Sijoittaminen liiketoimintayksiköihin niiden kehityksen alkuvaiheessa tarjoaa erinomaisen tilaisuuden kasvattaa varallisuuttasi, etenkin kun sitä verrataan perinteisempiin sijoitusstrategioihin.
Vaikka se on harvinaisempaa, pienyrityksiin sijoittaminen voi tuottaa moninkertaisen tuoton julkisesti noteerattuihin yrityksiin sijoittamiseen verrattuna.
Jos haluat rakentaa salkkuusi pitkäaikaista strategista varallisuutta, pienyritysten kasvattamisen ja vaalimisen tulisi olla yksi tärkeimmistä painopisteistäsi. Jaottelemme yrityssijoitusten eri tyypit ja sen, miten voit aloittaa varallisuuden rakentamisen ja tulojen kasvattamisen.
Mitä on pienyrityksiin sijoittaminen?
Voit sijoittaa pienyritykseen lainaamalla pääomaa yritykselle tai ostamalla yrityksen osakkeita. Lainaamalla yritykselle tai ostamalla osan yrityksestä voit saada tuottoa korkojen, osinkojen tai arvonnousun muodossa.
Jos annat pääomaa yritykselle lainan muodossa, se maksetaan takaisin ajan myötä korkojen kera.
Jos ostat osakkeita, tämä omistus oikeuttaa sinut osuuteen yrityksen tuotoista ajan myötä. Voit myös hyötyä siitä, jos yritys laajenee, sillä osakkeidesi arvo nousee ajan myötä.
Miten yritykseen sijoittaminen toimii?
Siitä riippumatta, onko yritys alkuvaiheen startup-yritys vai monikansallinen suuryritys, pätevät samat perussäännöt.
Yritykseen sijoittaminen tapahtuu ottamalla velka- tai osakepääomaosuus yrityksestä. Vaikka on totta, että molemmilla voi saada lupaavia tuottoja, on olemassa ratkaisevia eroja, jotka kannattaa huomioida.
Velka- vs. pääomarahoitus
Yrityksiin sijoittamisen tunteminen alkaa velka- ja pääomarahoituksen keskeisten erojen ymmärtämisestä.
Velkarahoituksessa yritys ottaa lainaa sinun, sijoittajan, puolesta. Tavanomaisen pankkilainan sijaan yritys on päättänyt hankkia yritysrahoitusta yksittäisiltä sijoittajilta ilmoitetulla korolla.
Vaihtoehtoisesti pääomasijoitukset tarjoavat sijoittajalle omistusosuuden yrityksestä. Teknisesti ottaen yrityksen osakkeiden omistajat omistavat osan yrityksestä (eli minkälainen prosenttiosuus osakkeesta onkaan) ja ovat näin ollen oikeutettuja vastaavaan osuuteen yrityksen tuottamista tuloista ja osingoista.
Oman pääoman ehtoiset sijoitukset
Oman pääoman ehtoiset sijoitukset ovat keino osallistua yritykseen hankkimalla yrityksen osakkeita. Yrityksen oman pääoman ehtoisen osuuden ostaminen oikeuttaa osuuteen yrityksen tuottamista tuloista tai varoista.
Suuret pörssit, kuten Nasdaq ja New York Stock Exchange, ovat markkinapaikkoja, joilla kantaosakkeita ostetaan ja myydään. Tämä osakemuoto on suosituin oman pääoman ehtoinen instrumentti, ja yleensä ihmiset viittaavat siihen, kun he sanovat sijoittavansa osakkeisiin.
On kuitenkin muitakin tapoja sijoittaa osakkeisiin kuin kansallisten pörssien kautta. Vaikka pörssit voivat auttaa sinua sijoittamaan suuriin monikansallisiin yrityksiin, monet sijoittajat onnistuvat sijoittamaan paikallisiin yrityksiin tai uusiin yrityshankkeisiin.
Osakesijoitukset voivat usein tuottaa sijoittajille paljon rahaa, kun osakekurssit nousevat ajan myötä. Osakekurssit voivat kuitenkin laskea jyrkästi, joten näihin sijoituksiin liittyy tietty riski.
Velkainstrumentit
Toisin kuin osakesijoitukset, velkarahoituksen avulla yritykseen sijoittaminen ei oikeuta saamaan osaa yrityksen voitoista ajan mittaan. Sen sijaan rahan lainaaminen yritykselle oikeuttaa sinut säännöllisiin maksuihin korkoineen, kunnes laina on maksettu takaisin.
Tämä on riskittömämpi tapa sijoittaa pienyritykseen. Koska velkainstrumentit kokevat vähemmän volatiliteettia markkinoilla, niiden arvo on yleensä vähemmän ailahteleva ajan mittaan.
Obligaatiot ja asuntolainasijoitukset ovat velkainstrumenttien muotoja. Nämä sijoitusmuodot maksetaan takaisin ennalta määrätyllä korolla. Jos yritys asetetaan selvitystilaan, joukkovelkakirjojen haltijat saavat ensimmäisenä maksun.
Miten sijoittaa pienyritykseen
Jos haluat sijoittaa yritykseen joko vieraan tai oman pääoman ehtoisen sijoituksen kautta, on monia vaiheita, joita sinun tulisi noudattaa pienentääksesi riskiäsi ja parantaaksesi mahdollisuuksiasi saada positiivista tuottoa.
Lähde tarjouksia
Jos haluat sijoittaa pienyrityksiin, ensimmäinen asia, joka sinun on tehtävä, on löytää yritysten investointimahdollisuuksia – nimittäin yrityksiä, jotka etsivät rahoitusta.
Pitäkää mielessä, että kaikki yritykset eivät etsi sijoittajia. Ne eivät ehkä ole valmiita luopumaan omistuksesta, tai ne voivat olla täysin pitkällä eivätkä pysty maksamaan ylimääräisiä lainamaksuja.
Tapaaminen yrityksen johtajien kanssa
Kun olet löytänyt mahdollisuuden, on tärkeää tavata yrityksen johto. Tämä on erinomainen tilaisuus nähdä, mitä he toivovat saavuttavansa ja mihin he aikovat käyttää rahoitusta.
Tällöin sinulla on mahdollisuus saada käsitys yrityksestä, johon saatat sijoittaa, ja yrityksen päämiesten luonteesta. Nämä ihmiset ovat potentiaalisia yhteistyökumppaneitasi, ja tämä on tilaisuutesi päättää, ovatko he sellaisia ihmisiä, joiden kanssa haluat harjoittaa liiketoimintaa.
Conduct Due Diligence
Sijoittaessasi pienyritykseen seuraava askel on tutustua tarkkaan yritykseen sekä sen talouteen ja mahdolliseen elinkelpoisuuteen. Tämä voi tarkoittaa kirjanpidon tarkastelua, maksamattomien lainojen tarkastelua tai markkinatutkimuksen tarkastelua yrityksen myymästä tuotteesta tai palvelusta.
Voit harkita yrityksen johdon tai muiden omistajien tausta- tai luottotietojen tarkistamista.
Ehdoista neuvotteleminen
Kun olet tehnyt kattavan katsauksen yritykseen, sinun on laadittava term sheet tai näyte rahoitussopimuksesta, jos haluat tarjota yritykselle rahoitusta.
Kun olet koonnut yksityiskohtaisen hahmotelman siitä, mitä olet valmis tarjoamaan, sinun tulisi käydä se läpi yrityksen päämiesten kanssa. Kun olette päässeet yhteisymmärrykseen pääpiirteistä, voitte työstää tarkempia yksityiskohtia.
Close the Deal
Kun olet päässyt yhteisymmärrykseen yrityksen päämiesten kanssa, sinun on solmittava rahoitussopimus, jotta investointisi heidän yritykseensä voidaan viimeistellä.
Tällöin allekirjoitat sopimukset ja annat tarjoamasi pääoman. Vastineeksi saat yrityksen osakkeita tai allekirjoitetun sopimuksen, joka kuvastaa lainasi ehtoja ja kertoo, miten ja milloin se maksetaan takaisin.
Parhaat yritykset, joihin kannattaa sijoittaa
Tässä on muutamia hyviä yrityksiä, joihin kannattaa sijoittaa nykyisten ennusteiden perusteella.
Tilitoimistot
Matalien yleiskustannusten ja suhteellisen suoraviivaisten markkinoille pääsyn esteiden ansiosta tilitoimistot tarjoavat kasvumahdollisuuksia pienyrityksiin investoiville sijoittajille.
Olitpa sitten perustamassa omaa tilitoimistopalveluyritystä, jolla on lisensoituja, päteviä neuvonantajia ja kirjanpitäjiä, tai ostamassa vakiintuneen yrityksen osakekantaa, tällä dynaamisella teollisuudenalalla on kasvumahdollisuuksia lähivuosina.
Oikeudelliset palvelut
Asuinpaikasta riippumatta jokaisen on aika ajoin otettava yhteyttä asianajajaan. Oikeudellisilla palveluilla ja pienillä boutique-lakiasiaintoimistoilla on yleensä suuri, joskaan ei tasainen, kysyntä. Lakiasiaintoimistot, joiden yleiskustannukset ovat kohtuulliset, ovat vankkoja mahdollisuuksia pienyritysinvestointeihin.
Vaikka inhimillisen pääoman kustannukset (eli lakimiesten, toimistovirkailijoiden ja avustajien palkkaaminen) voivat olla korkeat, lakiasiaintoimistot tuottavat keskimäärin korkeita nettovoittomarginaaleja. Suurten metropolialueiden kannattavimmat asianajotoimistot voivat saada jopa 50 prosentin katteen.
Kannattavimpia oikeudellisten palvelujen aloja ovat:
- Henkisen omaisuuden laki (ts, tekijänoikeudet, tavaramerkit)
- Henkilövahinko-oikeus
- Rikosoikeus
- Työlainsäädäntö
- Trustit ja kuolinpesät
Tekstinkirjoittaminen
Nykytaloudessa ammattitaitoiset tekstinkirjoittajat tienaavat enemmän kuin koskaan. Etätyöskentelymahdollisuuksiensa ansiosta copywritereillä on myös korkeat voittomarginaalit. Kotoa, kahvilasta tai kirjastosta käsin copywriterit tuottavat huomiota herättäviä verkkosivujen kopioita, mainoksia, uutiskirjeitä, blogikirjoituksia ja paljon muuta.
Matalien markkinoille pääsyn esteiden ja käytännöllisesti katsoen olemattomien yleiskustannusten ansiosta copywriting ja web-kehitys tarjoavat hyviä mahdollisuuksia innokkaille pienyrityssijoittajille. Pidä mielessä, että online-tekstinkirjoitustoimiston menestys riippuu sen kyvystä skaalautua, mikä puolestaan edellyttää lahjakkaiden kirjoittajien tiimiä, joka pystyy noudattamaan määräaikoja ja pysymään kysynnän tahdissa.
Puhdistuspalvelut
Kaksituloisten kotitalouksien lisääntyessä Yhdysvalloissa yhä harvemmat kodinomistajat jäävät kotiin keskittymään kotitöihin. Sen sijaan nämä velvollisuudet siirretään siivouspalveluiden työntekijöiden harteille, jotka suorittavat nämä rutiinitehtävät usein hyvällä katteella.
Puhdistuspalvelut ovat yleisiä franchising-mahdollisuuksia. Franchising-yritykset ovat erityisen houkuttelevia mahdollisuuksia sijoittajille, koska franchising-yrittäjät ovat jo laatineet tiekartan menestystä varten.
Lääkäri- ja hammaslääkärivastaanotot
Jos haluat sijoittaa yrityksiin, jotka lähes takuuvarmasti tuottavat luotettavasti vahvaa voittoa lyhyellä ja pitkällä tähtäimellä, harkitse sijoittamista lääkäri- tai hammaslääkärivastaanottoihin ja -klinikoihin. Väestön ikääntyessä lääkäreiden ja muiden terveydenhuollon ammattilaisten kysyntä kasvaa tulevina vuosina.
Vaikka lääketeollisuuden työvoimakustannukset ovat korkeat, ne voidaan kompensoida lääkäripalvelujen kustannuksilla.
Mobiili ateria- ja juhlapalvelut
Mobiilitalouden nousu on luonut viime vuosina uusia, kysyttyjä työpaikkoja. Koska kätevyys on sen tärkein myyntivaltti, liikkuvat juoma- ja pitopalveluyritykset voivat tarjota palveluja juhlissa, häissä ja muissa tilaisuuksissa korkealla katteella.
Vaikka juomiin ja ruokaan liittyvät aloituskustannukset ovat korkeat, hintalappu korvaa kustannukset enemmän kuin hyvin.
Pienyritykset, joita sijoittajien tulisi välttää
Tietäminen siitä, miten yrityksiin kannattaa sijoittaa, edellyttää myös sitä, että tiedetään, mihin ja milloin ei kannata sijoittaa. Koska joillakin toimialoilla on paljon epätodennäköisempää tuottaa merkittävää voittoa, sinun on vältettävä sijoittamista tietyille aloille.
Pahimpia toimialoja, joihin kannattaa tällä hetkellä sijoittaa, ovat:
- Öljy- ja kaasunporaus
- Alkoholijuomien valmistus
- Valmistuksen tukipalvelut
Pienten yritysten investointistrategian asettaminen kasvuun
Joskus ei riitä, että perustat oman pienen yrityksesi ja rakennat sen tyhjästä. Aikarajoitusten, pääomarajoitusten ja vaihtoehtoiskustannusten välillä on paljon asioita, jotka voivat estää menestyksekästä pienyrityksen rakentamista niin, että se tuottaa pitkällä aikavälillä suuria voittoja.
Sentähden on niin tärkeää kanavoida yrittäjänäkemyksesi järkeväksi sijoitusstrategiaksi. Kun ostat pienyritykseen velka- tai pääomasijoituksen muodossa, voit jakaa yrityksen menestyksen palkinnot ilman, että sinun tarvitsee investoida sen johtamiseen liittyvään vakavaan aika- ja energiapanostukseen.
Todennäköisesti pienyrityssijoitukset voivat olla riskialttiita, eikä mikään yritys voi taata jatkuvasti suuria tuloja tai pääomavoittoja. Markkinoilla on kuitenkin taipumus palkita ne, jotka sijoittavat monipuoliseen salkkuun pieniä, kasvuhakuisia yrityksiä.
Seuraavat vaiheet
Jos pienyrityksiin sijoittaminen kuulostaa mielestäsi houkuttelevalta, kannattaa ensin arvioida tilanne.