Yritykset ja luottokorttimaksut

Suorat talletusmaksut, maksukortit ja luottokortit ovat lisääntyneet, ja yhä harvempi käyttää käteistä ja sekkejä maksutapahtumiin. Mutta tehdessään luottokorttimaksun yritykselle monet ovat järkyttyneitä huomatessaan, että yritys perii luottokortin käyttömaksun.

Onko tämä laillista? Saavatko yritykset periä mukavuusmaksun asiakkailta, jotka haluavat vain käyttää luottokorttiaan? lyhyesti sanottuna kyllä. Mutta yksityiskohdat määräytyvät luottokorttiverkon käytäntöjen ja joidenkin osavaltioiden lakien mukaan.

Luottokortin käyttömaksut

Luottokortin käyttömaksu on maksu, jonka yritys perii asiakkailta, jotka käyttävät luottokorttia jonkin muun yritykselle tavanomaisen maksuvälineen sijaan. Esimerkiksi yritys, joka perinteisesti hyväksyy maksutapahtumiin shekin tai ACH:n, mutta on tarjonnut luottokorttimaksuja mukavuuden vuoksi, voi periä tästä lisämaksun.

Käyttömaksut vs. lisämaksut

Luottokorttien käyttökorvauksia ja lisämaksuja käytetään usein keskenään vaihdellen, mutta ne eivät ole sama asia. Lisämaksu on maksu, joka peritään asiakkailta pelkästään siksi, että he käyttävät luottokorttia. Useimmat kauppiaiden luottokorttisopimukset kieltävät kauppiaita perimästä lisämaksuja liiketoimista. Lisäksi lisämaksut ovat laittomia Kaliforniassa, Coloradossa, Connecticutissa, Floridassa, Kansasissa, Mainessa, Massachusettsissa, New Yorkissa, Oklahomassa, Teksasissa, Puerto Ricossa ja Kaliforniassa.

Vaikka luottokortin myöntäjät eivät välttämättä saa periä lisämaksua luottokorttitapahtumissa, ne saavat toisinaan tarjota alennusta käteisellä maksaville asiakkaille. Olet ehkä huomannut, että esimerkiksi joillakin huoltoasemilla on asetettu yksi hinta luottokorttimaksuja varten ja hieman alhaisempi, alennettu hinta käteismaksuja varten. Tämä käytäntö on sallittu Kaliforniassa, Coloradossa, Connecticutissa, Marylandissa, Massachusettsissa, Nevadassa, Oklahomassa, Washingtonissa, Wisconsinissa, Wyomingissa ja Puerto Ricossa.

Miksi yritykset perivät käyttömaksuja

Vaikka luottokortin käyttömaksut ovat kuluttajille riesa ja lisäkustannus, maksua perivillä yrityksillä on usein siihen perusteltu taloudellinen syy.

Luottokorttimaksujen käsitteleminen maksaa yrityksille itse asiassa rahaa. Luottokorttien käsittelyyn erikoistuneet yritykset perivät maksun jokaisesta yritysten suorittamasta luottokorttitapahtumasta, ja yritysten on yleensä maksettava luottokorttien käsittelyyn tarvittavista ohjelmistoista ja laitteistoista. Luottokorttien hyväksymisestä aiheutuu myös hallinnollisia ja kirjanpidollisia lisäkustannuksia.

Luottokorttitapahtumamaksujen veloittamisen sijasta yritykset, jotka hyväksyvät luottokortteja rutiininomaisesti, sisällyttävät kustannukset yleensä hintoihinsa. Tämä pätee erityisesti suurten vähittäiskauppojen kaltaisiin yrityksiin, jotka myyvät rutiininomaisesti tuotteita ja palveluita suoraan yleisölle.

Muut yritykset laskuttavat sinua suoraan vain tiettyjen käyttämiesi palvelujen kustannuksista sen sijaan, että ne sisällyttäisivät luottokorttien käsittelykulut sinulta veloitettavaan hintaan.Esimerkiksi yleishyödylliset laitokset, vuokranantajat ja julkishallinnon elimet laskuttavat sinua usein suoraan velkasi määrästä. Näissä yrityksissä maksaminen shekillä tai ACH-maksulla on todennäköisesti ilmaista. Mutta jos haluat hoitaa laskun luotto- tai pankkikortilla, saatat joutua maksamaan käyttömaksun.

Säännöt käyttömaksuista

Luottokortteja hyväksyviä kauppiaita sitovat sopimukset, jotka niillä on luottokorttiverkkojen kanssa. Näissä sopimuksissa määritellään eri asiat, joita kauppiaat voivat ja eivät voi tehdä hyväksyessään luottokortteja. Luottokorttien käsittelyverkostoilla, kuten Visalla, MasterCardilla, American Expressillä ja Discoverilla, on erilaisia sääntöjä siitä, saako kauppias periä käyttömaksun.

• Visa sallii käyttömaksut, mutta yleensä vain silloin, kun maksu tapahtuu vaihtoehtoisessa maksukanavassa, kuten puhelimitse tai verkossa, kun asiakkaalle ilmoitetaan maksusta etukäteen ja kun kauppias perii kiinteän maksun eikä prosenttiosuutta tapahtumasta.
• MasterCard sallii mukavuusmaksut, kunhan ne peritään kaikista samankaltaisista maksutapahtumista maksutavasta riippumatta.
• American Express sallii vastaavalla tavalla mukavuusmaksut, kun ne peritään yhtä paljon samankaltaisista maksutapahtumista (eli ne eivät ole rangaistus kortin käytöstä). Kaikista mukavuusmaksuista on ilmoitettava selvästi ennen maksua, ja asiakkaalla on oltava mahdollisuus peruuttaa maksutapahtuma.
• Discoverilla ei ole luottokorttien mukavuusmaksuja koskevaa käytäntöä. Sen sijaan luottokortin myöntäjä edellyttää vain, että kauppiaat kohtelevat kaikkia luottokortteja samalla tavalla. Tämä tarkoittaa, että kauppiaat eivät voi periä palvelumaksua Discover-luottokorttitapahtumista, mutta eivät Visa-tapahtumista.

Palvelumaksuja voidaan periä myös pankkikorttitapahtumista, sillä näitä kortteja käsitellään usein samalla tavalla kuin luottokortteja, kun niitä käytetään verkossa, puhelimitse tai maksukioskeissa.

Mitä voit tehdä mukavuusmaksujen suhteen

Jos yritys perii laillista luottokorttimaksua, kuluttajilla on oikeastaan vain kaksi vaihtoehtoa. Joko maksaa maksu tai valita toinen maksutapa.

Jossain tapauksissa et ehkä voi välttää mukavuusmaksun maksamista, etenkään jos sinulla ei ole toista maksutapaa. Vaikka se on hankalaa, se on ehkä pakko hyväksyä toisinaan luottokortin käytön helppouden vuoksi. Maksu ei tule yllätyksenä, sillä kauppiaiden on ilmoitettava etukäteen, että sinulta peritään käyttömaksua.

Kun tiedät, että yritys veloittaa käyttömaksun, voit varautua siihen, kun seuraavan kerran joudut tekemään maksutapahtuman kyseisen yrityksen kanssa, tai voit varautua käyttämään toista maksutapaa. Jotkin yritykset esimerkiksi käsittelevät ACH-tapahtumia käyttämällä sekkitiliäsi ja reititysnumeroasi veloittamatta sinulta lainkaan maksua.

Käyttömaksut saattavat tuntua pieniltä maksutapahtuman tasolla – usein vain 3 tai 4 dollaria. Jos kuitenkin maksat useita käyttökorvauksia joka kuukausi, ne voivat helposti kasvaa. Varmista, että kiinnität huomiota yritysten näitä maksuja koskeviin käytäntöihin.