Osakkeet ovat sama kuin osakkeet, jotka ovat yrityksen osakkeita. Tämä tarkoittaa, että jos ostat osakkeita, ostat osakkeita. Saatat saada ”osakkeita” myös silloin, kun liityt uuteen yritykseen työntekijänä. Se tarkoittaa, että olet osaomistaja yrityksesi osakkeista. Koska osakkeet eivät maksa kiinteää korkoa, ne eivät tarjoa taattua tuloa. Toisin sanoen osakkeisiin liittyy luonnostaan riski. Jos sinulla on lisäkysymyksiä osakkeista tai sijoittamisesta yleensä, keskustele alueesi rahoitusneuvojan kanssa.
Osakkeiden perusteet
Käsitteellä osake on eri määritelmä asiayhteydestä riippuen. Kun puhutaan osakemarkkinoista, osakkeet ovat yksinkertaisesti yrityksen omistusosuuksia. Kun yritys siis tarjoaa osakkeita, se myy osaomistusta yrityksessä. Toisaalta, kun yritys laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja, se ottaa lainaa ostajilta.
Ihmiset sijoittavat osakkeisiin niiden korkean tuottopotentiaalin vuoksi. Sijoitussalkussasi ”osakealtistus” on toinen tapa kuvata altistumistasi riskille, että menetät rahaa, jos omistamiesi osakkeiden arvo laskee.
Tavanomainen viisaus sanoo, että nuorilla ihmisillä on varaa suurempaan osakealtistukseen, ja siksi he todennäköisesti haluavat enemmän osakkeita, koska niillä on potentiaalia huomattaviin tuottoihin ajan myötä. Eläkkeelle siirtymisen lähestyessä osakealtistuksesta tulee kuitenkin yhä suurempi riski. Siksi monet ihmiset siirtävät ainakin osan sijoituksistaan osakkeista joukkovelkakirjalainoihin ikääntyessään.
osakkeet & osingot
Jos omistat osakkeita, omistustesi arvo nousee, kun omistamiesi osakkeiden arvo nousee suuremmaksi kuin mitä maksoit niistä. Mutta se ei ole ainoa tapa, jolla voit päästä voitolle omistamalla osakkeita.
Yhtiöt esimerkiksi maksavat osinkoja omista voitoistaan osakkeenomistajien taskuun. Nämä säännölliset maksut eivät ole takuuvarmoja, mutta kun niitä on saatavilla, ne voivat tarjota merkittäviä etuja. Sijoittajana voit joko sijoittaa osingot uudelleen tai ottaa ne tuloina.
Jos omistat osakkeita, on tärkeää ymmärtää pääomatulojen ja osinkojen välinen ero. Pääomavoitto on erotus sen hinnan, jolla ostit osakkeet, ja sen hinnan, jolla myyt ne. Pääomavoittoja on sekä pitkä- että lyhytaikaisia, ja kummallakin on oma verokantansa.
Osinkoja verotetaan kuten pitkäaikaisia pääomavoittoja, kunhan ne ovat ”hyväksyttyjä osinkoja”. Jos omistat osakkeita, välittäjäsi tai rahastoyhtiösi pitäisi antaa sinulle IRS:n lomake 1099-DIV, jossa eritellään verovuoden osingot ja pääomavoitot.
Mitä ovat etuoikeutetut osakkeet?
Omistajien etuoikeutetut osakkeet pääsevät paremmin käsiksi tuloihin ja varoihin kuin ”kantaosakkeiden” omistajat voivat vaatia. Etuoikeutetut osakkeenomistajat saavat todennäköisemmin säännöllisiä osingonmaksuja (yleensä kiinteällä korolla), ja ne maksetaan ennen kantaosakkeiden omistajia. Juju on siinä, että koska etuoikeutettujen osakkeiden omistajille maksettavat osingot ovat yleensä kiinteitä, etuoikeutettujen osakkeiden omistajat eivät näe osinkojensa nousevan sitä mukaa, kun yhtiö muuttuu kannattavammaksi.
Tapauksessa, jossa yhtiö joutuu konkurssiin tai selvitystilaan, etuoikeutetut osakkeenomistajat saavat varansa ja voittonsa ennen kantaosakkeenomistajia. Hierarkiassa, joka koskee sitä, kuka saa yrityksen varat, jos se kaatuu, joukkovelkakirjojen haltijat ovat kärjessä, koska he ovat lainanneet rahaa yritykselle. Seuraavaksi tulevat etuoikeutetut osakkeenomistajat ja sitten kantaosakkeenomistajat.
Oman pääoman saaminen työpaikan kautta
Esitettäkö, että saat työtarjouksen, johon sisältyy palkka, sairausvakuutus, eläkevakuutus (401(k)) ja oma pääoma. Mitä ”pääoma” tarkalleen ottaen tarkoittaa tässä tapauksessa? Se tarkoittaa, että sinulla on joko omistusosuus uudessa yrityksessäsi nyt tai että sinulla on, kun pääoma ”realisoituu” – toisin sanoen, kun siitä tulee virallista sen perusteella, että olet edelleen yrityksessä. Joissakin tapauksissa pääoma annetaan sinulle suoraan. Toisinaan se koostuu optiosta ostaa osakkeita etuoikeutettuun hintaan.
Osakeosuus yksinään ei kuitenkaan tee hyvää työtarjousta. Ellei yrityksesi mene pörssiin tai myydä sitä (näitä kutsutaan ”exit-tapahtumiksi”), pääomasi ei täytä pankkitiliäsi. Lisäksi, koska palkkasi on jo sidottu yrityksen kohtaloon, mitä enemmän yrityksen osakkeita omistat, sitä enemmän taloudellisia munia laitat samaan koriin.
Bottom Line
Kun sijoitat osakkeisiin, on tärkeää ymmärtää, millaisen riskin otat. On myös hyvä taistella luontaisia ennakkoluulojasi vastaan. Useimpien ihmisten vaisto on ostaa osakkeita silloin, kun niiden arvo on jo noussut, mitä kutsutaan ”korkealla ostamiseksi”. Pörssin laskusuhdanteen aikana ihmiset joutuvat paniikkiin ja myyvät osakkeensa, jolloin puhutaan ”alhaisesta myynnistä”. Menestyäksesi osakemarkkinoilla sinun on kuitenkin tehtävä päinvastoin kuin mikä tuntuu oikealta. Se tarkoittaa matalalla ostamista ja korkealla myymistä.
Jos et usko pystyväsi voittamaan luontaista taipumusta ostaa korkealla ja myydä matalalla, sinun on ehkä parempi pysyä kokonaan erossa näistä päätöksistä. Indeksirahasto, joka seuraa yleisiä markkinoita, ottaa ostamisen ja myymisen vallan pois käsistäsi.
Vinkkejä sijoittamiseen
- Olitpa sitten vasta aloittanut sijoittamisen tai halusitko apua jo olemassa olevan salkkusi hienosäätöön, rahoitusneuvojan palveluista voi olla apua. Rahoitusneuvojat voivat analysoida koko taloudellisen tilanteesi ja tehdä tutkimuksia sinulle sopivien sijoitusten tekemiseksi. SmartAssetin ilmainen rahoitusneuvojien vertailutyökalu voi yhdistää sinut jopa kolmeen rahoitusneuvojaan omalla alueellasi. Aloita nyt.
- Hyvin monipuolisen sijoitussalkun tulisi sisältää muutakin kuin osakkeita. Sinun tulisi harkita varojen hajauttamista muihin arvopapereihin, kuten joukkovelkakirjoihin, optioihin, sijoitusrahastoihin, pörssilistattuihin rahastoihin (ETF) ja muihin. Jos haluat selvittää, miltä salkkusi tulisi näyttää haluamasi riskitason perusteella, käytä SmartAssetin varojen allokaatiolaskuria.