Jos etsit hakusanalla ”konkurssi vs. kuluttajaehdotus”, tiedä, että molemmat vaihtoehdot on suunniteltu ihmisille, jotka eivät pysty maksamaan velkojaan niiden erääntyessä. Sekä kuluttajaehdotus että konkurssi ovat lisensoidun maksukyvyttömyyssäätiön (Licensed Insolvency Trustee) hallinnoimia.Kun päätät konkurssin tai kuluttajaehdotuksen välillä, on tärkeää ymmärtää ensin molemmat prosessit. Kuluttajaehdotus ja henkilökohtainen konkurssi ovat molemmat oikeudellisia prosesseja, jotka tarjoavat yksityishenkilöille keinoja velkojensa poistamiseksi. Molempia prosesseja säännellään liittovaltion konkurssi- ja maksukyvyttömyyslain (Federal Bankruptcy and Insolvency Act) nojalla.Kaikille sopivaa ratkaisua ei ole olemassa. Kunkin henkilön taloudellinen tilanne on ainutlaatuinen, ja tämän vuoksi eri vaihtoehdot toimivat paremmin eri tilanteissa.On hyvä tutustua näihin kahteen prosessiin jo suunnitteluvaiheessa, ja paras tapa on järjestää maksuton konsultaatio lisensoidun maksukyvyttömyysasiamiehen kanssa. Pesänhoitaja käy tilanteesi perusteellisesti läpi ja neuvoo sinua ammattimaisesti käytettävissäsi olevien velkajärjestelyvaihtoehtojen hyödyistä ja haitoista. On tärkeää huomata, että kuluttajaehdotus ja konkurssi eivät ole ainoat kaksi vaihtoehtoa, jotka ovat velkaongelmien kanssa kamppailevien käytettävissä. Trustee voi auttaa sinua ymmärtämään kaikki vaihtoehtosi. Loppujen lopuksi kyse ei ole konkurssista tai kuluttajaehdotuksesta, vaan sinulle sopivan vaihtoehdon löytämisestä. lisensioidut maksukyvyttömyysmenettelyn edunvalvojat tarjoavat ilmaisen, tunnin mittaisen ja maksuttoman henkilökohtaisen tai puhelinkonsultaation, jotta pääset alkuun. Tapaamisen aikana edunvalvoja käy läpi taloudellisen tilanteesi yksityiskohdat (velkasi, tulosi ja varallisuutesi sekä kotitaloutesi kuukausittainen budjetti) ja antaa sen jälkeen analyysin tilanteestasi, jossa tuodaan esiin juuri sinun tilanteeseesi käytettävissä olevat vaihtoehdot. On tärkeää muistaa, että toimiluvan saaneita konkurssipesänhoitajia sitovat tiukat eettiset säännöt (CAIRP:n kautta, joka on Kanadan toimiluvan saaneiden konkurssipesänhoitajien jäsenjärjestö), ja heidän on selitettävä sinulle kaikki mahdolliset ratkaisut ja vastattava mahdollisiin kysymyksiisi. Tämä tarkoittaa, että kun tapaaminen on päättynyt, sinulla on tarvittavat tiedot, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen taloudellisesta tulevaisuudestasi.Kaksi velkahelpotusratkaisua, jotka voivat olla käytettävissäsi, ovat kuluttajaehdotus tai konkurssi. Vaikka nämä molemmat ovat oikeudellisia prosesseja, ne eroavat toisistaan useilla keskeisillä tavoilla, minkä vuoksi monet ihmiset etsivät termejä, kuten ”konkurssi vs. kuluttajaehdotus”, selvittääkseen niiden erot. Oman taloudellisen tilanteesi sekä näiden kahden prosessin ymmärtäminen voi auttaa sinua tässä tärkeässä päätöksessä.Vaikka yllä olevassa taulukossa korostetaan joitakin yhtäläisyyksiä ja eroja konkurssihakemuksen ja kuluttajaehdotuksen jättämisen välillä, se on vain lähtökohta. Jos sinulla on murskaavia velkoja, häiritseviä puheluita ja kirjeitä perintätoimistoilta tai palkkakäytäntöjä, tapaaminen yhden lisensoidun konkurssipesänhoitajamme kanssa on paras tapa varmistaa, että sinulla on kaikki faktat tiedossasi, jotta voit tehdä tietoon perustuvan päätöksen siitä, miten parhaiten hoidat velkasi. Soita meille jo tänään maksutta numeroon 1 (844) 507-7526 tai täytä tämä lomake ja pyydä maksutonta konsultaatiota, jotta voimme auttaa sinua selvittämään velkasi lopullisesti. Meillä on yli 70 toimipistettä eri puolilla Ontariota, ja meillä on varmasti toimisto lähellä asuin- tai työpaikkaasi. Odotamme innolla, että voimme auttaa sinua.
Tietoa konkurssista
Konkurssi on oikeudellinen prosessi, joka tarjoaa niille, joilla on paljon velkaa ja joilla ei ole lainkaan tai vain rajoitetusti kykyä maksaa niitä takaisin, mahdollisuuden poistaa suurimman osan tai kaikki velat ja aloittaa alusta. Konkurssihakemus on tehtävä lisensoidun konkurssipesänhoitajan kanssa. Konkurssiin voi sisällyttää vain vakuudetonta velkaa.Kun jätät hakemuksen, edunvalvojasi tarkastelee tilannettasi ja määrittää konkurssin kustannukset. Hän varmistaa myös, että voit pitää kaikki verovapaat omaisuuserät. Huolimatta siitä, mitä monet ihmiset uskovat, et menetä kaikkea, kun haet henkilökohtaista konkurssia. Useimmissa provinsseissa ja alueilla saat pitää tietyt omaisuuserät, joita pidetään välttämättöminä perustavanlaatuisen elämäntyylin ylläpitämiseksi. Eri maakunnissa on erilaisia luetteloita siitä, mitä voit suojata, ja niiden varojen arvosta, jotka katsotaan vapautetuiksi. Edunvalvojasi kertoo sinulle, minkä omaisuuden voit pitää ja mikä voi olla realisoitavissa, ennen kuin allekirjoitat mitään paperitöitä.Kun haet henkilökohtaista konkurssia, luottotietoihisi tehdään merkintä. Tämä merkintä säilyy siellä seitsemän vuotta siitä päivästä, jona jätit konkurssihakemuksen. Varsinaisen konkurssimenettelyn pituus (hakemuksen jättämisestä konkurssista vapauttamiseen) vaihtelee. Useimmissa tapauksissa sinut voidaan vapauttaa yhdeksässä kuukaudessa, jos olet ensimmäistä kertaa konkurssissa ja jos sinun ei tarvitse maksaa ylijäämämaksuja.Jos kotitaloutesi nettotulot kasvavat konkurssin aikana, voidaan vaatia niin sanottua ylijäämämaksua. Tämä lasketaan hallituksen kaavan perusteella, jossa otetaan huomioon erikokoisten perheiden elinkustannukset. Jos alat ansaita kuukausittain summan, joka ylittää kyseisen sallitun rajan, hallitus vaatii sinua suorittamaan lisensoidun konkurssipesänhoitajan välityksellä lisämaksuja, jotka ovat verrattavissa 50 prosenttiin laskelman mukaisesta ylimenosta. Mutta älä ole huolissasi – lisensoitu maksukyvyttömyyssäästäjäsi tarkastelee kotitaloutesi nettotuloja ja -menoja kuukausittain konkurssin aikana (pituus vaihtelee 9:stä 36:een kuukauteen) ja ilmoittaa sinulle nopeasti, jos ylijäämämaksuja lopulta vaaditaan.
Tietoja kuluttajaehdotuksista
Kuluttajaehdotus (Consumer Proposal) on myös lakisääteinen prosessi, ja se on jätettävä lisensoidulle maksukyvyttömyyssäästäjälle (Licensed Insolvency Trustee, Licensed Insolvenss Trustee), joka toimii ehdotuksen pesänhoitajana. Toisin kuin konkurssissa, kuluttajaehdotuksessa teet kuitenkin tarjouksen vakuudettomille velkojillesi, jotta voit maksaa velkojille sellaisin ehdoin, joihin sinulla on varaa. Kuten konkurssissa, kuluttajaehdotukseen voidaan sisällyttää vain vakuudettomia velkoja. Useimmissa kuluttajaehdotuksissa henkilö tarjoutuu maksamaan osan veloistaan kuukausittaisina maksuina tietyn ajan kuluessa. Kun kuluttajaehdotus on maksettu onnistuneesti, jäljellä oleva velka annetaan anteeksi.Kun olet jättänyt kuluttajaehdotuksen, vakuudettomilla velkojillasi on 45 päivää aikaa päättää, haluavatko he hyväksyä tarjouksesi. Jos monet velkojistasi äänestävät sen hyväksymisen puolesta, sen ehdot sitovat kaikkia velkojia (vaikka he olisivat äänestäneet sitä vastaan tai jättäneet äänestämättä lainkaan). Kuluttajansuojaehdotukset voidaan saattaa päätökseen yhdestä viiteen vuodessa. Luottotietoihisi tehdään merkintä, kun aloitat ehdotuksen tekemisen, ja se säilyy siellä kolme vuotta sen jälkeen, kun ehdotuksesi on saatu päätökseen.Yleisesti ottaen kuluttajaehdotus ei merkitse varojen menettämistä. Edunvalvojasi voi kuitenkin antaa sinulle yksityiskohtaisia tietoja tilanteestasi. Lisäksi kun ehdotuksesi on hyväksytty, maksamasi summa ei muutu, vaikka tulosi muuttuisivat tai saisit perintöä, lottovoittoja tai muita taloudellisia voittoja. Voit halutessasi jopa maksaa ehdotuksesi pois ennenaikaisesti (tai jopa kerralla). Sekä kuluttajaehdotus että konkurssi sisältävät oikeussuojan vakuudettomia velkojia vastaan. Kun aloitat kumman tahansa prosessin, kaikki yhteydenpito velkojiin hoidetaan edunvalvojasi kautta. Vakuudettomat velkojat eivät voi soittaa sinulle, takavarikoida palkkaasi tai ryhtyä oikeustoimiin sinua vastaan. Kuvittele, että konkurssi- ja maksukyvyttömyyslaki (Bankruptcy and Insolvency Act, jäljempänä ’laki’) on kuin jättimäinen muuri sinun ja velkojiesi välissä. Velkojat eivät pääse muurin läpi, ja sinä istut turvallisesti muurin toisella puolella, ja sinua suojaavat liittovaltion ja osavaltioiden lainsäädäntö, josta laki koostuu, sekä edunvalvojan toimilupa. Yhdessä ne suojaavat sinua koko prosessin ajan, joten yksikään velkoja ei voi ryhtyä oikeustoimiin sinua vastaan.Kun on tehtävä päätös kuluttajaehdotuksen tai konkurssin välillä, on helpompi suunnitella, kun kaikki yksityiskohdat ovat tiedossa. Keskustelu lisensoidun konkurssipesänhoitajan kanssa voi auttaa sinua ymmärtämään, miten kumpikin näistä oikeudellisista prosesseista vaikuttaa sinuun.