela signifie que vous empruntez un montant fixe d’argent et que vous le remboursez avec les intérêts sous forme de paiements mensuels pendant la durée du prêt – qui varie généralement de 12 à 84 mois. Une fois que vous avez payé la totalité de votre prêt, votre compte est fermé. Si vous avez besoin de plus d’argent, vous devez demander un nouveau prêt.
Les montants des prêts varient d’un prêteur à l’autre, mais vont généralement de 1 500 $ à un maximum de 100 000 $. Le montant auquel vous êtes admissible est basé sur votre santé de crédit (c’est-à-dire la confiance des créanciers dans le fait que vous les rembourserez s’ils vous prêtent de l’argent).
Il est important de réfléchir aux raisons pour lesquelles vous avez besoin d’argent, puis de choisir le type de prêt le plus approprié en fonction de votre situation financière actuelle.
Types de prêts personnels
Il existe deux types de prêts personnels – garantis et non garantis.
- Les prêts personnels non garantis ne sont pas adossés à une garantie. Le prêteur décide si vous êtes admissible en fonction de vos antécédents financiers. Si vous n’êtes pas admissible à un prêt non garanti ou si vous voulez un taux d’intérêt plus bas, certains prêteurs offrent également des prêts garantis.
- Les prêts personnels garantis sont adossés à une garantie, comme un compte d’épargne ou un CD. Si vous n’êtes pas en mesure de faire vos paiements, votre prêteur a généralement le droit de réclamer votre actif comme paiement du prêt.
Où vous pouvez obtenir un prêt personnel
Les banques sont probablement l’un des premiers endroits qui vous viennent à l’esprit lorsque vous pensez à l’endroit où obtenir un prêt. Mais elles ne sont pas le seul type d’institution financière qui offre des prêts personnels.
Les coopératives de crédit, les sociétés de crédit à la consommation, les prêteurs en ligne et les prêteurs de pair à pair offrent également des prêts aux personnes admissibles.
Conseil rapide : De nombreux prêteurs sur Internet ont fait leur apparition ces dernières années. Si vous n’êtes pas sûr qu’un prêteur soit légitime, envisagez de vérifier auprès du Consumer Financial Protection Bureau ou du Better Business Bureau.
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Prêts personnels contre d’autres options de prêt
Bien que les prêts personnels puissent fournir l’argent liquide dont vous avez besoin pour une variété de situations, ils peuvent ne pas être votre meilleur choix. Si vous avez un bon crédit, vous pouvez être admissible à une carte de crédit de transfert de solde avec un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 %. Si vous pouvez rembourser le solde avant que le taux d’intérêt n’augmente, une carte de crédit peut être une meilleure option.
Attention : Si vous obtenez une carte de transfert de solde et que vous ne pouvez pas rembourser votre solde ou faire un paiement en retard avant que le taux de lancement n’expire, vous pouvez accumuler des centaines ou des milliers de dollars en frais d’intérêt.
Si vous êtes propriétaire, vous pourriez envisager un prêt sur valeur domiciliaire ou une marge de crédit, parfois appelés respectivement HEL ou HELOC. Ce type de prêt pourrait vous fournir le financement dont vous avez besoin pour des montants de prêt plus importants à des taux peu élevés. Alors que les LDC sont généralement des prêts à tempérament, les MCVD sont un type de crédit renouvelable. Mais attention : votre maison devient la garantie de ces types de comptes. Si vous manquez à vos obligations, votre prêteur a généralement le droit de saisir votre maison comme paiement du prêt.
Incidence sur vos scores de crédit
Lorsque vous demandez un prêt, le prêteur tirera votre crédit dans le cadre du processus de demande. C’est ce que l’on appelle une hard inquiry et cela fera généralement baisser vos scores de crédit de quelques points.
Généralement, les hard inquiries restent sur vos rapports de crédit pendant environ deux ans.
Lorsque vous magasinez pour les meilleurs taux, certains prêteurs avec lesquels vous avez déjà un compte examineront votre crédit. Ceci est connu comme une enquête douce et n’affecte pas vos scores de crédit.
Envisagez de vérifier vos taux avec des prêteurs qui feront des extractions douces, ce qui n’aura pas d’impact sur vos scores.
Taux d’intérêt et autres frais
Les taux d’intérêt et les frais peuvent faire une grande différence dans le montant que vous payez pendant la durée d’un prêt, et ils varient considérablement d’un prêteur à l’autre. Voici quelques éléments à prendre en compte.
- Taux d’intérêt : Les taux varient généralement d’environ 5 % à 36 %, selon le prêteur et votre crédit. En général, plus votre crédit est bon, plus votre taux d’intérêt sera bas. Et plus la durée de votre prêt est longue, plus vous êtes susceptible de payer des intérêts élevés.
- Frais d’origination : Certains prêteurs facturent des frais pour couvrir le coût du traitement du prêt. Les frais de montage représentent généralement de 1 % à 6 % du montant du prêt.
- Pénalités de remboursement anticipé : Certains prêteurs facturent des frais si vous remboursez votre prêt par anticipation, car un remboursement anticipé signifie que les prêteurs manquent une partie des intérêts qu’ils auraient autrement gagnés.
Avant de signer sur la ligne pointillée, pensez à additionner tous les coûts associés au prêt, et pas seulement le taux d’intérêt, pour déterminer le montant total que vous devrez rembourser.
Bien qu’un prêt personnel puisse être une bonne option si vous avez besoin de liquidités supplémentaires dans un but précis, il y a de nombreux facteurs à prendre en compte avant de décider quel type de crédit convient le mieux à votre situation.
Pour la prochaine étape, consultez notre prise de position sur certains des meilleurs prêts personnels pour divers besoins et continuez à explorer vos options.
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