Oletko utelias modifioidusta kokohenkivakuutuksesta?
Se saattaa olla paras vaihtoehtosi, mutta toisaalta se ei ehkä olekaan.
Kerromme, miten nämä suunnitelmat toimivat, näytämme todelliset hinnat ja autamme sinua ymmärtämään, tarvitsetko edes modifioitua suunnitelmaa.
Olet ehkä oikeutettu muuhun kuin muutettuun suunnitelmaan, joka maksaa vähemmän ja kattaa sinut heti.
Et löydä tätä tietoa mistään muualta.
Artikkelin pikanavigointilinkit
- Mitä on modifioitu elämä?
Modifioitu kokohenkivakuutus on vakuutus, jossa on odotusaika ensimmäisten 2-3 vuoden aikana. Odotusajan aikana vakuutusyhtiö palauttaa vain kaikki maksamasi vakuutusmaksut korkoineen, jos kyseessä on muu kuin tapaturmainen kuolemantapaus.
Odotusajan päätyttyä täysi etuus maksetaan mistä tahansa syystä.
Kokonaishenkivakuutus on hyvin suoraviivainen. Tässä on pienellä präntättyjä tietoja, jotka sinun on hyvä tietää:
- Hinnat eivät voi nousta ajan myötä
- Kattavuus ei voi koskaan pienentyä
- Vakuutus ei voi vanhentua missään iässä
- Varallisuusarvoa kertyy, jonka varaan voit ottaa lainaa
Muutetun vakuutusmaksun kokovakuutuksessa joillakin vakuutusyhtiöillä on 2 vuoden odotusajankohtaa, ja joillakin vakuutusyhtiöillä on odotusajaksi määrätty 3 vuotta.
Myös myönnetty korko vaihtelee yhtiöittäin. On tärkeää huomata, että myönnetty korko perustuu maksamiisi vakuutusmaksuihin, ei kuolinpesään.
Jotkut yhtiöt myöntävät vain 8 %:n koron ja jotkin jopa 30 %:n koron, mutta useimmat yhtiöt myöntävät 10 %:n koron vakuutusmaksuillesi.
Jos yhtiö myöntää 10 %:n koron ja olet maksanut 1 000 dollaria vakuutusmaksuja, saat takaisin 1 100 dollaria (jos kuolema sattuu odotusajan aikana).
Viimeiseksi, saatat nähdä joidenkin yhtiöiden viittaavan modifioituihin kokohenkisuunnitelmiin nimellä ”loppukulujen henkivakuutus”, ”hautausvakuutus” tai ”hautausvakuutus”.
Totuus on, että nuo ovat kaikki markkinointitermit, jotka tarkoittavat samaa asiaa. Ne viittaavat kokohenkivakuutukseen, jossa on rajoitettu merkintä, joten ihmiset, joilla on terveysongelmia, voivat silti täyttää vaatimukset.
Muunnettu suunnitelma on vain eräänlainen loppukuluvakuutus.
Hyötyjä & Haittoja
Kuten useimmissa asioissa elämässä, kaikella on hyvät ja huonot puolensa.
Tämä pätee varmasti muunnettuun kokohenkivakuutukseen.
Hyvät puolet: Parasta modifioidussa kokohenkivakuutuksessa on se, että ihmiset, joilla on hyvin vakavia terveysongelmia, voivat turvata uuden vakuutusturvan. Useimmissa modifioiduissa henkivakuutussuunnitelmissa on hyvin rajoitettu lääketieteellinen/elämäntapa-arviointi tai sitä ei ole lainkaan. Tämä tarkoittaa, että jos sinulla on vakavia sairauksia, voit silti saada uuden vakuutusturvan. Terveysongelmiesi luonteesta riippuen modifioitu kokovakuutus voi olla ainoa tapa saada uusi henkivakuutus.
Paha: Modified benefit whole life -suunnitelmissa on kaksi suurta haittaa, jotka ovat odotusaika & vakuutusmaksut. Nämä suunnitelmat hyväksyvät hakijoita, joilla on erittäin vakavia terveysongelmia. Tästä syystä vakuutusyhtiö ottaa paljon riskiä. Siksi vakuutusmaksut ovat paljon korkeammat kuin ei-modifioidut vakuutukset, ja niillä on 2-3 vuoden odotusaika, ennen kuin kuolemantapauskorvaus maksetaan.
Miten paljon modifioidun vakuutusmaksun kokohenkivakuutus maksaa?
Ensiksikin jokainen vakuutusyhtiö veloittaa modifioidusta vakuutusturvasta eri hinnat.
Tämä sanoi, alla ovat modifioidun kokohenkivakuutuksen hinnat, jotta saat suhteellisen käsityksen siitä, mitä se maksaa sinulle.
Mutta pidä seuraavat mielessäsi, kun tarkastelet näitä vakuutusmaksuja.
- Saattaa olla mahdollista, että saat paljon alhaisemmat korot (ja vakuutusturvan ilman odotusaikaa). Tutustu tähän osioon saadaksesi lisätietoja tästä.
- Sinä et ole rajoitettu näihin summiin. Voit saada enemmän tai vähemmän vakuutusturvaa.
- Nämä hinnat ovat taattua hyväksyntää. Vähintäänkin on taattu, että voit saada tämän vakuutusturvan näillä hinnoilla.
- Näytetyt vakuutusmaksut eivät koskaan nouse. Maksat aina sen hinnan, jonka maksat aloittaessasi.
IKÄ Nainen
10 000Mies
10 000$,000Nainen
20,000Mies
20,00050 28$.14 $38.41 $55.37 $75.90 51 $29.43 $39.51 $57.93 $78.10 52 $30.80 $40.88 $60.68 $80.85 53 $32.27 $42.63 $63.62 $84.33 54 $33.92 $44.37 $66.92 $87.82 55 $35.84 $46.11 $70.77 $91.30 56 $37.68 $47.76 $74.43 $94.60 57 $39.69 $49.59 $78.47 $98.27 58 $41.80 $51.88 $82.68 $102.85 59 $44.09 $54.27 $87.27 $107.62 60 $45.14 $56.65 $88.27 $112.38 61 $46.52 $58.67 $91.04 $116.42 62 $48.09 $60.78 $94.18 $120.63 63 $49.91 $62.98 $97.81 $125.03 64 $51.97 $65.54 $101.93 $130.17 65 $54.51 $68.29 $107.02 $135.67 66 $57.18 $70.77 $112.36 $140.62 67 $60.04 $74.25 $118.41 $147.58 68 $62.70 $78.65 $124.18 $156.38 69 $65.63 $83.42 $130.35 $165.92 70 $68.75 $87.91 $136.58 $174.90 71 $72.42 $74.66 $143.92 $147.32 72 $76.27 $99.92 $151.62 $198.92 73 $80.39 $107.25 $159.87 $107.25 74 $85.07 $115.50 $169.22 $230.09 75 $90.29 $124.49 $179.67 $246.98 76 $100.65 $138.42 $200.38 $275.92 77 $110.31 $140.90 $218.62 $279.79 78 $117.34 $150.59 $232.67 $299.17 79 $125.29 $161.57 $248.58 $321.14 80 $135.12 $175.15 $268.25 $348.30 81 $145.42 $189.37 $288.83 $376.73 82 $157.12 $205.52 $312.23 $409.04 83 $171.74 $240.72 $341.47 $479.43 84 $186.93 $267.93 $371.86 $533.86 85 $204.20 $298.86 $406.41 $595.73 Modifioitu täyshenkivakuutus saattaa olla paras vaihtoehtosi, mutta useimmille se ei ole
Ensiksi modifioidun vakuutusmaksun mukainen täyshenkivakuutussopimus on vähintään taattu sinulle.
Ole siis iloinen tietäen, että riippumatta siitä, kuinka huono terveydentilasi on, modifioitu sopimus on vaihtoehto.
Voi kuitenkin olla, että voit olla oikeutettu parempiin halvempiin vakuutuksiin, jotka tarjoavat täyden tai osittaisen vakuutusturvan kahden ensimmäisen vuoden aikana.
Alhaalla on joukko yleisiä terveysongelmia, joiden kohdalla voit hyvin todennäköisesti täyttää kelpoisuusehdot muokkaamattomaan kokovakuutukseen.
Ennen kuin menemme pidemmälle, selvitetään muutamia määritelmiä.
Jos vakuutussuunnitelmaa ei ole muokattu, se on yksi seuraavista vaihtoehdoista:
- Täydellinen välitön suoja: Tämäntyyppinen suunnitelma maksaa täyden kuolemantapauskorvauksen, vaikka vakuutettu kuolisi 2 päivää vakuutuksen myöntämisen jälkeen. Vakuutusyhtiöt käyttävät usein sanoja ”level”, ”preferred” tai ”standard” kuvaamaan tämäntyyppistä suunnitelmaa.
- Osittainen kattavuus: Tämäntyyppinen järjestely maksaa vain osan kuolemantapauskorvauksesta kahden ensimmäisen vuoden aikana. Ne maksavat yleensä 30-40 prosenttia etuudesta kuukausina 1-12 ja 70-80 prosenttia kuukausina 13-24. Operaattorit käyttävät yleensä sanaa ”porrastettu” kuvaamaan tämäntyyppistä suunnitelmaa.
Tietäkää, että mahdollisuutenne saada osittaisen tai täyden vakuutusturvan suunnitelma riippuu seuraavista tekijöistä:
- Aika
- Asuinvaltio
- Kokonaisvaltainen terveydentila
Tämä sanotaan niin, että jos sinulla on jokin tässä luettelossa mainituista seikoista ongelmana, soita meille numeroon 1-800-644-2926. Yksi asiamiehistämme käy kanssasi nopean keskustelun selvittääkseen, voitko saada suunnitelman, jolla on välitön kattavuus (ja joka todennäköisesti maksaa vähemmän).
Tiedä tämä…
Meillä Choice Mutualilla yli 90 % asiakkaistamme voi saada suunnitelman, jolla on täysi tai osittainen kattavuus ensimmäisten kahden vuoden aikana.
Jos sinulla on näitä terveyteen liittyviä ongelmia, älä oleta tarvitsevasi muokattua sopimusta. Pystyt todennäköisesti parempaankin. Soita meille – olemme ystävällisiä emmekä koskaan päällekäyviä.
- Korkea verenpaine
- Divertikuliitti
- Kolesteroliongelmat
- Angiinan rintakivut
- Tyypin 2 diabetes
- Insuliinin käyttö
- Diabeettinen neuropatia
- Tyypin 1 diabetes
- Diabeettinen nefropatia
- Diabeettinen retinopatia
- Sydänkohtaukset yli 1 vuosi sitten
- Täysin puhjenneet aivohalvaukset yli 1 vuosi sitten
- Syöpä yli 2 vuotta sitten
- Syöpä >1 vuosi <2 vuotta (vain osittainen kattavuus)
- Pienet aivohalvaukset
- Verenohennuslääkkeet
- Vammaisuus
- Verihyytymät
- Vesipillerit
- Niveltulehdus (kaikki lajit)
- Astma
- Crohnin tauti
- Kolmanneksen eteisvärinä
- Gravesin tauti
- Bi-Polar Disorder
- Skitsofrenia
- Depressio
- Ahdistuslääkkeet
- Skleroderma
- Krooninen munuaissairaus
- Sokeus
- COPD, Emfyseema, & Krooninen keuhkoputkentulehdus
- Maksakirroosi
- Sarkoidoosi
- Hepatiitti A, B, Tai C
- Sydämen vajaatoiminta (vain osittainen korvaus)
- Kystinen fibroosi
- Defibrillaattori tai sydämentahdistin
- Epilepsia
- Fibromyalgia
- Kotisairaanhoito
- Tarpeenne on avun tarpeessa päivittäisessä elämässänne
- Krooninen Kidney Disease
- Systemic Lupus SLE
- Alkoholi/huumeiden väärinkäyttö 2 vuoden sisällä (vain osittainen kattavuus)
- Parkinsonin tauti
- Skleroosin monisairaus
- Morbidia lihavuutta
- Kouristuskohtauksia
- Nukkumishäiriöitä
- Nukkumisapneaa
- Ei…Cancerous Tumors
Regardless Of Your Situation, Näin saat parhaan hinnan
Henkivakuutuksista on ymmärrettävä ennen kaikkea se, että mikään yhtiö ei voi olla paras vaihtoehto jokaiselle ihmiselle.
Miksi sanomme näin?
Se johtuu siitä, että henkivakuutusyhtiöt kilpailevat keskenään hinnan ja vakuutusten myöntämisen kautta.
Esitettäköön esimerkiksi, että ABC-vakuutusyhtiö kunnostautuu diabeetikoiden vakuuttamisessa ja tarjoaa heille roimasti halvimmat hinnat. Heidän vakuutussopimuksensa on suunniteltu toimimaan näin.
Vaikka sanotaan, että XYZ-vakuutusyhtiö ei ole kovinkaan innostunut diabeetikoista. He saattavat evätä heidät tai veloittaa heiltä paljon korkeampia hintoja.
Jos olet diabeetikko, kukkarosi ja perheesi eivät arvosta XYZ-yhtiötä, koska he eväävät sinut tai vähintään veloittavat sinulta paljon enemmän kuin ABC-yhtiö.
Loppujen lopuksi paras vakuutuksesi olisi sen yhtiön kanssa, joka tarjoaa diabeetikoille parhaimmat hinnat ja kattavuuden.
Vakuutusyhtiöt eivät kykene vastaamaan jokaiseen yksittäiseen terveydelliseen ongelmaan. Niiden on valittava, missä ne ovat kilpailukykyisiä tietyissä terveydentiloissa.
Siten saadaksesi parhaan hinnan sinun on ehdottomasti työskenneltävä välittäjän (eli riippumattoman vakuutusyhtiön) kanssa, joka voi ostaa kymmeniä henkivakuutusyhtiöitä. He sopivat sinulle sen vakuutusyhtiön kanssa, joka suhtautuu terveyteesi edullisimmin. Sieltä saat parhaan vakuutusturvan vähimmällä rahalla.
Jos työskentelet niin sanotun ”captive agentin” kanssa, hän voi myydä sinulle vain yhden edustamansa yhtiön. Mutta entä jos tämä yhtiö ei pidä terveysongelmistasi?
Nyt harmi, sinulla ei ole onnea, koska captive-agentti ei voi tarjota sinulle toista vakuutusyhtiötä.
Olipa kyseessä Choice Mutual tai jokin muu vakuutusyhtiö, ainoa keino saada todella paras kattavuus edullisimmalla hinnalla on työskennellä riippumattoman agentuurin kanssa, joka tarkastelee puolestasi 15:tä tai useampaa henkivakuutusyhtiötä.
How To Qualify For A Policy That Has No Waiting Period
Kuten mainitsimme tässä osassa tätä artikkelia, on olemassa vakuutuksia, joissa he eivät pakota sinua odottamaan 2-3 vuotta ennen kuin kuolemantapauskorvaus on maksettavissa.
Lyhyesti sanottuna, on olemassa osittaisen kattavuuden vakuutuksia, jotka maksavat osan kuolemantapauksen korvauksesta kahden ensimmäisen vuoden aikana, ja on olemassa vakuutuksia, jotka maksavat 100 % korvauksesta heti.
Tässä on tärkein asia, joka sinun on ymmärrettävä.
Välittömän kattavuuden vakuutukset ovat jotakin, johon sinun on oltava oikeutettu. Sinun ei tarvitse osallistua tenttiin, mutta sinun on vähintään vastattava terveyskysymyksiin, jotta sinut hyväksytään.
Muista, että minkä tahansa yhtiön vakuutuksessa, jossa ei ole terveyskysymyksiä, on aina 2-3 vuoden odotusaika.
Jos siis haluat välittömän vakuutusturvan, sinun on vastattava terveyskysymyksiin. Tähän sääntöön ei ole poikkeuksia.
Tiheästi kysytyt kysymykset
Alhaalla ovat useimmat usein kysytyt kysymykset ja vastaukset näistä modifioiduista kokohenkisopimuksista.
Jos sinulla on kysymys, johon ei ole vastausta tässä, lähetä meille sähköpostia osoitteeseen info @ choicemutual.com
Postitamme kysymyksesi vastauksen 48 työtunnin kuluessa tälle sivulle.
Mitä tarkoittaa modifioitu kokohenkivakuutus?
Modifioitu kokohenkivakuutus on vakuutus, jossa on 2-3 vuoden odotusaika, ennen kuin kuolemantapauskorvaus voidaan maksaa. Jos vakuutettu kuolee odotusaikana, vakuutusyhtiö palauttaa vain maksetut vakuutusmaksut korkoineen. Odotusajan lisäksi modifioidut vakuutukset maksavat myös enemmän rahaa kuukaudessa verrattuna ei-modifioituun vakuutukseen.
Onko modifioitu kokohenkivakuutus korkoherkkä?
Ei, modifioitu kokohenkivakuutus ei ole korkoherkkä. Siihen kertyy käteisarvoa, joka kasvaa joka kerta, kun suoritat maksun. Lisäksi käteisarvotili ansaitsee korkoa, jolloin se kasvaa edelleen. Voit lainata käteisarvosta, jos tarvitset rahaa pulassa.
Mikä on modifioidun vakuutusmaksun kokohenkivakuutus?
Se on kokohenkivakuutus, jossa on odotusaika ennen etuuksien maksamista. Jos vakuutettu kuolee odotusaikana (yleensä 2-3 vuotta), vakuutusyhtiö palauttaa vakuutusmaksut korkoineen (yleensä 10 %). Odotusajan päätyttyä täysi etuus maksetaan mistä tahansa syystä.
Mikä on modifioidun kokohenkivakuutuksen käteisarvo?
Käteisarvo vaihtelee A) ostamasi vakuutusturvan määrän B) kuukausimaksusi ja C) vakuutuksen myöntävän vakuutusyhtiön mukaan. Kun saat vakuutuksesi, näet taulukon, josta näet, miten käteisarvo kasvaa ajan myötä.