Sijoitusrahastot ovat tavallisille sijoittajille hyvä tapa rakentaa monipuolinen salkku ilman ylimääräisiä kustannuksia tai vaivaa.
Sijoitusrahastot kokoavat yhteen monien sijoittajien rahaa ostaakseen laajan valikoiman osakkeita, joukkovelkakirjalainoja ja muita varoja. Tarjolla on tuhansia sijoitusrahastoja, jotka noudattavat hyvin monenlaisia erilaisia sijoitusstrategioita. Tämä voi tehdä tilan ymmärtämisestä haastavaa uusille sijoitusrahastosijoittajille.
Jos etsit apua sijoittaessasi sijoitusrahastoihin, noudata näitä seitsemää yksinkertaista vaihetta päästäksesi alkuun.
Päättää sijoitusrahastosijoittamistavoitteesi
Mitkä taloudelliset tavoitteet haluaisit saavuttaa sijoittamalla sijoitusrahastoihin? Ovatko tavoitteesi vain muutaman vuoden vai vuosikymmenien päässä tulevaisuudessa?
Jos sijoitat pitkän aikavälin tavoitteeseen, kuten eläkkeelle jäämiseen tai lapsesi yliopisto-opintoihin, osakepohjaiset sijoitusrahastot ovat hyvä valinta. Sinulla on runsaasti aikaa sijoittaa ja selvitä markkinoiden väistämättömistä nousuista ja laskuista. Vaikka mikään sijoitus ei takaa tuottoa, sijoitusrahastot ovat kuitenkin turvallisempia kuin jotkin muut vaihtoehdot, koska sijoitat monenlaisiin yrityksiin tai velkoihin.
Jos säästät lyhyemmän aikavälin tavoitetta varten, kuten asunnon tai auton ostamista varten lähivuosina, rahamarkkinarahastot tai valtion joukkovelkakirjalainarahastot voivat olla hyvä vaihtoehto. Keksijöiden, jotka tarvitsevat rahansa helposti käyttöönsä lähiaikoina, kannattaa kuitenkin harkita talletustilivaihtoehtoja, kuten korkeatuottoisia säästötilejä, koska ne ovat liittovaltion vakuuttamia vähintään 250 000 dollariin asti. Edes turvallisimmat sijoitusrahastot eivät voi tarjota tätä takuuta.
Valitse oikea sijoitusrahastostrategia
Kun olet tunnistanut sijoitusrahastosijoittamisen tavoitteesi, voit valita rahastot, joiden sijoitusstrategia on räätälöity tavoitteisiisi sopivaksi.
- Pitkän aikavälin tavoitteet. Pitkän aikavälin sijoitusrahastosijoittaminen tarkoittaa, että sinulla on vuosikymmeniä aikaa saavuttaa taloudelliset tavoitteesi. Tätä silmällä pitäen sijoitusrahastojesi allokaation tulisi todennäköisesti olla 70-100 % osakepohjaisissa sijoitusrahastoissa, jotta sijoituksesi kasvaisivat mahdollisimman paljon. Voit etsiä erityisesti ”kasvurahastoksi” nimettyjä sijoitusrahastoja sijoittaaksesi yrityksiin, joiden odotetaan kasvavan muita nopeammin. Näihin rahastoihin liittyy enemmän riskejä, mutta niillä on myös enemmän mahdollisuuksia suuriin voittoihin. Harkittavia kasvusijoitusrahastoja ovat esimerkiksi Vanguard Growth Index Fund (VIGAX) ja Fidelity Growth Discovery Fund (FDSVX).
- Keskipitkän aikavälin tavoitteet. Jos voimakas sijoittaminen osakkeisiin hermostuttaa sinua tai jos sinulla on tavoite, joka on viiden tai kymmenen vuoden sisällä, saatat haluta lähestymistavan, joka vähentää sijoitusten arvon nopeiden muutosten mahdollisuutta. Tasapainotetut sijoitusrahastot sijoittavat sekä joukkovelkakirjoihin että osakkeisiin, mikä tasoittaa osan osakkeisiin liittyvistä riskeistä. Tasapainotettuja sijoitusrahastoja, joita kannattaa harkita, ovat esimerkiksi Vanguard Wellesley Income Fund (VWINX) ja American Funds American Balanced Fund (ABALX).
- Lähiajan tavoitteet. Jos olet vain muutaman vuoden päässä tavoitteestasi, keskity riskien minimoimiseen, jotta et joudu rahapulaan silloin, kun tarvitset sitä. Voisit pyrkiä sijoittamaan 30 % osakerahastoihin ja loput joukkovelkakirjarahastoihin. Joukkovelkakirjarahastot tuottavat tasaista tuloa korkojen kautta, kun taas vähäinen osakeosuus voi antaa sinulle mahdollisuuden nähdä jonkin verran sijoitusten kasvua. Tuottopainotteisia sijoitusrahastoja, joita kannattaa harkita, ovat esimerkiksi PIMCO Total Return (PTTAX) ja Vanguard Equity Income Fund (VEIPX).
Jos haluat välttää salkun allokaation valitsemisen vaivan, harkitse sijoittamista target-date-rahastoon. Target-date-rahastot kohdistuvat tiettyyn vuoteen tulevaisuudessa, jolloin sijoittajan on nostettava varansa, ja ne tarjoavat täydellisen, hyvin hajautetun allokaation osake- ja joukkovelkakirjaomistuksista. Mitä kauempana kyseinen päivämäärä on, sitä enemmän rahasto sijoittaa riskipitoisempiin varoihin, kuten osakkeisiin. Tavoitepäivämäärän lähestyessä rahasto sopeuttaa omistuksiaan vähitellen riskittömämpiin varoihin, kuten valtion joukkovelkakirjoihin.
Potentiaalisten sijoitusrahastojen tutkiminen
Käyttäessäsi potentiaalisia sijoitusrahastoja, joihin sijoittaa, käytä apuvälineitä, kuten Sijoitusrahasto-Observeria ja Maxfundsia. Nämä sivustot tarjoavat yksityiskohtaista tietoa eri sijoitusrahastoista useissa eri luokissa. Useimpien välitysyhtiöiden verkkosivuilla on myös sijoitusrahastojen tutkimustyökaluja ja seulontatyökaluja asiakkaille.
Huomioi seuraavat tekijät, jotka auttavat sinua tarkentamaan sijoitusrahastovaihtoehtojen luetteloa:
- Aiempi kehitys. Vaikka rahaston aiempi kehitys ei ole tae sen tulevasta menestyksestä, se, miten rahasto on historiallisesti menestynyt, voi olla hyvä osoitus siitä, miten hyvin rahasto täyttää sille asetetut tavoitteet. Vertaa aiempaa kehitystä vastaaviin sijoitusrahastoihin tai vertailuindekseihin.
- Kulusuhteet. Nämä ovat vuosimaksuja, joilla korvataan rahaston hoitajille ja katetaan rahaston sijoitusten ostokustannukset. Alan keskimääräinen kulusuhde on 0,57 %, mutta voit löytää monia rahastoja, jotka veloittavat paljon vähemmän. Vaikka useimmat kulusuhteet ovat alle 1 tai 2 %, on tärkeää kiinnittää niihin huomiota, sillä ne voivat vaikuttaa merkittävästi rahojesi kasvuun ajan mittaan.
- Veloituspalkkiot. Nämä ovat myyntipalkkioita, joita sinulle sijoitusrahastoa myyvä välittäjä perii. Sijoitusrahastot luokitellaan usein ”load”- tai ”no-load”-rahastoihin. Load-rahastot veloittavat palkkioita, kun taas no-load-rahastot eivät veloita. Sinun tulisi mahdollisuuksien mukaan pyrkiä välttämään latauspalkkioiden maksamista. Koska tarjolla on laaja valikoima rahastoja, sinun pitäisi pystyä löytämään vertailukelpoisia sijoituksia ilman palkkioita.
- Hallinnointi. Aktiivisesti hoidetut sijoitusrahastot pyrkivät voittamaan kohde-etuutena olevan indeksin tuoton. Ne veloittavat yleensä korkeampia palkkioita ja tarjoavat mahdollisuuden runsaampaan tuottoon. Passiivisesti hallinnoidut sijoitusrahastot eli indeksirahastot pyrkivät jäljittelemään kohde-etuutena olevan indeksin tuottoa.
Ne veloittavat yleensä pienempiä palkkioita kuin aktiivisesti hallinnoidut rahastot. Historiallisesti passiivisesti hoidetut indeksirahastot ovat tuottaneet paremmin kuin aktiivisesti hoidetut rahastot pitkällä aikavälillä.
Avaa sijoitustili
Jos osallistut työnantajan kustantamaan eläkejärjestelyyn työpaikallasi, kuten 401(k) tai 403(b), sinulla on jo pääsy sijoitusrahastoihin. Useimmat eläkejärjestelyt ohjaavat maksusi sijoitusrahastoihin yksittäisten osakkeiden tai joukkovelkakirjalainojen sijasta, ja voit yleensä valita sijoittamisen kohde-etuusrahastoihin, jos haluat automatisoida salkunhoitosi.
Jos sinulla ei ole pääsyä työnantajan kustantamalle eläketilille tai sijoitat eläkkeelle jäämisen ulkopuoliseen tavoitteeseen, voit sijoittaa sijoitusrahastoihin avaamalla oman välitystilin ja sijoittamalla seuraaviin suunnitelmiin:
- Yksilölliset eläke-erätilit. Voit sijoittaa sijoitusrahastoihin eläkettä varten veroedullisilla sijoitustileillä, joita kutsutaan perinteisiksi IRA- tai Roth IRA-tileiksi.
- Verotettavat välitystilit. Verovelvollisilla tileillä verkkomeklarilla ei ole 401(k)-järjestelyjen tai IRA:iden veroetuja, mutta voit tehdä nostoja milloin tahansa ilman seuraamuksia. Siksi ne sopivat erityisen hyvin tavoitteisiin, jotka haluat saavuttaa ennen 59 ½ vuotta, joka on liittovaltion eläkeikä.
- Koulutussäästötilit. Jos sinulla on lapsia ja haluat säästää heidän korkeakouluopintojaan varten, voit avata 529-korkeakoulusäästötilin ja sijoittaa sijoitusrahastoihin.
Sijoitusrahasto-osuuksien ostaminen
Voidaksesi aloittaa sijoittamisen sijoitusrahastoihin varmista, että sinulla on riittävästi rahaa sijoitustililläsi. Muista, että sijoitusrahastoilla voi olla korkeampi sijoitusminimi kuin muilla omaisuuslajeilla. Esimerkiksi Vanguardin aktiivisesti hallinnoitujen sijoitusrahastojen vähimmäissijoitus on 3 000 dollaria. Muilla sijoituskohteilla, kuten yksittäisillä osakkeilla tai ETF-rahastoilla, ei yleensä ole tällaisia vähimmäismääriä.
Voit myös ostaa ETF-rahastoja ja osakkeita milloin tahansa kaupankäyntipäivän aikana. Sijoitusrahastot sen sijaan käyvät kauppaa vain kerran päivässä markkinoiden sulkeuduttua. Tämä ero ei ehkä ole tärkeä niille, jotka sijoittavat pidemmän aikavälin tavoitteita varten ja jotka eivät yritä tehdä nopeaa voittoa markkinoiden heilahteluista.
Vaikuttaa siltä, että sijoitusrahastot jäävät osakkeiden ja ETF:ien jälkeen, mutta ne syrjäyttävät nämä muut sijoituskohteet eräässä keskeisessä asiassa: sijoitusrahastojen murto-osuuksia on yleensä helpompi ostaa. Tämä tarkoittaa, että voit sijoittaa minkä tahansa dollarin suuruisen summan sen sijaan, että rajoitut sijoittamaan vain kokonaisten osakkeiden hintoja vastaavina osuuksina. Näin saat enemmän rahaa sijoitettua ja kasvamaan markkinoilla nopeammin.
Tämän sanottuasi, vaikka historiallisesti ETF-rahastoihin tai osakkeisiin ei ole voinut sijoittaa murto-osuuksia, yhä useammat välitysyhtiöt ja mikrosijoitusalustat mahdollistavat sen, että asiakkaat voivat ostaa ETF-rahastojen ja tiettyjen osakkeiden osuuksia.
Suunnitelman laatiminen säännöllisen sijoittamisen jatkamiseksi
Sijoittaminen ei ole useimmille ihmisille kertaluonteinen tapahtuma, ja jos aiot kasvattaa varallisuutta tai saavuttaa rahan tavoitteet, haluat laatia suunnitelman sijoittamisen jatkamiseksi. Brokerage-kaupankäyntialustasi voi auttaa sinua asettamaan päivittäin, viikoittain tai kuukausittain toistuvia sijoituksia, jotta sinun ei tarvitse muistaa tallettaa rahaa tilillesi joka kerta, kun haluat sijoittaa.
Ei tämä ainoastaan auta sinua kasvattamaan rahaa, vaan se voi myös auttaa sinua maksamaan vähemmän osakkeelta dollarin kustannusten keskiarvoksi kutsutun sijoitusperiaatteen ansiosta. Sijoittamalla säännöllisesti tietyn dollarisumman vähennät riskiä siitä, että ostat paljon sijoitusrahasto-osuuksia silloin, kun hinnat ovat erittäin korkealla. Toisaalta, koska sijoitat tietyn dollarisumman, rahasi riittävät ostamaan enemmän osakkeita silloin, kun hinnat ovat alhaalla. Ajan mittaan tämä saattaa alentaa osakkeesta maksamaasi keskihintaa.
Tulee myös laatia suunnitelma, jonka mukaan tarkastat sijoituksesi vähintään kerran vuodessa. Tämä antaa sinulle mahdollisuuden tasapainottaa salkkusi uudelleen ja varmistaa, että sen omaisuusluokat vastaavat edelleen sitä riskitasoa, jonka haluat ottaa tavoitteidesi saavuttamiseksi. Salkun tasapainottaminen on tärkeää, joten jos se kuulostaa sinusta pelottavalta, voit tutustua roboneuvojiin, jotka ovat automatisoituja alustoja, jotka yleensä tarjoavat tämän palvelun osana hallinnointipalvelujaan.
Harkitse irtautumisstrategiaasi
Tulevaisuudessa haluat myydä sijoitusrahasto-osuutesi maksaaksesi taloudellisia tavoitteitasi, kuten tehdäksesi nostoja eläkkeellä.
Jos olet ostanut sijoitusrahastoja, joissa on backend-loads, sinun on maksettava palkkio välittäjällesi, kun kotiutat sijoituksesi. Sinun on myös todennäköisesti maksettava veroja sijoituksistasi saamistasi pääomavoitoista, ellet pitänyt niitä Roth IRA:ssa tai Roth 401(k:ssa). Harkitse keskustelua rahoitusneuvojan tai veroalan ammattilaisen kanssa selvittääksesi strategioita, joiden avulla voit minimoida sijoituksistasi mahdollisesti maksettavat verot.
Sijoitusrahastojen usein kysytyt kysymykset
Mitkä ovat sijoitusrahastot?
Sijoitusrahastot ovat sijoitusinstrumentteja, joiden avulla sijoittajaryhmät voivat yhdistää taloudellisia resurssejaan ostaakseen laajoja salkkuja, jotka koostuvat osakkeista, joukkovelkakirjoista ja muista arvopapereista. Ne ovat hyvä sijoitusvaihtoehto keskivertosijoittajalle, sillä yhdellä sijoitusrahaston osuudella pääset osalliseksi sadoista osakkeista tai joukkovelkakirjoista. Tämä monipuolistaa sijoitusrahojasi ja vähentää riskiä siitä, että jokin yksittäinen yhtiö aiheuttaa sijoituksesi arvonmenetyksen.
Miten sijoitusrahastot toimivat?
Sijoitusrahastot sijoittavat arvopaperikoreihin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Rahastonhoitaja päättää, mitä sijoitusrahastoon sisällytetään ja milloin omistuksia ostetaan ja myydään. Ihmisille, joilla ei ole aikaa, koulutusta, rahaa tai halua hallinnoida suurta sijoitussalkkua, sijoitusrahastot ovat erinomainen vaihtoehto.
Ovatko sijoitusrahastot hyvä sijoituskohde?
Sijoitusrahastot ovat monille ihmisille yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjalainoja parempi sijoitusratkaisu seuraavista syistä:
- Ammattitaitoinen hoito. Rahastonhoitaja tekee kaiken tutkimuksen ja seuraa arvopapereiden kehitystä puolestasi.
- Hajautus. Sijoittamalla sijoitusrahastoon sijoitat useisiin arvopapereihin yhden tai kahden sijasta.
- Alhaiset kustannukset. Sijoitusrahastot ovat suhteellisen edullisia, ja niiden avulla voit ostaa satoja arvopapereita melko pienin kustannuksin.
Mitä eroa on sijoitusrahastolla ja ETF:llä?
Sijoitusrahastot ja pörssinoteeratut rahastot (ETF:t, Exchange Traded Fund, ETF:t) merkitsevät molemmissa arvopaperien muodostamiin arvopapereiden muodostamiin joukkoon sijoittamista, ja ne ovat yleisesti ottaen riskittömämpiä kuin yksittäisiin arvopapereihin tai joukkovelkakirjoihin sijoittaminen. Niissä on kuitenkin muutamia keskeisiä eroja:
- Kaupankäyntioptiot. Voit ostaa ja myydä ETF-rahastoja koko päivän ajan reaaliaikaisella hinnoittelulla. Sen sijaan sijoitusrahastoja voi ostaa tai myydä vasta päivän päätteeksi markkinoiden sulkeuduttua. Pitkäaikaisille sijoittajille tämäkin ero ei välttämättä ole merkittävä, koska et yleensä yritä ajoittaa markkinoita tiettyihin hintoihin.
- Pienemmät kustannukset. ETF-rahastot eivät koskaan veloita latauspalkkioita, ja ETF-rahastojen kaupankäynti on useimmissa välitysliikkeissä palkkiovapaata. Näin ei aina ole sijoitusrahastojen kohdalla, joten varmista, että ymmärrät kaikki sovellettavat palkkiot, joita välitysliikkeesi saattaa periä, ennen kuin ostat sieltä sijoitusrahastoja. ETF-rahastot ovat lähes aina passiivisia sijoituksia, kuten indeksirahastot, ja ne veloittavat paljon pienemmät kulut kuin aktiivisesti hallinnoidut sijoitusrahastot. Jotkin sijoitusrahastot ovat kuitenkin ETF:ien kaltaisia indeksirahastoja, ja ne veloittavat vertailukelpoisia kulusuhteita.
Mitä sijoitusrahastoja minun pitäisi ostaa?
Parhaiden sijoitusrahastojen tunnistaminen riippuu taloudellisista tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Yksi suosituimmista sijoitusrahastostrategioista on kuitenkin hyödyntää indeksirahastoja. Indeksirahastot ovat sijoitusrahastoja, jotka seuraavat tietyn pörssiindeksin, kuten Dow Jones Industrial Average, NASDAQ Composite Index tai S&P 500, kehitystä. Indeksirahastojen avulla sinun ei tarvitse huolehtia voittavien osakkeiden valitsemisesta itse. Ja vaikka indeksirahastojen suorituskyky ei koskaan ylitä kokonaismarkkinoiden suorituskykyä, historiallisesti ne ovat yleensä tuottaneet paremmin kuin aktiivisesti hallinnoidut sijoitusrahastot, jotka veloittavat korkeampia palkkioita.