Korkokertymä tuntuu maagiselta varsinkin, kun rahasi kasvavat joka vuosi. Jos sijoitat 1000 dollaria 5 prosentin yksinkertaisella korolla, sinulla on 15 vuodessa 1750 dollaria. Se on 750 dollaria korkoa. Jos sen sijaan sijoitat 5 prosentin vuotuisella korkokertoimella, saat noin 2079 dollaria. Kuukausittain kerryttämällä saat noin 2114 dollaria.
Todellinen taika tulee, kun saat korkeamman tuoton sijoituksellesi. Mitä jos saisit 5 prosentin sijasta 8 prosentin koron? 10 %?
Todennäköisesti, mitä jos laittaisit kaikki rahasi korkeakorkoisille säästötileille ja ansaitsisit 3 %? Tuon sijoituksen hyötysuhde on paljon pienempi kuin8%, vaikka 3:n ja 8:n välinen ero ei näyttäisikään niin suurelta joka vuosi.
Miksi tällä on merkitystä? Nämä ovat sinun rahojasi. Ehkä olet asettanut ne sivuun koulutusta, eläkettä tai talon ostamista varten. Nämä rahat ovat vipuvaikutusta; niillä ostat itsellesi vapautta.
Miten lasket efektiivisen tuottoprosenttisi
Kun olet valinnut sijoitustavoitteesi, sinulla on tavoite mielessäsi. Tiedät, kuinka paljon rahaa ja aikaa sinulla on sijoittaa. Tiedät maalilinjan. Sinulla on tarpeeksi tietoa laskea, millä pääset täältä sinne. Ajan magia ja korkokertymä auttavat.
Tämä on erityisen tärkeää eläkesuunnittelussa; mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän korkea tuotto kannattaa. Mitä vähemmän aikaa sinulla on aikaa ennen kuin haluat jäädä eläkkeelle, sitä korkeampaa tuottoa tarvitset.
Jos voit myydä jotain ensi vuonna 1100 dollarilla ja haluat tehdä siitä 10 prosentin voiton, mitä sinun pitäisi maksaa siitä nyt? Matematiikka on yksinkertaista. Hintasi plus kymmenen prosentin tuotto on yhtä kuin 1100 dollaria. 1100 dollaria on 110% hinnastasi. Jaa 1100 dollaria 110 prosentilla (jaa 1,1:llä), niin saat 1000 dollaria. Tämä tarkoittaa, että sinun on maksettava enintään 1000 dollaria juuri nyt saadaksesi 10 prosentin tuoton myydessäsi.
Miten lasket tuon 10 prosentin tuoton?
Asettele, että olet sijoittanut 1000 dollaria. Kahden vuoden kuluttua myyt sijoituksen 1500 dollarilla (hienoa työtä!). Olet tehnyt 500 dollaria voittoa, mikä on hämmästyttävä 50 prosentin tuotto. Ota siitä15% pois (älä unohda maksamiasi veroja; 75$ pitkäaikaista pääomatuloa tässä), joten sinulle jää 1475$. Se on 47,5 prosentin tuotto kahdessa vuodessa. Ei hassumpaa! Ota nyt huomioon kahden vuoden 3 prosentin inflaatio, ja sinulle jää 1388 dollaria. Tämä 38,8 prosentin tuotto kahdessa vuodessa on yhä hieno, mutta se on paljon vähemmän kuin se 1500 dollaria/50 prosenttia, joka sinulla oli aloittaessasi.
(Tuo 38,8 prosentin tuotto tarkoittaa, että rahasi moninkertaistuvat kahdella joka neljäs vuosi). Se on upeaa!)
Sijoituksen vuotuinen tuottoaste on voitto, jonka saat kyseisestä sijoituksesta vuodessa. Kuinka paljon saat jokaista sijoittamaasi dollaria kohden vuosittain tuottoa?
Yksinkertainen tapa laskea tämä arvo on tarkastella yksinkertaista prosenttilukua.Sijoitit 100 dollaria ja tienasit 3 dollaria, joten tuottosi on 3 dollaria/100 dollaria eli 3 %.
Muista inflaatio, palkkiot ja verokuvasi. Ota ne huomioon.Riippuen sijoitustavoitteestasi ja aikataulustasi haluaisit tietää, mitä hypoteettisella miljoonalla dollarilla voit ostaa 10, 20 tai 40 vuoden kuluttua.
Hyvä vuotuinen osaketuotto voittaa inflaation ja verot ja kartuttaa varallisuuttasi.
Sijoitustuoton on voitettava inflaatio
Tiedät, mitkä ovat verot ja maksut. Mitä inflaatio on?
Hinnoilla on taipumus nousta ajan myötä. Ehkä kaapelilaskusi nousee jatkuvasti, tai muistat, kun maito ja bensiini maksoivat molemmat alle 2 dollaria gallonalta.On monia taloudellisia syitä siihen, miksi hinnat nousevat vähitellen ajan myötä. Tämä on normaalia taloustiedettä.
Inflaatio tarkoittaa sitä, että ajan mittaan dollarin arvo laskee hieman.Inflaatio on perinteisesti ollut noin 2-3 % vuodessa – vuoden 2008 finanssikriisin jälkeen se on laskenut huomattavasti, mutta se on hyvä nyrkkisääntö.
Tärkeä sana tässä on ”aika”. Jos säästät eläkkeelle 20 tai30 vuoden päästä, inflaatio toimii sinua vastaan. Miljoona dollaria on paljon rahaa,mutta sillä ei saa 20 tai 30 vuoden päästä yhtä paljon kuin nyt. Sillä olisi voinut ostaa paljon enemmän myös 20 tai 30 vuotta sitten.
Jos sijoituksesi kasvaa hitaammin kuin inflaatio, menetät rahaa, koska ostovoimasi vähenee. Jos esimerkiksi tarvitset 1000 dollaria kuukaudessa maksaaksesi menosi nyt ja uskot, että nämä menot nousevat 1200 dollariin, kun jäät eläkkeelle, sinun on tienattava 1200 dollaria kuukaudessa maksaaksesi laskusi. Jos oletetaan, että inflaatio on 2-3 prosenttia vuodessa, minkä tahansa sijoituksen, joka tuottaa sinulle rahaa pitkällä aikavälillä, on tuotettava vähintään 3 prosenttia vuodessa, jotta se olisi kannattavaa.
Muista, että inflaation ja osakemarkkinoiden välinen suhde on monimutkainen. Markkinoiden kokonaisuutena pitäisi vastata inflaatiota tai ylittää se joka vuosi. Kaikkien hintojen nousun on mentävä jonnekin. Tämä ei kuitenkaan ole mikään tae jokaiselle yksittäiselle osakkeelle tai koko markkinalle tiettynä vuonna.
Sijoitustuoton on voitettava verot
Verot ovat yhtä väistämättömiä kuin inflaatio. Kun myyt useimpia sijoituksia, joudut maksamaan voitosta veroja. Maksamasi verot riippuvat sijoituksen tyypistä, siitä, kuinka kauan olet pitänyt sitä, muista tuloistasi ja asuinpaikastasi. Lisätietoja saat joko tekemällä tylsän tutkimuksen itse tai kääntymällä veroalan ammattilaisen puoleen.
Laajasti ottaen asia vaikuttaa kuitenkin samankaltaisesti kuin inflaatio. Jotta voit laskea efektiivisen tuottoprosenttisi – miten sijoitetut rahasi todella kasvavat – sinun on otettava huomioon verot. Jos esimerkiksi olet Yhdysvaltain myyntivoittoverovelvollinen, laske, että maksat 15 prosenttia veroja minkä tahansa myymäsi sijoituksen voitosta (jos pidät sen vähintään vuoden ajan). Näin saatu summa on efektiivinen voittosi.
Voit lykätä verojen maksamista (sijoittaa veroja edeltävät tulot esimerkiksi työnantajan tukemaan 401(k)- tai SEP-rahastoon, sillä oletetaan, että marginaaliveroprosenttisi on tulevaisuudessa alhaisempi kuin nyt) tai välttää veroja (sijoittaa verojen jälkeiset tulot Roth IRA:han ja välttää verojen maksamisen voitoistasi tulevaisuudessa), mutta valtio saa aikanaan palkkansa. Planfor it.
Sijoitustuoton on voitettava palkkiot
Maksat luultavasti välityspalkkioita jokaisesta transaktiosta. Jos sijoitat osakkeiden sijasta rahastoihin, saatat maksaa lisämaksuja. Erityisesti sijoitusrahastoilla on yleensä korkeammat palkkiot kuin ETF-rahastoilla. Jos rahastojen keskimääräinen tuotto on 5 % vuodessa ja maksat 2 % palkkioita, saat vain 3 %:n tuoton ja sinun on katsottava muualle.
Jos et maksa ETF:stä mitään maksuja ja olet maksanut vain 4-10 dollarin palkkion ostosta ja saman verran myynnistä, olet jo paljon edellä rahastoihin sijoittamisesta.
Vertaile ROI:ta löytääksesi loistavia, ei keskivertosijoituksia
ROI eli sijoitetun pääoman tuotto mittaa sijoituksen tehokkuutta. Millaista tuottoa voit odottaa jokaisesta sijoittamastasi dollarista?
Käytä tätä ROI-prosenttia vertaillaksesi sijoituksia – vaikka ne eivät muuten olisikaan samanlaisia. Esimerkiksi sellaisen blue chip -osakkeen ostaminen, joka nostaa osinkoa joka vuosi, on eri asia kuin sellaisen small cap -osakkeen ostaminen, joka sijoittaa tulonsa kasvuun. Näiden yhtiöiden riskiprofiilit ovat erilaiset. Tutkimus, jota sinun on tehtävä, on erilainen niiden välillä. Silti pelkkää tuottoa vertailemalla voit saada käsityksen siitä, mihin haluat keskittyä.
Lisäksi tuottotavoitteesi määrittää, mitkä mahdollisuudet ovat sinulle järkeviä. Jos et voi ostaa osaketta oikeaan hintaan, siirry eteenpäin ja löydä jotain parempaa. Oletetaan, että S&P 500 on antanut 7-10 prosentin tuoton joka vuosi viimeisten 50 tai 60 vuoden aikana. Jos se riittää, osta se. Muussa tapauksessa sinun on löydettävä parempi sijoituskohde.
Sijoitusten keskimääräinen tuotto useimmille sijoittajille voi valitettavasti olla paljon alhaisempi, jopa 2-3 prosenttia. Sijoittamalla rahasi pankkitilille saat negatiivisen tuoton verojen ja inflaation jälkeen. Samoin CD- tai rahamarkkinatili.Sijoittamalla valtion velkakirjoihin voit ehkä välttää verot, mutta viime vuosina ne ovat alittaneet inflaation.
Jopa konservatiivisin, verovapaa sijoitusstrategia ostamalla kunnallisia joukkovelkakirjalainoja voit saada 4 % verovapaata tuottoa joka vuosi (riippuen siitä, maksatko osavaltio- tai paikallisveroja tuotoistasi). Se on 1-2 % inflaation jälkeen – keskinkertainen tuotto kaiken kaikkiaan, mutta hyvin konservatiivinen. Voit kaksinkertaistaa rahasi 35-72 vuodessa. Pystyt parempaankin.
Mahdollisesti 10 % on tavoitteesi, mutta pystytkö 12 %:iin verojen ja inflaation jälkeen? (Korkea tuotto tietysti päihittää tuon, mutta sinun täytyy tehdä töitä sen eteen). Oletetaan, että inflaatio on vuosittain 3 % ja myyntivoitot ovat 15 %. Jos tavoitteesi on 15 prosentin tuotto ennen inflaatiota ja veroja, päädyt 12,4 prosentin tuottoon. (Jos maksat 20 % veroja, päädyt 11,6 %:n tuottoon.)
Muista, että tämä nyrkkisääntö pätee riippumatta siitä, sijoitatko kiinteistöihin, säästötileille, sijoitusrahastoihin tai jopa pitkäaikaisiin henkivakuutuksiin.Ota huomioon, mitä haluat tienata, ota huomioon palkkiot ja verot, ja työskentele sitten taaksepäin.
Sijoitusten tuotto ja henkilökohtainen talous
Tämä ei tietenkään merkitse mitään, jos sijoitat rahaa, jonka muuten käyttäisit luottokorttien maksamiseen. Parhaat luottokorttikorot ovat vähintään 16 % vuodessa, joten sinun on ansaittava vähintään tämä verojen ja inflaation jälkeen, jotta voittaisit.
Paras henkilökohtainen rahoitusliikkeesi on maksaa pois kaikki henkilökohtaiset lainat, luottokortit tai muut velat, joiden korko on korkeampi kuin odotetut sijoitustuotot. Sinun ei tarvitse maksaa veroja tästä, ja parannat kuukausittaista kassavirtaasi.
Kun kaikki muut asiat ovat samanarvoisia, lainan maksaminen 10 %:n vuotuisella korolla on parempi kuin 10 %:n sijoituksen maksaminen samalla rahalla. Harkitse tätä ennen kuin upotat kaikki käytettävissä olevat rahasi osakkeisiin tai rahastoihin.
Aktiiviset ROI-tavoitteet arvosijoittajille
Arvosijoittaminen auttaa sinua löytämään hyviä mahdollisuuksia. Paras tapa tehdä rahaa osakemarkkinoilla on ostaa hyviä sijoituksia hyvään hintaan ja myydä ne voitolla. Osakkeen oikean hinnan määrittäminen edellyttää, että tiedät, kuinka paljon haluat ansaita sitä myydessäsi.
Aktiiviselle sijoittajalle todella hyvä tuotto on 15 % vuodessa. Se on aggressiivinen, mutta se on saavutettavissa, jos käytät aikaa löytääkseen edullisia tarjouksia. Voit kaksinkertaistaa ostovoimasi kuuden vuoden välein, jos saat keskimäärin 12 prosentin tuoton sijoituksellesi verojen ja inflaation jälkeen joka vuosi.
Mikä vielä tärkeämpää, voit voittaa markkinat tuolla nopeudella. Se on tavoitteesi. Jos tarkastelet osakemarkkinoiden keskimääräistä tuottoa koskevia raakatietoja, näet 7 prosenttia alarajana. Jotkut vuosikymmenet ovat paljon parempia. Jotkut ovat paljon huonompia.
Kuka tahansa, joka lupaa luotettavaa ja korkeampaa sijoitustuottoa, ottaa suuria riskejä. Yksikään hyvämaineinen sijoitusneuvoja ei seiso tämän sanan takana. Parhaat sijoitustuotot ottavat riskin, mutta toistettavuus on pitkällä aikavälillä tärkeämpää kuin yksi valtava voittoputki, jota seuraa keskinkertainen tai kauhea suorituskyky.
Käyttäkää 8 %:n vertailuarvoa hyvälle osaketuotolle. Tämä on hyvä tapa arvioida objektiivisesti sijoitusten mahdollista kannattavuutta. Jos sijoitat rahasi yksinkertaiseen indeksirahastoon ja annat niiden kasvaa, saat keskimäärin 8-10 prosentin tuoton pitkällä aikavälillä, jos markkinat jatkavat käyttäytymistään kuten viime vuosikymmeninä. Jos teet työtä valitaksesi omat sijoituksesi, ansaitset vähintään tämän tuoton. Älä tyydy mihinkään vähempään.
← Milloin myydä hyvä osake | Kuinka tuplata rahasi→