Charles Schwab & Co.
Charles Schwab & Co., Inc. on palkkiopohjainen finanssineuvojayritys, joka tarjoaa useita palveluita, mukaan lukien sijoitusten hoitoa, rahoitussuunnittelua ja robo-neuvojaa. Yli 2100 palkatulla neuvonantajalla ja 3,56 biljoonan dollarin hallinnoitavalla varallisuudella (AUM) Schwab kuuluu helposti Yhdysvaltojen suurimpien rahoituspalveluyritysten joukkoon.
Charles Schwab Taustaa
Charles Schwab perustettiin vuonna 1971. Nykyään yritys on Charles Schwab Corporationin (CSCorp) kokonaan omistama tytäryhtiö. CSCorp on pohjimmiltaan holdingyhtiö Schwab-brändiryhmään kuuluville eri alayksiköille.
Moniin Schwabin rahoitusneuvontaohjelmiin kuuluvat sertifioidun rahoitussuunnittelijan (CFP) palvelut. Ryhmään kuuluu myös sertifioituja rahoitusanalyytikkoja (CFA) ja sertifioituja kirjanpitäjiä (CPA).
Millaisia asiakastyyppejä Charles Schwab hyväksyy?
Charles Schwabin lähes 400 000 asiakastilistä yli 90 prosenttia kuuluu joko ei-varakkaille yksityishenkilöille tai varakkaille yksityishenkilöille. Yritykset ovat toinen merkittävä Schwabin asiakas, samoin kuin trustit ja kuolinpesät.
Charles Schwabin vähimmäistilikoko
Charles Schwab ei perusta yhtä ainoaa vähimmäistilikokoa. Sen sijaan yrityksellä on erilaisia vaatimuksia eri palveluille, kuten seuraavat:
- Schwab Private Client: 500 000 dollaria
- Schwab Advisor Network: 500 000 dollaria
- Schwab Managed Portfolios: 25 000 dollaria
- Managed Account Select
- Mutual funds: $100
- Pörssinoteeratut rahastot (ETF): vähintään yksi osake
- Erillishallinnoidut tilit
- Osakkeet: $100,000
- Kiinteät tuotot: $250,000
- Tasapainotetut tilit: $250,000
- ThomasPartners® Strategies: Windhaven Investment Management: 100 000 dollaria
- Schwab Intelligent Advisory: 25 000 dollaria
Charles Schwabin tarjoamat palvelut
Charles Schwab tarjoaa lukuisia neuvontapalveluja. Tutustu yrityksen tarjoamiin palveluihin alla:
- Schwab Private Client (SPC)
- Ohjautunut neuvonantajatiimi
- Varallisuudenhallinta
- Neuvonantajien eläketulosuunnittelu
- Jäämistösuunnittelu
- Vakuutusanalyysejä ja -suunnittelua
- Sijoitustenhoito
- Varojen allokaatio. ja hajautussuunnittelu
- Schwab Advisor Network
- Neuvontaa noin 200 riippumattoman neuvontayrityksen kautta
- Sijoitusten hallinnointi
- Räätälöity rahoitussuunnittelu
- Yhteistyö muiden rahoitusalan ammattilaisten kanssa (lakimies, kirjanpitäjä jne.)
- Schwab Managed Portfolios (SMP)
- Professionaalisesti hoidetut sijoitussalkut
- Säännöllinen sijoitusten seuranta
- Tasapainotukset tarvittaessa
- Managed Account Select
- Tapaaminen Schwab-konsultin kanssa, jossa keskustellaan henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi
- Salkkujen valvonnan hoitaa kolmas…sijoitusstrategian valinnan jälkeen
- Valikoima käytettävissä olevia sijoitusstrategioita
- Charles Schwab Investment Advisory (CSIA)
- ThomasPartners® Strategies
- Eläkesuunnittelu sijoitusten hallinnoinnin avulla
- Kahden osakkeen ja kiinteänIncome/equity investment approaches
- Windhaven Investment Management
- Salkunhoito maailmanlaajuisen hajautuksen avulla
- Salkku koostuu pääasiassa ETF:istä, mutta myös osakkeita, joukkovelkakirjoja, kiinteistöjä ja kiinteitä omaisuuseriä
- Sijoitusallokaation suunnittelu ja mukautukset
- Tasapainotukset
- Schwab Intelligent Advisory (SIA)
- Automaattisen sijoitustenhallinnan ja inhimillisten neuvontapalveluiden yhdistelmä
- Online-suunnittelu… työkalut
- Automaattiset uudelleentasapainotukset tarpeen mukaan
Charles Schwabin sijoitusfilosofia
Koska Charles Schwab tarjoaa niin laajan palveluvalikoiman ja sillä on laaja verkosto neuvonantajia ja yhteistyökumppaneina toimivia riippumattomia neuvontayrityksiä, yhtiö ei välttämättä noudata yhtä ainoaa sijoitusfilosofiaa. Tästä huolimatta Schwab kokonaisuutena korostaa hajauttamista. Tämän periaatteen mukaan asiakkaiden varoja ei pitäisi sijoittaa vain eri markkinoille vaan myös erilaisiin sijoitustyyppeihin. Yleensä Schwab käyttää asiakassalkuissa jonkinlaista yhdistelmää osakkeista, joukkovelkakirjoista, sijoitusrahastoista ja ETF:istä.
Palkkiot Charles Schwabilla
Charles Schwabilla on useita erillisiä palkkiotaulukoita, jotka koskevat sen laajaa valikoimaa ohjelmia ja palveluja. Annamme yleiskatsauksen yleisimmistä maksuista, joihin törmäät Schwabilla.
Schwabin yksityisasiakasohjelmassa yritys veloittaa perinteisen vuosimaksun sijasta varallisuusperusteisen vuosiprosentin (APR). Tämän maksun laskemiseksi yritys kertoo tilisi saldon joka päivä 1/365 vuotuisella vuosikorolla. Nämä maksut laskutetaan jälkikäteen.
| Schwab Private Client -maksut | |
| Hallinnoitava varallisuus | Vuosiprosenttikorko (APR) |
| Vähintään 1 miljoonaan dollariin asti | 0.80 % |
| Noin $1MM | 0.75 % |
| Jatkossa 3MM | 0,70 % |
| Yli 5MM | 0,30 % |
Schwab Managed Portfolios -ohjelmasta peritään vuosimaksu, joka veloitetaan myös neljännesvuosittain. Schwab laskuttaa nämä maksut automaattisesti tililtäsi kunkin vuosineljänneksen viimeisenä päivänä. Yritys veloittaa eri maksuja kustakin SMP-salkkutyypistä.
| Maksut SMP Sijoitusrahastosekoitukselle | |
| Päiväkohtaiset hyväksyttävät varat | Vuosittainen ohjelmapalkkio |
| Ensimmäiset 100.000 dollaria | 0.90 % |
| Seuraavat $150,000 | 0.70 % |
| Seuraavat $250,000 | 0.50 % |
| Jatkossa $500,000 | 0.30 % |
| Yli $1,000,000 | 0.20 % |
| Maksut SMP Sijoitusrahaston kolmannelle osapuolelle | |
| Päivittäiset hyväksyttävät varat | Vuosittainen ohjelmapalkkio |
| Ensimmäiset 100 000 dollaria | 0.90 % |
| Seuraavat 150 000 dollaria | 0.70 % |
| Seuraavat $250,000 | 0.50 % |
| Seuraavat $500,000 | 0.30 % |
| Yli $1,000,000 | 0.20 % |
| Palkkiot SMP ETF Blendille ja kolmannelle osapuolelle | |
| Päivittäiset hyväksyttävät varat | Vuosittainen ohjelmapalkkio |
| Ensimmäiset 100 000 dollaria | 0.90 % |
| Jatkossa $400,000 | 0.75 % |
| Jatkossa $500,000 | 0.65 % |
| Yli 1,000,000 $ | 0.50 % |
Hallittu tili Select -ohjelmassa Schwab veloittaa neuvoteltavia, omaisuuseriin perustuvia maksuja, jotka määräytyvät sen mukaan, mitä sijoitusstrategiaa käytät. Yrityksellä on taipumus periä korkeampia maksuja riskialttiimmista strategioista. Vaikka seuraavassa taulukossa esitetään vuosimaksut, Schwab veloittaa asiakkaita neljännesvuosittain.
| Managed Account Select -palkkiot | ||||
| Varallisuus | Oman pääoman ehtoinen strategia | Diversified Salkut | Windhaven Strategies | Tasapainotettu ja osakeindeksistrategia |
| Ensimmäiset 500 000 dollaria | 1.35% | 0.95% | 0.95 % | 0.95 % |
| Next $500K | 1.33 % | 0.90 % | 0.90% | 0.90% |
| Seuraava $1MM | 1.30% | 0.80% | 0.80% | 0.80% |
| Yli $2MM | 1.05% | 0.70% | 0.70% | 0.70% |
| Managed Account Select -maksut (jatkuu.) | ||||
| Varat | ThomasPartners Dividend Growth Strategy | ThomasPartners Balanced Income Strategies | Fixed Income Strategy | Municipal Bond Ladder Strategy |
| First $500K | 0.90% | 0.80% | 0.65% | 0.35% |
| Next $500K | 0.80% | 0.70% | 0.60% | 0.35% |
| Seuraava $1MM | 0.70% | 0.60% | 0.57% | 0.30% |
| Yli $2MM | 0.50% | 0.40% | 0.45% | 0.25% |
Kaikilta Schwab Intelligent Advisory -palvelua käyttäviltä asiakkailta peritään 0,28 %:n vuosipalkkio, jonka neljännesvuosittainen tilikohtainen maksukatto on 900 dollaria. ADV-lomakkeensa mukaan Schwab laskee neljännesvuosipalkkiot ”kertomalla asiakkaan SIA-tilillä (tileillä) olevien varojen päivittäisen arvon, pois lukien käteisvarat, jokaisena kalenteripäivänä vuosineljänneksellä sovellettavalla päiväkohtaisella palkkioprosentilla (eli 0,28 prosentin vuosiprosentti jaettuna vuoden päivien lukumäärällä) ja laskemalla sitten yhteen vuosineljänneksen kunkin kalenteripäivän palkkiot.”
Katsokaa alla olevasta taulukosta, miten Schwabin hallinnointipalveluiden palkkiot ovat vertailukelpoisia vastaavien rahoitusalan neuvontapalveluiden palkkiotarjousten kanssa. Huomaa, että nämä palkkiot ovat vain arvioita, ja todelliset kustannukset voivat vaihdella.
| *Palkkioestimaateissa otetaan huomioon vain kunkin yrityksen tarjoamien palveluiden enimmäisperuspalkkiot. Saatat maksaa myös manageripalkkioita ja muita palkkioita, joiden määrä voi vaihdella. **Kaikki luvut perustuvat Bob Veresin vuoden 2017 Planning Profession Fee Survey -tutkimuksen mukaiseen mediaanipalkkiotasoon. Edellä olevissa arvioissa otetaan huomioon ainoastaan AUM-palkkiot. Kokonaiskustannukset ovat todennäköisesti korkeammat lisäkulujen vuoksi. | ||
| Arvioitu palkkiovertailu* | ||
| Varallisuutesi | Charles Schwab Managed Account Select Equity Strategy -palkkiot | Kansallisten neuvontapalkkioiden mediaani** |
| 500 000 dollaria | 6 dollaria,750 | $5,000 |
| $1MM | $13,400 | $8,500 – $10,000 |
| $5MM | $57,900 | $25,000 – $32,500 |
| $10MM | $110,400 | $50,000 |
Mitä kannattaa varoa
Joidenkin Charles Schwabin rahoitusneuvontapalveluiden tilien vähimmäiskokovaatimukset voivat olla joillekin sijoittajille vaikeita saavuttaa. Vaikka monet näistä vaatimuksista alittavat korkean varallisuuden kynnyksen, useimmat Charles Schwabin vähimmäismäärät ylittävät kuitenkin 250 000 dollaria. Yleisesti ottaen mitä yksilöllisempiä palvelut ovat, sitä enemmän sinun on sijoitettava.
Tämänhetkisten ja tulevien asiakkaiden on myös huomioitava, että Charles Schwabilla on menneisyydessään oikeudellisia ja lainsäädännöllisiä tiedotteita. Lue lisää tästä alla.
Paljastukset
Vaikka se ei ole harvinaista tämän kokoiselle yritykselle, Charles Schwabilla on useita paljastuksia, jotka on lueteltu sen SEC:lle toimittamassa muodossa ADV. Näitä ovat mm:
- Yritykseen tai neuvonantajaan sidossuhteessa olevaan yritykseen kohdistuvat rikossyytteet
- SEC:n tai Commodity Futures Trading Commisionin (CFTC) määräysten tai lakien rikkominen
- SEC:n tai CFTC:n määräys, joka on annettu yritystä tai neuvonantajaan sidossuhteessa olevaa yritystä vastaan sijoituksen yhteydessä-liittyvää toimintaa
- SEC:n tai CFTC:n antama kielto tai rahamääräinen sakko
- Erilaisia sääntelyviranomaisiin liittyviä tietoja, mukaan lukien osallistuminen sijoituksiin liittyvien säännösten rikkomiseen ja sijoituksiin liittyvään toimintaan liittyvä määräys
- Erilaiset itsesääntelyorganisaatioihin liittyvät ilmoitukset, mukaan lukien väärien lausuntojen antaminen tai laiminlyöntien tekeminen ja osallistuminen sääntöjensä rikkomiseen
- Erilaisia kotimaisiin tai ulkomaisiin tuomioistuimiin liittyviä ilmoituksia, mukaan lukien määräyksen antaminen sijoitustoimintaan liittyvästä toiminnasta viimeisten 10 vuoden aikana, sijoitustoimintaan liittyvien säännösten rikkominen ja sijoitustoimintaan liittyvän siviilikanteen hylkääminen sovintosopimuksen nojalla
Opening an Account With Charles Schwab
Jos haluat työskennellä Charles Schwabin palveluksessa, voi olla syytä poiketa jossakin Charles Schwabin lähellä sijaitsevista toimistoista. Yritys tarjoaa verkkosivuillaan ”Find a Branch” -työkalun, jonka avulla voit tarkastella kaikkia Schwabin toimipisteitä maassa tai etsiä sinua lähimpänä olevan toimipisteen. Toinen vaihtoehto on soittaa yritykseen numeroon (866) 855-9102 tai avata verkkokeskustelu Schwabin edustajan kanssa.
Missä Charles Schwab sijaitsee?
Charles Schwabilla, jonka pääkonttori sijaitsee San Franciscossa, on 350 rahoituspalvelutoimistoa, jotka sijaitsevat suurimmassa osassa Yhdysvaltoja.S. Itse asiassa ainoat osavaltiot, joissa yrityksellä ei ole toimistoja, ovat Montana, Pohjois-Dakota ja Länsi-Virginia.
Vinkkejä sijoituspelisi parantamiseen
- Oikean, tarpeisiisi sopivan rahoitusneuvojan löytämisen ei tarvitse olla vaikeaa. SmartAssetin ilmainen työkalu yhdistää sinut alueesi rahoitusneuvojiin viidessä minuutissa. Jos olet valmis löytämään paikallisia neuvonantajia, jotka auttavat sinua saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi, aloita tästä tai soita numeroon 1-888-217-3971.
- Yksi keino optimoida salkun suorituskyky on sovittaa riskinsietokykysi ja muut sijoitusnäkökohdat yhteen tietyn omaisuuslajisijoituksen kanssa. Toisin sanoen, jos olet valmis hyväksymään suuren riskin ja volatiliteetin, voit sisällyttää salkkuusi enemmän osakkeita. Toisaalta riskiä välttelevä sijoittaja pysyisi todennäköisesti poissa kaikista osakkeista muutamaa osaketta lukuun ottamatta ja keskittyisi sen sijaan joukkovelkakirjoihin ja kiinteätuottoisiin arvopapereihin. SmartAssetin varojen allokaatiolaskuri voi auttaa sinua määrittämään salkullesi sopivan varojen allokaation riskinsietokykysi mukaan.