Vakuutusyhtiölläsi on suunnitelma olla maksamatta sinulle. Monille tämä on hämmentävä uutinen. Tämä ei kuitenkaan ole mikään uusi otsikko. Jokainen, joka on joskus ollut mukana vakuutuskorvausprosessissa, voi todennäköisesti todistaa, että vakuutusyhtiöt nikkaroivat sinua, jos olet onnekas! Vähemmän onnekkaat kertovat, että vakuutusyhtiö ei maksa sinulle lainkaan. Kokeneiden muiden todistuksista huolimatta saatat edelleen uskoa, ettei sinulle käy näin. Ja kuka voisi syyttää sinua? Sinähän maksat vakuutuksesi täysimääräisesti ja ajallaan, miksi vakuutusyhtiö ei tekisi samoin? Tosiasia on, että vakuutusyhtiöt epäävät, viivyttelevät, hämmentävät ja hylkäävät korvausvaatimuksia koko ajan. Niillä on arsenaali tekosyitä, joita ne heittävät pahaa-aavistamattomille asiakkaille ja pyrkivät saamaan yksittäisen henkilön luopumaan korvausvaatimuksesta. Väistämättömän välttämisen sijaan on siis parasta valmistautua siihen. On parasta kouluttaa itsesi vakuutuskorvausprosessia säätelevistä laeista, jotta et tule yllätetyksi, kun vakuutusyhtiösi yrittää evätä korvausvaatimuksesi. Yksi tällainen taktiikka, jota käytetään vakuutuskorvausten epäämiseen, tunnetaan nimellä ”olennainen harhaanjohtaminen”.
Miten vakuutusyhtiö voi evätä korvausvaatimukseni?
Vakuutusyhtiö voi evätä korvausvaatimuksesi monin eri tavoin. Yksi niiden suosituimmista ja useimmin käytetyistä on vedota oikeudelliseen puolustukseen, joka tunnetaan yksinkertaisesti nimellä ”harhaanjohtaminen”. Vääristelyä koskeva puolustautumisperuste on johdettu Floridan lakien 627.409 §:stä, jonka mukaan vakuutusyhtiöt voivat peruuttaa vakuutusturvan, jos ne voivat osoittaa vakuutushakemuksessa olevan väärää tietoa, joka on vakuutetun riskin kannalta olennainen. F.S. 627.409(1)(a). Keskeistä tässä on, että väärän tiedon on oltava ”olennainen”. Olennainen harhaanjohtavuus on olemassa, jos vakuutusyhtiö pystyy osoittamaan, että vakuutusturvasta olisi peritty erilainen vakuutusmaksu, jos todelliset tosiseikat olisi ilmoitettu vakuutushakemuksessa. F.S. 627.409(1)(b). Ilmeinen esimerkki olennaisesta vääristelystä olisi, jos autovakuutushakemuksessa kysyttäisiin hakijalta, oliko hän ollut osallisena aiemmissa onnettomuuksissa, ja hakija vastaisi ”ei”, vaikka hän oli ollut osallisena viidessä onnettomuudessa kahden viime vuoden aikana. On ymmärrettävää, että viisi aiempaa onnettomuutta kärsineen henkilön vakuutusmaksu olisi korkeampi kuin sellaisen henkilön, jolla ei ole ollut yhtään aiempaa onnettomuutta, koska hän on vakuutusyhtiölle riskialttiimpi. Näin ollen kyseessä on olennainen harhaanjohtaminen, ja vakuutusyhtiöllä on mahdollisuus peruuttaa vakuutusturva ja evätä kaikki korvausvaatimukset.
Valitettavasti olennaisen harhaanjohtamisen puolustautuminen ei aina ole näin yksiselitteistä. Skenaarioita, joissa tämä puolustautumisperuste voi tulla kyseeseen, rajoittaa vain vakuutusyhtiöiden mielikuvitus ja niiden keksimät hakemuskysymykset. Joitakin yleisiä – vähemmän kuin ilmeisiä – tapauksia, joissa tätä puolustautumiskeinoa käytetään, ovat muun muassa väärät tiedot siitä, oliko ajoneuvo autotallissa vai ei, oliko ajoneuvossa hälytysjärjestelmä tai oliko ajoneuvoon tehty muutoksia (jotka voivat olla niinkin vähäisiä kuin jälkiasennetut renkaat). Jos hakijan vastaukset tämänkaltaisiin kysymyksiin ovat millään tavoin epäjohdonmukaisia, hänen vakuutusturvansa voidaan evätä, vaikka vastauksen ja onnettomuuden välillä ei olisikaan yhteyttä. Kyllä, kolarista johtuva vahingonkorvausvaatimus voidaan evätä, koska ilmoitit, että ajoneuvosi oli autotallissa, vaikka se ei ehkä ollutkaan.
Mitä jos olennainen väärintulkinta oli tahatonta?
Valitettavasti tuomioistuimet eivät ota huomioon tahallisuutta, kun puolustautuminen olennaisesta väärintulkinnasta esitetään. Jos sinun on vaikea uskoa tätä, et ole yksin. Useimmissa tapauksissa, joissa tähän puolustukseen vedotaan, on kyse viattomista asiakkaista, jotka tekivät virheen hakemuksessaan. Hakija täytti vakuutushakemuksensa yleensä vakuutusyhtiön vähäisellä tai olemattomalla avustuksella. Kysymykset, joihin he vastasivat, olivat joko sekavia tai tulkinnanvaraisia, eivätkä he yksinkertaisesti vastanneet niihin vakuutusyhtiön toivomalla tavalla. Lain mukaan heidän oli kuitenkin vastattava niihin niin, että ne eivät vaikuta vakuutusyhtiön vakuutusmaksulaskelmaan. Tämä on melkoinen syyte, kun otetaan huomioon, että useimmilla meistä ei ole minkäänlaista kokemusta vakuutuksista, emmekä todellakaan voi ennustaa, mitä vakuutusyhtiö ajattelee, kun se laskee vakuutusmaksua. Ongelmaa pahentaa vielä se, että vakuutusyhtiöllä ei ole velvollisuutta tutkia hakijan vastausta, mutta sillä on oikeus tarkistaa vastaukset milloin tahansa. Tämä tarkoittaa, että ne eivät yleensä tutki asiaa ennen kuin se on niille edullista.
Vakuutusyhtiöille tietämättömyys on autuus. Laki antaa niille mahdollisuuden hyväksyä vakuutusturvasi sen jälkeen, kun ne ovat tutkineet pätevyytesi vain vähän tai ei lainkaan, ja sitten ne voivat peruuttaa vakuutusturvasi milloin tahansa, jos vastaukset eivät vastaa sitä, mitä ne haluavat. Tämä asettaa useimmat vakuutetut erittäin epäedulliseen asemaan, kun on aika esittää korvausvaatimus vakuutuksestaan. On parasta perehtyä vakuutuskorvausprosessia säätelevään lainsäädäntöön, jotta voit yrittää tasoittaa toimintaedellytyksiä vakuutusyhtiötäsi vastaan, mutta joskus tämä ei riitä. Jos joudut taisteluun vakuutusyhtiön kanssa, voi olla parasta ottaa yhteyttä lakiasiaintoimistoon, jolla on kokemusta vakuutusyhtiöiden kanssa toimimisesta päivittäin. Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA:n ammattitaitoiset ja asiantuntevat asianajajat voivat edustaa sinua koko vakuutuskanteesi ajan ja auttaa sinua saamaan maksamasi ja ansaitsemasi kattavuuden.
Kohtaisempaa tietoa nykyisestä koronaviruspandemiasta ja yritystoiminnan sulkemisista saat puhumalla yhdelle covid-19-yritysvahinkovakuutuksen keskeytysasianajajistamme.
Ota rohkeasti yhteyttä meihin, jos sinulla on kysymyksiä. Voit tavoittaa meidät jollakin seuraavista kolmesta tavasta:
- Soita Sibley Dolman Gipe Accident Injury Lawyers, PA numeroon (727) 451-6900
- Täytä tämä online-yhteydenottolomake
- Klikkaa live-chat-painiketta tämän sivun oikeassa alareunassa