Kuinka sijoittaa rahaa viisaasti:

Advertising Disclosure Tämä artikkeli/postaus sisältää viittauksia yhden tai useamman mainostajamme tai kumppanimme tuotteisiin tai palveluihin. Saatamme saada korvausta, kun napsautat linkkejä näihin tuotteisiin tai palveluihin

Sijoittaminen voi aluksi tuntua pelottavalta, varsinkin jos aloitat, kun markkinat kokevat romahduksen, mutta sen ei tarvitse olla pelottava koettelemus. Jos teet tutkimusta ja huolellisuutta, sinun pitäisi olla hyvällä tiellä kohti tervettä ja vankkaa taloudellista tulevaisuutta. Haluatko oppia sijoittamaan rahaa, mutta et tiedä, mistä aloittaa? Olemme koonneet tämän aloittelijoille suunnatun oppaan, jonka avulla voit kasvattaa kovalla työllä ansaittuja rahojasi silloinkin, kun markkinat ovat kovilla.

Miten sijoittaa rahasi?

Vaihe 1. Ymmärrä, minkä tyyppinen sijoittaja olet

Ennen kuin aloitat sijoittamisen, sinun on tiedettävä, miten haluat sijoittaa. Voit palkata hedge-rahastojen hoitajan tai saada jalkasi märäksi sijoittamalla passiivisesti indeksirahastoihin robo-neuvojan kautta.

Sijoitustyylejä on yleisesti ottaen kolmea eri tyyppiä.

DIY-sijoittaminen

DIY- eli ”tee-se-itse”-sijoittaminen on käytännönläheisempi lähestymistapa. Se edellyttää, että teet kaiken tutkimuksen itse. Sinun on myös seurattava varastojasi säännöllisesti, mikä voi olla aikaa vievää. Toisaalta se tarkoittaa, että sinulla on täysi kontrolli siitä, mitä salkussasi on.

Jos haluat sijoittaa itse, etsi osakevälittäjä ja avaa välitystili. Kun olet avannut tilin, voit alkaa ostaa ja myydä yksittäisiä osakkeita itse. Voit myös sijoittaa indeksirahastoon, joka seuraa osakeindeksiä, kuten S&P 500:aa. Etsitkö välittäjää? Tähän olemme koonneet parhaat sijoitussovellukset vuodelle 2021.

Passiivinen sijoittaminen

Tämä ”aseta ja unohda” -lähestymistapa sijoittamiseen on tarkoitettu ihmisille, joilla ei ole aikaa tai kiinnostusta tehdä kaikkea raskasta työtä itse. On olemassa paljon vaihtoehtoja, jos haluat palkata jonkun sijoittamaan puolestasi. Voit sijoittaa sijoitusrahastoihin tai sijoittaa pörssinoteerattuihin rahastoihin (ETF) roboneuvojan kautta.

Jos et halua olla liikaa mukana sijoitusprosessissa, käytät luultavasti mieluummin roboneuvojaa. Nämä alustat tekevät kaiken työn puolestasi, kun olet vastannut muutamaan kysymykseen sijoitustavoitteistasi ja siitä, kuinka paljon riskejä haluat ottaa. Betterment on alan suurin robosijoitusalusta, ja se on hyvä lähtökohta aloitteleville sijoittajille ja hyödyllinen alusta kokeneemmille sijoittajille.

Pörssisijoitusneuvojan käyttäminen

Kolmas tyyli on DIY- ja passiivisen sijoittamisen risteytys. Osakeneuvojan palkkaaminen tai rekisteröityminen Morningstarin tai Motley Foolin kaltaisiin osakevalintapalveluihin voi olla tapa valita osakkeita omin päin ja saada samalla asiantuntijan näkemystä. Tarvitset edelleen oman välittäjätilin, mutta voit jättää aikaa vievän tutkimuksen muiden tehtäväksi.

Vaihe 2. Valitse riskinsietokykyysi sopiva omaisuusluokka

Kun sinulla on tili joko välitysyhtiössä tai roboneuvojalla, voit aloittaa sijoittamisen! Tämä voi olla pelottava osuus. Sijoitusvaihtoehtoja on paljon, riippuen riskinsietokyvystäsi eli siitä, kuinka valmis olet menettämään rahojasi vastineeksi suuremmasta tuotosta.

Yleisesti mitä riskialttiimpi sijoitus on, sitä korkeampi on sen tuotto. Vaikka saattaa olla houkuttelevaa sijoittaa riskipitoisempiin osakkeisiin, parasta on sijoittaa useisiin eri omaisuusluokkiin.

Varallisuusluokka on ryhmä samantyyppisiä sijoituksia. Voit sijoittaa yhteen omaisuusluokkaan tai moneen. Tässä ovat sijoittajien perusomaisuusluokat sen mukaan, kuinka riskialttiita ne ovat:

1. Käteinen

Tähän kuuluvat myös käteisvarat. Käteistä pidetään turvallisimpana sijoituskohteena, koska sen arvo on yleensä tasainen, vaikka inflaatio otettaisiinkin huomioon. Helppo tapa kasvattaa käteisvarojasi on sijoittaa korkoa maksavalle säästötilille.

2. Joukkovelkakirjalainat

Tunnetaan myös nimellä velka tai korkotuotto. Tällöin lainaat rahaa valtiolle tai laitokselle ja saat vastineeksi korkoa. Esimerkkejä ovat keskinäiset joukkovelkakirjalainat ja talletustodistukset.

3. Kiinteistöt

Tällöin omistat fyysistä omaisuutta. Voit myös sijoittaa REIT:iin ja omistaa osan kiinteistöstä. Muista kuitenkin, että kiinteistöt voivat olla suuri aikasitoumus. Lue täältä, miten kiinteistöihin voi sijoittaa.

4. Osakkeet

Tämä tunnetaan myös nimellä osakkeet tai kun omistat yrityksen osakkeita. Tämä on luultavasti se, mitä useimmat ihmiset ajattelevat, kun he ajattelevat sijoittamista. Kannattaa kuitenkin muistaa, että osakkeiden riskialttius vaihtelee huomattavasti yhtiöittäin. Nuoremmat yritykset saattavat olla riskialttiimpia, mutta myös vakiintunut yritys voi mennä konkurssiin odottamattomien muutosten tai äkillisten oikeusjuttujen vuoksi. Jos haluat tietää lisää, lue oppaamme osakkeisiin sijoittamisesta.

5. Futuurit ja muut johdannaiset

Tällöin spekuloidaan kohde-etuuden tulevalla hinnalla. Se voi olla melko monimutkainen, mutta pohjimmiltaan kyse on sopimuksesta, joka velvoittaa osapuolet ostamaan ja myymään omaisuuserän (kuten öljyn) ennalta määrättyyn tulevaan hintaan ja päivämäärään.

6. Hyödykkeet ja jalometallit

Aivan kuten kiinteistöjenkin kohdalla, hyödykkeillä on tarkoitus omistaa fyysinen asia – oli se sitten kultaa, öljyä tai sianlihaa. Niillä voi käydä kauppaa, mutta onneksi niitä joutuu harvoin ottamaan haltuunsa. On olemassa paljon erilaisia tapoja ostaa ja myydä hyödykkeitä, mukaan lukien futuurisopimukset tai sijoittaminen ETF:ään. Lue lisää siitä, miten hyödykkeisiin voi sijoittaa.

7. Muut vaihtoehtoiset sijoituskohteet

Koska tarvitset monipuolisen salkun, voit myös harkita vaihtoehtoisia sijoituskohteita, kuten kuvataidetta Masterworksin kaltaisilla alustoilla tai lainaamista pienille yrityksille vertaislainausalustan kautta. Nämä voivat olla erinomainen lisä salkkuusi, vaikka niissä on omat riskinsä, jotka on otettava huomioon.

Lue lisää omaisuusluokista ja varojen allokaatiosta täältä.

Varallisuusluokkien sekoitus eli hajauttaminen antaa sinulle monipuolisen salkun, joka kestää osakemarkkinoiden nousut ja laskut. Esimerkki hajautetusta salkusta on sijoittaminen sijoitusrahastoon, erilaisten yksittäisten osakkeiden omistaminen useilla eri sektoreilla (kuten terveydenhuolto, kuljetus ja vähittäiskauppa) sekä muutaman kiinteistön omistaminen ja vuokraaminen.

Vaihe 3. Aseta määräaika ja valitse sijoitustavoite

Nyt kun sinulla on parempi käsitys siitä, millaisiin omaisuusluokkiin voit sijoittaa, on aika määrittää taloudelliset tavoitteesi. Mitä varten säästät ja sijoitat? Kuinka paljon tarvitset? Jos säästät lapsesi opiskelua varten, tarvitset eri summan kuin jos säästät vain eläkettä varten.

Lyhyen aikavälin sijoittaminen

Jos tiedät tarvitsevasi rahaa muutaman vuoden sisällä, strategiasi on hieman erilainen. Yleensä tällöin ostat osakkeita, joiden tuottojen odotetaan ylittävän koko markkinan lyhyessä ajassa. Tätä kutsutaan myös kasvusijoittamiseksi. Lyhyen aikavälin sijoitusstrategioita ovat esimerkiksi sijoittaminen vertaislainaajiin tai rahojen sijoittaminen säästötilille.

Plussaa:

Suuri likviditeetti. Rahasi eivät ole jumissa tilillä määräajaksi, joten voit nostaa varat helposti, kun tarvitset niitä.
Se voi olla vähäriskinen. Sijoitustyypistä riippuen lyhytaikainen sijoittaminen voi olla matalariskistä, koska markkinoiden tai korkojen äkillinen lasku vaikuttaa siihen vähemmän aikaa.

Miinukset:

Alhainen tuotto. Koska rahasi ovat olleet sijoitettuna vain lyhyen aikaa, et todennäköisesti saa rahoillesi suurta tuottoa.
Suurempi verolaskelma. Sijoituksesta riippuen saatat joutua maksamaan enemmän veroja kuin jos olisit jättänyt sijoituksen pidempiaikaiselle tilille.

Pitkän aikavälin sijoittaminen

Tämä tunnetaan myös nimellä osta ja pidä -sijoittaminen, ja se on luultavasti yleisin sijoitus esimerkiksi eläkkeelle jäämistä varten. Tiedät, että olet mukana pitkällä tähtäimellä. Tässä strategiassa ostetaan osakkeita nyt ja pidetään ne vuosia, jolloin ne toivottavasti ovat arvokkaampia. Muita pitkän aikavälin sijoitusstrategioita ovat esimerkiksi kiinteistöt, talletustodistukseen sijoittaminen ja

Plussat:

Vähemmän riskejä. Kun pidät osakkeesta kiinni pitkään, sinulla on enemmän aikaa toipua osakemarkkinoiden äkillisestä notkahduksesta.
Vähemmän stressiä. Pidemmät sijoitukset ovat usein vähemmän stressaavia, koska sinun ei tarvitse seurata markkinoita yhtä tarkasti päivittäin.

Miinukset:

Tarvitset kärsivällisyyttä. Kestää kauan nähdä hyvä tuotto pidemmistä investoinneista, joten sinun on oltava kärsivällinen.
Vähemmän kontrollia. Koska rahasi sijoitetaan pidemmäksi aikaa, kestää kauan ennen kuin näet rahasi uudelleen.

Vaihe 4. Määrittele sijoitusbudjettisi

Budjetointi saattaa saada huonon maineen, eikä ehkä kaikilla pitäisi sellaista olla. Mutta todellisuudessa, jos haluat ryhtyä sijoittajaksi, budjetin laatiminen voi olla erittäin hyödyllistä, kun haluat säästää rahaa, jota voit käyttää sijoittamiseen. Kun teet budjettia, muista sisällyttää siihen runsaasti varoja sijoittamista varten.

Budjetin laatimiseen ja ylläpitämiseen on olemassa monia menetelmiä. Sen ei tarvitse olla rakettitiedettä. Voit käyttää laskentataulukkoa ja vain paperia ja kynää. Tai voit käyttää yhtä hyödyllisistä verkkopalveluista, jotka tekevät raskaan työn puolestasi. Personal Capitalilla on ilmainen budjetointi- ja henkilökohtaisen talouden ohjelmisto, josta pidämme erityisen paljon. Se on myös robo-neuvonantaja, joten voit aloittaa sijoittamisen heti samalla!

On myös hyvä ajatus miettiä rahan säästämistä sivutoimisesti, jotta voit lopulta sijoittaa. Voit helposti laittaa ylimääräistä rahaa Wealthfrontin kaltaiselle käteistilille, jossa voit ansaita säästöillesi korkoa.

Opi sijoittamaan budjettisi mukaan

Miten sijoittaa pienellä rahalla?
Miten sijoittaa 100 dollaria?
Miten sijoittaa 500 dollaria?
Miten sijoittaa 1000 dollaria?
Miten sijoittaa 5000 dollaria?
Miten sijoittaa 10000 dollaria?
Miten sijoittaa 20k?
Miten sijoittaa 50 000 dollaria?
Miten sijoittaa 100 000 dollaria?
Miten sijoittaa miljoona dollaria?

Vaihe 5. Vähennä palkkioita ja rahastokuluja

Sijoituskulut eli palkkiot voivat viedä ison osan tuotostasi. Varmista siis, ettei sinua ryöstetä.

Palkkioita on monenlaisia – kaikkea tilinhoitokuluista sijoitusrahastojen latauksiin. Ja on monia tapoja vähentää niitä tai jopa välttää ne kokonaan!

Jokaiseen sijoitustyyppiin liittyy omat palkkionsa. Seuraavassa on kuitenkin yleisimpiä maksuja:

Tilinhoitomaksut: Tyypillisesti alle 100 dollarin vuosimaksu. Tämä maksu poistetaan usein, kun saavutat sijoitustililläsi vähimmäissaldon.
Palkkiot: Kiinteä summa per kauppa tai kiinteä summa plus prosenttiosuus per kauppa. Tämä summa vaihtelee välittäjästäsi ja rahastoista, joihin sijoitat.
Sijoitusrahastojen lataukset: Joko front-end, back-end tai molempien yhdistelmä. Näistä voidaan joskus luopua, jos rahastot ovat saman välittäjän välitystileillä.
12b-1-palkkiot: Sijoitusrahastoista sisäisesti perittävät maksut. Nämä vähentävät rahastosi arvoa enintään 1 %, ja ne vähennetään automaattisesti joka vuosi.
Hallinnointi- tai neuvonantajapalkkiot: Tilejäsi hoitavalle neuvonantajalle maksettava palkkio. Tämä voi olla jopa tuhansia dollareita vuodessa, ja kaikki tämä on vältettävissä, jos sen sijaan hoidat tiliäsi itse.

Olemme tarkastelleet useita tuotteita, jotka ovat maksuttomia. Itse asiassa yksi suosikkiroboneuvojistamme, Wealthfront, on ilmainen alle 5 000 dollarin tileille. Tämä tekee siitä loistavan paikan aloittaa.

Ja jos etsit maksutonta pörssivälittäjää, olet onnekas. Kilpailu tällä alalla kiristyy, mikä tarkoittaa, että jotkut meklarit leikkaavat maksunsa nollaan. Robinhood on ollut edelläkävijä, mutta myös vanhat suosikit kuten Firstrade ovat nyt maksuttomia. Public.com on toinen tutustumisen arvoinen välittäjä, etenkin jos haluat lisätä sijoittamiseen sosiaalisen elementin.

Huomioi nämä tekijät ennen kuin aloitat sijoittamisen

Sijoittamisen aloittaminen on fiksu valinta, mutta se on monimutkainen. Harvalla ihmisellä on suoraviivainen rahatilanne ja mahdollisuudet. Se ei ole niin yksinkertaista kuin ”aloita sijoittaminen mahdollisimman pian”. Sijoittaminen on ensisijainen tavoite, mutta on muitakin taloudellisia vaiheita, jotka sinun on toteutettava ensin.

Hanki hätärahasto

Täysin täytetty hätärahasto helposti saatavilla olevalla säästötilillä on valtava taloudellinen prioriteetti. Haluat, että sinulla on kolmen tai kuuden kuukauden elinkustannukset piilossa. Hätätilanteita sattuu koko ajan, ja niiden hoitamiseen tarvittava pääoma on välttämättömyys. Et halua joutua käyttämään sijoituksiasi autokorjauksen tai sairaalalaskun takia. Eikö sinulla ole hätärahastoa? Aloita säästäminen sellaista varten Radius Bankin korkeatuottoisen säästötilin avulla.

Pay High- Interest Debt

Muihin taloudellisiin prioriteetteihin voisi kuulua korkeakorkoisten velkojen maksaminen. Jos sinulla on velkaa, jonka korko on korkeampi kuin sijoitustuottosi, menetät rahaa joka päivä, jona kannat velkaa. On siis eduksesi, että maksat korkeakorkoiset velat pois mahdollisimman pian.

Ota ikäsi tekijäksi

Toinen merkittävä tekijä on ikäsi.

Jos olet 30-vuotias – Sinulla on muutama vuosikymmen aikaa ennen eläkkeelle jäämistä. Voit leikkiä pitkäaikaisilla sijoituksilla, kuten osakkeilla, jotka olisivat liian riskialttiita eläkeiän kynnyksellä olevalle. Loppujen lopuksi osakkeet voivat menettää arvonsa nopeasti, mutta jos sinulla on vielä 30 vuotta aikaa ennen kuin tarvitset käteistä, sinulla on varaa ottaa tämä riski.
Jos olet lähempänä eläkeikää – Haluat keskittyä säilyttämään sen, mitä sinulla jo on. Turvallisemmat, vakaammat sijoitukset – varsinkin jos niihin liittyy osinkoja – ovat sinulle parempi valinta.

Ymmärrä, mitä korkokertymä on

Aika on puolellasi. Korkokertymän ansiosta ansaitset sitä todennäköisemmin enemmän rahaa, mitä nopeammin aloitat sijoittamisen. Tässä on syy: Oletetaan, että olet 25-vuotias ja pystyt sijoittamaan 5 000 dollaria vuodessa. Se on rahaa, jota olet ehkä kerännyt pomosi lomarahoista ja syntymäpäiväshekistä. Jos säästäisit 5 000 dollaria joka vuosi 40 vuoden ajan, kun olet 65-vuotias ja valmis jäämään eläkkeelle, sinulla olisi vain 200 000 dollaria. Mutta jos sijoitat nämä rahat johonkin, jonka vuotuinen tuotto on 7 prosenttia, olet ansainnut 1 068 048 dollaria. Yli miljoona dollaria! Jos kasvattaisit kuukausittaisia maksujasi, saisit vielä enemmän rahaa, kun on aika jäädä eläkkeelle. Vaikka vuosituhatvuotiaat ovat täydellisessä asemassa hyödyntämään korkokertymää täysimääräisesti, kuka tahansa voi hyötyä siitä.

On tärkeää pitää mielessä, että sijoittamiseen liittyy riski, joten varmista, että sijoitat vain rahaa, jota tiedät, ettet tarvitse muutaman kuukauden kuluttua. Osakemarkkinat voivat olla päivittäin epävakaat, mutta jos sijoitat, saat pitkällä aikavälillä todennäköisemmin suurempia tuottoja kuin jos et sijoita.

Saatat ajatella, että nyt ei ole hyvä aika sijoittaa, koska koronaviruspandemiaan liittyy paljon epävarmuustekijöitä.

Sen sijaan, että ajattelet, kuinka paljon osakkeet menettävät arvoa tänään, ajattele sijoittamista pitkällä aikavälillä. Osakemarkkinoilla on keskimäärin 10 prosentin tuotto. Tuo määrä vaihtelee kyllä vuosittain ja sen mukaan, millaisiin osakkeisiin sijoitat, mutta jos hajautat sijoituksesi ja jatkat sijoittamista, saat todennäköisesti paremman tuoton rahoillesi kuin jos et sijoittaisi. Ja kuten historia osoittaa, osakekurssit nousevat lopulta romahduksen jälkeen.

Muutamia termejä, jotka sijoittajan tulisi tuntea

Valitsetko palkata robo-neuvojan vai pärjäätkö yksin, on olemassa muutama sijoitustermi, jotka sinun tulisi tuntea, kun aloitat sijoittamisen.

Asake

Osake on omistusosuus yrityksestä. Se edustaa saatavaa kyseisen yrityksen tuloista ja varoista. Yleensä kun yritys menestyy hyvin, osakkeen arvo kasvaa. Ja kun yritys ei täytä odotuksia… no, se laskee.

Obligaatio

Joukkovelkakirjalainan ostaminen on rahan lainaamista yritykselle tai hallitukselle (liittovaltion, osavaltion tai kunnan). Joukkovelkakirjoilla on eräpäivät, jolloin voit lunastaa ne käteiseksi ja kerätä korkorahaa.

Sijoitusrahasto

Sijoitusrahasto kerää rahaa monilta sijoittajilta ja sijoittaa sen esimerkiksi osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin.

Kassa

Joo, se on niitä vihreitä seteleitä lompakossasi. Mutta salkun kannalta käteisellä tarkoitetaan yleensä CD:tä (talletustodistuksia), rahamarkkinatilejä tai valtion velkakirjoja.

Kulusuhde

Näet tämän termin, kun on kyse sijoitusrahastoista. ”Kulusuhde” viittaa rahaston omistamisesta aiheutuviin kuluihin, mukaan lukien vuotuiset ylläpito- ja hallintopalkkiot sekä kulut, joita sijoitusrahasto ottaa mainonnasta.

Hintatulosuhde

Kun tarkastellaan osakkeen perustekijöitä, hintatulosuhde (tai P/E-suhde) on olennainen. Siinä tarkastellaan yhtiön osakkeen hintaa suhteessa sen tulokseen. Alhainen P/E 10 tai alle tarkoittaa, että yhtiöllä ei mene kovin hyvin. Mutta korkeampi ei välttämättä ole parempi – yli 25:n suhde voi olla merkki siitä, että alan kupla on puhkeamassa.

Arquidia Mantina